Melhores corretoras que pagam juros pelo dinheiro não investido

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Veremos em primeiro lugar o que são as contas remuneradas, Algumas boas corretoras que oferecem este tipo de contas (Freedom 24, Interactive Brokers, XTB ou eToro), quais requisitos uma corretora com conta remunerada deve cumprir, por que as corretoras estão começando a remunerar as contas dos clientes e se deve depositar o dinheiro numa corretora só porque remunera a conta.

Melhores corretoras com contas remuneradas

Este artigo é de caráter puramente informativo e não constitui nem deve ser interpretado como aconselhamento ou recomendação de investimento.

O que são contas remuneradas?

Uma conta remunerada é um tipo de conta que oferece ao seu titular um determinado tipo de juro (conhecido antecipadamente) sobre o capital que depositamos nela. Graças a isso permite que o saldo da conta se valorize, favorecendo por um lado que não se perca poder de compra, e por outro lado premiando o esforço da poupança.

Além disso, são contas 100% líquidas, de forma que podemos reembolsar todo ou parte do dinheiro quando quisermos sem problema ou limitação alguma, e claro, sem custos ou comissões.

A liquidação dos juros pode ser a taxa fixa ou a taxa variável, bem como depender de quantidades de dinheiro (neste caso, quanto mais dinheiro depositado na conta, mais juros nos oferecem). Essa liquidação de juros costuma ser mensal.

Em relação à duração da remuneração deste tipo de contas, há aquelas que são indefinidas e portanto sempre obteremos o juro, e outras cuja duração é temporária porque obedece a promoções com um prazo ou duração temporária pré-determinado.

Também há aquelas que exigem um mínimo de dinheiro na conta para poder aceder a essa rentabilidade, enquanto que outras não. Ou então, pode ser que a remuneração cubra até uma determinada quantidade de dinheiro, caso em que o que exceder essa quantidade não será remunerado.

Melhores corretoras com contas remuneradas

Observemos o seguinte quadro, onde de forma intuitiva já podemos ver quais corretoras oferecem rentabilidade sobre os fundos não investidos mantidos na conta.

  • Interactive Brokers
  • Freedom 24
  • XTB
  • Trading 212
  • Trade Republic
  • eToro

👉 Mais informações: As melhores corretores de bolsa

Conta remunerada da Interactive Brokers

Começamos com uma das corretoras mais focadas nos investidores profissionais. Desde 2023, Interactive brokers oferece uma rentabilidade de até 4,83% na sua conta em dólares, com juros pagos mensalmente.

conta remunerada interactive brokers

No entanto, neste ponto, deve-se esclarecer que esses 4,83% são o máximo de juros que se paga, levando em conta algumas condições muito estritas. E é que deve ter depositado um mínimo de 10.000 USD (conta em dólares), na sua conta IBKR PRO.

Contudo, devemos levar em conta que existe um sistema de níveis, divisas e tipos de conta, pelos quais algumas delas, em certos níveis, são remuneradas e outras não.

Em qualquer caso, o juro é acumulado diariamente e a corretora contabiliza os pagamentos mensalmente, especificamente no terceiro dia útil do mês seguinte.

Além disso, é uma corretora segura, bem regulada e perfeito para traders profissionais.

Deixo-te com as suas características mais elementares em relação à sua oferta de contas remuneradas:

  • 🏆 Regulação: Para a Europa ICB (Irlanda) e registada na CMVM.
  • 📊 Tipo de juro:
    • Em dólares: 4,83%
    • Em euros: 2,93%
  • 🗓️ Período de pagamento: Mensal

Vantagens e desvantagens da Interactive Brokers:

👉 Como sempre, para mais informações, pode consultar a nossa análise: Opiniões Interactive Brokers – Segurança, comissões, plataforma e análise.

