XTB vs Trading 212: qual escolher?

A XTB e a Trading 212 são duas corretoras fundadas há mais de 10 anos, pelo que ambas contam com uma longa trajetória no negócio dos serviços financeiros. Em concreto, tratam-se de duas plataformas que os investidores de retalho podem utilizar para investir em todo o tipo de ativos.

Ao longo deste artigo, desde Rankia vamos estabelecer uma comparação para determinar qual corretora é melhor, se XTB ou Trading 212. No entanto, e antes de o fazermos, é importante destacar que os investidores não têm a necessidade de escolher entre uma e outra corretora, podendo sempre alternar entre várias.

No final, daremos a nossa opinião sobre qual destas duas plataformas pode ser a melhor opção para investir, dependendo do seu perfil e da sua operativa.

Este artigo não deve ser considerado aconselhamento de investimento. É meramente informativo e educacional.

XTB vs Trading 212: o que são e como funcionam?

O primeiro passo, e talvez o mais importante, para determinar qual corretora é melhor, se XTB ou Trading 212, é conhecer um pouco mais de perto as duas empresas, ou seja, qual é a sua origem, qual a sua especialidade, a que tipo de investidor se dirigem, etc.

Como funciona a XTB?

A XTB é uma corretora fundada em Varsóvia, Polónia, no ano 2002, que hoje em dia supera os 900.000 clientes. A história da XTB é a de uma plataforma que cresceu significativamente graças a adaptar-se às necessidades dos diferentes tipos de clientes em cada momento.

Começou por ser uma corretora especializada em derivados, mas em 2018 lançou a sua oferta de ETFs ao contado, além de contar também com uma ampla oferta de ações. Vendo a procura por parte dos seus clientes, desde 2020 a investimento em ambos produtos é gratuita.

Esta estratégia permitiu que a XTB ampliasse a sua presença por toda a Europa. Atualmente, conta com nada menos que 13 escritórios, incluindo Portugal, Espanha, Reino Unido e Alemanha, entre outros. Isto dá aos investidores a tranquilidade de que a corretora se encontra autorizada pelas principais autoridades financeiras na Europa.

👉 Saiba mais sobre a XTB aqui: Opiniões XTB: Comissões, plataforma e segurança

Como funciona a Trading 212?

A Trading 212 é uma plataforma de investimento online regulada pela CySEC, FCA, ASIC e FSC, conhecida principalmente por investimentos sem comissão (outras taxas podem ser aplicadas.)*.

A corretora de origem búlgara ganhou a confiança dos investidores globais quando se trata de comprar instantaneamente ações de empresas populares e oferece a opção de investir em ações fracionadas. Na verdade, os utilizadores podem criar e personalizar portfólios diversificados de acordo com seus objetivos financeiros.

A Trading 212 oferece contas em várias moedas, o que pode ajudar a economizar nos custos de câmbio. Além disso, a plataforma oferece juros diários sobre o dinheiro não investido na conta (Termos aplicáveis).

Esta característica é particularmente atraente para os investidores que desejam maximizar os seus retornos sobre o dinheiro não investido, oferecendo-lhes a oportunidade de ganhar dinheiro com os seus saldos não comprometidos em investimentos.

👉 Leia também a nossa análise Trading 212: Trading 212 análise: custos, plataforma e recursos

* Os juros aplicam-se ao dinheiro não investido na conta de investimento. Aplicam-se termos e condições.

*Para obter uma ação fracionada gratuita no valor de até 100 EUR/GBP, pode abrir uma conta na Trading 212 através deste link . Aplicam-se termos e condições.

Principais características da Trading 212 vs XTB

Aqui está uma tabela com as principais características das duas corretoras:

