Melhores corretoras para iniciantes

Chegou a hora! Decidiu que é o momento de começar a investir, mas não sabe como. Quais corretoras são uma fraude? Quais são seguras? E as suas comissões?… E assim, muitas mais perguntas.

Com a ideia de tentar ajudar a melhorar a sua situação financeira, e que possa começar a investir, neste artigo encontrará uma seleção das melhores corretoras para iniciantes.

E não só encontrará as nossas favoritas, mas também tudo o mais importante a respeito deles em termos de segurança, comissões, plataforma ou ativos de investimento.

Este artigo é de caráter puramente informativo e não constitui nem deve ser interpretado como aconselhamento ou recomendação de investimento. Sempre consulte um profissional financeiro antes de tomar decisões de investimento

Quais são os requisitos que deve cumprir uma corretora para iniciantes?

O primeiro e fundamental é que saiba o que é uma corretora e quais requisitos devem ter para investir com elas. Aqui deixo-lhe 5 passos para escolher uma corretora:

1. Regulação máxima: no caso de Portugal, os reguladores mais sérios são a CMVM, FCA, BAFIN. Esta informação pode ser encontrada no final do site da corretora.
2. Comissões reduzidas:
   • Comissões de compra-venda: não devem ser superiores a 3-7 € por comprar ações portuguesas ou 5 € para ações internacionais.
   • Comissões de câmbio de divisa: O limite máximo deve estar em 0,5%, embora o ideal seja que fosse de 0,25%.
3. Apps e versão web simples: disponível para todo o tipo de sistema operativo.
4. Métodos de depósitos e levantamentos ágeis: é importante que usem Sofort, Paypal, contas em bancos locais.
5. Atenção ao cliente em idioma local e ágil: se tiver alguma dúvida, o ideal é ter uma assistência via chat, email ou telefone gratuitamente e no idioma do utilizador

Como entrar numa corretora?

Para abrir uma conta numa corretora, vais demorar cerca de 15 minutos se tiveres no computador ou no telemóvel a seguinte documentação:

• Cartão de Cidadão, ou passaporte, digitalizado de ambos os lados
• Preencher um questionário de conhecimentos financeiros e de proteção contra a lavagem de dinheiro
• Email e telefone válidos
• Alguma fatura ou recibo domiciliado para comprovar a veracidade da residência fiscal

👉 Mais informações: Melhores corretoras em Portugal

Quais são as melhores plataformas de investimento para iniciantes?

Deixo-te com uma seleção das 8 melhores corretoras para investir se és iniciante:

1. XTB
2. Freedom 24
3. Trading 212
4. DEGIRO
5. eToro
6. Trade Republic

Antes de passarmos a analisar cada corretora, talvez te interesse saber tudo o que precisas antes de começar a investir e o que deves ter em conta. Conto-te tudo no seguinte artigo: Como comprar ações de uma empresa na bolsa?

1. XTB

A XTB, é uma corretora polaca de ações, ETFs e todos os tipos de derivados (em Índices, matérias-primas, criptomoedas…).

As suas comissões são nulas e os seus spreads estão na média do setor. Embora a sua plataforma permita muitas mais funcionalidades, como a análise técnica ou a extração de rácios de análise fundamental. No entanto, não é demasiado complexa.

Além disso, incorporou novas ofertas de produtos, como a sua conta remunerada a partir de 2%, e o mais interessante, para os mais iniciados que procuram operar menos e ser rentáveis a longo prazo, os planos de poupança baseados em ETFs (até 9 por plano), onde pode configurar o seu próprio plano e ir modificando ao longo do tempo.

É verdade que para um recém-iniciado pode parecer algo complexa, mas para aqueles que já tenham um certo nível de experiência (mesmo sendo principiantes), pode ser uma corretora muito interessante.

Vejamos as principais características da XTB e se se assemelham a um bom corretor para principiantes:

• 🏆 Regulação: KNF, BaFin, FCA, CySEC (clientes UE), FSC, DFSA para clientes internacionais. Está inscrita na CMVM.
• 💼 Ativos financeiros: Ações e ETFs, CFDs sobre: Forex, Matérias-Primas, Criptomoedas, Índices, Ações e ETFs
• 💲 Comissões: 0 €
• 📈 Plataforma: xStation 5 e App mobile
• 🙂 Plataforma amigável: nível médio. É muito mais profissional.
• 🗣️ Atendimento ao cliente:
  • Atendimento em português: Sim
  • Via de contacto: email, telefone ou chatbot.

