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Robo-advisors: vantagens, desvantagens e dicas

Robo-advisors  são plataformas digitais que fornecem serviços de planeamento financeiro automatizados, orientados por algoritmos, com pouca ou nenhuma supervisão humana. Um robot-advisor típico vai buscar informações de clientes sobre a sua situação financeira e objetivos futuros através de uma pesquisa online e, em seguida, usa os dados para oferecer conselhos e investir automaticamente os ativos dos clientes. Os melhores robo-advisor oferecem configuração fácil de contas, planeamento robusto de metas, serviços de contas, gestão de portfólio e recursos de segurança, atendimento atencioso ao cliente, educação abrangente e taxas baixas.

O que é um Robo-Advisors?

Um Robo-Advisors, do inglês robot (robô) e advisor (consultor), é um robo automatizado que opera como manager ou consultor financeiro e oferece um serviço no qual uma carteira de investimentos é gerida online (ligado à internet).

Este robo realiza logaritmos e automatismos em tempo real e sob a supervisão de um grupo de investidores. Da mesma forma, este tipo de Robo-Advisors opera desde 2008 como uma ferramenta que inicialmente melhoraria as formas de investir, facilitando o acesso a mais investidores.

Processo

Para começar a usar este tipo de robo, é necessário realizar os seguintes passos:

  • Faça um teste no qual será questionado sobre os seus interesses financeiros, os seus ativos e o seu conhecimento sobre investimentos.
  • Uma vez conhecido o perfil, será atribuída ao investidor uma carteira entre algumas anteriormente estabelecidas.
  • Uma vez criada a conta, o dinheiro é transferido para o Robo-Advisors e a gestão de investimentos começa.

Vantagens dos robo-advisors?

A principal vantagem dos robo-advisors é que eles são alternativas de baixo custo aos consultores tradicionais. Ao eliminar o trabalho humano, as plataformas online podem oferecer os mesmos serviços por uma fração do custo. A maioria dos robo-advisors cobra uma comissão fixa anual de 0,2% a 0,5% do saldo total da conta de um cliente. Isso se compara à taxa típica de 1% a 2% cobrada por um consultor financeiro humano.

Acessibilidade

Os robo-advisor também são mais acessíveis. Eles estão disponíveis 24/7, desde que o utilizador tenha uma conexão com a Internet. Além disso, é preciso muito menos capital para começar, já que os ativos mínimos necessários para registar numa conta são geralmente entre centenas e milhares. Um dos robot-advisors mais populares, a Betterment, não tem um mínimo de conta.

Por outro lado, os consultores humanos normalmente não têm clientes com menos de $ 100.000 em ativos, especialmente aqueles estabelecidos em campo. Eles preferem indivíduos de alto património líquido que precisam de uma variedade de serviços de gestão de ativos e podem pagar por eles.

Eficiência

eficiência é outra vantagem significativa dessas plataformas online. Por exemplo, antes dos robo-advisors, se um cliente quisesse realizar uma negociação, ele teria que ligar ou encontrar fisicamente um corretor de bolsa, explicar as suas necessidades, preencher a papelada e aguardar. Agora, tudo isso pode ser feito com o clique de alguns botões no conforto da casa.

Por outro lado, o uso de um robo-advisor limitará as opções que o investidor pode fazer como investidor individual. O cliente não pode escolher em quais fundos de investimento ou ETFs, o cliente investe e não pode comprar ações ou obrigações individuais na sua conta. Ainda assim, escolher ações ou tentar vencer o mercado tem demonstrado repetidamente produzir resultados maus, em média, e os investidores comuns costumam estar melhor com uma estratégia de indexação.

Como os Robo-Advisors ganham dinheiro

A principal maneira pela qual a maioria dos robo-advisors ganha dinheiro é através de uma comissão baseada em ativos sob gestão (AUM- assets under management). Embora os consultores financeiros tradicionais (humanos) cobram normalmente 1% ou mais por ano da AUM, a maioria dos robo-advisors cobra cerca de 0,25% ao ano. Eles podem cobrar taxas mais baixas porque usam algoritmos para automatizar negociações e estratégias indexadas que utilizam ETFs sem comissão e de baixo custo. Como cobram taxas mais baixas, no entanto, os robo-advisors devem atrair um número maior de contas menores para gerar as mesmas receitas que um consultor mais caro.

Desvantagens dos Robo-Advisors

A entrada de robo-advisors derrubou algumas das barreiras tradicionais entre o mundo dos serviços financeiros e os consumidores médios. Devido a essas plataformas online, um bom planeamento financeiro agora está acessível a todos, não apenas a indivíduos com alto património líquido.

Ainda assim, muitos no setor têm dúvidas sobre a viabilidade dos robos como uma solução única para a gestão de património. Dada a relativa relativaidade das suas capacidades tecnológicas e a mínima presença humana, os robo-advisors foram criticados por falta de empatia e sofisticação. São boas ferramentas básicas para pessoas com pequenas contas e experiência limitada em investimentos, ou seja, geração dos millennials, mas estão longe de serem suficientes para quem precisa de serviços avançados como planeamento imobiliário, gestão fiscal complicada, gestão de fundos fiduciários e plano de pensões.

Os serviços automatizados também estão mal equipados para lidar com crises inesperadas ou situações extraordinárias. Por exemplo, se os pais de um jovem faleceram e ele / ela recebe uma herança, entrar na internet com um robo-advisors para gerir o dinheiro provavelmente não é a decisão ideal.

Além disso, os robo-advisors operam no pressuposto de que os clientes definiram metas e um entendimento claro de suas circunstâncias financeiras, para começar. Para muitos, esse não é o caso. Respondendo perguntas como: “A sua tolerância ao risco é baixa, moderada ou alta?” pressupõe que o utilizador tenha um conhecimento fundamental dos conceitos de investimento e das implicações da vida real de cada opção que escolher.

Por fim, os robo-advisors podem ganhar dinheiro comercializando produtos e serviços financeiros direcionados aos seus clientes, como créditos habitação, cartões de crédito ou apólices de seguro. Isso geralmente é feito por meio de parcerias estratégicas, e não pelo uso de redes de publicidade.

Vantagens e desvantagens dos Robo-Advisors 

Vantagens Desvantagens
A sua forma de operar é muito simples, por isso não terá de criar a sua carteira. A carteira não é escolhida por si, está predefinida para que não possa modificá-la conforme os seus gostos e interesses, criando um perfil de risco que nem sequer é modificável ou negociável
Basta depositar o seu dinheiro e as máquinas cuidam do resto (indicar e negociar) As taxas são baixas, mas não tão baixas como se estivesse por sua conta. Por outras palavras, se quiser investir num fundo indexado por conta própria, provavelmente pagará muito pouco em taxas, que serão inferiores às cobradas pelo robo
As taxas são baixas em comparação com outros fundos O serviço é oferecido para todos os utilizadores, embora alguns não estejam prontos para investir
São focados e projetados para o investidor Existem alguns Robo-Advisors que têm taxas elevadas em relação ao serviço que prestam
As plataformas  são geralmente monitorizadas pelos governos locais, dado que fazem parte do mercado bolsista. Perceção de investidores que desconfiam de um tipo de gestão automatizada
Os algoritmos utilizados pelos Robo-Advisors baseiam-se nos princípios de trading de mercado do prémio Nobel de 2013, criados por Eugene Fama e Robert Shiller. Pouca informação sobre o processo que os operadores dos Robôs Advisors utilizam para determinar os níveis de risco do negócio

 

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Rui
Convidado

Quais são os robot advisors disponíveis em Portugal?