XTB

• 🏆  Regulação: KNF, FCA, CySEC (clientes UE), FSC, DFSA para clientes internacionais. Está inscrita na CMVM.
• 🔒  Fundo de garantia:  Até 20.100 euros
• 💼  Ativos financeiros disponíveis: Ações e ETFs, CFDs sobre: Forex, Matérias-Primas, Criptomoedas, Índices, Ações e ETFs
• 🌐  Mercados disponíveis: Acesso a 16 bolsas globais
• 💻  Tipos de conta:  Conta Standard e demo
• 💲 Comissões: 
  • Ações e ETFs a partir de 0 euros. 
  • Derivados: Verificar spreads
•  💰  Depósito mínimo : 0€ (depende do país de registo)
•  📈  Plataforma:  Própria: xStation 5 e Mobile
• 📧  Contato :
  • Morada: Praça Duque de Saldanha, n.o 1, piso 9, fração B – 1050-094 Lisboa.
  • Email: [email protected]
  • Telefone: (+351) 211 222 980
•  🗣️  Atenção em português:  Sim

Trading 212

• 🏆 Regulação: CySEC (Chipre), FCA (Reino Unido), FSC (Bulgária) e ASIC (Austrália)
• 🔒 Fundo de garantia: Até 20.000 euros em depósitos
• 💼 Ativos financeiros: +9.000 ações e ETFs, derivados sobre vários ativos
• 🌐 Mercados : +30 mercados europeus, EUA, Canadá e Ásia. 
• 💻 Tipos de conta: 2; Invest e demonstração. 
• 💲 Comissões: 
  • Conta Invest: Sem comissões (apenas 0,15% por taxa de câmbio)
•  💰 Depósito mínimo : 10€
•  📈 Plataforma: própria
• 📧 Contato :
  • E-mail: [email protected]
  • Escritório: 1, Agias Fylaxeos St, 3025 Limassol, Chipre
•  🗣️ Atendimento em português: Não

Qual corretora é mais segura e fiável, XTB ou Trading 212?

Para investir nos mercados financeiros, os investidores depositam fundos nas contas das corretoras. Assim, precisam ter a certeza de que esses fundos estão seguros, a proteção é oferecida pelo Fundo de Compensação do Investidor, como uma empresa regulada pela CySEC (Chipre), até 20.000 EUR, caso a empresa não cumpra suas obrigações.

Além disso, precisam saber que a corretora não está a agir em detrimento do investidor. Basicamente, a corretora deve ser apenas um intermediário que tem os mesmos interesses que os investidores

Regulação da XTB

A XTB, por ser uma corretora polaca, está regulada primeiramente pela KNF, autoridade financeira polaca. Contudo, por ser uma empresa com escritórios em toda a Europa, também é regulada por outras entidades como a FCA (Reino Unido).

Dado que a FCA é considerada uma das autoridades financeiras mais exigentes do mundo, sabemos que estamos a falar de uma corretora fiável. Além disso, por ter um escritório em Lisboa, a XTB está também inscrita na CMVM, autoridade financeira de Portugal.

Para adicionar maior segurança, a XTB está cotada na bolsa de Varsóvia. As contas de qualquer empresa cotada em bolsa devem ser públicas, pelo que os investidores podem saber em todo momento quão capitalizada está a corretora e, consequentemente, quão segura é. A transparência é sempre um acréscimo à segurança.

A XTB é uma corretora de confiança?

A XTB é uma corretora segura que cumpre os preceitos da Autoridade Europeia dos Valores Mobiliários e dos Mercados (ESMA) e a Diretiva UE MiFID II. A corretora dá muita importância à segurança do dinheiro que os clientes depositam nas suas contas, e para isso, os fundos são segregados do património da corretora.

A XTB está afiliada ao Polish National Depository for Securities, que oferece uma garantia de até 20.100 euros por conta e utilizador em caso de falência da corretora. Além disso, a XTB deposita o dinheiro dos clientes em contas segregadas num banco alemão (JPMorgan SE), coberto pelo fundo de garantia da Alemanha, assegurando o dinheiro depositado (não investido) de cada cliente até um total de 100.000€.

Regulação da Trading 212

A Trading 212 implementou medidas de segurança robustas para garantir a proteção dos fundos e dos dados dos seus clientes. Esta corretora é supervisionada por:

• CySEC (Chipre): A regulação aplica-se à maioria dos países da Europa Ocidental.
• FCA (UK): Para clientes do Reino Unido. Número de licença: 609146
• FSC (Bulgária)

A Trading 212 é uma corretora segura?

