Trade Republic

A Trade Republic é uma das corretoras emergentes que mais cresceu nos últimos anos. Este neobroker de origem alemã destaca-se pela simplicidade da sua plataforma e pelas suas comissões. Isto permitiu-lhe tornar-se uma referência para quem começa a investir, que é o seu público-alvo.

Quer já tenhas ouvido falar deles ou não, neste artigo vamos ver como funciona o Trade Republic, as suas vantagens e desvantagens, quais os produtos que podes contratar com eles e as suas famosas comissões.

Principais características da Trade Republic

Vejamos brevemente as características básicas da corretora:

• 🏆 Regulação: Regulada pela Bundesbank e pela BaFin na Alemanha.
• 🔒 Fundo de garantia: Até 100.000 € pelo FGD Alemão
• 💼 Ativos financeiros: ações e ETFs, criptomoedas, obrigações, derivados, planos de investimento, Conta remunerada a 3,75%.
• 💻 Tipos de conta: Apenas um tipo de conta
• 💲 Comissões:
  • Ações: 1€
  • ETFs: 1€
  • Fundos de investimento: 1€
  • Criptomoedas: 1€
  • Obrigações: 1€
• 💰 Depósito mínimo: 10€
• 📈 Plataforma: Própria e App
• 📧 Contacto:
  • Correio eletrónico: [email protected]
  • Telefone: Não
• 🗣️ Atendimento em português: Sim
• 🌟Produto destacado: Conta de saldo remunerada a 3% TANB.

Como funciona a Trade Republic em Portugal?

A Trade Republic é um banco fundado em 2015 por vários empreendedores do ecossistema fintech e da banca de investimento e com o qual poderás investir em ações e ETFs, entre outros ativos, desde 1€ por operação sem custos adicionais.

Graças a este modelo de baixas comissões rapidamente captou uma grande quantidade de utilizadores e levantou financiamento dos principais venture capital do mundo como Sequoia, TCV ou Thrive Capital, investidores de referência, entre outros, no Facebook, Netflix, Spotify, Zoom ou Apple.

Em 2021 começou a sua expansão internacional e aterrou em vários países europeus.

Além disso, desde dezembro de 2023 também conta com licença bancária completa do Banco Central Europeu, o que lhe permite ampliar a sua oferta a depósitos e empréstimos. Além disso, também valida a sua conta remunerada, que é uma das melhores do mercado.

O funcionamento da Trade Republic é muito simples e a sua plataforma muito intuitiva. Em apenas alguns cliques, terás a conta ativa e poderás operar com qualquer um dos seus produtos. E é que, esta corretora está absolutamente orientada para o ambiente digital e para que seja extremamente fácil de utilizar.

Desde 2024 conta com mais de 4 milhões de utilizadores ativos e 35.000 milhões de euros em ativos entre os 17 países europeus em que opera.

👉 Se queres comparar outras opções de corretoras com baixas comissões e uma ampla gama de produtos, plataformas como a XTB e a Trading 212 também merecem destaque. Vamos ver isso mais adiante!

É seguro investir na Trade Republic?

A Trade Republic é uma entidade regulada confiável. De facto, é a filial do Trade Republic Bank GmbH, um banco alemão com sede em Berlim que está especializado em serviços de investimento e mercado de capitais.

Como entidade alemã, Trade Republic está regulado pelo Banco Central alemão (Bundesbank) e pela BaFin, a Autoridade Supervisora alemã.

Mas além disso, desde dezembro de 2023 conseguiu a licença bancária completa por parte do Banco Central Europeu (BCE), o que o fez passar de ser apenas um corretor, a um banco.

Claro, o facto de estar deslistada do ESI, continua a permitir que além de ser um banco, continue a prestar serviços de investimento

É confiável? | Existe um fundo de garantia de depósitos?

Sim, o teu dinheiro está seguro na Trade Republic. Além de estar devidamente regulado, todos os depósitos na conta de dinheiro estão protegidos legalmente com um máximo de 100.000 € por investidor pelo fundo de garantia de depósito alemão.

O capital que depositas na Trade Republic é mantido em contas fiduciárias coletivas, o que lhes permite oferecer comissões mais baixas. Estas contas coletivas estão em um dos bancos associados que atualmente são Solaris SE, Deutsche Bank AG, Citibank Europe plc e J.P. Morgan SE.