Comissões baixas para ações dos EUA
Acesso praticamente a quase todos os mercados
Conta remunerada 4,83%

Conta remunerada da Freedom24

Em relação a Freedom 24, é uma corretora que recentemente começou a operar em Portugal, e precisamente para captar a atenção de um público saturado pela oferta incessante de outras corretoras, disponibiliza aos seus clientes dois tipos de planos de poupança

  • Plano de poupança diário: Em relação a este primeiro plano, deve-se acrescentar que é um pouco mais conservador, pois baseia-se na ideia de sem compromisso de permanência. Ainda assim, vejamos as suas características:
    • Rentabilidade da conta em dólares: 5,32%
    • Rentabilidade da conta em euros: 3,62%
    • Depósito mínimo: A partir de 150 euros ou dólares
    • Período de pagamento: Diariamente
    • Tipo de juros a pagar: Dinâmico. Vinculado ao EURIBOR (em euros) ou SOFR (em dólares).
plano de poupança diária (conta D)
  • Plano de poupança a longo prazo: E por outro lado, em relação a este segundo plano, deve-se acrescentar que não é tão conservador como o primeiro, mas ainda assim apresenta características interessantes.
    • Rentabilidade da conta em dólares: 8,8%
    • Rentabilidade da conta em euros: 5,9%
    • Depósito mínimo: A partir de 1000 euros ou dólares
    • Período de pagamento: Pode oscilar entre 3, 6 ou 12 meses. Você decide.
    • Tipo de juros a pagar: variável. Mas pode ser até 1,5 vezes EURIBOR (em euros) ou SOFR (em dólares)
Planos de poupança a longo prazo Freedom24

👉 Mais informações: Freedom24: conta remunerada e planos de poupança

Com tudo, destacamos as características fundamentais da conta D de poupança da Freedom 24:

  • 🏆 Regulação: CySEC (Chipre).
  • 📊 Tipo de juro:
    • Em dólares: 5,3% (que pode ser até 8,8%)
    • Em euros: 3,6% (que pode ser até 5,9 %)
  • 🗓️ Período de pagamento: Diário (embora possa ser trimestral, semestral ou anual)

Vantagens e desvantagens da Freedom24

👉 Como sempre, para mais informações, pode consultar a nossa análise: Opiniões Freedom24 – Segurança, comissões, plataforma e análise

8,76% USD
6,42% EUR
Quantia máxima – sem limites

Conta remunerada da XTB

A XTB é uma das últimas corretoras online que se juntou à guerra para remunerar o dinheiro depositado na corretora mas não investido. De facto, enquanto outros já o faziam desde o início de 2023, a XTB começou a fazê-lo em novembro do mesmo ano.

Juros da XTB

Assim, a sua conta de saldo remunerada é muito generosa para os novos investidores. A sua política de remuneração para todos os clientes é a seguinte:

  • Novos clientes (menos de 90 dias com conta aberta)
    • Em euros: 4,2% ao ano
    • Em dólares: 5% ao ano.
  • Antigos clientes (mais de 90 dias com conta aberta)
    • Em euros: 2% ao ano
    • Em dólares: 2,5% ao ano

Vamos ver as características mais importantes deste programa de remuneração

  • 🏆 Regulação:  KNF, FCA, CySEC (clientes UE), FSC, DFSA para clientes internacionais.
  • 📊 Tipo de juro:
    • Em dólares: 2,5% (que pode ser até 5% se for um novo cliente)
    • Em euros: 2% (que pode ser até 4,2% se for um novo cliente)
  • 🗓️ Período de pagamento: Mensal, embora com cálculo de juros diário.

👉 Para mais informações sobre esta nova promoção da XTB, leia o nosso artigo específico: XTB – Paga juros sobre os fundos não investidos.

Vantagens e desvantagens da XTB:

👉 No entanto, para mais informações sobre esta corretora, relativamente a comissões, segurança ou produtos, sugiro que consulte a nossa análise completa: Análise da XTB – Segurança, plataforma e comissões.

