Crédito consolidado: como funciona, vantagens e desvantagens

O crédito consolidado é um empréstimo e um meio de financiamento para as famílias com dívidas acumuladas que afetam a sua capacidade económica e a capacidade de pagar as suas próprias dívidas. Nessas situações, os empréstimos para consolidação de dívidas podem aliviar a situação económica da família no curto prazo.

Como funciona o crédito consolidado?

O crédito consolidado é uma operação financeira que permite unificar todas as dívidas existentes num único empréstimo com o objetivo de reduzir o valor das parcelas mensais, facilitando assim uma melhoria nas condições e permitindo que o requerente tenha mais liquidez. Assim sendo, o crédito consolidado permite-nos agrupar todos os compromissos que temos e que estão pendentes de pagamento, como crédito pessoal e dívidas de cartão de crédito, por exemplo. Dessa forma, teríamos uma dívida única equivalente à soma de todas as anteriores e com um único pagamento mensal.

Outro formato que podemos encontrar seria o de um empréstimo pessoal com uma taxa de juros mais alta, que é oferecido por empresas como a Cetelem, Cofidis, bancos, uma instituição de crédito financeiro cujo empréstimo para o crédito consolidado tem uma taxa de juros de 13,90% TIN.

Vantagens

• Renegocie os termos dos seus empréstimos atuais em parcelas, parcelas, taxa de juros ou todos eles.
• Conhecimento da situação: ao manter uma única dívida, estamos mais conscientes da situação financeira em que estamos.
• Uma única parcela e taxa de juros .
• Uma única entidade para negociar .
• Conforto: não estamos à espera para pagar várias dívidas ao mesmo tempo.

Como podemos ver, as vantagens da reunificação estão diretamente ligadas ao fato de agruparmos nossas dívidas em uma. Ao unificar nossas dívidas, temos um maior conhecimento e é muito mais fácil controlar a sua evolução. Um único empréstimo implica uma única parcela e taxa de juros e um compromisso com uma única entidade com a qual podemos negociar todas as nossas dívidas e não com uma parte, como faria no caso de ter várias dívidas contraídas com diferentes entidades. Além disso, o crédito consolidado nos permitirá enfrentar as parcelas num período mais longo. Isso tem as suas vantagens e desvantagens, porque a taxa a ser paga será menor do que pagar empréstimos diferentes separadamente, mas os juros a pagar acabarão sendo mais altos, assumindo uma taxa de juros semelhante.

Desvantagens

Como mencionamos, o formato mais comum para crédito consolidado é por meio de um empréstimo imobiliário, o que significa que teremos de incluir, na maioria dos casos, uma casa como garantia, que poderíamos perder caso que não podemos responder a todos os pagamentos do empréstimo. Também comentamos a possibilidade de que os juros que acabamos pagando sejam maiores do que o que pagaríamos sem fazer a reunificação.

Por fim, deve-se levar em consideração que o crédito consolidado e empréstimos implica uma série de despesas que devem ser analisadas antes da decisão de solicitar tal reunificação. Entre as despesas do crédito consolidado que devem ser enfrentadas, encontramos vários custos de processamento e formalização, como:

• Comissão pela amortização antecipada de empréstimos.
• Taxas do cartório, registro e impostos (no caso de reorganização da modificação de um empréstimo hipotecário).
• Possível comissão para abrir o novo empréstimo.

Como podemos ver, fazer um crédito consolidado pode não ser livre, portanto devemos analisar nossa situação específica para avaliar se essa opção nos convém e analisar as condições dos empréstimos que queremos agrupar.

O crédito consolidado é apresentado, portanto, como uma forma de financiamento, como uma rota de fuga para as famílias que estão a lutar para fazer face às despesas. É preciso tomar cuidado e analisar a operação minuciosamente, mas a possibilidade de reduzir o valor das taxas e a possibilidade de ter mais liquidez no final do mês tornam o crédito consolidado e empréstimos uma opção a considerar.