Qual é o melhor prazo para eu pagar o meu empréstimo?

Qual é o melhor prazo para eu pagar o meu empréstimo? O prazo, juntamente com a taxa de juros e a quantidade de dinheiro que solicitamos para um empréstimo, determina a parcela mensal do empréstimo e os juros que pagaremos por ele. Ao pagar juros, não apenas a taxa de juros influencia, mas o termo também é essencial. Vamos ver por que e como isso pode nos beneficiar na escolha de um prazo de reembolso ou outro ao pagar o empréstimo.

Qual é o melhor prazo para eu pagar o meu empréstimo?

O prazo, ao escolhê-lo para o retorno de nosso empréstimo, é uma faca de dois gumes, porque dependerá de pagarmos mais ou menos parcelas mensais, mas também se pagaremos mais ou menos juros no final do empréstimo. Podemos dizer que temos duas opções:

• Prazos mais curtos, para pagar mais parcelas no final do mês, mas termine de pagar o empréstimo mais cedo e com juros mais baixos.
• Prazos mais longos pagam menos no pagamento mensal, o que pode nos permitir ir mais confortavelmente com a economia doméstica, mas pagam mais juros para concluir o pagamento do empréstimo num período mais longo.

Vamos ver como cada uma dessas alternativas, explicada em mais detalhes, influencia.

A importância dos prazos ao solicitar um empréstimo

Como dissemos, o prazo influenciará diretamente a prestação mensal e os juros a serem pagos sobre o empréstimo, cada empréstimo tem as suas próprias condições, o que significa que cada entidade estabelece um prazo mínimo e máximo para pagar o empréstimo que oferece, o que Pode ir de 1 a 15 anos, normalmente.

Em Portugal, o mais comum é usar o sistema de amortização francês para estabelecer a cota que pagaremos mês a mês. Esse sistema de amortização é caracterizado pelo pagamento mensal constante. onde pagaremos juros e amortizaremos o capital emprestado, mas não pagaremos o mesmo valor de juros que a amortização a cada mês. A amortização do capital atua de forma crescente, enquanto os juros são amortizados de forma decrescente, de forma que os níveis permaneçam constantes. Deseja mais informações sobre o sistema de amortização francês?

Como dissemos, um prazo mais longo ou mais curto pode significar pagar mais ou menos juros pela mesma quantia em dinheiro, então precisa saber como escolher bem o que melhor nos convém.

Caso prático sobre diferentes termos e parcelas de um empréstimo

A seguir, veremos um exemplo prático de como o prazo do empréstimo que devemos reembolsar pode influenciar (parcelas, juros, etc.). Para isso, usaremos uma ferramenta do Banco de Portugal, que nos permite comparar dois empréstimos ou o mesmo empréstimo com condições diferentes.

Vamos comparar o mesmo empréstimo com dois períodos de pagamento diferentes. Nesse caso, aplicaremos as condições do empréstimo  que aplica uma taxa de juros de 15,35%. Faremos a simulação para solicitar um empréstimo de € 4.000 com duas condições de pagamento diferentes:

• Contratando este empréstimo com um prazo de reembolso de 24 meses, a taxa mensal que teríamos seria de € 194,61
• Contratando este empréstimo com um prazo de reembolso de 42 meses, a taxa mensal que teríamos seria de 123,69 €

com a primeira opção, pagar o empréstimo num prazo menor, mas com uma parcela maior, teríamos economia no pagamento de juros. Mas, nessa situação, devemos avaliar se essa cota mais alta permanece dentro da nossa capacidade de dívida.

Podemos já estar enfrentando outros empréstimos, como uma hipoteca ou carro, portanto, a escolha de um prazo mais longo nos dará alguma tranquilidade ou nos dará uma pausa na economia da casa. Nesse caso, devemos levar em consideração nossa situação pessoal e ver o que é melhor para nós, seja um período mais longo ou mais curto para pagar o empréstimo.

Também é possível que esteja interessado em amortizar o empréstimo antecipadamente, ou o que é recomendado, nesse caso, é contratá-lo com uma entidade que não cobra comissões por esta operação, para que, a qualquer momento, possa amortizar parte ou todo o empréstimo que tem que pagar sem qualquer comissão.