Dicas para melhorar as suas condições do crédito habitação

Refinanciar o seu crédito à habitação permite-lhe reduzir a prestação mensal, alargar os prazos de pagamento e/ou até diminuir as taxas de juro. São diversos os motivos pelos quais pode optar por esta renegociação. No entanto, saiba que há vantagens e desvantagens! Ao refinanciar o seu crédito à habitação (ou até mesmo outro crédito qualquer) não se esqueça de avaliar as diferentes ofertas do mercado e analisar as taxas correntes, de modo a saber qual é a melhor altura para optar pelo refinanciamento.

Obter taxas de juro mais baixas

A razão mais usual para refinanciar o crédito à habitação é a perspetiva de baixar a taxa de juro associada ao empréstimo. Ao escolher o refinanciamento terá de realizar uma nova escritura, escritura essa que terá custos, caso a sua instituição não o faça e tenha que optar por outro banco. Questione junto do seu banco qual o valor que poderá ter que pagar por uma nova escritura e em quanto conseguirá baixar a taxa de juro, de forma a perceber se esta renegociação compensa, feitas as contas finais.

Se conseguir reduzir a sua taxa de juro entre 1 a 2%, conseguirá uma maior poupança, uma vez que diminuirá consideravelmente a sua prestação mensal.

Uma outra forma de conseguir melhores condições pode também passar por transferir o seu crédito para outra entidade bancária. Regra geral, esta alteração representa uma poupança significativa, dependendo do prazo e do montante em falta.

Reduzir a prestação

Se sente dificuldades em fazer face a todas as suas despesas mensais, o refinanciamento pode ser uma boa opção para si, uma vez que lhe permite reduzir a prestação mensal do empréstimo, aliviando a sua taxa de esforço.

Isto acontece porque, aumentando o prazo de pagamento do seu crédito, o valor da sua prestação mensal diminui.

Alterar a modalidade da taxa

Outra forma de melhorar o seu crédito à habitação pode passar pela mudança da taxa de juro aplicada. Depois de alguns anos do empréstimo, podem acontecer alterações no mercado que levam a que lhe seja mais benéfico uma taxa variável ao invés de uma taxa fixa. A taxa de juro variável é indexada à euribor, o que significa que oscila consoante as alterações deste indexante, ao passo que a taxa de juro fixa é contratada entre o cliente e a instituição financeira, mantendo-se inalterável durante a vigência do contrato.

É fulcral que verifique regularmente as alterações que vão acontecendo no mercado, de forma a estudar qual é o tipo de taxa que pode ser mais apelativo para o seu crédito.

Consolidar dívidas

Este refinanciamento pode também ser utilizado para a consolidação de créditos, que consiste num crédito consolidado com garantia hipotecária. Refinanciando o seu crédito à habitação, dá o seu imóvel como garantia hipotecária, imóvel este que pode ser a sua habitação própria e permanente, uma segunda habitação, como uma casa de férias, ou ainda um outro imóvel que tenha.

Nalguns casos, a entidade bancária permite fazer uma segunda hipoteca sobre o mesmo imóvel. Assim, ao recorrer ao crédito consolidado com hipoteca, poderá ter mais facilidade em gerir o seu orçamento familiar, conseguindo diminuir o valor da prestação e reduzir o custo que tem com créditos através da redução da taxa de juro.

Tenha sempre presente que ao optar por um crédito consolidado com hipoteca, deve saber qual o valor de mercado do seu imóvel e, no caso de pretender uma segunda hipoteca, saber qual o valor total do seu crédito para que o banco possa avaliar se o seu pedido é elegível.