Os dados, o ativo mais precioso dos bancos - Rankia Portugal
Entrar Criar conta
Acesso
Entrar em Rankia

Bem-vindo à sua comunidade financeira

Informe-se, debata, compartilhe experiências; aprenda sobre como economizar e investir. Faz parte da maior comunidade financeira, já somos mais de 750.000 desde 2003. Você se inscreve?

Os dados, o ativo mais precioso dos bancos

Subscrever Agora

Selecione os temas que lhe interessa e personalize a sua experiência no Rankia

Enviaremos uma Newsletter cada quinze dias com as novidades de cada categoría que escolheu


Quer receber notificações dos nossos eventos/webinars?


Chris Truce, chefe da Fintech no Saxo Bank

  • Os bancos devem colocar os dados no centro de seus negócios
  • Se os bancos não se adaptarem ao ambiente digital, correm o risco de perder o controlo, a visibilidade e os relacionamentos
  • Regulamento suporta “open banking”
  • A digitalização de serviços tornou os dados um tesouro, mas os bancos estão mal estruturados para maximizar essa oportunidade
  • A gestão eficaz dos dados é essencial para a redução de custos e a eficiência operacional por meio de maior automação

Costuma-se dizer que a regulamentação e a tecnologia são os principais impulsionadores da mudança no setor bancário, mas essa mudança exige repensar os modelos de negócios e as estruturas operacionais dos bancos, colocando os dados no centro de seus negócios.

Hoje, muitas das nossas interações econômicas são realizadas através da mídia digital, gerando mais dados e em mais lugares do que nunca, representando uma mudança na forma como o valor financeiro é criado, trocado e registrado. Essa mudança requer modelos de negócios bancários orientados para dados.

Estamos a verificar a origem de um modelo de interação econômica através do qual os governos supervisionam uma estrutura que permite que os agentes econômicos escolham como o valor é transferido, aproveitando as inovações tecnológicas, como API (application programming interface) e blockchain. Nesta nova economia digital, os bancos têm acesso a mais dados, mas a um quadro menos completo das atividades e necessidades do cliente. A partir de agora, o impacto da digitalização será muito mais evidente no setor bancário, com três “megatendências” que marcarão o caminho das necessidades futuras dos clientes e as mudanças que os bancos devem adotar para se manterem como atores relevantes:

  • A primeira mega-tendência que continuará a impulsionar a mudança nos modelos de negócios bancários é a rápida digitalização de serviços que transformou várias indústrias na última década. Esses serviços aproveitam a inovação tecnológica para oferecer maior velocidade, opções e simplicidade aos usuários, com implicações para o papel tradicional dos bancos na cadeia de valor financeiro. À medida que mais serviços são fornecidos aos consumidores e empresas digitalmente, uma gama mais diversificada de fluxos de dados é gerada, enquanto os serviços bancários estão cada vez mais integrados ao back-end de proposições de valor de terceiros, o que significa que os bancos correm o risco de perder o controlo, a visibilidade e os relacionamentos.
  • A segunda mega tendência é baseada no suporte regulatório para “open banking”. Com a entrada em vigor do PSD2, os reguladores encorajaram a concorrência das fintechs, enfraquecendo principalmente o controle tradicional dos bancos sobre as informações de conta e transação, enquanto beneficiaram – de forma explícita ou implícita – novos participantes em áreas como gestão de patrimônio e empréstimos. Desencadeando novas formas de competição e descentralizando dados, a nova estrutura capacita empresas que podem usá-lo para oferecer valor ao consumidor, forçando os bancos a se adaptarem operacional e estrategicamente. O novo regulamento europeu sobre serviços de pagamento PSD2 oferece aos clientes o controle sobre quais prestadores de serviços podem manipular seus dados bancários, é apenas um exemplo das mudanças de poder no novo modelo de dados de valor financeiro.
  • A terceira megatendência é impulsionada pelo aumento no volume, diversidade e mobilidade dos fluxos de dados na economia digital, mas também é apoiada por reformas regulatórias que refletem a importância dos dados e da identidade digital na troca de informações. valor financeiro O Regulamento Geral de Proteção de Dados da UE (GDPR), por exemplo, não apenas rege como as empresas armazenam e usam dados coletados de interações de consumidores, mas também oferece oportunidades para os consumidores monetizarem seus ativos digitais por meio de seus novos direitos para conceder ou negar acesso ao seu histórico de dados. Durante décadas, os bancos tiveram acesso privilegiado aos dados dos clientes, mas seus silos muitas vezes frustraram os esforços para criar uma visão conjunta do cliente e suas necessidades futuras. Embora a digitalização de serviços tenha tornado os dados um tesouro, os bancos estão mal estruturados para maximizar essa oportunidade. Poucos têm os processos ou a infraestrutura para capturar, armazenar e analisar dados de transação de maneira eficaz. Isso significa que há um risco real de redução de margem, pois o valor agregado dos bancos fica menos claro para o usuário final.

Existe uma alternativa para bancos com determinação e visão para mudar: plataformas capazes de combinar recursos e relacionamentos em uma proposta de valor flexível que usa os dados para implementar o desenvolvimento futuro do serviço. Ao consolidar os dados de pessoas com informações de transação, os bancos podem fornecer informações e valores reais. Os bancos sabem há muito tempo que a gestão efetiva de dados é essencial para a redução de custos e a eficiência operacional por meio do aumento da automação, bem como uma defesa eficaz contra a segurança cibernética e outras ameaças de crimes financeiros. Mas, para isso, os bancos não devem apenas reavaliar suas capacidades de gerenciamento, agregação e análise de dados, mas também desenvolver novos relacionamentos e adotar propostas de valor que combinem inovações como blockchain, computação em nuvem e inteligência artificial.

O ano de 2008 não foi apenas o ano da crise financeira, mas também marcou o início da era da transformação digital que está mudando nossas vidas econômica e socialmente, e agora coloca os dados no centro de novos modelos de negócios.

Artigos Relacionados

Deixar uma Resposta

guest
0 Comentários
Inline Feedbacks
View all comments