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Calculadora de juros compostos

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Quer que os seus investimentos proporcionem maior lucro ao longo do tempo? Bem, o segredo está no juro composto e em saber como utilizar a calculadora de juros compostos para determinar a diferença entre obter um lucro simples e os lucros gerados com este modelo financeiro.

Os juros compostos desempenham um papel fundamental no mundo das finanças e investimentos devido à sua capacidade de acelerar o crescimento do património ao longo do tempo. Eles funcionam de maneira diferente dos juros simples, pois são calculados não apenas sobre o valor principal, mas também sobre os juros acumulados anteriormente. Isto resulta num crescimento exponencial do investimento, impulsionado pelo efeito cumulativo dos juros compostos.

Uma das principais vantagens dos juros compostos é o facto de eles tirarem partido do tempo. Quanto mais tempo o dinheiro permanecer investido, maior será o impacto dos juros compostos. Como tal, é crucial começar a investir o mais cedo possível, permitindo que o dinheiro tenha mais tempo para crescer e aproveitar ao máximo esse efeito multiplicador.

Além disso, os juros compostos permitem o potencial de reinvestimento. Os rendimentos gerados por um investimento podem ser reinvestidos, o que resulta num ciclo de crescimento contínuo. Os ganhos reinvestidos geram mais juros, que por sua vez são reinvestidos novamente, gerando um aumento exponencial ao longo do tempo.

Os juros compostos também desempenham um papel crucial na rentabilidade geral dos investimentos. Pequenas diferenças nas taxas de juros ao longo de um período prolongado podem resultar em diferenças significativas no valor acumulado. Portanto, procurar oportunidades de investimento com taxas de juros competitivas é essencial para maximizar os retornos.

Uma das implicações mais importantes dos juros compostos é a sua capacidade de ajudar a alcançar metas financeiras de longo prazo. Ao investir regularmente e aproveitar os juros compostos, é possível acumular um património significativo ao longo do tempo, o que pode ser utilizado para realizar objetivos como reforma, educação dos filhos ou aquisição de bens.

Calculadora de juros compostos

A nossa calculadora de investimentos permite que conheça rapidamente o retorno gerado pelos seus investimentos num determinado período para facilitar o controlo dos seus investimentos.

A calculadora de juros compostos é uma ferramenta útil para o planeamento financeiro e investimentos, pois permite que os investidores avaliem o crescimento potencial do seu dinheiro ao longo do tempo. Com base nos princípios dos juros compostos, esta calculadora pode fornecer estimativas do valor futuro de um investimento com base em diferentes taxas de juros, períodos de tempo e contribuições regulares.

Caso necessário, mais abaixo encontrará as instruções para utilizá-la.

*Os resultados da calculadora são simulações. Não representa qualquer tipo de aconselhamento financeiro.

Guarde os resultados no seu E-mail

Como utilizar a calculadora de juros compostos

Forma de utilização:

  • Investimento inicial: é a quantidade de dinheiro que se vai investir num primeiro momento.
  • Taxa de Juros: a taxa  que espera ganhar com o seu investimento.
  • Investimento adicional: montante que pretende adicionar e a periodicidade.
  • Prazo: é o tempo em anos que durará o investimento.
  • Os juros são compostos: a frequência com que os juros são calculados sobre o seu investimento.

 O que são juros compostos?

Os juros compostos são dados pela acumulação de juros gerados num determinado tempo a partir de um capital a uma taxa de juros, durante certos períodos de aplicação. Isto significa que no final de cada período de assim, obtendo um montante maior durante o novo período utilizando a mesma taxa de juros.

Por outras palavras, a utilização de juros compostos permite que o seu capital inicial aumente com o mesmo juro que gera, aumentando exponencialmente o montante de capital investido em cada período e obtendo um maior benefício em cada exercício, o que é conhecido como capitalização. Uma vez terminado o prazo total, o resultado dos ganhos acumulados pela aplicação de juros compostos é maior do que os gerados pela aplicação de juros simples.

Leia também 👉 Como funcionam os juros compostos?

Características do juro composto

A principal característica dos juros compostos, e o que o diferencia dos juros simples, é que este modelo financeiro permite o reinvestimento de capital mais juros em cada período de exercício.

Ao capitalizar o investimento, o capital reinvestido em cada período é maior, o que aumenta gradualmente o montante de juros obtidos. É uma espécie de bola de neve descendente que permite obter uma maior rentabilidade ao longo do tempo, utilizando o mesmo capital inicial.

No entanto, outra característica dos produtos de investimento de juros compostos é que não é possível dispor dos juros gerados pelo capital até que o prazo estabelecido tenha terminado.

Ao contrário dos juros simples, em que se pode retirar os ganhos e reinvestir o mesmo capital, nos juros compostos a chave é precisamente que os juros gerados em cada período servem para aumentar o capital inicial. Se for feito um levantamento de qualquer quantia de dinheiro, isto resultaria no não cumprimento da fórmula dos juros compostos.

Como funciona a fórmula de juros compostos?

Os juros compostos são calculados como se mostra na fórmula abaixo. Só precisaremos de ter alguns dados como o capital inicial, os juros e o período. O primeiro passo é entender as variáveis desse cálculo:

VA=VF (1 + i)^n

  • VF = é o valor inicial da operação, isto é, o valor que investiu;
  • VA = o valor que receberá no final do período ou seja, valor inicial + juros;
  • i = taxa de juros, isto é, o fator que será usado para multiplicar o capital.
  • n = é o período pelo qual a taxa incidirá sobre o valor inicial.

Como calcular juros compostos

Demos um exemplo de como calcular os investimentos e depois explicaremos os números:

Luís investe um capital inicial de 5.000 euros num produto financeiro de juros simples que gera uma taxa de juros de 2% durante um ano. No final do mandato, Luís obtém o seu capital inicial mais o simples juro gerado durante este tempo, ou seja, 5.100 euros.

