Que tipos de cartões existem?

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Existem diferentes tipos de cartões dentro do âmbito bancário com características diferentes: de débito, de crédito e de revolving, pre pagos ou de compras. Muitas vezes o utilizador pode estar a usar uma delas e não conhecer quais são os seus principais rasgos ou se existe outra opção mais conforme às suas necessidades. Aqui explicamos-vo-las todas:

Cartões de débito

A principal característica distintiva dos cartões de débito é que o valor cobrado é automaticamente retirado da conta associada, portanto, só podemos usar os fundos que a conta possui no momento. Como o banco não atua como credor, costuma ter comissões inferiores às de crédito ou, ainda, gratuitas.

É um dos tipos mais comuns no mundo. Ele pode ser usado para levantar dinheiro das caixas de multibanco, fazer cobranças em estabelecimentos onde é aceito, fazer transferências e outras operações, como verificar o saldo da conta ou recarregar o celular de um cartão pré-pago. Geralmente, tem um limite máximo de retirada de dinheiro diário.

Cartões de crédito

O cliente pode realizar o mesmo tipo de operações que o cartão de débito, porém, é diferenciado porque com o cartão de crédito pode ter dinheiro sem ter fundos na conta associada, ou seja, o banco está a emprestar o dinheiro usado para através de uma linha de crédito que abre com a assinatura do contrato do cartão. Cada banco oferece o saldo máximo de débito que cada cliente pode atingir com base nas suas características pessoais, dependendo deste limite, temos os cartões gold, platinum, classic, etc.

No final do mês, cada cliente decide quanto paga acima do pagamento mínimo. Obviamente, o banco cobrará juros pelo restante do montante devido e, se o valor devido for pago integralmente, nenhum juro será cobrado. A margem de juros para o montante previsto, geralmente é cobrada uma taxa anual.

Cada vez existem mais cartões com microchip a substituir aquelas tiras magnéticas.

Cartões revolving

Tem muitas semelhanças com os cartões de crédito tradicionais, mas eles diferem no pagamento: enquanto nos cartões de crédito pode escolher se quer satisfazer parte ou o total da dívida, nos cartões rotativos o montante devido é satisfeito através do pagamento de uma taxa mensal fixa que o utilizador pode modificar a qualquer momento, embora geralmente tenha uma percentagem máxima e mínima para a taxa mensal, para que a dívida não possa ser cancelada de uma só vez. Por exemplo, a taxa que o cliente que tem permissão para pagar ao cliente pode ficar entre 3% e 60% das despesas desse mês.

Uma vez esgotado o limite máximo, o utilizador pode recuperar o crédito enquanto paga as prestações mensais.

Cartões Pre pagos

Eles mostram semelhança com os cartões de débito, mas o cliente só pode ter o saldo exato que está no cartão. No entanto, embora o cartão de débito esteja associado a uma conta aberta em uma instituição de crédito e tenha o saldo na conta, com os cartões pré-pagos só poderá ter o saldo que carregou anteriormente e voluntariamente.

Portanto, eles são usados especialmente para pagamentos online, para serem usados por menores ou como cartões-presente.

Dependendo se o cartão está associado aos seus dados pessoais, encontramos:

Cartões pre-pagos anónimos
Cartões pre-pagos identificados.

Em função do suporte físico temos:

Cartão monetário: A quantia de dinheiro é registada no chip, de modo que só pode ser recarregada fisicamente num multibanco ou numa agência bancária. Não há necessidade de um alfinete ou assinatura, como eles são projetados para ser rápido em pequenas transações diárias. No entanto, alguns bancos estendem o prazo para qualquer cartão pré-pago, independentemente do seu suporte físico.
Cartão com tira magnética: o seu uso é semelhante aos cartões de débito tradicionais, geralmente é associado a uma conta corrente para recarregá-lo por meio de transferências carregadas para o saldo da conta.
Cartões virtuais: especialmente projetados para operar online, precisamos apenas do número do cartão, a data de validade e o pin. Como eles não têm suporte físico, eles podem ser emitidos instantaneamente após a solicitação. Eles geralmente não têm comissões.

Cartões de compras ou de comércio

São cartões emitidos por entidades não financeiras – embora por vezes sejam criados através de entidades financeiras intermediárias, normalmente grandes áreas dedicadas à distribuição a retalho, como o Continente ou do Pingo Doce. Geralmente eles configuram como cartões de crédito – embora também possam ser cartões de débito – que permitem ao cliente financiar compras em
estabelecimento próprio e que oferecem vantagens no estabelecimento ao consumidor que as utiliza – estacionamento gratuito, retorno de uma% das compras, financiamento sem juros a determinado prazo apesar de existirem cartões deste tipo que possam ser utilizados em qualquer estabelecimento.