Fundos perfilados: vantagens que apontam ao investidor

Os fundos perfilados começaram a ganhar fama a partir de 2015, de tal forma que nesse mesmo ano foi o veículo de investimento que mais captações teve. Além disso, cada vez mais empresas de gestão oferecem este tipo de produto, o que significa que é bem recebido pela população, especialmente nestes tempos de grande volatilidade.

O que sãos os fundos perfilados?

Os fundos de investimento perfilados são aqueles veículos em que o gestor atribui ativos com base no perfil de risco do investidor e na sua visão dos mercados. Estes fundos podem destinar uma parte do seu património a investimentos em fundos de terceiros (fundo de fundos), mas também podem investir directamente noutros ativos (ações, obrigações, dívidas, etc.). Os fundos de investimento perfilados estão dentro da categoria de fundos multi-activos, globais ou mistos, uma vez que investem tanto em obrigações como em ações.

Geralmente, o fundo de investimento perfilado é classificado em três categorias: conservadores, moderados e agressivos. Porque às vezes pode ser difícil identificar o tipo de perfil de cada um, muitos gestores ou bancos oferecem uma ferramenta simples para ajudar o investidor a encontrar o seu perfil correcto (teste de aptidão).

Quais são as vantagens de um fundo de investimento perfilado?

Cada vez menos depósitos oferecem bons juros. É por isso que um fundo perfilado pode satisfazer tanto os investidores que procuram mais segurança mas sem renunciar à rentabilidade, como os investidores mais atrevidos mas que não sabem que tipo de fundos podem estar de acordo com os seus objetivos. Portanto, a principal vantagem é que os fundos perfilados são adaptados à atitude e personalidade de cada investidor. Além disso, o perfil não é permanente, tem a possibilidade de mudar para outra categoria se considerar que está disposto a assumir mais ou menos riscos.

Os fundos de investimento perfilados são relativamente diversificados e podem ser expostos a fundos de gestão internacional que, de outra forma, são mais difíceis de aceder ou que tendem a exigir montantes iniciais mais elevados.

Finalmente, tal como em outros fundos de investimento, as transferências entre fundos perfilados são isentas de impostos e só será tributado quando fizer um reembolso e obtiver um lucro.