Os fundos dos depositantes da Trading 212 estão protegidos contra falências. Dependendo da entidade legal com a qual se abre uma conta de trading, aplicam-se diferentes esquemas de compensação:

• Reino Unido: £85,000, regulado pela Financial Conduct Authority (FCA) e entidade legal: Trading 212 UK Limited.
• Países da UE (incluindo Portugal): Máximo de 20.000 euros. Regulada pela Comissão de Valores Mobiliários do Chipre (CySEC) e entidade legal: Trading 212 Markets Ltd.
• Todos os outros países: 90% dos fundos, com um máximo de 20.000 euros. Regulada pela Comissão de Supervisão Financeira da Bulgária (FSC) e entidade legal: Trading 212 Ltd.

Além da proteção de 20.000 euros oferecida pelo Fundo de Compensação ao Investidor, como uma firma regulada pela CySEC (Chipre), a Trading 212 conta com um seguro privado gratuito no Lloyd’s of London que cobre até 1 milhão de euros por reclamante, sujeito à apólice de seguro.

Também é importante mencionar que a Trading 212 oferece proteção de saldo negativo de conta, sendo considerada uma corretora segura para negociar.

* Os juros aplicam-se ao dinheiro não investido na conta de investimento. Aplicam-se termos e condições.

*Para obter uma ação fracionada gratuita no valor de até 100 EUR/GBP, pode abrir uma conta na Trading 212 através deste link . Aplicam-se termos e condições.

Oferta de produtos e mercados da XTB e Trading 212

Continuando com esta comparação de XTB vs Trading 212 para determinar qual corretora é melhor, vamos agora comparar a sua oferta de produtos e mercados.

XTB: Produtos e mercados

A XTB permite aceder a 16 das principais bolsas mundiais, incluindo várias bolsas europeias, dos Estados Unidos e da Ásia. Em termos de catálogo, estes são os produtos nos quais se pode investir com a XTB:

• Ações (inteiras e fracionadas)
• ETFs
• Conta de saldo remunerada: 4,20% primeiros 90 dias e 2% depois (anualizado)
• Planos de investimento
• Derivados (CFDs) de:
  • Forex
  • Índices
  • Matérias-Primas
  • Criptomoedas
  • Ações
  • ETFs

Trading 212: Produtos e mercados

A Trading 212 é uma corretora de ações e ETFs (incluindo fracionados), mas também oferece derivados de outros tipos de produtos, como índices, pares de moedas, commodities ou criptomoedas.

O seu catálogo inclui o seguinte:

• Ações
• ETFs
• Planos de investimento
• Empréstimo de ações: o investidor pode emprestar as suas ações para que outro investidor faça trading com elas a troco de remuneração, sem renunciar aos dividendos e ao direito de as vender quando desejar
• Conta remunerada: 4,20% anualizado em euros
• Derivados

A corretora tem mais de 9.000 ações e ETFs dos principais mercados mundiais. Além disso, inclui acesso a ações e ETFs fracionados, a partir de apenas 1 euro.

Tipos de contas Trading 212 vs XTB

Comparados o catálogo e a segurança de cada corretora, além do seu funcionamento, passaremos agora a avaliar qual delas tem melhores opções de conta ou, em todo caso, quais se adaptam melhor às suas necessidades e negociação.

Contas Trading 212

Trading 212 oferece 3 tipos de contas (incluindo conta demo) que diferem de acordo com os ativos que podem ser negociados e os países onde estão disponíveis:

• Conta Trading 212 Invest destaca-se por ser uma opção multimoeda, permitindo aos investidores negociar em várias moedas e pode ser aplicada uma taxa FX de 0/15 em certas transações.
• Trading 212 oferece aos utilizadores uma conta demo, com a qual podem investir dinheiro virtual e testar a estratégia de investimento sem riscos.

Contas XTB

A XTB oferece um único tipo de conta para os investidores, chamada de conta standard. Está pensada para investidores de retalho com capitais não demasiado elevados, mas pode ser utilizada por qualquer perfil de investidor.

Tem proteção contra saldo negativo e a ordem mínima é de 0,01 lote. Além disso, não tem custo de manutenção desde que se faça um mínimo de uma operação anual. Os depósitos e levantamentos são ambos gratuitos. No entanto, o valor mínimo de investimento em ações para os clientes portugueses é de 10€.

