Quero solicitar um empréstimo: que ter em conta?

Quando queremos solicitar um empréstimo a uma instituição financeira, há vários aspectos que devemos levar em conta . Este é um financiamento que muitos recorrem quando se trata de eventos imprevistos, reformas, estudos, compra de veículos … Mas devemos ser cautelosos e observar as condições antes de avançar. Conhece o seu perfil de crédito?

Aspectos a ter em mente para que me concedam um empréstimo

Quando queremos solicitar um empréstimo, pode surgir uma série de perguntas como:  Quanto pedir emprestado? Em que período de tempo? É possível devolver o empréstimo antecipadamente? Eles vão emprestar-me? Neste artigo deixamos uma série de aspectos e conselhos ao solicitar um empréstimo.

Solicitar um empréstimo: Quanto dinheiro eu peço?

Quanto à quantidade de dinheiro para solicitar, como é lógico isso dependerá em grande parte do projeto que temos em mente. No entanto, não devemos pedir mais dinheiro do que realmente precisamos, tendo em conta que mais tarde teremos que devolvê-lo juntamente com os juros que foram gerados ao longo do tempo.

Solicitar um empréstimo: Conheça o seu score de crédito

Saber como os bancos avaliam o seu perfil financeiro pode ser útil ao solicitar um empréstimo com uma entidade. O score é um índice imparcial e independente que serve para avaliar como gere o seu dinheiro. Isso permite que:

  • Para poder obter melhores condições no empréstimo que deseja solicitar. Quanto mais score melhor qualidade de crédito tem.
  • Negocie com entidades uma a uma.
  • O que posso melhorar? Seguindo uma série de dicas e recomendações, pode melhorar o seu índice e aceder a melhores condições na contratação do empréstimo.
  • Diz-lhe quanto gasta, qual o seu nível de endividamento e até os dias em que pode viver sem rendimento.

O score começa de 0 a 900 pontos e usa uma infinidade de variáveis ​​como: nível de rendimentos, saldo líquido das suas contas, histórico de crédito, etc.

Solicitar um empréstimo: Para que eu vou alocar o dinheiro?

Muitas vezes, os empréstimos oferecidos pelas instituições financeiras são agrupados em diferentes categorias , para que encontre aquele que melhor se adapte às suas necessidades, com condições específicas: reagrupamento da dívida, reforma, compra de carro … esta informação é realmente útil para o banco, e deve justificá-lo ao solicitar o empréstimo.

Compare as diferentes ofertas para obter o melhor empréstimo

É importante pesquisar entre as diferentes entidades para obter a melhor oferta. Pode confiar em ferramentas ou aplicativos/marketplaces para ajudá-lo a escolher as melhores condições para os seus empréstimos.

Rendimento estável e solvência

É assim que temos que mostrar que podemos devolver o dinheiro que nos vão emprestar. Por esta razão, um dos requisitos no momento de solicitar o empréstimo é ter um rendimento estável que nos permita enfrentar as taxas que contribuiremos a cada mês para o reembolso do empréstimo. Além disso, nosso nível de endividamento deve ser baixo, e um bom indicador é a regra 50/20/30 para que a soma das despesas básicas: casa, empréstimos … nunca exceda 50% do seu rendimento.

Analise o tipo de taxa de juros

Analisar a taxa de juros em que o empréstimo é oferecido é fundamental. É conveniente ficar claro se preferir um empréstimo com uma taxa de juros fixa ou com uma taxa de juros variável. Um empréstimo com uma taxa de juros fixa oferece a segurança de que o mesmo valor será sempre pago, enquanto uma taxa de juros variável quando referenciada a um indicador irá variar dependendo do que for modificado.

Montante da mensalidade

Tem que levar em conta o valor das taxas a serem pagas, uma vez que um valor baixo não é sinonimo do facto de que vai pagar menos, e pode acabar por pagar mais juros. Com base na situação financeira e capacidade de pagamento pessoal, devemos analisar se uma duração de mais de crédito com os consequentes taxas mais baixas, ou um período mais curto em que as mensalidades são mais superior .

Tenha cuidado com links e comissões

Muitas entidades oferecem melhores condições para os seus empréstimos sempre que um produto é  contratado com a entidade. Esse tipo de vínculo aumenta significativamente o empréstimo, então o ideal é tentar evitá-los.

Instituições oferecem empréstimos com baixas taxas de juros, mas pode levar manipuladas comissões, como a comissão de abertura ou taxa de amortização antecipada. É preciso ter cuidado com essas comissões, pois elas tornam o empréstimo mais caro, especialmente nos empréstimos solicitados no curto prazo.

Veja todas as letras pequenas

Leia e peça em caso de qualquer dúvida que possa ser gerada para ficar claro e entender todos os conceitos do empréstimo. Tem que ter cuidado e ser informado de qualquer cláusula ou pequeno detalhe para evitar futuras surpresas.

Sobre o autor

António Fernandes

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