Características dos depósitos online: o que contribuem para as suas poupanças?

Os depósitos online têm, em geral, as mesmas características que os depósitos tradicionais, mas com alguns detalhes diferenciadores. 

De acordo com o Banco de Portugal, “um depósito bancário corresponde a uma entrega de fundos a uma instituição de crédito, que fica obrigada a devolver o montante depositado, de acordo com as condições que tenham sido contratadas, e, em alguns casos, a pagar uma remuneração”. 

No caso dos bancos online, o pressuposto é exatamente o mesmo visto que estes oferecem praticamente os mesmos produtos e serviços que os bancos tradicionais. As únicas limitações prendem-se com o facto de não ser possível executar certas operações ao balcão – naqueles bancos que, apesar de digitais, ainda assim, possuem balcões físicos – nomeadamente, lidar diretamente com dinheiro e efetuar depósitos ou levantamentos. Estas operações ficam restritas aos terminais ATM ou, em alguns casos, aos balcões de atendimento de bancos tradicionais aos quais pertencem ou estão associados.

Porque poupar é fundamental

À medida que a digitalização das empresas e da sociedade em geral vai conquistando o seu espaço no Mundo, também no nosso pequeno país à beira-mar plantado, a oferta de bancos online tem vindo a crescer. 

A facilidade de acesso e a rapidez na resolução de assuntos que, tradicionalmente, obrigariam a uma deslocação física a um balcão é, sem dúvida, uma das grandes vantagens dos bancos online, e que se torna ainda mais evidente no atual momento que atravessamos, fruto de uma pandemia que nos remeteu a todos para o isolamento social e que, por estes dias, faz dos serviços online o ‘melhor amigo do Homem’.

No caso, dos produtos financeiros em particular isto reflete-se diretamente numa poupança – quer de tempo, quer de dinheiro – e hoje, mais do que nunca, poupar é fundamental! 

Para além da poupança que se obtém desta forma mais óbvia e indireta, muitas das contas bancárias digitais isentam o cliente do pagamento de comissões de abertura e não exigem que tenha que domiciliar o seu ordenado ou que apresente recibos de vencimento.

A maioria das contas digitais também não estabelece um valor mínimo para abertura de conta e em várias opções os cartões de débito não têm qualquer custo associado, assim como certos pagamentos e até transferências, inclusivamente para o estrangeiro.

Principais vantagens e desvantagens dos depósitos online

A grande vantagem deste tipo de serviço é bem evidente e está bem presente nos dias que correm: o facto de podermos realizar as operações bancárias em qualquer lugar e a qualquer hora confere a esta modalidade uma comodidade difícil de bater. 

A verdade é que, conscientes da presença na concorrência desta mais-valia, a banca tradicional rapidamente percebeu que teria que disponibilizar este tipo de serviço e rapidamente avançou, ela própria, para as soluções de homebanking, que são agora transversais a qualquer instituição bancária.

Como resposta, e para se manter concorrencial, a banca online teve de mexer onde mais agrada aos clientes: sem o peso dos balcões físicos e, consequentemente, com um menor número de funcionários e de despesas fixas de operação, os bancos digitais conseguem reduzir substancialmente ao preço dos produtos e serviços, e esta é uma vantagem inequívoca!

A grande dificuldade que os bancos online tiveram (e ainda têm) que enfrentar quando decidiram instalar-se em território nacional tem que ver com o grau de infoexclusão que ainda se faz sentir no país. Ou seja, o número de pessoas que ainda não se sente totalmente confiante para navegar na Internet e, mais ainda, para realizar operações bancárias através deste meio, é ainda bastante acentuado, sendo que as dúvidas relativas à segurança inerente a estes procedimentos é, ainda, a principal relutância apresentada pelos potenciais utilizadores.

Ainda assim, este sentimento tem vindo a desaparecer muito fruto da gradual massificação do uso da Internet e da vulgarização das aplicações para telemóveis e o acesso a estas.

De qualquer forma, os clientes dos bancos online enfrentam situações que, num mundo físico, não existem ou existem em grau muito menor: os esquemas de fraude e de phishing, os vírus, os acessos não autorizados e os roubos de credenciais. 

Utilizar um banco online implica ter um conhecimento mínimo sobre computadores e da Internet, de modo a estar alerta para os perigos que esta esconde ao nível da segurança.

Serviços disponibilizados pelos bancos online

Entre os produtos disponibilizados pela generalidade dos bancos online a operar em Portugal, é de referir que estes bancos fornecem basicamente todos os serviços que são disponibilizados pela banca tradicional e que vão desde as contas à ordem, aos depósitos online, passando pelos cartões de débito e crédito, contas poupança, depósitos online a prazo, até aos créditos (ao consumo e à habitação), aos seguros (pessoais, de saúde, de viagem, para a casa e até para animais) e às soluções de investimento (que incluem serviço de suporte ao investidor e planos poupança reforma (PPR)). 

Há, ainda, bancos que dispõe de oferta específica destinada a particulares (produtos de poupança, corretagem, custódia, gestão de patrimónios, serviços financeiros gerais e de pagamentos), bem como a clientes institucionais e empresas (soluções de gestão de risco, tesouraria, corretagem, custódia e assessoria financeira).

Bancos online com presença em Portugal

Mediante aquelas que sejam as suas necessidades e intentos, ao optar por este ou aquele banco online convém ter em atenção se aquilo que procura é uma gama de serviços básicos ou se, por sua vez, prefere uma instituição que disponibilize funções bancárias mais completas, que ofereça mais rigidez às suas movimentações ou se prefere algo que dê mais flexibilidade ainda que com a área de atuação mais limitada. Seja qual for o caso, no mercado português há opções para todos os gostos e para todo o tipo de serviços, do mais básico ao mais complexo. 

Eis a lista dos bancos online presentes no nosso país:

Bancos online com sede em Portugal

• Banco Best
• Banco BIG
• ActivoBank
• Moey!

Bancos online com sede na União Europeia

• bunq
• N26 
• BankOpenbank

Instituições de moeda eletrónica com sede na U.E.

• Monese
• Revolut

Instituições online especializadas em crédito

• Puzzle
• Younited Credit