Como transferir um fundo de pensões?

Muitos aforradores não estão satisfeitos com os retornos ou as condições do seu fundo de pensões. Como transferir um fundo de pensões? Como tudo na vida, tem solução. Se pode fazer uma transferência entre fundos de pensões e selecionar um em que se sinta confortável. É um processo simples e que na maioria das vezes não tem custo para o investidor, que também guarda o histórico de benefícios para preservar a idade, tão importante para fins fiscais

A ação de mudar um fundo de pensão de uma entidade para outra ou de trocar dinheiro entre dois fundos de pensão diferentes é chamada de transferência.

Nos fundos de pensões, podemos realizar uma transferência entre fundos diferentes , do mesmo ou de diferentes administradores, total ou parcialmente. Por não reembolsar. Tal como acontece com as transferências em fundos de investimento, não é necessário pagar impostos sobre as mais-valias geradas naquele momento, o que o torna uma opção interessante.

Por que fazer uma transferência entre fundos de pensões?

Os fundos de pensão têm diferentes estratégias, filosofias e níveis de risco. Ao selecionar o nosso fundo, talvez tenhamos tido uma situação pessoal diferente da atual, bem como menores níveis de risco ao longo do tempo. Para essas pessoas, não é lógico ficar num fundo que não atende às suas necessidades, por isso é possível mudar de um fundo sem ter que pagar impostos sobre o ganho de capital acumulado . Outro motivo para mudar os fundos de pensões pode ser os resultados insatisfatórios , ou simplesmente porque descobrimos um fundo melhor e queremos transferir nossos ativos de um lugar para outro.

Na prática, o principal motivo para a mudança de fundos de pensões é a mudança no perfil de risco,  visto que muitos investidores contratam esses fundos quando são mais jovens, podendo optar por fundos de pensões com maior tolerância ao risco. Por outro lado, com a idade costuma diminuir devido  à proximidade do momento de sacar o valor acumulado. Isso leva o investidor a rever o seu fundo e contratar um mais adequado à sua situação atual. Também pode deixar os fundos de pensões a para os herdeiros, que normalmente pagarão menos dada a evolução salarial.

Como transferir um fundo de pensões, passo a passo

Transferência de fundo de pensão entre duas entidades diferentes

A operação é simples. Basta escolher o novo fundos de pensões para o qual queremos transferir o atual e o valor. Deve ser enviada uma declaração de posição à entidade gestora para a qual pretendemos transferir o fundo . Caso possa ser feito online, o processo é mais rápido, pois apenas teremos que preencher os dados necessários e tudo será processado. O tempo médio oficial é de 5 dias úteis a partir do momento em que o gestor recebe a notificação da transferência. Resumo das etapas:

• Seja claro sobre o fundos de pensões de destino e abra um novo fundo se ele não existir.
• Basta assinar os documentos necessários, geralmente com uma declaração de posição informando a quantidade de ações.
• Aguarde os dias necessários até que a transferência do fundo de pensões entre em vigor
• Aproveite o novo fundo!

Transferência de dinheiro entre dois fundos de pensão da mesma entidade

Se estiver interessado em fazer uma transferência de dinheiro entre dois fundos de pensões a da mesma entidade ou banco, o procedimento é mais simples. Para isso, deve solicitar a transferência ao seu banco, indicando o valor e o fundo de pensões que irá recebê-la. A entidade deve realizar a transferência no prazo máximo de 3 dias úteis .

Quais são os custos de uma transferência de fundo de pensões?

Em princípio, a transferência não tem custos. Por outro lado, alguns gestores cobram valores, geralmente para penalizar este tipo de movimento , por isso é melhor consultar bem antes de fazer a transferência para não termos medo.

Cuidado com a cláusula de permanência

Embora inicialmente a transferência de um fundo de pensões não deva ter custos, é preciso ter cuidado com as cláusulas de permanência. Muitas administradoras fazem promoções ou dão bônus por fazerem transferências para sua entidade, e geralmente carregam consigo cláusulas de permanência com penalidades se sairmos antes do prazo estipulado, cuidado que pode ser perigoso.

E quanto aos ganhos de capital?

Quando uma transferência é feita entre fundos de pensões, não há imposto sobre ganhos de capital acumulados . Isso é muito favorável, pois permite ao investidor atrasar o pagamento dos tributos no prazo, até mesmo adaptando-o às suas necessidades. É um aspecto favorável deste produto, que permite movê-lo entre fundos diferentes, dependendo da nossa situação naquele momento.

É claro que em 2020 uma série de mudanças estão sendo consideradas nas deduções e impostos dos fundos de pensões que devemos levar em consideração.

Exceções a considerar

Existem dois casos fora do comum e que devemos olhar com uma lente de aumento. Por um lado, temos as transferências para fundos de pensões no exterior. Actualmente não é possível transferir os direitos consolidados aos fundos de pensões de outros países, por outro lado, espera-se que no futuro o seja quando houver progressos na comunidade europeia neste sentido.

Além disso, encontramos  fundos de pensões, que são realizados por empresas a favor dos trabalhadores. Nesse caso, as transferências têm certas exceções e limitações, sendo a mais comum poder transferi-la após o término do vínculo laboral entre empresa e empregado .

Transferências entre fundos de pensões podem ser uma opção muito boa para investidores que não estão satisfeitos com os atuais retornos do seu fundo, ou para aqueles que, ao longo dos anos, mudaram o seu perfil e nível de risco, não sendo consistente com o seu fundo de pensão atual.

 Está a pensar em mudar o seu fundo de pensões? O que fez tomar essa decisão?