Ganho mil euros: Concedem me um crédito habitação?

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Ter um crédito habitação com 1000€ de ganhos é possivel? O Instituto Nacional de Estatística diz que 1.000 € por mês é o ordenado médio em Portugal . Esse grosso da população que está dentro da média salarial considera, em algum momento da sua vida, adquirir uma casa. Portanto, eles perguntam: o banco concederá o crédito habitação se eu ganhar 1000€? Através de uma série de estimativas e cálculos, tentaremos capturar neste artigo qual é o limite no qual pode se dar ao luxo de solicitar um crédito habitação.

Posso pagar um crédito habitação enquanto ganho 1000€?

Deixando de lado o debate sobre se um trabalhador que ganhe 1000€ deve ou não considerar a aquisição de uma casa, neste artigo vamos tratar de maneira matemática, o dilema sobre se um trabalhador que ganha 1000€ pode pagar um crédito habitação. Começaremos por comentar os requisitos que o banco tem para lhe conceder um crédito habitação e confiaremos nos cálculos incluídos nas tabelas comparativas.

Requisito 1: Ordenado mínimo domiciliado no banco

O primeiro obstáculo é exceder o rendimento mínimo solicitado por cada banco para solicitar os seus créditos habitação. A grande maioria dos bancos solicita que os rendimentos exceda um determinado valor. Esse requisito serve ao banco para atrair um perfil específico de clientes para contratar os seus créditos habitação, com a finalidade de garantir que eles possam pagar o empréstimo habitação com garantias. A primeira coisa a considerar é se os requisitos de renda solicitados são para um único detentor, para todos os detentores de empréstimos ou para os rendimentos conjuntos da família.

Requisito 2: Análise de risco

Uma vez que os seus rendimentos cumprem o que é solicitado pelo banco, o cliente passará para a fase de análise de risco, ou seja, o rendimento é suficiente para garantir o retorno do empréstimo ao banco. Para isso, o cliente deve ajustar o valor e o prazo do crédito às suas necessidades. O Banco de Portugal estabeleceu como limite de prestação do crédito habitação não exceda 35% da receita líquida do cliente (receita bruta – despesas mensais para outros empréstimos). No entanto, após a crise financeira, os bancos são mais prudentes e não desejam que o pagamento do crédito resultante exceda 30%.

Requisito 3: Entrada Inicial

Uma vez excedidos os requisitos mínimos de rendimento e a análise de risco, precisamos ter uma entrada inicial para cobrir as despesas e os impostos da aquisição de imóveis e dos créditos. Isso pode significar entre 10 a 15% do valor total do valor do imóvel que deve ser adicionado na entrada do crédito habitação. No total, para um crédito habitação com um preço de compra de € 120.000, pode ter que dar € 30.000-35.000 de entrada.

Em conclusão, não é uma tarefa simples contratar um crédito habitação se ganha 1000€. Certas entidades não permitem se a domiciliação do rendimento for inferior a 1.000 euros dos detentores, o departamento de análise de risco do banco pode determinar que o cliente não é solvente o suficiente e também é necessário “ter uma boa conta poupança” para cobrir o preço de venda que o banco não financia, bem como as despesas e impostos da operação.

Algumas soluções poderiam ser estender o prazo do crédito habitação para ter parcelas mensais mais confortáveis ​​e não solicitar um crédito habitação com valores excessivamente altos. Se o empréstimo corresponder corretamente às nossas necessidades, será benéfico para nós e para o banco. Por fim, precisamos diferenciar que os conceitos não são os mesmos. O banco me concederá um crédito habitação se eu ganhar 1000€? Devemos ser consistentes com o empréstimo que estamos solicitando e nos perguntar se podemos realmente assumi-lo com nosso padrão de vida.

    Sobre o autor

    António Fernandes