Quais são as certificações financeiras internacionais existem

Quais são as certificações financeiras internacionais existem? A entrada em vigor da diretriz europeia MiFID II fez com que reguladores e empresas dessem especial atenção à formação de profissionais dedicados à informação e venda de produtos financeiros. Por esse motivo, existem inúmeras certificações financeiras válidas internacionalmente que validam o conhecimento desse setor.

Quais são as certificações financeiras internacionais mais importantes?

CFA

O CFA Institute foi estabelecido nos Estados Unidos em 1947 como uma associação internacional sem fins lucrativos de profissionais de investimento. Desde 1963, concentra-se em atividades específicas no mundo financeiro, com ênfase especial na gestão de ativos e análise de investimentos, levando em conta a integração de diferentes disciplinas e possíveis abordagens.

O grau de Chartered Financial Analyst (CFA), emitido e acreditado pelo Instituto CFA,  é destinado a profissionais que buscam se especializar no mundo dos mercados financeiros e de investimento, e mais especificamente, na gestão de investimentos e análise financeira.

Para obter a certificação CFA, é necessário demonstrar pelo menos 4 anos de experiência no setor financeiro. Além disso, os 3 níveis da certificação CFA devem ser excedidos. Depois de ter passado os 3 exames da certificação CFA, a experiência pode ser demonstrada a qualquer momento, não é necessário ter a experiência antes de passar os 3 níveis da certificação.

Ao contrário de outras certificações, não é necessário renovar o conhecimento periodicamente, basta renovar a cláusula do código de ética. O exame é o mesmo e é feito no mesmo dia em todo o mundo.

Com esta certificação pode comprovar profundos conhecimentos técnicos, é também totalmente em inglês, sendo os mesmos exames onde são feitos. É, portanto, um passaporte para o mundo financeiro internacional.

CFP

Certified Financial Planner,  é uma certificação que  comprova a capacidade do profissional em todas as áreas que envolve o planeamento financeiro.  Os candidatos devem estudar mais de cem tópicos diferentes, incluindo ativos financeiros, seguros, impostos, planeamento imobiliário e fundos de pensões.

Desde 1985, essa certificação financeira é emitida, designada pela Financial Planning Standards Board, para aqueles que atendem aos requisitos educacionais e de experiência e passaram no exame rigoroso. Essa credencial agora é conhecida mundialmente como a designação profissional definitiva para gestores e consultores financeiros. Existem mais de 140.000 profissionais do CFP em todo o mundo.

Para obter o certificado CFP, os candidatos devem atender a vários requisitos: o primeiro é o requisito educacional, que exige que os candidatos tenham um grau superior numa universidade credenciada. Todos os CFPs devem ter pelo menos três anos de experiência profissional relevante no setor financeiro. Esta experiência é válida para o desenvolvimento de atividades de planeamento financeiro, investimentos, seguros, bancos, mercado imobiliário, contabilidade, preparação de impostos, entre outros.

O exame de certificação CFP dura 10 horas e consiste de 285 perguntas, divididas numa sessão de quatro horas no primeiro dia e duas sessões de três horas no segundo dia. O exame inclui dois estudos de caso e perguntas independentes. Ele é projetado para avaliar a capacidade do aluno de aplicar os seus conhecimentos das áreas acima mencionadas a situações de planeamento financeiro.

Depois de obter o certificado, a maioria dos CFPs dedicou-se profissionalmente a gestores de investimentos ou analistas, mas também a bancos comerciais ou consultoria. Além disso, a formação do CFP é validado com parte do Mestrado em Finanças.

CISI

O CISI- Chartered Institute For Securities & Investment é uma organização sem fins lucrativos, criada em 1992 na Bolsa de Valores de Londres, no Reino Unido, com sede permanente no mundo, mais de 40.000 membros em 123 países e reconhecida por mais de 40 reguladores nacionais de mercados e organizações financeiras.