Aos aspetos legais juntam-se os próprios sistemas de segurança da corretora. A plataforma permite estabelecer um PIN de entrada na aplicação e até mesmo pedir que utilize dados biométricos. Assim, em caso de perderes o teu telemóvel, nenhuma outra pessoa poderá aceder à app da corretora.

Ativos disponíveis na Trade Republic

Com a Trade Republic poderás investir em muitos ativos, embora não em todos. Um dos pontos fracos da plataforma é que não podes investir em fundos de investimento. Em troca, terás acesso a uma ampla gama de ETFs e a investimento em obrigações de forma direta.

Ações e ETFs

A Trade Republic permite investir em mais de 11.500 ações e ETFs de mais de 30 mercados diferentes.

No caso das ações, poderás aceder às principais bolsas do mundo e adquirir títulos da Tesla, Amazon, Netflix, Coca-Cola, Iberdrola… A variedade de títulos é enorme.

Além disso, nem sequer precisas de comprar a ação inteira. A plataforma trabalha com ações fracionadas, de forma que se o preço de uma ação for muito elevado, poderás adquirir uma porção ou percentagem para investir nela desde 1€.

E em relação à sua variedade de ETFs, também dispõe de mais de 2.000 das principais gestoras como Amundi, iShares da BlackRock, Lyxor ou XTrackers.

Conta remunerada a 3%

O produto mais destacado da Trade Republic neste momento e um dos melhores lugares onde manter o dinheiro em liquidez que esperas investir e até mesmo o dinheiro que guardas como colchão de emergência.

A Trade Republic oferece uma remuneração de 3,75% TAE para o saldo que tenhas na conta sem investir até um máximo de 50.000 €. Para esse saldo máximo obterias uma remuneração de 2.000 € num período de 12 meses.

Planos de Investimento

Os planos de investimento e poupança seguem um modelo semelhante ao de um fundo de investimento, embora não a sua fiscalidade nem a sua regulação.

Tratam-se de planos preestabelecidos de investimento em ações, ETFs e criptomoedas onde podes investir a partir de 10€ e definir uma contribuição periódica para o mesmo. De facto, estão especificamente pensados para funcionar assim.

No total, a Trade Republic dispõe de 5.200 planos de investimento em ações e ETFs. Estes planos investem em tendências como água no mundo, semicondutores ou ciber segurança.

Também podes criar o teu próprio plano de poupança ou investimento escolhendo tu mesmo os ativos nos quais queres investir e a quantia que destinarás a cada um e até mesmo programar as tuas contribuições periódicas.

Obrigações

Trade Republic, por outro lado, também permite investir em obrigações diretamente a partir de 1 €. A plataforma oferece até 500 obrigações governamentais e corporativas que podes procurar por data de vencimento, tipo de emissor, países ou setores.

Com as obrigações da Trade Republic receberás o pagamento do cupão da obrigação, já que estás a investir diretamente. As ordens de compra são executadas através da Bolsa LS Exchange. Também poderás vender as tuas obrigações a qualquer momento, embora, como explicam na plataforma, normalmente se podem negociar as obrigações até três meses antes do seu vencimento.

Lembra-te que se liquidares uma obrigação antes do tempo (no mercado secundário), a relação rentabilidade – risco está invertida

Tal como com as ações, permite o investimento fracionado.

Cartão Trade Republic com saveback de 1%

Por outro lado, outro produto um pouco mais gourmet da Trade Republic é o seu cartão de débito com o qual receberás remunerações de 1% cada vez que pagares com ele.

É só isso, assim tão fácil? Bem, na verdade não. Há uma série de detalhes que devemos ter em conta:

• Para poderes beneficiar deste serviço, primeiro deves obter o cartão da Trade Republic (mais abaixo dizemos-te como fazê-lo)
• Além disso, só ativarás o programa se fizeres contribuições mensais de 50€ para o teu plano de investimento
• A remuneração será até um máximo de 1.500€ / mês
• Esse saveback não irá para a tua conta bancária ou de paypal, mas acumular-se-á no teu plano de investimento.
• Estão excluídas do programa de saveback despesas em jogos de azar.

Explicado como funciona. Agora só falta saber como conseguir o cartão de débito da Trade Republic.

Para isso, deves solicitá-lo e entrar numa lista de espera com mais de 10.000 utilizadores em fila. No entanto, é verdade que podes agilizar esse processo, se partilhares planos amigo da Trade Republic com outros utilizadores que posteriormente abram conta.

