Como sair da lista negra do Banco de Portugal

Como sair da “lista negra” do Banco de Portugal? Quando uma pessoa ouve “lista negra” é normal que se assuste, mas a verdade é que a maioria dos pessoas não sabem o que é o como funciona.

Neste artigo, explicamos como funciona essa “lista negra” e como sair dela.

Porque estou na “lista negra” do Banco de Portugal ?

Em primeiro lugar, é conhecida como “lista negra” do Banco de Portugal a Central de Responsabilidades de Crédito (CRC), que é uma base de dados  onde ficam registados todos os créditos que tenha qualquer particular ou empresa, estejam os pagamentos em dia ou não.  Neste caso, ter o  nome no Banco de Portugal não tem que ir ligado a algo negativo, já que na Central de Responsabilidades de Crédito (CRC), consta qualquer empréstimo que contraiu superior a 50€ o qualquer crédito potencial, se contrato, por exemplo, um cartão de crédito.

Por outro lado, se não tem nenhum crédito mas, em algum momento foi fiador ou avalista de alguém, deve saber que o seu nome aparecerá na CRC.

Se tem o nome na CRC não significa que esteja na “lista negra” porque na Central de Responsabilidades de Crédito aparece tanto a informação positiva  como negativa . Isto é, que a CRC serve para comprovar se um cliente se encontra numa situação regular ou em incumprimento.

Consequência de ter o nome na “lista negra” do Banco de Portugal

Se tem o seu nome na Central de Responsabilidades de Crédito de forma negativa é porque esta numa situação de incumprimento e isto pode trazer-lhes alguns problemas.

Como consequência, quando solicita um crédito, a instituição financeira consulta se tem o seu nome na lista para avaliar se é um cliente de risco o não. Se consta como incumpridor, isto vá provocar que não lhe aceitem o pedido de empréstimo. Também não pode recorrer aos cartões de crédito.

Neste caso, é importante limpar o seu nome da lista negra do Banco de Portugal.

Como sair da “lista negra” do Banco de Portugal

Se tem o seu nome na “lista negra” por incumprimento é importante limpar o seu nome.  Pode fazê-lo através de três alternativas.

Pagar a dívida

A maneira mais fácil de limpar o nome da lista negra é liquidar as dívidas que estão em atraso. Isto é, que deixará de constar como devedor.

A informação será transmitida pela entidade financeira ao Banco de Portugal que atualizara a situação, passando essa pessoa de uma situação de incumprimento para uma situação regular.

Pode optar por intentar renegociar

Em caso de que não poda liquidar a dívida, pode intentar renegociar com a instituição credora.

Quando houver um acordo de renegociação, a instituição credora deverá comunicar-lo ao Banco de Portugal e a situação de incumprimento será reclassificado com crédito renegociado.

Como ultima alternativa, pedir a insolvência

Quando encontra-se numa situação de impossibilidade de cumprir as suas obrigações vencidas, pode pedir a insolvência pessoal, mas deve saber que isto vai ter efeitos negativos, por exemplo, essa pessoa passará a constar na base de dados de risco de crédito do Banco de Portugal, durante um período de 5 anos e o Registo civil passa a ter essa informação.

Se quer saber  como consultar o seu Mapa de Responsabilidades pode consultar o nosso artigo: “ Como obter o Mapa de Responsabilidades de Crédito“.