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Perfil de risco: o que precisa saber antes de investir

Conteúdo produzido por PictetAM

Os investidores devem estar cientes do seu perfil de risco ao tomar decisões no mundo das finanças. A seguir, antecipamos o que é, o que é para conhecê-lo e outros aspetos fundamentais.

De acordo com a CMVM, o perfil de risco é a relação entre os benefícios a obter e os riscos a assumir. Com base nisso, encontramos várias classificações.

A primeira forma de considerar o perfil de risco de um investidor é a mais difundida no nosso país e também internacionalmente:

  • Conservador: investidores que preferem realizar operações com menos lucro, mas com alto percentual de sucesso. Eles procuram investimentos de curto / médio prazo, mesmo sacrificando a rentabilidade.
  • Arriscado – Pessoas que escolhem investimentos que geram retornos mais altos, mas menos prováveis.
Da mesma forma, nos últimos anos, a lacuna entre os dois perfis abriu-se para dar origem a um terceiro:
  • Moderado: eles estão em algum lugar entre o conservador e o arriscado. Eles apostam em fundos de risco médio e retornos aceitáveis.

No entanto, a classificação anterior não é a única que podemos encontrar. Nesse sentido, algumas entidades, como o Deutsche Bank, adicionam mais dois perfis:

  • Muito conservadores: apresentam uma admissão mínima de risco, visto que procuram apenas proteger o seu património.
  • Dinâmico – eles escolhem operações de alto risco perfeitamente para aumentar a sua riqueza.

Qual é o perfil de risco de um investimento?

A função do conceito de perfil de risco é conhecer o investidor considerando as suas necessidades e expectativas em relação aos investimentos. O principal é que o próprio investidor tome consciência de suas particularidades e tome decisões de acordo com essas características previamente identificadas.

Qual é o propósito dos investimentos? Obviamente, está obtendo um retorno sobre o seu dinheiro. Mas esse ganho financeiro deve estar alinhado com outros objetivos pessoais, familiares ou empresariais. É aqui que entra em jogo o estabelecimento do perfil de risco, ao determinar quanto estaríamos dispostos a perder em troca de um ganho de capital significativo.

Como determinar o meu perfil de risco?

Ao estabelecer o seu perfil,  deve considerar dois fatores: capacidade e tolerância.

Em primeiro lugar, capacidade é a relação entre os seus objetivos e o capital que espera obter. A tolerância, por sua vez, corresponde à possibilidade de assumir perdas do ponto de vista económico.

Por outro lado, também o ajudará a conhecer as diferentes classes de ativos à sua disposição.

Como posso saber o meu perfil de risco?

Na União Europeia (UE), a Diretiva de Mercados de Instrumentos Financeiros, conhecida como MiFID (Diretiva de Mercados de Instrumentos Financeiros), tem, entre outros objetivos, a proteção dos investidores e a promoção da transparência. Portanto, exige que os consultores financeiros identifiquem o perfil financeiro dos investidores. Portanto, antes de fazer um investimento, eles devem se submeter ao Teste de Adequação ou Teste de Conveniência. Esses testes permitem que a instituição financeira obtenha informações sobre a experiência e conhecimentos anteriores do investidor em relação a um produto específico, o objetivo de investimento do investidor e o seu contexto financeiro.

Para completar o perfil de risco, é conveniente levar em consideração os seguintes casos:

  • Situação financeira pessoal: despesas, dívidas, receitas …
  • Objetivos do investidor
  • Tempo disponível para atingir os seus objetivos.
  • Nível de risco disposto a assumir.
  • Capacidade financeira
  • Conhecimento financeiro. Os investimentos precisam de supervisão constante e realizados por profissionais, portanto, o aconselhamento é sempre recomendado.
Em suma, o perfil de risco é essencial na tomada de decisões no mundo dos investimentos. E não esqueçamos que é algo dinâmico: o seu perfil pode mudar de um dia para o outro, por isso é recomendável que os profissionais de finanças o acompanhem e atualizem, para investir com segurança e obter o máximo de benefícios.

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