Criptomoedas

A plataforma também permite investir em mais de 50 criptomoedas, entre as quais se encontram as mais populares como Bitcoin ou Ethereum.

Além disso, poderás filtrar as criptomoedas segundo os atributos do ativo, o que te permitirá investir nas áreas que quiseres de forma mais simples. Repara no quadro vermelho da seguinte captura de ecrã.

O processo de negociação de criptomoedas na Trade Republic é semelhante ao das ações. A manutenção e custódia das criptomoedas está a cargo da BitGo Deutschland GmbH.

Derivados

E por último, com a Trade Republic também é possível investir em mais de 11.600 derivados nos principais mercados e em múltiplas classes de ativos: ações, futuros, índices, metais, commodities, taxas de juro e energia por apenas 1 € por operação.

Dentro da oferta de derivados, oferecem Warrants, Multi Warrants e Turbo Warrants. Todos com a garantia da Société Générale.

Também oferecem derivados sobre ativos dos Estados Unidos, que incluem o reembolso automático de impostos.

Depois de conhecer os ativos disponíveis na Trade Republic, é interessante comparar com outras plataformas populares em Portugal que também oferecem comissões competitivas e boas funcionalidades:

Característica	XTB	Trading 212	Trade Republic
Comissões	0€ até 100.000€/mês em ações/ETFs	0€ em ações/ETFs, 0,15% taxa de câmbio	1€/operação
Produtos disponíveis	Ações e ETFs reais CFDs sobre: Forex, Matérias-Primas, Criptomoedas, Índices, Ações e ETFs	+10.000 ações e ETFs, derivados sobre vários ativos	Ações e ETFs, criptomoedas, obrigações, derivados,
Conta remunerada	Até 4,2% (novos clientes EUR/USD)	3,4% em euros, até 4,9% noutras moedas (juros pagos diariamente)	3,75% TANB até 50.000€
Investimento fracionado	Sim, desde 10€	Sim, desde 1€	Sim, desde 1€
Plataforma	xStation 5 (desktop/web/móvel), com análise avançada	App própria com até 50 indicadores técnicos	App simples e intuitiva
Apoio em português	Sim (email, telefone, escritório em Lisboa)	Não	Sim (email)
	➡️ Saber mais	➡️ Saber mais

Mercados disponíveis na Trade Republic

A Trade Republic permite aceder a mais de 30 mercados diferentes, entre eles figuram os mais importantes do mundo:

• Nyse
• Nasdaq
• Bolsa de Frankfurt
• Euronext
• Xetra
• Bolsa de Madrid
• Bolsa de Suíça
• Bolsa de Paris
• Bolsa de Hong Kong
• Bolsa da Austrália (ASX)

Análise das taxas e comissões da Trade Republic

As baixas comissões são uma das principais vantagens da Trade Republic e asmsuas principais características. A sua promessa é simples: custos reduzidos e comissões baixas ou quase inexistentes.

Comissões comerciais

O esquema de comissões da Trade Republic é muito simples: 1€ por cada operação. Assim de fácil.

Isto aplica-se à compra de ações, ETFs, derivados, criptomoedas e obrigações.

Além disso, existem outras tarifas pouco usuais, como uma comissão de 25 euros por envio de ordens através de correio postal.

Vejamos:

• ✅ Comissão por Compra-venda: 1€ por operação
• ❌ Comissão por depósito: Não
• ❌ Comissão por levantamento: Não
• ❌ Comissão por câmbio de moeda: Não (incluída no preço do ativo)
• ❌ Comissão de inatividade: Não
• ✅ Depósito mínimo: 10€

No entanto, é preciso ter cuidado porque o resto das despesas estão incluídas no preço do produto que oferece a Trade Republic. Ou seja, o preço de um ETF inclui os custos próprios do produto, como as comissões de gestão. O mesmo ocorre para qualquer mercado com a comissão por câmbio de moeda.

Com tudo, às vezes acontecerá que na Trade Republic, veremos spreads algo exagerados, e porque está incluindo esses outros custos.

Comissões não comerciais

A Trade Republic não cobra comissão de custódia, manutenção.

No entanto, é preciso esclarecer um ponto em relação às suas comissões de retirada:

• Retiradas inferiores a 100€: 1€ de comissão
• Retiradas superiores a 100€: Grátis.

Sim, existe uma taxa de 0,7% do valor depositado por depósito instantâneo através de cartões, ApplePay ou Google Pay.