2% em euros (clientes antigos)
4,2% em euros (clientes novos)
O juro é calculado diariamente

Conta remunerada da Trading 212

Talvez o produto principal da Trading 212 seja as suas contas remuneradas em até 13 moedas diferentes, ou seja, em todas as moedas em que é possível abrir uma conta. E além disso, estamos a falar de uma corretora com percentagens de recompensa por manter o seu dinheiro não investido na corretora europeia, bastante generosas.

conta remunerada Trading 212

Deste modo, para a conta em euros, a remuneração é de 4,2%, em dólares é de 5,1%, e em libras esterlinas é de 5,2%. Além disso, e um ponto muito importante, a corretora não cobra comissões ocultas do tipo “custódia” ou “inatividade”, por manter o seu dinheiro depositado sem movimento, apenas vendo-o crescer.

Além disso, o pagamento de juros é diário, sobre os quais novos juros começam a ser contabilizados, o que lhe permitirá aproveitar o efeito multiplicador do juro composto. E, a propósito, não há limite máximo, seja muito ou pouco.

E sim, podemos falar de uma corretora segura e confiável, já que além de estar regulada pela CySEC (Chipre), conta com um seguro de cobertura privado, gratuito e adicional de até 1 milhão de euros por conta/cliente.

  • 🏆 Regulação: CySEC (Chipre)
  • 📊 Taxa de juro:
    • Euros: 4,2%
    • Dólares: 5,1%
    • Libras esterlinas: 5,2%
  • 🗓️ Período de pagamento: diário

Os juros aplicam-se ao dinheiro não investido na conta de investimento. Aplicam-se termos e condições.

*Para obter uma ação fracionada gratuita no valor de até 100 EUR/GBP, pode abrir uma conta na Trading 212 através deste link . Aplicam-se termos e condições.

Vantagens e desvantagens Trading 212

👉 Para mais informações, pode consultar a sua análise: Opiniões sobre a Trading 212 – Comissões, plataforma e análise

Ações e ETFs
Gratuitos
Paga juros sobre dinheiro não investido
Plataforma intuitiva

Conta remunerada Trade Republic

No início do ano passado, a Trade Republic deu um passo em frente sendo uma das primeiras corretoras europeias a oferecer a possibilidade de ter uma conta remunerada com 2%, bem, desde novembro de 2023, essa remuneração para todos os seus clientes (os novos e os antigos) subiu para 4%.

conta remunerada Trade Republic

No entanto, a coisa não ficou por aí, porque a sua conta é isenta de comissões. Ou seja, eles remunerariam todo o seu saldo na conta, e além disso, não cobrariam comissões de manutenção ou inatividade. Deste modo, a remuneração é total.

Sem dúvida, uma oferta comercial bastante atraente para depositar o nosso dinheiro. Afinal de contas, estamos a falar de uma corretora segura, barata, com uma remuneração atrativa (em troca de não fazer nada), e uma plataforma fácil de usar, no caso de querermos investir com eles.

  • 🏆 Regulação: BaFin (Alemanha)
  • 📊 Taxa de juro: 4% em euros.
  • 🗓️ Período de pagamento: Mensal

Vantagens e desvantrtagens Trade Republic

👉 Se quiser saber mais sobre esta corretora Trade Republic opiniões – Comissões e plataforma

Conta remunerada da eToro

A eToro também se juntou para oferecer alguma remuneração pelo saldo depositado na conta mas não investido, dos seus clientes.

eToro paga juros

Portanto, para incentivar um maior depósito de capital na respectiva conta de saldo, a corretora israelita criou um sistema de remuneração por escalões, que obviamente premia aquelas contas de saldo com maiores montantes depositados, tal como se explica a seguir:

  • Primeiro escalão: Saldo de +10.000 dólares com uma taxa de juros de 2%
  • Segundo escalão: Saldo de +25.000 dólares com uma taxa de juros de 2,4%
  • Terceiro escalão: Saldo de +50.000 dólares com uma taxa de juros de 5%
  • Quarto escalão: Saldo de +250.000 dólares com uma taxa de juros de 5,3%

Vamos ver as características do seu programa de remuneração de conta de saldo:

  • 🏆 Regulação: CySEC (Chipre)
  • 📊 Tipo de juros: Desde 2% até 5,3%, de acordo com diferentes escalões (apenas em dólares).
  • 🗓️ Período de pagamento: O dia 01 de cada mês, embora com cálculo de juros diário.

