Robo-advisor Openbank 2021: carteiras de investimento, vantagens e comissões

Robo-advisor Openbank 2021: carteiras de investimento, vantagens e comissões

Neste artigo encontrará toda a informação necessária sobre o Robo-advisor do Openbank, uma modalidade de investimento dentro do serviço Investimos por Si do Openbank. Continue a ler para saber mais sobre as suas carteiras, vantagens e comissões.

Quem é Openbank?

O Openbank é um banco de origem espanhola, filial do Banco Santander e um dos maiores bancos da Europa. Atualmente tem sede em Madrid e tem presença na Argentina e noutros países europeus, como a Alemanha, França e Portugal. Especificamente, Openbank Wealth é a plataforma de investimento do Openbank e é onde pode encontrar o serviço de gestão automatizado ou Robo-advisors. O que são Robo-advisors e quais são as suas vantagens e desvantagens?

Openbank Wealth oferece dois serviços: Investimos por si e Investimento por objetivos. Neste artigo vamos explicar a primeira modalidade, que é a que oferece a gestão automatizada.

O que é o Roboadvisor do Openbank?

Investimos por si é uma modalidade de investimento do Openbank que utiliza gestão automatizada ou Robo-advisors para gerir o património que deseja investir. Através deste serviço de investimento automatizado, o capital será investido numa carteira composta por um máximo de 22 ativos, que podem ser fundos indexados ou fundos de gestão ativa das melhores sociedades de gestão que investem no mercado monetário. Obrigações, ações e ativos reais.

O Comité de Investimento do Openbank revê continuamente as estratégias de investimento do serviço e faz os ajustamentos necessários com base na evolução dos mercados. De forma automática, o serviço realiza os rebalances na carteira para alinhar-se com as mudanças das estratégias.

Além disso, o Comité de Investimento do Openbank conta com a assessoria da BlackRock, que oferece a sua visão dos mercados e a distribuição de ativos, e pelo Santander AM, que ajuda na seleção dos fundos de investimento.

É também de salientar que dão preferência aos fundos com critérios ESG (Environmental, Social and Governance). Para além de ter uma finalidade responsável relativamente à sociedade e ao meio ambiente, através deste tipo de investimento procuram ser mais eficientes e estáveis a médio e longo prazo. Por exemplo, a estratégia Shanghai, conta com mais de 60% de investimento em fundos “ESG” à data de 25 de novembro de 2020.

Vantagens do Robo-advisor do Openabank

  • Investimento mínimo de 500 €
  • Pode realizar contribuições pontuais sempre que quiser, ou também definir uma contribuição periódica a partir de um mínimo de 1 € com periodicidade diária, semanal ou mensal.
  • Por cada nova contribuição realizada para o serviço “Investimos por si” ficarão 1% do referido investimento em liquidez para que se possa dispor desse dinheiro que se encontra em liquidez para a cobrança de comissões mensais do serviço.
  • Comité de Investimentos conta com a assessoria de: BlackRock, umas das maiores entidades gestoras do mundo em distribuição de ativos e Santander Asset Management.
  • Pode ter até 10 carteiras.
  • Poderá dispor do seu dinheiro a qualquer momento através da opção de realizar um reembolso parcial ou cancelamento do serviço
  • Pode acompanhar o investimento 24/7, a partir da web e/ou da App Openbank.
  • O processo de contratação é 100% online, rápido e simples: em apenas 5 minutos e depois de responder a umas breves perguntas, os clientes obtêm a estratégia que melhor se adapta a eles.

Neste contexto, há que ter em conta que qualquer investimento implica riscos, incluindo a ausência de rendibilidade e/ou perda do capital investido. O valor do investimento está sujeito a flutuações do mercado, sem que as rendibilidade passadas gerem direitos no futuro.

Quais são as carteiras de investimento do Openbank Robo-advisor?

Openbank crio cinco perfis de investidores diferentes em função do risco que esteja disposto a assumir, entre outros fatores.

 

Perfil  Estratégia
Conservador Busca proteção e estabilidade do património com pouca disposição a assumir riscos Deverá estar compreendido na faixa inferior do intervalo de volatilidade entre 2% a 5%, calculado com base em dados históricos a três anos.
Moderado Busca estabilidade do seu património e estaria disposto a assumir riscos limitados Deverá estar compreendido na faixa superior do intervalo de volatilidade entre 2% e 5% calculado com base em dados históricos a três anos.
Equilibrado Busca o equilíbrio entre a estabilidade e o crescimento patrimonial e estaria disposto a assumir riscos e potenciais perdas a médio prazo Deverá estar compreendido na faixa inferior do intervalo de volatilidade entre 5% e 10%, calculado com base em dados históricos a três anos.
Dinâmico Busca o crescimento patrimonial e estaria disposto a assumir os riscos próprios da evolução dos mercados financeiros, contemplando potenciais perdas a médio prazo Deverá estar compreendido na faixa superior do intervalo de volatilidade entre 5% e 10%, calculado com base em dados históricos a três anos.
Agressivo Busca o crescimento patrimonial e estaria disposto a assumir potenciais perdas com o objetivo a longo prazo de maximizar a rentabilidade da sua carteira Deverá estar compreendido num intervalo de volatilidade entre 10% e 15%, calculado com base em dados históricos a três anos

¹Volatilidade é a flutuação no preço dos ativos da carteira.

Comissões

As comissões anuais de gestão aplicadas sobre este serviço são as seguintes:

Saldo Comissão (IVA incluído)
Inferiores a 25.000 € 1,03%
Iguais ou superiores a 25.000 € e inferiores a 100.000 € 0,79%
Iguais ou superiores a 100.000 € e inferiores a 500.000 € 0,67%
Iguais ou superiores a 500.000 € e 1.000.000 € 0.54%
Iguais ou superiores a 1.000.000 € 0.42%

A cobrança de comissões deste serviço realizar-se-á de forma mensal na sua conta de gestão discricionária, sobre o saldo líquido nessa conta e, só se não houver saldo suficiente, será feita a cobrança mediante a venda de participações dos fundos de investimento da sua carteira. Estes custos de gestão são calculados sobre a média diária de ativos sob gestão.

Como são as contribuições e reembolsos do Openbank Robo-advisor?

Para aceder ao Robo-advisor Openbank Wealth é necessário um investimento mínimo inicial de 500 euros. Para contribuições posteriores, será necessário um mínimo de 1 euro, mas estas serão acumuladas até atingir 10 euros para que o investimento seja efectivamente realizado.

Para cada nova contribuição, 1% será atribuído em liquidez para assegurar a cobrança da comissão de gestão mensal.

Os reembolsos serão no mínimo de 10 euros, mas é necessário um montante mínimo investido para continuar com a gestão da carteira. Este mínimo varia em função da carteira, mas é geralmente de 100 euros.

Como começar a investir com o Openbank Robo-advisor?

Para começar a investir com o Openbank Robo-advisor, precisa seguir os seguintes passos:

  • Abrir Conta em Openbank
  • Conhecer o seu perfil de investimentos

Responda a algumas perguntas e em alguns minutos, saberão que tipo de investidor é e lhe darão a estratégia que mais se adequa ao seu perfil.

  • Poderá começar a partir de 500€ de investimento e ir fazendo contribuições periódicas ou pontuais desde 1€.
  • Já está!

Pode consultar sempre que quiser os seus investimentos através da web e/ou app e, ao mês te enviarão um relatório do seu investimento por e-mail.

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Sobre o autor

Diana Costa

Content Specialist for Rankia Portugal

 

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