O objetivo é certificar conhecimento, integridade e ética no setor financeiro. 93% dos bancos globais certificam os seus funcionários na CISI.

A sua finalidade é certificar o conhecimento, a integridade e a ética no setor financeiro, para garantir que os profissionais de finanças tenham as habilidades técnicas e de formação técnica mais avançadas necessárias para garantir a gestão financeira de qualidade, internacionalmente.

Certificações:

  • Asset Management: eles lhe darão as ferramentas necessárias para adquirir o conhecimento fundamental em gestão de patrimônio e investimento de uma perspectiva global, sem focar num território específico.
  • Regulamentação e Risco: eles fornecerão conhecimento especializado para promover uma sólida carreira em regulamentação financeira global, crime financeiro, governança e gerenciamento de riscos ou regulamentação e conformidade regulatória.

A certificação é adequada para agentes financeiros, EAFIS, funcionários de instituições financeiras, bancos / caixas de poupança / seguradoras, consultores fiscais e universitários que concluíram e desejam desenvolver o seu futuro profissional no ambiente financeiro.

EFPA

A EFPA é uma associação sem fins lucrativos foi criada com a intenção de defender os interesses dos consultores financeiros. Para isso, foram criadas as certificações da EFPA, que credenciam um profundo conhecimento do setor financeiro e estão vinculadas a uma série de requisitos alinhados aos princípios da associação.

Qualquer profissional dedicado às atividades de Consultoria Financeira e Planeamento Financeiro em bancos, corretoras, companhias de seguros, redes de agentes, profissionais ou outros escritórios, bem como profissionais independentes, podem ser membros da EFPA.

As certificações da EFPA são atualmente as únicas com caráter europeu e qualidade comprovada. Tem entidades delegadas em dezasseis países europeus: Alemanha, Áustria, Bélgica, Chipre, Dinamarca, Espanha, Grécia, Holanda, Irlanda, Itália, Reino Unido, França, Polónia e Hungria.

A associação possui quatro certificações diferentes, dependendo do nível de complexidade.

Em primeiro lugar, European Investment Assistant (EIA), que reconhece a qualificação necessária para informar os clientes de acordo com os requisitos das diretrizes e competências da ESMA.

European Investment Practitioner (EIP) permite que o gestor ofereça regularmente aconselhamento oportuno sobre o investimento de acordo com as orientações da ESMA, enquanto a certificação European Financial Advisor (EFA) comprova a adequação profissional para aconselhar, gerir e aconselhar investimentos.

Finalmente, a certificação European Financial Planner (EFP), que é o mais alto padrão do mais alto nível da EFPA, permite a prática integrada de planeamento financeiro e assessoria financeira, incluindo herança, tributação complexa, avaliação de ativos empresariais, etc.

Com a introdução da diretriz europeia MiFID II, em janeiro de 2018, todos os profissionais que se dedicam à consultoria financeira devem credenciar conhecimentos e habilidades mínimos que garantam um serviço de qualidade. A EFPA, através das certificações acima referidas, verifica o nível dos profissionais de acordo com os conhecimentos exigidos através de exames presenciais para os quais é necessário estudar entre 75 (EIA) e 1.200 horas no caso do PFE para passar nos testes.

Além disso, todos os membros certificados devem renovar os seus diplomas através do preenchimento de algumas horas de formação contínua, que são oferecidos gratuitamente através de conferências, cursos, webinars e workshops que lhes permitam ser atualizados em vários assuntos associados ao mundo financeiro.

Em baixo apresentamos mais detalhadamente os certificados EFPA:

EIA

A certificação do European Investment Assistant (EIA) da EFPA tem reconhecimento e validade europeus. As horas de formação do certificado EIA (100/120) são entendidas como 80 horas de aula (aula) e 20/40 horas de estudo individual.

As pessoas que obtiverem essa certificação terão que assinar o código de ética e declaração de honra, além de fornecer 20 horas de formação por ano (a partir de 2018). A certificação do European Investment Assistant (EIA) da EFPA reconhece a qualificação exigida para fornecer informações de acordo com as orientações da ESMA e os critérios que estabelecem sobre conhecimentos e competências para fornecer informações sobre investimentos.

