Calculadora de juros compostos
Descubra o poder dos juros compostos para transformar os seus investimentos e atingir as suas metas financeiras. A nossa calculadora de juros compostos simplifica o planejamento dos seus investimentos, permitindo-lhe visualizar o crescimento do seu património e maximizar os seus retornos. Com pequenos investimentos regulares, pode multiplicar o seu capital ao longo do tempo, facilitando a concretização de objetivos como a reforma, a educação dos filhos ou a aquisição de bens.
Calculadora de juros compostos: uma ferramenta essencial
A nossa calculadora de juros compostos euros é indispensável para qualquer plano financeiro. Ela ajuda a estimar o valor futuro dos seus investimentos, considerando diferentes taxas de juros, prazos e contribuições regulares. Explore diferentes cenários e veja como pequenas alterações podem ter um impacto significativo no crescimento do seu capita
Além disso, o nosso simulador de juros compostos oferece uma visão clara de como investimentos regulares, mesmo que pequenos, podem crescer substancialmente ao longo do tempo.
Como usar a calculadora de juros compostos
Utilizar a nossa calculadora online é simples. Veja como os seus investimentos podem crescer exponencialmente com o tempo:
- Investimento inicial: O montante que pretende investir inicialmente.
- Taxa de juros: A percentagem de retorno que espera obter do seu investimento.
- Investimento adicional: Quantia que planeia adicionar ao longo do tempo, e a periodicidade dessas contribuições.
- Prazo: O número de anos que pretende manter o investimento.
- Frequência de capitalização: A regularidade com que os juros são aplicados ao seu investimento (mensal, trimestral, anual).
O que são juros compostos?
Os juros compostos resultam da acumulação de juros sobre o capital inicial e os juros gerados em cada período, aplicados a uma taxa de juro constante. Isto cria um efeito de “juros sobre juros”, fazendo com que o valor do investimento cresça a um ritmo cada vez maior.
Leia também 👉 Como funcionam os juros compostos?
Características do juro composto
A principal característica dos juros compostos, em contraste com os juros simples, é o reinvestimento dos juros gerados em cada período, aumentando o capital total e, consequentemente, os juros acumulados. É um ciclo contínuo de crescimento, como uma bola de neve a descer uma montanha, acumulando cada vez mais massa ao longo do tempo.
No entanto, outra característica dos produtos de investimento de juros compostos é que não é possível dispor dos juros gerados pelo capital até que o prazo estabelecido tenha terminado.
Ao contrário dos juros simples, em que se pode retirar os ganhos e reinvestir o mesmo capital, nos juros compostos a chave é precisamente que os juros gerados em cada período servem para aumentar o capital inicial. Se for feito um levantamento de qualquer quantia de dinheiro, isto resultaria no não cumprimento da fórmula dos juros compostos.
Fórmula dos juros compostos
Os juros compostos são calculados como se mostra na fórmula abaixo. Só precisaremos de ter alguns dados como o capital inicial, os juros e o período. O primeiro passo é entender as variáveis desse cálculo:
VA=VF (1 + i)^n
- VF: Valor inicial do investimento.
- VA: Valor final após a aplicação dos juros.
- i: Taxa de juro aplicada.
- n: Número de períodos em que os juros são calculados.
Exemplo de cálculo de juros compostos
Demos um exemplo de como calcular os investimentos e depois explicaremos os números:
Luís investe um capital inicial de 5.000 euros num produto financeiro de juros simples que gera uma taxa de juros de 2% durante um ano. No final do mandato, Luís obtém o seu capital inicial mais o simples juro gerado durante este tempo, ou seja, 5.100 euros.
Agora, supomos que Luís usa estes mesmos 5.000 euros mais o lucro desse primeiro ano (100 euros) para começar a gerar juros compostos, à mesma taxa de 2%; no final do período (que estimamos em 12 anos) o lucro total do investimento seria de 6.341,21 euros.
