Como obter o mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal

Como obter o mapa de Responsabilidades de Crédito ? Para conceder um crédito, as instituições financeiras consultam o mapa de responsabilidades de crédito do Banco de Portugal dos seus clientes. Isto é assim porque o mapa de responsabilidades é um documento que reúne todos os créditos que tenha qualquer particular em todos os bancos, de esta forma, as instituições que concedem crédito determinam se há risco de emprestar dinheiro a esse cliente.

Como obter o mapa de Responsabilidades de Crédito

Hoje em dia é bastante fácil e rápido. A continuação, deixamos passo a passo para conseguir o mapa de responsabilidades:

1. Aceda ao site do Banco de Portugal;
2. Na barra superior à direita, carregar em “Particulares”;
3. Onde diz consultar, escolha “Central de Responsabilidades de Crédito”.
4. Para continuar, quase no final da página, escolha o “mês” e o “ano” de consulta.
5. Deve marcar a opção “Li e aceito a política de dados”.
6.  Autentique-se com o seu cartão de cidadão ou os dados do Portal das Finanças;
7. Após autenticar-se, o seu mapa de responsabilidades começara a descarregar-se automaticamente.
8. Por último, para vê-lo, basta abrir o ficheiro.

Como interpretar o seu mapa

Em primeiro lugar, deve saber que a informação que aparece no mapa é de responsabilidade das instituições que concedem os créditos, que comunicam essa informação ao Banco de Portugal. Por tanto, é da obrigação das instituições alterar ou retificar a informação.

Os créditos no mapa de responsabilidades de crédito, estão tipificados da seguinte forma:

• regulares: os créditos que estão a ser pagos sem atrasos.
• Potenciais: os contratos de crédito que estão em nosso nome que não estão atualmente a ser utilizados, mas no futuro poderemos vir a ter, por exemplo, os cartões de crédito.
• Incumprimento: os créditos que estiver com atraso.
• vencido em litígio judicial: créditos que saíram de situação de incumprimento e estão em situação de cobrança coerciva.
• abatido ao ativo: créditos que estão em incumprimento e cujo as instituições financeiras consideram que não conseguirão recuperar.
• renegociado: os créditos dos quais já houve alguma reestruturação. Foram alterações resultante de incumprimentos do passado.

Ao emitir o documento existem dos tipos de mapa de responsabilidades de crédito:

1. Mapa de responsabilidades de crédito: é onde aparecem toda informação de forma individual sobre todos os contratos de crédito de que o titular é devedor ou avalista/fiador.
2. Mapa de responsabilidades de crédito agregado: resume o tipo de responsabilidade do titular do mapa (devedor; avalista/fiador). Para cada produto de crédito que tenha contratado, no mapa de responsabilidades aparece o montante em dívida total, o número de produtos de crédito que tem o titular para cada tipo de produto financeiro, o montante potencial, o montante em incumprimento e o número de contratos com garantias associadas.

Elementos que poderão constar do seu mapa de responsabilidades de crédito

• Identificação do titular e responsabilidades de crédito: no cabeçalho do documenta consta o nome e o número de identificação fiscal do titular. No canto direito indica a data a que se refere a informação do mapa e o tipo de responsabilidade do titular (devedor ou avalista/fiador).
• Produto financeiro: informação sobre o tipo de crédito.
• Tipo de negociação: há 4 informações:
  • totalmente nova: o contrato em causa é uma operação nova.
  • Renegociação regular: o contrato resulta da renegociação de um contrato anterior.
  • Renegociação por incumprimento: o contrato resulta da renegociação de um contrato anterior que está em incumprimento devido a falhas no pagamento das prestações.
  • Renovação automática: o contrato resulta de uma renovação automática de um contrato já existente.
• Litígio judicial: o crédito se encontra pendente de uma ação judicial.
•  Data de inicio e data na qual se prevê que o crédito esteja totalmente reembolsado.
•  Número de devedores no contrato em causa.
• Montante total em dívida: montante que o devedor ainda tem a reembolsar.
• Montante e entrada em incumprimento: se houver atrasos no pagamento das prestações do crédito, o montante total de pagamentos em atraso aparecerá no mapa. Também se regista a data lo primeiro pagamento em atraso.
• Montante potencial: montante que não está efetivamente como dívida, mas que possa vir a estar no futuro.
• Prestação que o titular suporta e a periodicidade que indica de quanto em quanto tempo é paga a prestação.
• Garantias que estão presentes no contrato.