O exame EIA consiste em 36 perguntas do teste. É necessário responder pelo menos 70% das questões do exame corretamente (25 perguntas), para passar com sucesso no teste. Respostas incorretas ou em branco não subtraem pontos. A duração do exame é de 60 minutos.

EIP

A certificação EFPA European Investment Practitioner (EIP) tem reconhecimento e validade a nível europeu. É um nível intermediário e parcial para obter a próxima certificação EFA de mais alto nível. As horas de formação do certificado EIP (200/240) são entendidas como 150 horas de aula (aula) e 50/90 horas de estudo individual.

As pessoas que obtiverem essa certificação terão que assinar o código de ética e declaração de honra, além de fornecer 30 horas de formação contínua a cada ano. A certificação EFPA – European Investment Practitioner (EIP) reconhece a qualificação necessária para oferecer conselhos regularmente pontuais, de acordo com as orientações da ESMA e os critérios que estabelecem sobre conhecimentos e competências para aconselhar sobre o investimento.

O exame EIP consiste em 40 perguntas do teste. É necessário responder pelo menos 70% das questões do exame corretamente (28 questões), para passar com sucesso no teste. Respostas incorretas ou em branco não subtraem pontos. A duração do exame é de 1 hora e 30 minutos.

EFA

Certifica a idoneidade profissional de assessorar, gestão e aconselhamento financeiro de pessoas físicas ou privadas, serviços financeiros voltados para o cliente individual e qualquer função bancária profissional, seguradora ou independente, que implique a oferta de um serviço de consultoria patrimonial integrado e financeiro

A obtenção deste certificado pode ser feito através de um único exame de todos os assuntos exigidos ou através de dois exames correspondentes a cada um dos níveis.

No caso de realizar um único exame com todos os assuntos, o exame consistirá em duas partes: a primeira, um teste com 50 perguntas. Para passar, o requisito será ter respondido bem pelo menos 70% do exame (35 questões). Respostas incorretas ou em branco não subtraem pontos. Duração do primeiro teste: 1 hora e 30 minutos. A segunda parte consistirá na resolução de exercícios práticos em diferentes aspetos contemplados na agenda da EPT. Duração do segundo teste: 1 hora.

No caso de realizar dois exames correspondentes a cada um dos níveis, será estruturado da seguinte forma:

  • Nível I (EIP): O exame EIP consiste em 40 questões de teste. É necessário responder pelo menos 70% das questões do exame corretamente (28 questões), para passar com sucesso no teste. Respostas incorretas ou em branco não subtraem pontos. A duração do exame é de 1 hora e 30 minutos. Depois de passarem no exame de certificação EFPA European Investment Practitioner(EIP) e se associarem à associação, tornar-se-ão parte do European EFPA Registry como EIP. Aqueles que desejam obter a certificação EFPA European Financial Advisor (EFA) podem fazê-lo submetendo, sem limite de anos, ao exame parcial EFA Nível II.
  • Nível II: O primeiro, um teste de 40 perguntas. Para passar, o requisito será ter respondido bem pelo menos 70% do exame (28 questões). Respostas incorretas ou em branco não subtraem pontos. Duração do primeiro teste: 1 hora e 30 minutos. A segunda parte consistirá na resolução de exercícios práticos em diferentes aspectos contemplados na agenda da EPT. A duração do segundo teste: 1 hora.

EFP

Certifica a adequação do profissional para executar tarefas abrangentes de planeamento financeiro pessoal de alto nível de complexidade e volume.

Será composto por duas partes: uma primeira parte consiste num teste de cinquenta perguntas de escolha múltipla sobre os assuntos incluídos no programa EFP. Para passar no exame, será necessário responder corretamente a pelo menos 70% do exame (35 questões). Respostas incorretas ou em branco não subtraem pontos. Duração da primeira parte: 2 horas.

