Como escolher um depósito a prazo

escolher um depósito prazo

Embora não exista nenhuma regra específica na escolha de um depósito a prazo, uma vez que depende das preferências que tem cada pessoa, podemos ver de uma forma geral, as principais características que nos propusemos quando contratamos um depósito a prazo. Esses recursos podem incluir: rentabilidade (TAE e TAN), mínimo e máximo, segurança, pagamentos de juros, cancelamento e renovação, entre outros. Abaixo, veremos em detalhes que deve ter em conta na escolha de um depósito a prazo.

Rentabilidade

Numa situação na qual a rentabilidade dos depósitos está baixa, este pode ser o aspecto mais relevante a considerar  e o que será feito, possivelmente escolheremos entre dois depósitos com características semelhantes. A rentabilidade será o resultado do investimento que fazemos que resultará na geração de alguns juros, que serão maiores ou menores dependendo da taxa de juros do depósito.

As entidades marcam a taxa de juros de duas formas, através do TAE e da TAN. Para comparar um depósito com outro, teremos que tomar como referência a TAE, pois vai ser aquela taxa que os bancos que nos aplicam. Por exemplo, um banco pode oferecer um depósito de 2% em 12 meses e um depósito em 2,50% em 18 meses, e que gerará juros mais altos? Será importante, neste caso, olhar para a TAE, já que ele nos mostrará a taxa homegenética de 12 meses, desde que o depósito nos permita renová-lo com a mesma taxa de juros.

Maturidade do depósito

A maturidade será outro aspecto que dependerá das necessidades de cada pessoa . Atualmente conseguimos encontramos depósitos de 1 mês a 10 anos, sendo que acima de 3 anos começa a ser raro e não é para o mercado de retalho. Arranjar um depósito ou outro dependerá das necessidades de liquidez que cada pessoa possui. Juntamente com a rentabilidade do depósito, o termo é uma das características mais importantes em face da escolha de um depósito ou outro.

Atualmente, os depósitos que estamos a escontrar têm características comuns: depósitos de 3 meses com um retorno que é em torno dos 1% a TAE e depósito a partir de 36 meses com retornos elevados.

Pagamento de juros

O tipo de liquidação influenciará o retorno real do depósito. Podemos encontrar os seguintes tipos:

  • Pagamento antecipado: com este tipo de liquidação, o banco nos pagaria os juros gerados durante o depósito no momento da contratação.
  • Pagamento periódico: desta vez, o interesse iria depositado em nossa conta de vez em quando, se cada um é, trimestral ou anual semestral.
  • Pagamento no vencimento: é o tipo de liquidação mais utilizado. Os juros gerados seriam obtidos no final do prazo do depósito.

Montante mínimo e máximo

O nosso nível de poupança será aquele que marca o depósito que podemos aceder, uma vez que a maioria dos depósitos tem um valor mínimo e máximo . Portanto, também será outro aspecto a considerar quando formos contratar um depósito. Normalmente, alguns depósitos oferecem um retorno menor se o valor for baixo e a rentabilidade aumentar à medida que o capital a ser depositado aumentar. Em relação ao montante máximo, deve ser tido em conta que o Fundo de Garantia de Depósitos garante até 100.000 € por entidade e títular.

Vinculação

Outra forma de aumentar a rentabilidade do depósito é através da vinculação com o banco. Podemos perceber que, em troca do domicílio da folha de pagamento, eles nos oferecem um bónus de rentabilidade ou que, diretamente, pela contratação do depósito é necessário abrir uma conta, embora normalmente eles sejam normalmente livres de comissões.

Segurança

Embora existam muitos outros aspectos para procurar ao contratar um depósito, a segurança é uma das mais preocupantes, especialmente se queremos contratar um depósito no exterior. Atualmente, cada país tem um Fundo de Garantia de Depósitos que assegura nossas contas e depósitos até € 100.000 por entidade e títular (o valor dependerá do país em que estamos)

Sobre o autor

António Fernandes