A XTB também oferece aos seus clientes a possibilidade de começar com uma conta demo gratuita durante 30 dias, o que leva apenas alguns minutos a ativar.

Comissões e taxas XTB vs Trading 212

Embora já tenhamos adiantado informação sobre as comissões de ambas corretoras, neste ponto vamos analisá-las com maior detalhe.

Comissões XTB

A tabela de comissões XTB é a seguinte:

• Ações (e ações fracionadas):
  • Operação menor que 100.000 euros: 0 euros
  • Operação maior que 100.000 euros: 0,2% (mínimo 10 euros)
• ETFs (e ETFs fracionados):
  • Operação menor que 100.000 euros: 0 euros
  • Operação maior que 100.000 euros: 0,2% (mínimo 10 euros)

Comissões Trading 212

A tabela de comissões Trading 212:

• Ações e ETFs: Investimento a 0 euros de comissão (Outras comissões são aplicáveis**)
• Taxa de custódia ou manutenção: grátis
• Tipo de câmbio de divisa: 0,15%

* Os juros aplicam-se ao dinheiro não investido na conta de investimento. Aplicam-se termos e condições.

*Para obter uma ação fracionada gratuita no valor de até 100 EUR/GBP, pode abrir uma conta na Trading 212 através deste link . Aplicam-se termos e condições.

Depósito mínimo e abertura de conta: XTB vs Trading 212

Todos os traders desejam uma experiência agradável com cada corretora. Portanto, quanto mais rápido for o processo de abertura da conta, melhor. Além disso, quanto menor for o depósito necessário, melhor. Vamos ver como as duas corretoras se comparam:

Depósito mínimo e levantamentos XTB

Comissões	Conta Standard
Abertura de conta	0€
Depósito mínimo	0€
Inatividade	Gratuita ou até 10€*
Custódia	0€
Câmbio de moeda	0,5%
Comissão para levantamento	0€

Abertura da conta XTB

Uma conta na XTB pode ser aberta em cinco passos simples:

1. Acesse o site da XTB ou baixe o aplicativo móvel xStation.
2. Insira o seu endereço de e-mail e país de residência.
3. Adicione os seus dados pessoais, especialmente aqueles que lhe são solicitados.
4. Selecione a plataforma de negociação. Inicialmente, pode escolher a Conta Demo, no entanto, será sempre necessário selecionar a sua escolha futura, para que possa continuar com ela após 30 dias.
5. Ative a sua conta verificando a identidade e o endereço.

Veja esta guia sobre como abrir conta na XTB passo a passo.

Depósito mínimo e levantamentos Trading 212

Ao contrário da XTB, a Trading 212 tem um depósito mínimo de 10 euros.

Abertura da conta Trading 212

Como no caso da Trading 212, a abertura da conta é um processo simples e intuitivo. Tudo o que precisa fazer é selecionar o país de residência e, em seguida, o tipo de conta desejado. Após adicionar os dados pessoais e verificar a identidade, a conta é aberta.

Plataforma XTB e Trading 212

Ao operar, é importante que como investidor tenha acesso a uma plataforma que lhe seja cómoda e intuitiva, já que disso depende não só que se sinta à vontade a investir, como também que entenda corretamente o funcionamento de determinados ativos.

Plataforma XTB

A XTB oferece a sua própria plataforma: xStation 5 e xStation Mobile.

A Plataforma xStation 5 tem todas as funcionalidades que um investidor precisa, embora não seja a mais fácil de usar. A sua principal vantagem é a velocidade de execução das ordens.

Assim, na plataforma de negociação XTB, terás à disposição:

• Gráficos interativos
• Um pacote de indicadores técnicos
• Funções de pesquisa
• Diferentes tipos de ordens

Plataforma Trading 212

A Trading212 oferece a sua própria plataforma de negociação que é muito fácil de usar e navegar.

Além disso, oferece também outras ferramentas úteis como alertas e notificações, relatórios de portfólio e custos que mostram o desempenho, juros acumulados e/ou outros dados úteis.

É também possível personalizar as ordens de várias maneiras e executar várias ordens ao mesmo tempo no mesmo par de moedas.

E no que diz respeito aos seus gráficos, estamos a falar de outra vantagem. Cerca de 50 indicadores técnicos e outras ferramentas de desenho estão disponíveis para ajudar nas decisões de negociação.