Uma segunda parte, na qual o candidato deve demonstrar o conhecimento e capacidade de análise e aplicação em todos os assuntos que aparecem no Programa de Certificação EFP, além daqueles incluídos nos Anexos do Programa (pontos 3 e 4) e consistirá de resolução de um ou vários estudos de caso globais sobre Planeamento Financeiro, onde o candidato deve demonstrar as suas habilidades e conhecimentos em relação aos seguintes aspectos:

  • Recolha de dados do cliente.
  • Identificar as suas necessidades e possíveis soluções.
  • Fazer análises e recomendações.
  • Apresentar o Plano Financeiro ao cliente.

Ambas as partes devem ser aprovadas.

A inscrição pode ser feita seguindo os requisitos de acordo com cada exame e preenchendo os dados necessários, anexando o CV, o último grau académico obtido e transferindo as taxas do exame para finalizar o processo. Após o registro, o associado concorda em cumprir um Código de Ética e um horário de formação. A formação contínua serve para comprovar um conhecimento atualizado e profundo em questões financeiras. E a assinatura do código de conduta é uma garantia de boas práticas dentro do setor.

SAQ «Certified Wealth Management Advisor CWMA»

Para entender melhor essa certificação financeira, contamos com a colaboração de Oscar Bartolomei , especialista em SAQ ” Certified Wealth Management Advisor CWMA  “. Com sede na Suíça, a maior parte da sua carreira foi dedicada como Gerente de Riqueza em Genebra, e desde 2007 se especializou na criação, suporte estratégico e desenvolvimento de uma Family Office.

Oscar Bartolomei, especialista em SAQ

Historicamente, como é geralmente o caso na praça financeira suíça, o impulso inicial surgiu da autoridade supervisora ​​financeira suíça (FINMA). Em fevereiro de 2012, quatro anos após a crise do Subprime, a FINMA recomendou a introdução de uma certificação profissional obrigatória e a formação contínua de consultores profissionais de clientes. Quase dois anos depois, em julho de 2014, foi implementada a diretiva europeia MiFID II. O objetivo dessa legislação era fortalecer a proteção ao cliente e melhorar os padrões de conduta nos negócios.

Esses novos padrões também implicavam altos requisitos de qualificação profissional e formação contínuo de consultores financeiros. A SECO da Suíça (Secretaria de Estado da Economia) nomeou o SAQ como o único órgão oficial para a certificação ISO 17 024 de consultores financeiros. Em colaboração com os bancos que já haviam desenvolvido um plano interno de certificação, o SAQ desenvolveu os quadros de competências e estabeleceu métodos de avaliação. No final de 2015, os sete bancos cantonais latinos adotaram essa nova norma chamada CWMA SAQ – ISO 17 024.

Desde dezembro de 2016, a Associação dos Banqueiros Suíços (SBA) recomenda que os seus membros certifiquem os seus consultores clientes na área de gestão de patrimônio de acordo com o padrão SAQ “Certified Wealth Management Advisor CWMA”.

Para quem se destina o SAQ “Certified Wealth Management Advisor CWMA”?

Funcionários de bancos responsáveis ​​por clientes num dos seguintes segmentos ou num segmento relacionado: gestão de patrimônio e / ou Wealth Management.

Critérios: ter ou participar de uma carteira de clientes. Desde 2019, um especialista independente (gerente de ativos de terceiros) que mantém contato regular com os clientes também pode ser certificado.

exame consiste em dois testes, primeiro um teste escrito segmentado é realizado em três testes e, no caso de aprovação, será realizada uma aprovação oral. A exigência de poder fazer o primeiro teste deve ser empregada numa instituição financeira. Posteriormente, para realizar o exame oral, seria necessário certificar-se de que tem uma carteira de clientes ou que trabalha como especialista independente e passou no exame escrito.

    Sobre o autor

    Henrique Garcia
    Analista de Mercados