Vantagens e desvantagens da eToro

👉 Para mais informações da corretora, consulte a nossa análise: eToro opiniões – Comissões e plataforma

Quais são os requisitos que deve cumprir uma corretora com conta remunerada?

Há uma série de requisitos que devemos vigiar ao escolher a corretora com a qual vamos investir.

A corretor deve ser segura

Isso é fundamental. A corretora deve estar devidamente regulada no país em que está a atuar (ou pelo menos registado pelo seu organismo supervisor), principalmente para que o nosso dinheiro esteja protegido e seguro, pelo menos até um determinado montante que sabemos antecipadamente.

Como já mencionamos, algumas das principais autoridades reguladoras são:

  • ASIC (Austrália)
  • FCA (Reino Unido)
  • CMVM (Portugal)
  • BaFiN (Alemanha)
  • SEC (EUA)

Sem necessidade de investir o dinheiro

O dinheiro que depositamos na nossa conta de valores e que não destinamos a investir é o que deve ser remunerado com uma taxa de juro que devemos conhecer previamente. Portanto, o dinheiro remunerado deve ser o que temos depositado na conta de valores e que não destinamos a investir.

Livre de comissões de manutenção ou subscrição

É fundamental que a corretora seja barata, que as comissões que aplique em cada operação sejam as mais baixas possíveis, pois a longo prazo é um dinheiro importante que se perderia.

Na compra de ações, normalmente cobram uma quantia por cada ordem que é executada, seja compra ou venda. Em outras ocasiões, a corretora não cobra comissão por executar uma ordem, mas existe uma diferença entre o preço de compra e o preço de venda (o que se chama spread ou margem) e aqui é onde a corretora ganha dinheiro, de modo que para o investidor quanto mais fechado for o spread melhor.

Existem vários tipos de comissões, é preciso estar atento às que existem e às que não existem:

  • Custos de compra-venda: comissão por executar a operação. Normalmente é uma percentagem do valor investido ou um fixo por operação realizada.
  • Comissão de custódia: cobram trimestralmente ou anualmente por manter as ações em carteira.
  • Comissão por recebimento de dividendos: comissão cada vez que se recebem dividendos das ações que compramos.
  • Custos de manutenção da conta: especialmente se não se realizam operações regularmente ou um número mínimo por mês.
  • Custos por levantamento de dinheiro: quando se retira dinheiro da conta de valores.

Em geral, quanto mais baixas, ou se possível nulas, forem as comissões por manutenção de conta ou subscrição à mesma, melhor se poderá notar a rentabilidade que o corretor nos oferece.

Maior taxa de juro possível

Embora a rentabilidade oferecida pelas contas de saldo remuneradas seja baixa, é preciso ver que pelo menos vale a pena. Em alguns casos será semelhante à rentabilidade oferecida pelos clássicos depósitos bancários, em outros casos será menor.

Em qualquer caso, se a rentabilidade estiver em torno de 2%, ou acima, já será bastante interessante.

Por que as corretoras estão começando a remunerar as contas dos clientes?

Podemos enumerar uma série de razões:

Nova competição contra os bancos tradicionais

Em todos os países há uma percentagem elevada de investidores que procuram rentabilizar o seu dinheiro sem qualquer risco, daí que os tradicionais depósitos bancários são sempre uma opção que triunfa entre as entidades bancárias.

Precisamente por este motivo, as corretoras procuram agora captar clientes dos bancos oferecendo, além dos seus correspondentes serviços como corretora, contas remuneradas que imitam na perfeição os depósitos.

