A importância de uma pré-aprovação de crédito habitação antes de escolher casa

Quando se trata de comprar uma casa, a pré-aprovação de crédito habitação pode valer a pena. Obter uma pré-aprovação pode ajudá-lo a descobrir se vai obter um empréstimo para a casa dos seus sonhos.

Obter uma pré-aprovação do Crédito Habitação deve ser o primeiro passo

Quem nunca se sentiu entusiasmado por comprar a sua primeira casa que levante a mão! É normal que se sinta assim, principalmente se já tiver o valor necessário para a entrada da casa. Se já esteve ou está nesta fase, com certeza já deu por si à procura de casa junto das imobiliárias e dos portais imobiliários e, mesmo até mesmo a fazer visitas a casas.

Embora seja fácil deixarmo-nos levar pelo entusiasmo, é importante não perder o foco e concentrarmo-nos no que é mais importante nesta primeira fase, ou seja, a pré-aprovação do crédito habitação.

Quer saber os motivos porque deve pedir a pré-aprovação do crédito habitação? Damos-lhe três motivos e sugerimos que contacte um especialista em crédito habitação como a UCI, para o ajudar nesta importante fase:

1. Permite calcular o valor de empréstimo mais adequado ao seu caso

A pré-aprovação do crédito habitação é um processo através do qual o seu perfil financeiro é analisado, o que inclui uma análise dos seus rendimentos, das despesas e da taxa de esforço do crédito habitação, estabelecendo-se um valor de empréstimo para o qual poderá obter aprovação bancária.

Ou seja, não basta apenas reunir a documentação necessária e ter um bom valor de entrada. Antes de aprovar o crédito habitação, o banco terá de fazer uma análise do seu perfil, procurando saber se tem estabilidade financeira, qual a sua situação profissional, a taxa de esforço e a percentagem de financiamento que poderá conceder de acordo com o seu perfil. Afinal de contas, um empréstimo habitação representa, quer para si quer para o banco, um risco consideravelmente maior se comparado com um crédito automóvel ou com o crédito pessoal.

Suponhamos que até tem o valor necessário para a entrada da casa que pretende. Se o banco determinar que o valor de empréstimo mais adequado ao seu perfil deve ser inferior ao valor necessário para fazer o negócio, isso pode fazer com que tenha de repensar a sua escolha e acabe por optar por uma casa de valor mais baixo. Esta é uma das principais razões porque é importante obter uma pré-aprovação do crédito habitação antes de escolher a casa.

Outro dos fatores que justifica ter uma pré-aprovação do crédito habitação prende-se com o facto dos proprietários e agentes imobiliários darem sempre preferência a quem já tenha alguma garantia de pré-aprovação.

2. Permite definir um intervalo de preços para a pesquisa de casas

Ao ter uma pré-aprovação do crédito habitação terá não só um intervalo de preços mais realista, como também poupará tempo, evitando assim procurar casas que não estejam dentro do intervalo de valores adequado ao seu caso.

É bom recordar que atualmente os bancos financiam um máximo de 90% do valor de compra, pelo que, sabendo à partida qual o intervalo de valores de compra a que poderá chegar, também poderá saber o valor que deve ter para a entrada, e até mesmo perceber como pode ajustar a sua procura em termos de localização, m2, tipologia e outras características do imóvel.

3. Permite agilizar o processo de compra de casa

Ao pré-aprovar o crédito habitação estará na posição privilegiada de conseguir a casa que sempre quis, isto porque, uma pré-aprovação garante que a fase de negociação será mais célere. Se já tiver tratado antecipadamente da aprovação do crédito, poderá avançar com o fecho do negócio mais rápido, uma vez que já sabe à partida o montante que poderá ser aprovado pelo Banco.

Solicite a sua pré-aprovação online

Com a pandemia que estamos a viver, ninguém está interessado em sair de casa mais do que o estritamente necessário, pelo que a opção de poder pedir a aprovação do crédito habitação online tornou-se numa grande vantagem. Sobretudo quando a visita a imóveis se torna mais complicada. À distância e sem necessidade de deslocações, hoje é possível avançar com o pedido de crédito habitação e ter menos uma preocupação quando começar a visitar casas.

Uma das entidades que oferece a pré-aprovação online é a UCI – União de Créditos Imobiliários, uma instituição financeira especializada na concessão de crédito habitação, que oferece aos clientes a possibilidade de aprovar o crédito habitação sem sair de casa. 

Como posso comparar as diferentes opções e escolher a melhor?

Para escolher a melhor opção de crédito habitação é importante ter em consideração alguns indicadores chave:

MTIC: O Montante Total Imputado ao Consumidor reflete o custo total do empréstimo para o cliente, incluindo o impacto dos juros e dos custos associados ao financiamento. Com este valor é fornecida uma imagem realista do custo total do crédito habitação se cumprido o prazo de financiamento.

TAEG: A Taxa Anual de Encargos Efectiva Global (TAEG) é um dos indicadores que permite conhecer os encargos que vai ter com o empréstimo. Contempla os diferentes custos do crédito habitação, sejam as comissões (comissão de abertura, comissão de formalização, comissão de avaliação, por exemplo), despesas (Imposto de Selo sobre o mútuo, despesas com registos ou serviço Casa Pronta, honorários do serviço de solicitadoria) ou seguros (seguro multirriscos do imóvel, que é obrigatório por lei, e frequentemente também o seguro de vida).

Produtos Associados: São produtos contratados juntamente com o crédito habitação e que podem ter impacto no valor final a pagar pelo empréstimo. Entre os mais frequentes estão a abertura de conta, a domiciliação de ordenado, os cartões de crédito, entre outros.

Embora existam produtos associados ao crédito habitação como o seguro do imóvel, que são pedidos pela generalidade das instituições de crédito, não é obrigatória a contratação dos produtos que são apresentados pela maioria das instituições de crédito. Por essa razão, é importante analisar os produtos facultativos propostos com a contratação do empréstimo de modo a ter a certeza de que está a contratar produtos que necessita e que não representam um custo acrescido ao crédito habitação.  

Em resumo, obter uma pré-aprovação do crédito habitação, antes de escolher aquela que será a sua casa, vai permitir saber quanto pode gastar e definir as suas opções dentro de um cenário real e preciso.

Quer saber mais? Peça a sua pré-aprovação de crédito habitação UCI e comece a sonhar com a sua nova casa.