Tempo
|
Capital investido (€)
|
Juros gerados (2%)
|
Total (€)
|
1
|
5.000,00
|
100,00
|
5.100,00
|
2
|
5.100,00
|
102,00
|
5.202,00
|
3
|
5.202,00
|
104,04
|
5.306,04
|
4
|
5.306,04
|
106,12
|
5.412,16
|
5
|
5.412,16
|
108,24
|
5.520,40
|
6
|
5.520,40
|
110,41
|
5.630,81
|
7
|
5.630,81
|
112,62
|
5.743,43
|
8
|
5.743,43
|
114,87
|
5.858,30
|
9
|
5.858,30
|
117,17
|
5.975,47
|
10
|
5.975,46
|
119,51
|
6.094,97
|
11
|
6.094,97
|
121,90
|
6.216,87
|
12
|
6.216,87
|
124,34
|
6.341,21
|
Como podemos ver, a taxa de juros não muda em nenhum momento, mantendo-se, no entanto, os mesmos 2%, aplicando juros compostos os aumentos de capital em cada período utilizando os juros ganhos no período anterior. Ou seja, cada vez o capital será maior, o juro gerado será maior, e este é acumulado ao capital, que por sua vez é reinvestido, resultando num total muito superior ao que seria obtido com um juro simples.
Se deseja saber mais sobre a rentabilidade de depósitos bancários, consulte o nosso artigo sobre cálculo da rentabilidade dos depósitos bancários.
Qual a diferença entre juros simples e compostos?
No regime de juros simples, o percentual de juros incide apenas sobre o capital inicial. Isso significa que a remuneração sobre o dinheiro só incidirá sobre a quantia investida ou emprestada inicialmente.
As principais diferenças entre juros simples e compostos são as seguintes:
Juros simples
Entre as características do juro simples que se destacam encontram-se as seguintes:
- O capital inicial não muda, permanecendo o mesmo durante toda a operação.
- O juro não se altera, sendo o mesmo para cada um dos períodos da operação.
- A taxa de juros é aplicada sobre o capital investido ou sobre o capital inicial.
Juros compostos
As principais características dos juros compostos são:
- O capital inicial aumenta em cada período à medida que os juros vão aumentando.
- A taxa de juros é aplicada sobre o capital que irá variar.
- O juro irá aumentar.
A diferença entre os juros simples e os juros compostos baseia-se na capitalização dos juros sobre o capital. Ou seja, os juros simples não acumula os juros gerados pelo capital para reinvestir o juro, mas é uma fórmula linear com o mesmo resultado em cada período, desde que a taxa de juros e o prazo sejam constantes.
As principais diferenças entre juros simples e juros compostos são:
- Nos juros simples, o capital inicial é o mesmo ao longo de toda a operação, enquanto no juro composto este capital varia em cada período.
- Nos juros simples, o juro é o mesmo, enquanto no juro composto o juro varia em cada período.
Maximizando o poder dos juros compostos | Estratégias de investimento: De 1.000 a 100.000 Euros
Independentemente do montante inicial — seja 1.000, 5.000, 20.000 ou 100.000 euros —, o segredo para alcançar um significativo crescimento patrimonial reside na aplicação inteligente dos juros compostos. Segue-se um guia conciso para ajustar as suas estratégias de investimento de acordo com o capital disponível, com o objetivo de maximizar o retorno a longo prazo:
- Para investidores a começar: Com apenas 1.000 euros, explore opções de investimento de baixo custo e alto potencial de crescimento, como ETFs e fundos de investimento. O início precoce é fundamental para aproveitar ao máximo os juros compostos. Saiba mais sobre como investir 1.000 euros.
- Elevando o nível: Ao investir 5.000 euros, considere a diversificação com ações individuais, ETFs temáticos e obrigações, buscando um equilíbrio entre risco e retorno. Descubra estratégias para investir 5.000 euros.
- Expandindo os horizontes: Com um montante de 20.000 euros, a diversificação torna-se crucial. Combine classes de ativos como imobiliário e criptomoedas com investimentos tradicionais para minimizar riscos e maximizar retornos. Veja como diversificar com 20.000 euros.
- Decisões importantes para grandes montantes: Ao gerir 100.000 euros, é aconselhável procurar aconselhamento financeiro para personalizar a sua estratégia de investimento, focando em fundos de alto desempenho e oportunidades exclusivas que potencializam os benefícios dos juros compostos. Explore opções de investimento para 100.000 euros.