Atrair novos clientes

Graças à internet, têm surgido muitas corretoras online, o que aumentou enormemente a concorrência entre eles. Precisamente por esta razão, estão constantemente a criar novas funcionalidades e serviços que possam oferecer aos clientes que já têm, para evitar que estes mudem para outra corretora, bem como tentar atrair novos clientes.

Tudo isto, como é evidente, beneficia os investidores, uma vez que encontram corretoras que oferecem melhores funcionalidades e presentes por abrir uma conta com eles, bem como melhores comissões, menos despesas e contas com saldo remunerado como depósitos.

Aumento das taxas de juro

Mas sem dúvida esta é a principal razão pela qual alguns bancos e corretoras estão a começar a remunerar as contas dos seus clientes.

O aumento das taxas de juro por parte do banco central, permite a muitas entidades financeiras, investir o dinheiro que os seus clientes têm depositado, em obrigações de dívida pública muito seguras que oferecem rentabilidades superiores a 3% ao ano. Daí que possam oferecer-te essa percentagem de 2% ou 3%.

Assim, enquanto o rendimento fixo continuar a ser tão atraente, fará com que cada vez mais bancos e corretores procurem remunerar os seus clientes. Veremos se quando os bancos centrais cessam os seus aumentos de taxas e os retornam a 0% (ou próximos), se estas ofertas se mantêm. É bastante questionável.

Conclusões: Devo depositar o meu dinheiro numa corretora só porque paga juros?

Para responder a esta questão, é necessário analisar bem o perfil de cada pessoa e a sua circunstância pessoal.

Por exemplo, se és um investidor que praticamente todo o dinheiro que tens depositado na conta de valores vais estar a investir e não costuma ficar muito tempo parado, então a verdade é que o facto de uma corretora ter uma conta de saldo remunerado não deveria afetar-te minimamente na escolha de uma corretora.

Por outro lado, se és um investidor que realiza poucas operações ou que o teu dinheiro passa tempo parado na conta, então é um elemento a considerar na escolha de uma corretora. Mas atenção, nunca este elemento deve ser primordial, ou seja, de pouco te serve se depois a corretora não é segura, não está devidamente regulada, tem comissões elevadas, etc.

Claro, também é um fator importante para aquelas pessoas que não têm intenção de investir nos mercados financeiros mas a rentabilidade que os depósitos bancários oferecem é menor do que a que é oferecida pela conta remunerada de uma corretora.

Este artigo não deve ser considerado aconselhamento de investimento. É meramente informativo e educacional.

Disclaimer:

Freedom24: os investimentos em valores mobiliários e outros instrumentos financeiros sempre envolvem o risco de perda do seu capital. As previsões e o desempenho passado não são indicadores fiáveis do desempenho futuro. É fundamental fazer a sua própria análise antes de fazer qualquer investimento. Se é necessário, deve procurar cuidadosamente o aconselhamento de investimento independente de um profissional certificado.

Interactive Brokers: Investir em produtos financeiros implica correr riscos.
Os seus investimentos podem aumentar ou diminuir de valor, e as perdas podem exceder o valor do seu investimento inicial.

RANKIA PORTUGAL: Este artigo é meramente informativo e educacional. As informações fornecidas aqui não podem ser consideradas como aconselhamento financeiro ou recomendação de compra / venda.

Trading 212: Ao investir, o capital está em risco e o retorno pode ser inferior ao valor investido. O desempenho passado não garante resultados futuros.

Os juros aplicam-se ao dinheiro não investido na conta de investimento. Aplicam-se termos e condições.

Para obter uma ação fracionada gratuita no valor de até 100 EUR/GBP, pode abrir uma conta na Trading 212 através deste link . Aplicam-se termos e condições.

XTB:Os CFD são instrumentos complexos e apresentam um risco elevado de perda rápida de dinheiro devido à alavancagem. 76-85% das contas de pequenos investidores perdem dinheiro quando negoceiam CFDs com este fornecedor. Deve considerar se compreende o funcionamento dos CFD e se pode correr o risco elevado de perder o seu dinheiro.

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