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Crédito pessoal mais barato do mercado português

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crédito pessoal mais barato

Qual é o crédito pessoal mais barato? Os empréstimos pessoais podem ter distintas finalidades, para a compra de um carro, para ferias, para financiar os estudos, entre outros. Neste artigo, comparamos os melhores créditos pessoais de 2020.

Crédito Pessoal mais barato

A continuação, mostramos as melhores opções de mercado neste momento em base a TAEG mínima exigida pela entidade. São vários os factores que alteram o resultado, como o montante, o prazo, entre outros. Por isso, deve consultar o fazer uma simulação na entidade financeira que está interessado.

Ranking crédito pessoal

 Younited Credit

Younited Credit oferece um crédito 100 % online. A instituição permite aos clientes obter financiamento de forma rápida e simples, sem burocracias.
O cliente preenche o formulário online e recebe uma resposta ao finalizar o formulário .
Uma vez enviada a documentação pedida na página web, recebe uma resposta definitiva em 48 horas.
Por último, o cliente deve assinar o contrato e terá o montante desejado na sua conta poucos dias depois.

  • Finalidade do crédito: diversas.
  • Montante: desde 3.000 a 40.000;
  • Prazo: de 24 meses a 72 meses.
  • TAN: desde 5.58%.
  • Seguro de proteção ao crédito é opcional.

Crédito Agrícola

Crédito Agrícola oferece condições muito competitivas nas suas diversas soluções de crédito ao consumo. Neste caso, analisamos o CA Crédito pronto.

  • Finalidade do crédito: qualquer finalidade de consumo.
  • Montante: de 500,00€ a 6.000,00€.
  • Prazos: 12 a 60 meses.
  • TAE: 8.2%.
  • TAN: 6.50%.
  • Sem comissão de abertura, comissão de prestação e seguros associados.

 Credibom

O Credibom pertenece ao grupo Credit Agricole Consumer Finance. Em Portugal, conta com 20 anos de atividade. Pode solicitar o financiamento por telefone ou banco CTT no site.

  • Finalidades do crédito: sem finalidade específica.
  • Montante: até 75,000€.
  • TAE: de 8.50% a 11.83%.
  • TAN: de 6.20% a 9.19%.
  • Prazos: 24 a 84 meses.

Banco CTT

  • Finalidades do crédito: diversas.
  • Montante: desde 2.500€ a 50.000€.
  • Prazo: 12 a 84 meses.
  • Taxas promocionais: TAN: desde 5.50%. TAE: desde 8.6%.
  • Seguro de proteção ao crédito (facultativo), com possibilidade de ser incluído no montante financiado
  • Comissão de processamento de cada prestação no valor de 1,5€ acrescido de Imposto de Selo
    Seguro facultativo de proteção ao crédito com cobertura de desemprego e vida.

Cetelem

O Cetelem está presente em Portugal desde 1993. Tem um leque de soluções de financiamento para finalidades distintas. Os créditos são solicitados online ou por telefone.

  • Finalidades do crédito: diversas.
  • Montantes:: entre os 2.500€ e os 50.000€.
  • Prazo: 12 meses a 84 meses.
  • TAEG: desde 8.6%.
  • TAN: desde 5.50%.
  • Comissão de processamento de cada prestação no valor de €1,5 + Imposto de Selo.
  • Seguro de proteção financeira não é obrigatório.

 Caixa Geral de Depósitos

A Caixa Geral de Depósitos oferece varios tipos de crédito pessoal para os seus clientes.  Neste caso, analisamos o Crédito Pessoal multifinalidade.

  • Finalidade do crédito: multifinalidade.
  • Montante: entre 2.000€ a 5.000€. Superior a 5.000€ a 75.000€ .
  • Prazo: entre 2.000€ a 5.000€ até 48 meses. Superior a 5.000€, prazos até 120 meses.
  • A taxa de juro pode ser indexada à Euribor 12M ou taxa fixa a 5 anos.

 ActivoBank

O ActivoBank é um banco digital que pertence ao grupo Millenium BCP. Tem como vantagens a isenção de comissão de amortização antecipada e a comissão de processamento da prestação.

  • Finalidade do crédito: diversas.
  • Montantes: entre 1.000€ e 75.000€.
  • Prazo: de 6 a 84 meses.
  • Comissão de abertura de 1% sobre o montante financiado, com um mínimo de 10€ e um máximo de 150€.
  • Taxa de juro fixa: 7%.
  • TAE: desde 8.5%.

 BestBank

  • Finalidade do crédito: destina-se a financiar a aquisição de bens e serviços, podendo ser contratado sem uma finalidade específica.
  • Montante: desde 10.000€ a 50.000€.
  • Prazo: entre 12 e 84 meses.
  • Seguro de proteção ao crédito: opcional.
  • TAN fixa: 6.95%.
  • TAEG: desde 9.6%.

 Cofidis

  • Finalidades do crédito: ferias/laser; pagamento de despesas.
  • Montante: desde 5000€ hasta 50.000€.
  • Prazos: de 24 a 96 meses.
  • TAEG: desde 10.1% a 13.1%.
  • TAN: desde 7.65% a 11.10%.
  • Não paga qualquer comissão de abertura, processamento de prestação ou amortização antecipada.
  • Sem penalização por amortizar antecipadamente o crédito.
  • Seguro de Proteção ao Crédito é facultativa.

 Unibanco

  • Montante: DE 5.000€ A 75.000€.
  • Prazos: de 24 a 84 meses.
  • TAEG: desde 10.9%.
  • TAN: desde 8.65%.
  • Mensalidades fixas até ao final do contrato, excepto a 1ª mensalidade que é acrescida do valor do imposto sobre o crédito concedido.

 Santander

Pode tratar de todo o processo online, no site ou na App Santander.

  • Finalidades do crédito: diversas.
  • Montante de financiamento: online: de 2 000€ a 25 000€ . Ao balcão: de 2 500€ a 75 000€
  • Taxa de juros:
    • Online: TAEG de 12.6% e TAN de 8%.
    • Ao balcão: TAEG de 11.5% e TAN de 8%.
  • Prazos: de 2 a 7 anos, com limite de 72 anos de idade dos titulares no final do prazo.

Como escolher o crédito pessoal mais barato?

Para escolher o melhor crédito pessoal, deve ter em conta varias condições:

  • TAEG (taxa anual efetiva global): representa o custo total do crédito para o consumidor e é apresentada em percentagem anual do montante facultado. Esta taxa engloba os encargos com juros, custos como seguro de vida, as despesas do processo, comissões e despesas diversas.
    montante total imputado ao consumidor.
  • TAN (taxa de juro anual nominal): representa o custo associado aos juros do empréstimo.
  • MTIC (montante total imputado ao consumidor): custo total que o consumidor irá pagar pelo valor solicitado. Neste custo está incluído a soma do valor do crédito concedido, a taxa de juro e as restantes despesas associadas.
  • Seguros associados: ás vezes estes seguros podem ser obrigatórios na altura em que pretendem efetuar um crédito pessoal, o mais comum é o seguro de vida.
  • Prazo de pagamento: é importante porque, por exemplo, no caso de deixar pagar as suas prestações mensais terá de pagar comissões. Por isso, deve escolher um prazo de pagamento que melhor seja para à sua situação. Também deve ter em conta, que quanto maior for o prazo de pagamento, menor é o valor mensal a pagar. Mas, por outro lado, maior é o montante de juros e assim, maior é o custo total do crédito.

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