Leia a nossa – Opiniões e Review da XTB.

2. Freedom24

A Freedom24 é uma corretora correspondente ao grupo Freedom Finance (FRHC) cotada no Nasdaq.

Sem dúvida, o mais notável é o seu vasto catálogo de mais de 1.000.000 de ativos para investir entre ações, ETFs, futuros e opções. Mas acima de tudo, é notável que à medida que evoluímos como investidores, é uma das poucas corretoras de retalho que nos permitirá aceder a uma ampla oferta de mais de 1.000.000 de opções sobre ações dos EUA.

Além disso, se procurarmos operar pouco, dispõe de uma Conta D mediante swap de valores, cujos rendimentos estão vinculados ao EURIBOR (em euros) e ao SOFR (em dólares), assim como de colocações de fundos a longo prazo que podem gerar rendimentos de até 1,5 vezes o EURIBOR / SOFR.

E mais uma vez, deixo-lhe com as características mais notáveis para um iniciante da Freedom24:

• 🏆 Regulação: CySEC (Chipre)
• 💼 Ativos financeiros: Ações, ETFs, aplicações a prazo fixo, opções sobre ações dos EUA e obrigações.
• 💲 Comissões: A partir de 0,02 € por ação/ETF+ (2 € por ordem)
• 📈 Plataforma: Própria e App móvel.
• 🙂 Plataforma amigável: 100% intuitiva e fácil de utilizar.
• 🗣️ Atendimento ao cliente:
  • Atendimento em português: Sim
  • Formas de contacto: Email, telefone e chatbot.
• 🎁 Promoção do mês: pode conseguir até 20 ações gratuitas 👉(ler mais)*

Leia a nossa análise – Opiniões e Review da Freedom24

3. Trading 212

A Trading 212 é uma corretora orientada para investidores muito iniciantes, mas com a possibilidade de escalar a nossa atividade para produtos derivados mais complexos de entender.

Desta forma, com a corretora, o melhor é começar com a sua conta “Invest”, orientada precisamente para investidores principiantes, onde terá acesso a mais de 9.000 ações e ETFs (sem alavancagem), com comissões operativas de zero euros, e em apenas 5 cliques.

No entanto, se és iniciante, a conta Invest pode ser muito apropriada para a tua atividade, já que, além de investir com uma plataforma extremamente simples e intuitiva, obterás uma remuneração pelo teu dinheiro depositado não investido de 4,2% (em euros) com juros pagos diariamente.

*Para o restante das suas 13 divisas com as quais podes operar, podes consultar as suas rentabilidades pelo dinheiro depositado não investido.

Além disso, também permite outros serviços de forma fácil, como criar o teu próprio plano de investimento, ponderando ações e ETFs num único produto, que eles denominam “Torta” ou “função AutoInvest”, assim como apresentar as tuas ações – e cobrar por isso – a outros investidores traders, que vão realizar operações a descoberto.

Estas são as características básicas do Trading 212:

• 🏆 Regulação: CySEC (Chipre)
• 💼 Ativos financeiros: +9.000 ações e ETFs
• 💲 Comissões:
  • Compra e venda de ações/ETFs: 0€
  • Custo de câmbio (FX): 0,15% da operação
  • Outras comissões podem ser aplicáveis. Consultar condições
• 📈 Plataforma: Própria e App móvel
• 🖥️ Perfil de trader: Para investidores iniciantes, com possibilidade de escalar posteriormente
• 🙂 Plataforma amigável: Muito amigável e intuitiva
• 🗣️ Apoio ao cliente:
  • Apoio em portugês: Sim (apenas por correio eletrónico)
  • Vias de contacto: Correio eletrónico

* Os juros aplicam-se ao dinheiro não investido na conta de investimento. Aplicam-se termos e condições.

*Para obter uma ação fracionada gratuita no valor de até 100 EUR/GBP, pode abrir uma conta na Trading 212 através deste link . Aplicam-se termos e condições.

E já sabes que para mais informações, podes consultar a review da mesma: Trading 212 opiniões – Comissões e plataforma

4. DEGIRO

A DEGIRO com a sua abordagem amigável e plataforma intuitiva, oferece uma experiência única para aqueles que desejam entrar nos mercados financeiros.

Tem um grande catálogo de produtos, que inclui desde ações e ETFs para os recém-chegados, até futuros, títulos ou opções para aqueles investidores que procuram ir um passo além.