A isto há que somar uma comissão de 25 euros por registo para a assembleia de acionistas na União Europeia que é cobrada por cada evento e outra de 25 euros por pedir uma cópia do extrato voluntário da conta de valores de saldo voluntário.

Depósito mínimo

Para negociar com o neobroker é necessário depositar dinheiro na tua conta da Trade Republic, algo que podes fazer por cartão ou transferência bancária.

O depósito mínimo é de 10 €.

Plataforma de negociação da Trade Republic

A Trade Republic conta com a sua própria plataforma para operar à qual podes aceder tanto pelo computador como pelo telemóvel. Em ambos os casos o acesso é online, sem ter que realizar qualquer download adicional.

Plataforma web

Desde novembro de 2021 é possível utilizar um computador e o navegador que quiseres (por exemplo, Safari ou Chrome) para utilizar o Trade Republic.

O funcionamento via web é simples e conta com as funcionalidades básicas, embora possa ser um pouco limitada para os investidores mais experientes já que não conta com uma grande plataforma para desenvolver as tuas análises técnicas mais profundas.

App Móvel do Trade Republic

Em qualquer caso, por conceito e por público, a app móvel do Trade Republic é o seu meio mais habitual de operação, e também onde melhor poderás visualizar as operações. Não em vão, é o modelo pelo qual o banco opta.

O software da Trade Republic para smartphones está disponível nas plataformas iOS e Android. Está bem desenhado e é simples de usar, segundo os utilizadores de dispositivos Apple e Android.

A empresa tem tecnologia própria. Tanto dentro da app como da plataforma web encontrarás ferramentas para te ajudar nos teus investimentos.

• Criar alertas de preço
• Informação em tempo real das operações
• Pesquisador de ações, ETFs e criptomoedas com filtros avançados.
• Um histórico das ordens, dividendos e liquidações.

A plataforma móvel é simples, fácil e bastante intuitiva. Tudo é gerido através de duas abas, uma para a carteira e outra para a conta em dinheiro.

👉 Em qualquer caso, deixo-te com um artigo onde poderás encontrar informações sobre algumas das melhores apps para investir na bolsa

Tipos de contas da Trade Republic

A Trade Republic trabalha com um único tipo de conta. Todos os investidores operam com a mesma conta que, além disso, está associada à conta remunerada que acabaste de ver, e da qual falaremos amplamente mais adiante.

Como abrir uma conta Trade Republic em Portugal?

Abrir a tua conta na Trade Republic desde Portugal é muito simples. Podes fazê-lo via web ou através da sua app. Em ambos os casos precisarás ter à mão o teu Cartão de Cidadão e o telemóvel para tirar uma foto e depois tirar uma selfie, entre outras coisas.

O processo para abrir a tua conta na Trade Republic não demorará mais de 10 minutos se não houver nenhum problema. Isto é o que deves fazer:

• Clica em este link para começar.
• Preenche os teus dados pessoais. Lembra-te que precisarás do Cartão de Cidadão durante o processo.

Uma vez concluído o registo já terás o teu utilizador. A partir daí, Trade Republic deverá verificar a conta para que possas abrir a tua carteira de valores.

Quanto tempo demora a Trade Republic a verificar a conta? A verdade é que não há um prazo limite, mas se notar que demoram mais de 48 horas, verifique o seu e-mail porque podem ter-lhe pedido informações adicionais.

Com a conta verificada já poderá começar a investir.

Como levantar dinheiro da Trade Republic?

Isso sim, se nos perguntarmos acerca do levantamento de dinheiro da Trade Republic, não é nada rápida, pois pode demorar entre três e cinco dias úteis. Em consequência, isto é o mais importante que deve saber:

• A solicitação de levantamento pode ser feita facilmente a partir da app.
• A retirada é feita na conta de referência indicada previamente.
• A retirada de fundos demora entre três e cinco dias úteis.
• Não é possível retirar fundos vinculados a ordens pendentes de liquidação.

E se além disso deseja encerrar a sua conta na Trade Republic, é realmente um processo simples, pois só terá de seguir os seguintes passos:

1. Inicie sessão na sua conta da Trade Republic.
2. Vá à secção “Configuração” na parte inferior do ecrã.
3. Selecione a opção “Encerrar conta” no menu suspenso.
4. Siga as instruções no ecrã para completar o processo de encerramento da conta.

É importante ter em conta que, antes de encerrar a sua conta, deve assegurar-se de que não tem nenhuma posição aberta e que transferiu todos os seus fundos para outra conta bancária.

