Tipos de depósitos: Diferenças entre depósitos a prazo, depósitos estruturados e combinados

Embora, ao ouvir a palavra depósito, pensemos num aforro sem risco, mas não é em todos os casos. Existem outros tipos de depósitos que podem não estar 100% garantidos. Os depósitos são produtos que se destacam por serem simples e seguros e, embora agora não seja o caso, pela rentabilidade que oferecem. Como sabemos, os depósitos são garantidos pelo Fundo de Garantia de Depósitos de até € 100.000 por entidade e proprietário, mas todos os depósitos são segurados? Vamos ver isso.

Tipos de depósitos

Podemos encontrar vários tipos de depósitos que serão detalhadamente explicados abaixo: depósitos a prazo, depósitos estruturados e depósitos referenciados. Estes dois últimos são muito parecidos, mas possuem algum detalhe que os diferencia. O facto do nosso banco oferecer-nos  um tipo de depósito ou outro dependerá basicamente do valor que possuímos, embora também possamos solicitá-lo por conta própria.

A principal diferença entre os depósitos a prazo fixo e os depósitos estruturados e/ou referenciados é a rentabilidade, os primeiros oferecem uma rentabilidade menor que os demais, mas são mais seguros e os juros e o capital são 100% garantidos

Diferenças entre depósitos a prazo, depósitos estruturados e depósitos referenciados

Depósitos a Prazo

É um produto sem risco, no qual capital e rentabilidade são garantidos. O cliente entregará o dinheiro ao banco durante um determinado período em troca de algum interesse. A taxa de juros será fixada desde a contratação do depósito até a sua conclusão.

Em depósitos a prazo, nem o capital inicial nem a duração do depósito podem ser modificados e, no caso de querer cancelá-lo antecipadamente, teremos uma penalidade sobre os juros gerados.

Também podemos encontrar contas de poupança. A principal diferença entre depósitos a prazo e contas poupança é que, no segundo, podemos fazer contribuições periódicas e  cancelar a conta no momento desejado.

Os depósitos a prazo e a prazo são garantidos pelo Fundo de Garantia de Depósitos até € 100.000 por proprietário e entidade.

Depósitos estruturados ou referenciados

Um depósito estruturado é o mesmo que um depósito referenciado? Nós poderíamos considerar que eles são.

Em depósitos estruturados ou referenciados, a rentabilidade não é garantida, pois está vinculada ao comportamento de um índice ou ao comportamento de uma determinada carteira de ações. Ou seja, a rentabilidade é variável e pode ser maior do que a de um depósito a prazo, desde que a evolução do índice seja favorável. Esses depósitos também são garantidos pelo Fundo de Garantia de Depósitos.

A principal diferença entre os depósitos a prazo fixo do estruturado ou referenciado é que o retorno sobre o estruturado é variável e no final do prazo poderia ser de 0%. Isso significa que o dinheiro depositado não será perdido, mas é possível que permaneçamos os mesmos, ou seja, sem juros gerados. Outra diferença significativa é que os depósitos a prazo fixo podem ser resgatados antecipadamente (em troca da perda de uma% de juros), em depósitos estruturados ou referenciados não podem ser resgatados.

Depósitos combinados

Por outro lado, temos os depósitos combinados. Os depósitos combinados também oferecem um retorno maior do que os depósitos a prazo fixo, em troca da contratação de outro produto de investimento. Ou seja, para obter um retorno maior do depósito, será necessário ter um fundo de investimento, um plano de pensão …

Não é um depósito estruturado, a rentabilidade inicial que é oferecida no depósito será garantida durante todo o prazo. Ou seja, o depósito funcionará de um lado e o outro de investimento do outro.

Fundo de Garantia de Depósitos

Os depósitos a prazo fixo, depósitos estruturados e depósitos combinados são garantidos pelo Fundo de Garantia de Depósitos até € 100.000 por titular e entidade. Devemos estar certos de que a FGD só garantirá o capital investido no depósito, não a rentabilidade que podemos obter.

Sobre o autor

António Fernandes

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