E claro, como uma boa corretora online, também tem uma aplicação de negociação para telefones, bastante intuitiva, com a qual pode negociar com o seu telemóvel de qualquer lugar do mundo. Comparado com a versão web, a aplicação móvel tem uma funcionalidade quase idêntica.

Juros sobre o saldo não investido: Trading 212 vs XTB

Juros sobre o saldo Trading 212

É importante mencionar também o serviço de recompensa para fundos não investidos que a plataforma Trading 212 oferece, em até 13 moedas diferentes, com as quais pode abrir sua conta.

Desta forma, o seu sistema de retribuição sobre o capital não investido (a partir de 11 de janeiro de 2024) é o seguinte, segundo a divisa:

• EUR: 4,2% anual
• USD: 5,1% anual
• GBP: 5,2% anual
• Outras divisas: Também com remunerações muito interessantes, e sempre acima dos 2%, como CZK (coroa checa), PLN (zloty polaco), HUF (florim húngaro) ou DKK (coroa dinamarquesa).

* Os juros aplicam-se ao dinheiro não investido na conta de investimento. Aplicam-se termos e condições.

*Para obter uma ação fracionada gratuita no valor de até 100 EUR/GBP, pode abrir uma conta na Trading 212 através deste link . Aplicam-se termos e condições.

Juros sobre o saldo XTB

As taxas de juros oferecidas pela XTB para fundos depositados em suas contas variam de acordo com o período de tempo e o tipo de moeda.

Clientes novos (Aqueles que abriram conta há menos de 90 dias)

• Euros: 4,2% ao ano
• Dólares: 5% ao ano

Clientes antigos (aqueles que abriram conta há mais de 90 dias)

• Euros: 2% ao ano
• Dólares: 2,5% ao ano

👉 Mais aqui: Melhores corretoras que pagam juros pelo dinheiro não investido

Contactos e apoio ao cliente: XTB vs Trading 212

Serviço ao cliente XTB

O serviço de apoio ao cliente é um dos mais apreciados, oferecendo assistência em romeno 24 horas por dia, de segunda a sexta-feira e pode ser das seguintes formas:

• ✅ –Correio tradicional (morada: Praça Duque de Saldanha, n.o 1, piso 9, fração B – 1050-094 Lisboa)
• ✅  Telefone: (+351) 211 222 980
• ✅ Email: [email protected]
• ✅ Assistência em português: Sim

Serviço ao cliente Trading 212

O Trading 212 também se sai bem neste capítulo, embora não tenha uma presença física em Portugal:

• ❌ Escritório em Portugal:
• ✅ Sede: UK – Aldermary House, 10-15 Queen Street, London, EC4N 1TX
• ✅ Email: [email protected]
• ✅ Chatbot: Sim  
• ❌ Atenção em português Não

Trading 212 e XTB: opiniões

Opiniões Trading 212

É certo que, provavelmente devido à simplicidade e facilidade de uso, bem como ao seu sistema de comissões simples e fácil de entender, o Trading 212 tem boas opiniões nas redes sociais.

Por exemplo, se olharmos para o Truspilot, veremos que tem mais de 25.000 opiniões (o que não é nada mau), com um total de 4,6 estrelas de 5 com comentários positivos em termos de custos e facilidade de uso.

Opiniões XTB

XTB tem 3,9 estrelas de 920 avaliações no Trustpilot – nem muito bom, nem muito mau.

A nossa opinião sobre XTB vs Trading 212

As duas corretoras têm uma forte presença em Portugal e são muito populares entre os investidores romenos. Depende do interesse de cada investidor, ambas as corretoras podem ser adequadas.

Por um lado, XTB tem muito mais experiência do que Trading 212, o que faria muitos preferirem como corretora. Por outro lado, Trading 212 oferece contas de negociação em várias moedas, o que seria uma vantagem para outros investidores.

Em conclusão, ambas as corretores são boas, confiáveis, regulamentadas e autorizadas a prestar tais serviços no mercado romeno.

XTB vs Trading 212: vantagens e desvantagens

XTB: vantagens e desvantagens

Trading 212: vantagens e desvantagens