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Novo objetivo da Amazon: o setor bancário

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Recebemos um relatório da Bain & Company em que analisamos o novo desafio que a Amazon lançou, o setor bancário.

Desafios do setor bancário

As empresas de tecnologia estão a colocar um claro desafio aos bancos em breve. O caso mais evidente é o da Amazon, que aparentemente está em negociações com o JPMorgan Chase e outros grandes bancos de referência para criar um produto semelhante a uma conta corrente destinada a jovens sem contas correntes. Esse movimento seria a continuação das inclusões iniciais da empresa em produtos financeiros nos últimos anos. E de acordo com o novo relatório da Bain & Company, “Banking's Amazon Moment”, muitos clientes bancários estão dispostos a aprovar essa interrupção.

No seu mais recente estudo anual sobre banco de varejo, a Bain & Company entrevistou mais de 133.000 clientes em 22 países e descobriu que, na maioria dos países, pelo menos metade dos entrevistados afirmou estar disposta a comprar um produto de serviços financeiros de uma empresa tecnológica. A Amazon ficou em primeiro lugar em termos de confiança do consumidor, seguida pela Apple e pelo Google.

Essa descoberta pode surpreender o setor bancário tradicional, que está apostando nas startups de Fintech como potenciais crescimentos. No entanto, é cada vez mais claro que as empresas de tecnologia estabelecidas podem representar uma ameaça maior. As Fintechs podem ter produtos inovadores, mas acham difícil criar uma marca ou modelo de distribuição reconhecido que atraia muitos clientes. As grandes empresas de tecnologia já possuem marcas estabelecidas e acesso a uma ampla base de clientes, o que proporciona uma vantagem de distribuição indiscutível.

Opinião dos analistas

De acordo com a Bain & Company, a Amazon está bem posicionada para ter sucesso no setor bancário devido à frequência com que as compras são feitas na plataforma e as opiniões deixadas pelos clientes; ter uma relação comercial completa, incluindo o registro do cartão de crédito; eles são integrados nos computadores, smartphones, tablets, televisores e dispositivos de áudio dos consumidores; Eles fornecem um excelente serviço, incluindo uma ótima política de devolução; e sem grandes falhas de segurança até agora. Nenhuma outra empresa de tecnologia, neste momento, tem todas essas vantagens.

 

O interesse da Amazon no setor bancário é algo que esperávamos há algum tempo. As contas de cheque e débito são notoriamente pequenas (se são) lucrativas, especialmente para um modelo sem comissões destinado a clientes mais jovens, que geralmente têm pouco dinheiro para manter na conta. A maioria dos bancos não gosta de atender a essa parte do mercado. Mas a Amazon tem várias boas razões para se dedicar a ela. Seus custos incrementais para isso serão quase nulos e serão beneficiados em áreas que vão além de gerar dinheiro em contas bancárias.

Gerard du Toit, chefe de serviços bancários e pagamentos da Bain & Company USA

A Amazon pode se dar ao luxo de ir atrás desse segmento teoricamente não lucrativo, em parte porque pode transformar a economia do setor bancário; A Amazon não tem o peso de uma rede cara de agências e contact centers, que a Bain & Company estima ser aproximadamente 40% dos custos típicos de um banco nos EUA. A empresa também pode evitar muitos dos custos de aquisição de clientes que a maioria dos bancos suporta, porque já tem um relacionamento digital com um grande número de consumidores.

A Amazon também pode evitar o compliance bancária ou a gestão do seu balanço. Por exemplo, o parceiro bancário da Amazon teria os depósitos, enquanto a Amazon projetaria e geria a distribuição e a experiência do cliente.

Por fim, a Amazon pode tornar mais fácil para os clientes pagar diretamente a partir dessa conta, em vez de com seus cartões de crédito, que impõem comissões para cada transação na Amazon ou em seus comerciantes externos. A Bain & Company estima que mais de 250 milhões de dólares em taxas anuais poderiam ser evitados apenas nos EUA.

Se a Amazon oferecer uma proposta realmente inovadora para continuar expandindo nessa área, a Bain & Company acredita que os serviços bancários da empresa podem gerar mais de 70 milhões de clientes nos próximos cinco anos. Isso os tornaria o terceiro maior banco dos Estados Unidos, Com mais clientes bancários que os Wells Fargo.

A Amazon está muito bem posicionada para ter sucesso na banca, alterando a indústria como tem feito no varejo. Os clientes indicam uma grande disposição para comprar produtos financeiros de empresas de tecnologia, e a Amazon ganhou mais confiança do que a maioria das outras empresas do setor de tecnologia. Ela também tem todos os ingredientes essenciais: habilidades digitais, uma grande base de clientes, uma organização capaz de proporcionar experiências agradáveis aos clientes e amplo espaço no mercado para crescer a sua marca ao setor bancário.

Gerard du Toit, chefe de serviços bancários e pagamentos da Bain & Company USA

 

Uma vez que a Amazon estabeleça um serviço bancário básico em associação com outra marca, a Bain & Company espera que ela se mova de forma estável, mas segura para outros produtos financeiros, incluindo empréstimos, hipotecas, seguro de propriedades e acidentes, gestão de patrimônio e seguro de vida. Os padrões de compras on-line já informam à Amazon o que eles precisam saber sobre os principais eventos da vida de seus clientes, como casar, ter filhos e comprar uma casa, o que será útil para oferecer produtos de serviços financeiros relevantes. A empresa também poderia eventualmente adicionar serviços bancários em grandes mercados fora dos EUA, Incluindo toda Europa incluindo Portugal.

Para aumentar sua competitividade e evitar as incursões de grandes empresas de tecnologia, os bancos de referência podem aprender com a Amazon em três áreas críticas:

  • Primeiro, os bancos devem levar a sério os seus clientes e atendendo às suas necessidades de forma inovadora, em vez de se limitar à promoção dos seus produtos.
  • Em segundo lugar, eles terão que aprender a mover-se de uma maneira muito mais ágil, descartando a tomada de decisão por um comitê.
  • Terceiro, eles podem usar novos canais de distribuição através de parcerias com empresas de tecnologia, para que possam melhorar suas capacidades em projetar experiência e ciência de dados.

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