Com tudo isso, a DEGIRO oferece exposição a mais de 50 mercados internacionais.

Vejamos nos seguintes pontos as chaves de DEGIRO:

• 🏆 Regulação: AFM (Holanda) e Bundesbank (Alemanha)
• 💼 Ativos financeiros: ações, ETFs, fundos, futuros, opções, obrigações, Trackers de Crypto, mercadorias e Warrants.
• 💲 Comissões: A partir de 2€.
• 📈 Plataforma: Própria e App móvel.
• 🙂 Plataforma amigável: Muito fácil de utilizar. Intuitiva
• 🗣️ Atendimento ao cliente:
  • Atendimento em português: Sim
  • Forma de contacto: Email ou Telefone.

Leia a nossa review – Opiniões e Review da DEGIRO

5. eToro

A eToro é outra plataforma com a qual poderá aprender a operar com ações e ETFs, bem como, com todo o tipo de derivados, como matérias-primas, índices ou criptomoedas.

No entanto, é principalmente notável para iniciantes, a sua poderosa conta demonstração, réplica exata da conta real, com a qual começa a operar com um saldo virtual de 100.000 dólares e com tempo ilimitado, para começar a fazer o seu próprio trading com instrumentos mais complexos como CFDs (sobre matérias-primas, futuros, ETFs…), podendo realizar ordens com alavancagem, descontando comissões noturnas, etc…

E claro, com total disponibilidade do seu produto estrela, a função de copytrading, muito interessante para que os traders novatos, aprendam com os mais experientes e rentáveis.

Principais características da eToro:

• 🏆 Regulação: CySEC (Chipre)
• 💼 Ativos financeiros: ações e ETFs, matérias-primas, divisas, índices e criptomoedas.
• 💲 Comissões: 0€
• 📈 Plataforma: Webtrader e App móvel.
• 🙂 Plataforma amigável: muito intuitiva, fácil de utilizar, mas com muita profundidade.
• 🗣️ Atendimento ao cliente:
  • Atendimento em português: Sim
  • Formas de contacto: Email ou chatbot.

Leia a nossa – análise completa da eToro.

6. Trade Republic

Agora falamos sobre a Trade Republic. Sem dúvida, estamos a falar de uma das corretoras com uma das interfaces de utilizador mais bem adaptadas para os investidores mais novatos, pois é completamente amigável e intuitiva.

Assim, o interessante desta corretora é que, além de investir de forma muito confortável em mais de 11.500 ativos (entre ações e ETFs), disponibiliza ao investidor uma oferta de mais de 500 títulos entre corporativos e governamentais a partir de 1€, e que poderás contratar em apenas 5 cliques.

Além disso, também é notável outros produtos muito bem avaliados pelos investidores novatos, como a sua conta remunerada a 4%, o seu programa de ‘saveback’ a 1%, ou os seus planos de investimento já predefinidos ou de elaboração própria, os quais poderão ser compostos por ações, ETFs e criptomoedas.

• 🏆 Regulação: BaFiN (Alemanha)
• 💼 Ativos financeiros: Ações, ETFs, criptomoedas, títulos e derivados.
• 💲 Comissões: 1€ 
• 📈 Plataforma: Própia e App.
•  🖥️ Perfil do trader: Para investidores muito iniciantes.
•  🙂  Plataforma amigável: uma das mais amigáveis ​​e intuitivas. 
• 🗣️ Atendimento ao cliente : 
  • Atenção em português: Não
  • Formas de contato: E-mail.

Leia a nossa – análise completa da Trade Republic

Qual é a corretora que cobra menos comissões?

E, por falar nisso, como todo iniciante procura a corretora mais económica, a seguir deixo-te com alguns artigos sobre as corretoras recomendáveis mais baratas do mercado, algumas delas, de facto, sem comissões.

• Melhores corretoras de ações
• Melhores corretoras para investir no exterior

No entanto, como poderás intuir, a mais económica sempre dependerá do mercado onde queiras comprar ações, do número de operações e se tem conta em dólares para evitar a comissão de câmbio.

Consulta o nosso artigo Como investir na bolsa sendo um iniciante para aprender os restantes passos.

Estas foram as nossas recomendações das cinco melhores corretoras para iniciantes. E tu, com qual corretora começaste a investir e em que momento mudaste? Deixa-me saber nos comentários…