Contacto e apoio ao cliente da Trade Republic

Este é um dos pontos fracos da Trade Republic. O correio eletrónico é o único meio de contacto e isso faz com que as respostas possam demorar.

• ❌ Escritório em Portugal: Não, na Alemanha. Brunnenstr. 19 – 21 | 10119, Berlim.
• ❌ Telefone de contacto: Não
• ✅ Correio eletrónico: [email protected]
• ✅ Atendimento em português: Não
• ✅ Chatbot: Não

Se precisar de contactar a Trade Republic pode fazê-lo através da aplicação em “Contacto” e da sua área privada na página web. ou pode enviar um correio eletrónico para [email protected] e responderão em português.

Pode resolver as suas dúvidas sobre operativa através da secção de perguntas frequentes da sua página web, onde explicam a operativa e funcionamento básico da plataforma.

No entanto, não têm nem um telefone de contacto, nem um escritório em Portugal.

Opiniões sobre a Trade Republic em Portugal 2025

O forte crescimento da Trade Republic reflete-se nas opiniões dos seus utilizadores. A maioria encontra-se bastante satisfeita com o desempenho da plataforma, a sua simplicidade e, sobretudo, os seus custos reduzidos.

No entanto, existem também críticas relacionadas com questões administrativas. As principais queixas prendem-se com transferências e com o atendimento ao cliente.

Consequentemente, ao consultar o Trustpilot, é possível verificar que a avaliação da Trade Republic é de 4,2 em 5, com cerca de 25.000 opiniões. Dessas, mais de 70% atribuem 5 estrelas, enquanto cerca de 15% dão apenas 1 estrela.

A nossa opinião: vale a pena investir na Trade Republic?

Em termos gerais, estamos perante uma plataforma de investimentos que funciona muito bem para quem quer começar a operar de forma fácil, simples e barata.

O design é simples, mas eficaz e é muito fácil de usar. Certamente os investidores mais exigentes precisarão complementá-la com ferramentas de análise, mas para qualquer investidor que esteja a iniciar-se, sem dúvida será uma aplicação muito destacável.

Para além da oferta em ações e ETFs (sente-se a falta dos fundos de investimento), a opção de poder investir diretamente em obrigações é muito atrativa e, claro, a de obter uma remuneração de 3,75% pelo dinheiro na conta em numerário.

Como aspetos negativos, podemos mencionar o facto de que, à medida que o investidor progride, a plataforma pode tornar-se limitada. A isso, soma-se a inexistência de um escritório em Portugal ou de um contacto telefónico direto. No entanto, isso não afeta a sua credibilidade, dado que é regulada pelo BaFin, um dos reguladores mais rigorosos da União Europeia.

Outro ponto negativo a destacar é que a Trade Republic cobra spreads ligeiramente mais elevados do que a média do setor. Isso não significa que tente ocultar outras formas de obter lucros (além da comissão de um euro), mas deve-se ao facto de incluir no spread custos externos à corretora, como a Taxa Tobin, TER, taxas de bolsa, entre outros.

Em suma, a Trade Republic posiciona-se como uma corretora imprescindível para investidores iniciantes, graças à simplicidade da sua plataforma e à diversidade de opções de investimento (ações, ETFs, obrigações ou criptomoedas) a comissões reduzidas.

Vantagens e desvantagens Trade Republic

Em suma, vamos ver as principais vantagens e desvantagens da Trade Republic, já que é uma boa forma de concluir esta análise.

Em definitiva, Trade Republic apresenta-se como um broker imprescindível para os mais novatos devido, tanto à simplicidade de uso da sua plataforma, como à abundância de opções de investimento (ações, ETFs, obrigações ou criptos) a baixas comissões.

XTB: Os CFD são instrumentos complexos e apresentam um risco elevado de perda rápida de dinheiro devido à alavancagem. 74-83% das contas de pequenos investidores perdem dinheiro quando negoceiam CFDs com este fornecedor. Deve considerar se compreende o funcionamento dos CFD e se pode correr o risco elevado de perder o seu dinheiro.

Trading 212: Os juros aplicam-se ao dinheiro não investido na conta de investimento. Aplicam-se termos e condições.

*Para obter uma ação fracionada gratuita no valor de até 100 EUR/GBP, pode abrir uma conta na Trading 212 através deste link . Aplicam-se termos e condições.

Datos actualizados el 25 Abril 2025