Seguro de vida vinculado ao crédito habitação: dúvidas frequentes

Hoje em dia é comum que, quando vamos solicitar um crédito habitação, a entidade sugira que façamos um seguro de vida vinculado ao crédito, mas isso é obrigatório? Posso cancelar? Resolvemos estas e outras perguntas abaixo

Seguro de vida vinculado ao crédito habitação

O seguro de vida visa proteger, mas, neste caso, não o protege. O seguro de vida vinculado ao crédito protege o banco contra o não pagamento da dívida em caso de morte do titular, de modo que, graças ao seguro de vida ele vai ser pago pela seguradora. No caso de morte do titular do crédito habitação, se ele não tivesse seguro de vida para ao crédito habitação, os herdeiros ficariam encarregados de pagar a dívida.

É obrigatório contratar um seguro de vida vinculado ao crédito habitação?

Como comentamos, não é obrigatório. De acordo com a nova diretiva sobre crédito habitação, é proibido aos bancos forçar o seguro de vida a conceder o crédito. O que os bancos estão a fazer é oferecer a contratação de seguro de vida para tornar as condições do crédito mais atrativas. Porém, é importante que faça números antes de aceitar esta oferta, pois eles podem não ser tão vantajosos quanto parecer a priori. Posso cancelar meu seguro quando o crédito for concedido?

A resposta é sim, pode cancelar o seguro de vida vinculado ao crédito quando ele lhe conceder, mas também deve ser claro sobre as consequências. Se a contratação do seguro era uma condição de juro na taxa de juros, é possível que as condições do crédito piorem ao contratá-lo.

Que diferenças ele tem para contratar seguro de vida para o crédito habitação com o banco ou com uma seguradora?

Se falamos de cobertura, não há diferença se fizer um seguro de vida com o banco ou diretamente numa seguradora. A principal diferença que encontramos é o preço.

Normalmente, o preço oferecido pelo banco para seguro de vida é muito superior ao preço da seguradora, exatamente 30%, de acordo com o estudo realizado pelo INESE e pelo Global Atuarial, no qual eles compararam 13 bancos e 15 seguradoras. Ou seja, o preço do seguro de vida vinculado ao crédito habitação é 30% mais caro no banco do que numa seguradora. 

Com quem contratar o seguro de vida?

Para responder a essa pergunta, terá que fazer números, pois dependerá do juro que eles receberem da taxa de juros do crédito e do preço que o banco marca para o seguro de vida.

Vamos dar um exemplo, vamos imaginar que temos um crédito variável com juros de Euribor + 0,99% (R $ 1,79%) e que a taxa de juros do crédito é reduzida em 0,20%:

• O nosso crédito habitação é de € 100.000 por 25 anos :
  • Preço mensal sem bônus : € 386
  • Preço mensal com bônus: € 376,42
  • Poupança anual:  114,96 €.

No caso do Banco Santander, por exemplo, o seguro de vida para uma pessoa de 30 anos é de cerca de € 200, numa seguradora, entre 65 e 90 €.