Agora, supomos que Luís usa estes mesmos 5.000 euros mais o lucro desse primeiro ano (100 euros) para começar a gerar juros compostos, à mesma taxa de 2%; no final do período (que estimamos em 12 anos) o lucro total do investimento seria de 6.341,21 euros.

Tempo
Capital investido (€)
 Juros gerados (2%)
Total (€)
1
5.000,00
100,00
5.100,00
2
5.100,00
102,00
5.202,00
3
5.202,00
104,04
5.306,04
4
5.306,04
106,12
5.412,16
5
5.412,16
108,24
5.520,40
6
5.520,40
110,41
5.630,81
7
5.630,81
112,62
5.743,43
8
5.743,43
114,87
5.858,30
9
5.858,30
117,17
5.975,47
10
5.975,46
119,51
6.094,97
11
6.094,97
121,90
6.216,87
12
6.216,87
124,34
6.341,21

Como podemos ver, a taxa de juros não muda em nenhum momento, mantendo-se, no entanto, os mesmos 2%, aplicando juros compostos os aumentos de capital em cada período utilizando os juros ganhos no período anterior. Ou seja, cada vez o capital será maior, o juro gerado será maior, e este é acumulado ao capital, que por sua vez é reinvestido, resultando num total muito superior ao que seria obtido com um juro simples.

Como os juros compostos afetam os nossos investimentos?

A aplicação do modelo de juros compostos nos nossos investimentos afeta positivamente os lucros obtidos no final do prazo, sendo muito mais elevados do que quando se aplicam juros simples. Os juros compostos permitem a capitalização dos investimentos, gerando um fluxo em constante aumento, permitindo-nos obter um lucro substancialmente maior no final do prazo.

Qual a diferença entre juros simples e compostos?

No regime de juros simples, o percentual de juros incide apenas sobre o capital inicial. Isso significa que a remuneração sobre o dinheiro só incidirá sobre a quantia investida ou emprestada inicialmente.

As principais diferenças entre juros simples e compostos são as seguintes:

Juros simples

Entre as características do juro simples que se destacam encontram-se as seguintes:

  • O capital inicial não muda, permanecendo o mesmo durante toda a operação.
  • O juro não se altera, sendo o mesmo para cada um dos períodos da operação.
  • A taxa de juros é aplicada sobre o capital investido ou sobre o capital inicial.

Juros compostos

As principais características dos juros compostos são:

  • O capital inicial aumenta em cada período à medida que os juros vão aumentando.
  • A taxa de juros é aplicada sobre o capital que irá variar.
  • O juro irá aumentar.

A diferença entre os juros simples e os juros compostos baseia-se na capitalização dos juros sobre o capital. Ou seja, os juros simples não acumula os juros gerados pelo capital para reinvestir o juro, mas é uma fórmula linear com o mesmo resultado em cada período, desde que a taxa de juros e o prazo sejam constantes.

As principais diferenças entre juros simples e juros compostos são:

  • Nos juros simples, o capital inicial é o mesmo ao longo de toda a operação, enquanto no juro composto este capital varia em cada período.
  • Nos juros simples, o juro é o mesmo, enquanto no juro composto o juro varia em cada período.

Diferenças entre juros simples e juros compostos

 Juros SimplesJuros Compostos
DefiniçãoÉ uma taxa de juros não capitalizável e, portanto, não afeta o valor inicial do investimento.É uma taxa de juros que, quando adicionada ao capital no final do período, permite aumentar o valor inicial do investimento.
Composição
  • Capital Inicial
  • Juros aplicados ao capital
  • Período
  • Juros pagos.
  • Capital Inicial
  • Capital final
  • Juros
  • Período
Características
  • É calculado com base no capital inicial
  • Não gera aumento de capital
  • Não varia
  • É calculado com base no capital final.
  • Permite aumento de capital
  • Aumenta a cada período

FAQs

O que são os juros compostos?

Os juros compostos são os juros adicionados ao capital inicial e sobre os quais são gerados novos juros. Neste caso, os juros gerados são acrescentados período a período ao capital inicial e aos juros já gerados

Qual é a diferença entre juros simples e juros compostos?

No juro simples, o capital inicial é o mesmo ao longo de toda a operação, enquanto no juro composto este capital varia em cada período. No juro simples o juro é o mesmo, enquanto no juro composto o interesse varia em cada período.

Quais são as vantagens do juros compostos?

A sua principal vantagem é que todo o juro gerado é continuamente adicionado, o que significa que o juro é gerado e conseguimos aumentar o nosso capital muito mais rapidamente. Os lucros obtidos são adicionados ao capital inicial no final de cada período.

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Manuel Campos Costa

Olá, acho que algo não está correto, dados:
Investimento inical 88k
Prazo 10
Reforço 950 mensal
Juro 20%
Capitalização anual

O juro do mês 1 devia ser ou 88000*0,2/12 ou 88950*0,2/12 se fizeram as contas os resultados estão diferentes do simulador, e também do valor final.

Diana Costa
Administrador

Olá Manuel,

Tem razão, está errado.
Vamos a resolver o problema.

Obrigada.

Marco
Convidado

Estes cálculos tem de estar errados. Como é que eu com uma poupança mensal de 200€, ao fim de 10 anos, poupei 50.000€ ?

Diana Costa
Administrador
Responder  Marco

Tem razão Marcos,

Já arranjamos o problema.
Desculpe pelos inconvenientes.

Abel Joaquim Matos Silva
Convidado

Ola boa tarde, gostaria de saber qual o banco que dispoe de melhor taxa de juros compostos

Henrique Garcia

Activo Bank