Que modalidade de crédito automóvel escolher?

Que modalidade de crédito automóvel escolher? Se está a pensar em contratar um crédito automóvel, saiba que existem várias modalidades de empréstimo ao seu dispor.
Neste artigo, vamos explicar em que consiste cada uma para que possa ponderar e escolher a modalidade que melhor se adequa à sua situação financeira.

Que modalidades de crédito automóvel existem?

O crédito automóvel é uma modalidade de crédito aos consumidores destinada para a compra de um veículo, seja este usado ou novo. As principais modalidades são:

1. Locação financeira ou leasing;
2. Aluguer de longa duração ou ALD;
3. Crédito automóvel com reserva de propriedade;
4. Crédito automóvel sem reversa de propriedade;
5. Renting ou aluguer operacional de viaturas (AOV);

A continuação, vamos explicar em que consiste cada uma dessas modalidades.

Locação financeira ou leasing

O leasing trata-se de uma modalidade de aluguer de longa duração. A instituição de crédito (locador) adquire o veículo e, cede ao cliente (locatário) a utilização temporária do veículo, em contrapartida de uma retribuição, durante um período de tempo pré-estabelecido.

No final do contrato, o cliente tem três opções de escolha: existe uma opção de compra do veículo, mediante o pagamento do valor definido no contrato (“valor residual”). Isto, quer dizer que o cliente pode ficar com o automóvel, trocar de viatura ou, simplesmente, devolvê-la.

Se querer saber mais sobre esta modalidade, pode consultar o nosso artigo: “Como funciona a locação financeira”.

Aluguer de longa duração ou ALD

O ALD consiste numa modalidade de financiamento onde a locadora cede temporariamente a utilização de um veículo ao cliente, mediante o pagamento de um aluguer mensal. É muito idêntico ao leasing na medida em que a propriedade do automóvel fica na propriedade da instituição financeira até ao final do contrato.

A diferença entre o leasing e o ALD: no ALD o cliente assina um contrato-promessa em que assume a obrigatoriedade de pagar o valor residual e ficar com o automóvel.

Crédito automóvel com reserva de propriedade

Esta é uma modalidade de empréstimo no qual a instituição, para garantir o reembolso do empréstimo até ao final do contrato, regista na conservatória competente um direito sobre o veículo (reserva de propriedade).
A reserva de propriedade permite à instituição, em caso de incumprimento do crédito, assumir a propriedade do automóvel financiado.

Se quer mais informação, pode consultar o nosso artigo: “crédito automóvel com reserva de propriedade”.

Crédito automóvel sem reversa de propriedade

O crédito automóvel sem reserva de propriedade é uma modalidade de empréstimo que a instituição pode optar por disponibilizar, em que não há lugar à reserva de propriedade do veículo, mas em que podem ser pedidas outras garantias como, por exemplo, uma fiança.

No crédito automóvel, com ou sem de propriedade: o veículo fica registado em nome do cliente.

Renting ou aluguer operacional de viaturas (AOV)

O renting é uma modalidade com características semelhantes ao ALD mas, sem o compromisso de aquisição da viatura no fim do contrato. A propriedade do automóvel pertence a uma empresa (que não é uma instituição de crédito), que assume o custo das manutenções da viatura alugada.

Consiste num contrato de aluguer de veículo com prestação de serviços associados, por um período e quilometragem pré-determinados, mediante o pagamento de uma renda. Este aluguer tem geralmente associado um conjunto de outros serviços.

É importante fazer uma previsão dos quilómetros que vai fazer. Caso contrário, arrisca-se a pagar um valor elevado pelos quilómetros em excesso.