Corretoras que fazem o seu dinheiro crescer
A escolha da corretora certa é fundamental para garantir que o seu capital cresce de forma eficiente. Algumas corretoras como Interactive Brokers, Freedom 24 e XTB aplicam juros compostos sobre saldos não investidos, proporcionando ganhos adicionais.
- Corretora cotada na Nasdaq
- Rentabilidade de até 7,9% (USD) em poupança a longo prazo.
- Acesso a +15 grandes bolsas globais e 40.000 ações.
- Acesso a +150 mercados e 33 países.
- Taxa de juro de até 4,83% em dólares.
- Baixas comissões de 0,005 USD por ação nos EUA.
- Ações e ETFs sem comissões
- Juros de até 4% sobre fundos não investidos.
- Mais de 3.000 ações e 400 ETFs em 16 mercados globais.
Leia ainda 👉 Melhores corretoras que pagam juros pelo dinheiro não investido
Este artigo é meramente informativo e educacional. As informações fornecidas aqui não podem ser consideradas como aconselhamento financeiro ou recomendação de compra / venda.
FAQs
Os juros compostos são os juros adicionados ao capital inicial e sobre os quais são gerados novos juros. Neste caso, os juros gerados são acrescentados período a período ao capital inicial e aos juros já gerados
No juro simples, o capital inicial é o mesmo ao longo de toda a operação, enquanto no juro composto este capital varia em cada período. No juro simples o juro é o mesmo, enquanto no juro composto o interesse varia em cada período.
A sua principal vantagem é que todo o juro gerado é continuamente adicionado, o que significa que o juro é gerado e conseguimos aumentar o nosso capital muito mais rapidamente. Os lucros obtidos são adicionados ao capital inicial no final de cada período.
Para usar a nossa calculadora juro composto online, basta inserir o valor inicial, a taxa de juros, as contribuições adicionais e o prazo. A calculadora irá mostrar como o seu investimento pode crescer ao longo do tempo.
Freedom24: os investimentos em valores mobiliários e outros instrumentos financeiros sempre envolvem o risco de perda do seu capital. As previsões e o desempenho passado não são indicadores fiáveis do desempenho futuro. É fundamental fazer a sua própria análise antes de fazer qualquer investimento. Se é necessário, deve procurar cuidadosamente o aconselhamento de investimento independente de um profissional certificado.
Interactive Brokers: Investir em produtos financeiros implica correr riscos.
Os seus investimentos podem aumentar ou diminuir de valor, e as perdas podem exceder o valor do seu investimento inicial.
RANKIA PORTUGAL: Este artigo é meramente informativo e educacional. As informações fornecidas aqui não podem ser consideradas como aconselhamento financeiro ou recomendação de compra / venda.
XTB:Os CFD são instrumentos complexos e apresentam um risco elevado de perda rápida de dinheiro devido à alavancagem. 76-83% das contas de pequenos investidores perdem dinheiro quando negoceiam CFDs com este fornecedor. Deve considerar se compreende o funcionamento dos CFD e se pode correr o risco elevado de perder o seu dinheiro.
Com a nossa ferramenta, pode acessar a uma ampla variedade de corretoras e comparar as suas características e serviços para encontrar a que melhor se adapte ao seu perfil. Basta preencher o nosso formulário.
Seria simpático a calculadora ter a opção (diária) para juros compostos diarios. Será que poderiam acrescentar a opção a calculadora?
Não consigo visualizar a calculadora do artigo, só aparece “[rankiaCompoundCalculator]“
Olá, que formula devemos usar no excel para obter o mesmo resultado ? Tendo em conta que existem reforços mensais ?
Olá, acho que algo não está correto, dados:
Investimento inical 88k
Prazo 10
Reforço 950 mensal
Juro 20%
Capitalização anual
O juro do mês 1 devia ser ou 88000*0,2/12 ou 88950*0,2/12 se fizeram as contas os resultados estão diferentes do simulador, e também do valor final.
Olá Manuel,
Tem razão, está errado.
Vamos a resolver o problema.
Obrigada.
Estes cálculos tem de estar errados. Como é que eu com uma poupança mensal de 200€, ao fim de 10 anos, poupei 50.000€ ?
Tem razão Marcos,
Já arranjamos o problema.
Desculpe pelos inconvenientes.
Ola boa tarde, gostaria de saber qual o banco que dispoe de melhor taxa de juros compostos
Activo Bank