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Como escolher um fundo de investimento?

Como escolher um fundo de investimento?

Como escolher um fundo de investimento? Se decidimos canalizar as nossas economias a um fundo de investimento, o primeiro passo que temos de tomar é em que fundos devemos investir. Para isso é necessário saber qual a nossa aversão ou predisposição ao risco como o nosso horizonte temporal.

Como escolher um fundo de investimento?

Se investir com base a um horizonte de 20 anos pode tomar mais riscos se retirar esse mesmo dinheiro daqui a 5 anos e enviar o seu filho para a Universidade. Com este objetivo quase todas as instituições dispõe de questionários úteis para enquadrar os investimentos. Seja sincero e honre-se a si mesmo e não se deixe levar pela euforia ou depressão do momento na hora de responder.

Existem imensos rankings, fórmulas e estatísticas para enquadrar a rentabilidade dos fundos, mas nada é mais sincero do que a prova do algodão. Para isso os passos a seguir são estes:

Tips para escolher um fundo de investimento

  1- Leia a política de investidores do fundo para saber de onde se pode investir e que instrumentos pode usar para materializar o investimento. Pergunte se não entende nada.

  2- Verifique a história dos últimos cinco anos do fundo e compare a sua evolução com a do mercado. Depois de cada caída, observe que o mercado recupera o máximo anterior e compare a evolução do fundo entre as duas datas. Se o valor líquido do fundo é superior e sobe mais que o mercado, o gestor trabalhou bem e gerou-lhe beneficio. É muito simples, mas funciona.

  3- Obtenha informação do lugar que ocupa o seu fundo no ranking de rentabilidade do seu sector de mercado no último ano, nos últimos três e nos últimos cinco. Escolha sempre um fundo que esteja nos últimos três casos no primeiro quarto (entre 25% dos melhores ) e que siga a ser gerido pelo mesmo gestor. Como é costume dizer-se a sorte, pode ter-se um ano, mas não em três ou cinco consecutivos.

Outros elementos a ter em conta e relacionados com os pontos anteriores são:

  4- Escolha um fundo em que a comissão de gestão esteja ligada à rentabilidade. É o que se denomina comissão de êxito, bom para obter uma determinada rentabilidade absoluta, bom porque obtém maior rentabilidade do que o “benmach” o indice de referência. O Gestor faz bem o seu trabalho e ganha o saldo.

5- Por outro lado, se não acredita que existam os Figos, Zidanes,  ou Ronaldos, da gestão, escolha um fundo indiciado que replique um mercado que vocé que acredite que possa subir nos próximos anos. Neste caso não pague valores exorbitantes em comissões, ao gestor.

  6- Tenha uma relação ativa com o gestor ou gestora.

Conheça o nome do gestor, seu historial, leia algum artigo do mesmo e assista a uma conferência… Transmite confiança?

Consegue entender porque compra umas e vende outras empresas? Entende o seu estilo de gestão? Tem o gestor o seu património investido no fundo? Cobra em função dos seus resultados? Já ganhou prémios?

Se conhece o gestor e a sua forma de atuar, dormirá mais tranquilo, confiará mais na sua gestão e aceitará os altos e baixos do mercado aproveitando as baixas para comprar mais ações. O Gestor é o maior ativo de uma empresa. Eles são os que conseguem rentabilidades que vão desde os 200% até aos 0%. 

Terá a empresa um verdadeiro profissional como assessor financeiro fiscal para resolver todas as dúvidas nesta matéria? Tem um simulador fiscal? Encontre a proximidade e na era da Internet, esta encontra-se muito mais próxima do que possa parecer.

Mais tips a ter em conta para escolher un fundo de investimento

  7- Nem no estrangeiro, nem o mais publicitado têm que ser necessariamente o melhor. O boca a boca, a idoneidade do investimento a tipologia do cliente e a compreensão correta do produto são a melhor publicidade. O “melhor” não necessita de autopromoções, nem de elogios baratos.

  8- A menos que você e o seu gestor conheçam a evolução das moedas( não existe mercado mais difícil de prever) invistam unicamente em fundos denominados em euros.

  9- Se investe em fundos mistos (renda variável e renda fixa) assegurasse que gere a renda fixa e que esta não inverta unicamente em mercados monetários( letras, notas…), pois estaria a pagar por uma gestão que não se realiza. Além disso, dada a fiscalidade de hoje em dia, não é aconselhável investir em fundos monetários já que existem as mesmas alternativas com menor custo, sobretudo em patrimónios pequenos.

  10- Não invista em fundos de garantidos. Os fundos garantidos são a combinação de uma opção e renda fixa. Salvo raras ocasiões a única garantia é o que se encontra em cativeiro com a consequente cobrança de taxas.

Os 90% de ativos gerenciados por fundos garantidos estão em Espanha e França. Leia o interessante artigo sobre fundos garantidos” Fundos Garantidos: O que o Banco não disse “. É certo que se já participou num fundo deste tipo já se perguntou se a Bolsa, sobe porque sobe o seu fundo tão pouco?

  11- Não invista uma elevada percentagem do seu património em fundos sectoriais nem emergentes. A volatilidade e o risco aumentam significativamente.

  12- Evite os fundos de fundos, e assim evitará a duplicidade de comissões, pois em alguns casos, a gestora ou o banco depositário caiem, com a devolução de comissões que pertencem ao investidor.

  13- Existem experimentações. As gestoras e os seus departamentos de marketing inventam novos produtos ou os mesmos com meras diferenças. Não compre um fundo ou uma gama de fundos novos. Espere que tenham cinco anos de vida e veja, como ultrapassaram as crises.

Conceitos importantes na escolha de um fundo de investimento

Conceitos Importantes Ações a realizar
Informar-se
  • Conhecer o nosso perfil de risco
  • Que produtos se adequam ao meu perfil?
  • Leia a política de investimento dos fundos
  • Conhecer os métodos de análise
  • Há vida para além do banco de toda a vida
Comparar
  • Pesquisa muito entre os diferentes fundos
  • Comparar os fundos com os seus índices
  • Fique de olho nas comissões das comercializadoras
  • Gestores Bancários Tradicionais vs. Independentes
Analisar
  • Trajetória do gestor
  • Desempenho do fundo
  • Estratégia de investimento aplicada
  • Será que se adapta às minhas necessidades?
  • Como é que se comporta nos momentos mais difíceis
  • Estou disposto a suportar a sua perda máxima?
  • Confio neles?
Investir
  • Minimizar os custos
  • Não concentrar tudo num só fundo
  • Investir em fundos com diferentes filosofias de investimento e mercados.
  • Não invista tudo de uma só vez, faça contribuições regulares
  • Fazer o mínimo de movimentos possível
  • Confie na gestão e não venda na primeira imersão

 

Manual de Fundos de Investimento

Sobre o autor

Filipe Silva

Conteúdo – Rankia Portugal

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