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Neobancos e Challenger Bank – o que são e como se diferenciam

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neobancos

sOs Neobancos e o Challenger Bank estão a revolucionar o setor bancário graças a suas propostas simples, transparentes e acessíveis. Mas sabe o que cada um deles consiste? E quais são as suas diferenças? Neste artigo vamos resolver todas as dúvidas.

O que é um neobank?

A tradução literal do “neobancos” seria “novos bancos”, que é a expressão utilizada para os novos bancos que estão a entrar no mercado com uma filosofia de trabalho diferente. Cada vez mais, clientes afastam-se  dos bancos tradicionais, seja pela falta transparência que já houve ou mesmo pela demora de burocracia existente pelo funcionamento na resolução dos problemas/situações que frequentemente temos. Existe a necessidade de resolvermos tudo 100%, devido à facilidade de acesso e de utilização.

Dentro dos neobancos podemos encontrar dois tipos , aqueles que não possuem uma licença bancária e o que tem. Os últimos são chamados Challenger Bank e vamos falar sobre eles mais tarde.

Os neobanks sem licença, geralmente oferecem uma experiência 100% digital através de uma aplicação móvel que lhe permitirá processar tudo de uma forma muito simples, desde a abertura da conta até o encerramento, passando por todas as etapas intermediárias, como transferências, informações do despesas, operações com criptomoedas … Como não possuem uma licença bancária, os neobanks devem estar associados a um banco tradicional, onde nosso dinheiro será depositado e, além disso, será responsável por todas as questões legais e regulatórias.

Os Neobanks oferecem uma série de vantagens:

  • 100% digital através de uma aplicação móvel, que permite que as transações sejam muito mais simples.

  • Dois dos pilares básicos desse tipo de banco são transparência e simplicidade. Os jovens procuram colocar o seu dinheiro em lugares onde não encontram dificuldades quando fazem uma transferência ou cancelam uma conta. Eles querem coisas claras.

  • Os seus serviços são mais baratos (transferências internacionais, operações de criptomoedas, câmbios …) porque não têm agências e não precisam pagar essas despesas.

  • Pode abrir uma conta bancária no país da Europa que é .

  • Alta segurança dos seus dados e dinheiro. Ao lidar com aplicativos móveis, eles geralmente usam sistemas de segurança biométrica, como o reconhecimento da impressão digital ou do reconhecimento facial do cliente.

Em Portugal, um dos neobanks que se fala mais é o Revolut. Consiste numa aplicação muito atraente e fácil de usar em que terá uma conta e um cartão de débito sem qualquer comissões e taxas.

Cartao Revolut

cartao revolut gratis

O que é um Challenger Bank?

O Challenger Bank, ao contrário dos neobanks, tem uma licença bancária ou de crédito , que lhes permite lidar com dinheiro físico. Graças a essa licença, eles também têm a possibilidade de ter agências, embora não sejam comuns, pois são definidos como bancos 100% digitais voltados para a geração millennials que buscam a vantagem de tirar todo a gestão e movimentação do dinheiro da palma da mão. Além da vantagem de ser capaz de gerir tudo através de dispositivos móveis, isso implica custos mais baixos para o Challenger Bank, o que também significará custos mais baixos para nós.

Como mencionado, o público-alvo de tais entidades são os Millennials, os jovens com idades compreendidas entre os 16 e os 36 anos, que tenham pouca ou nenhuma confiança nos bancos tradicionais e que eles oferecem. Procurar alternativas em bancos digitais geralmente oferecem muitas vantagens e facilidades :

  • Uma melhor comunicação e mais transparência. Geralmente, se entrar em contato com eles vai resolver as suas dúvidas quase que instantaneamente e também as condições são geralmente clara, sem letras pequenas, o que dará mais confiança.

  • Pode levantar dinheiro de caixas de multibanco em qualquer lugar do mundo e, normalmente, será sem comissões.

  • Eles têm uma licença de crédito, para que possam desenvolver as mesmas funções que o banco tradicional.

A grande maioria do Challenger Bank começou a trabalhar como Neobancos, mas graças às vantagens que oferecem e à confiança que transmitem, o número de clientes aumentou para que pudessem expandir o seu modelo de negócios, obter uma licença bancária e se tornar um Challenger Bank.

Por outro lado, o Challenger Bank que mais causa impacto são o N26 e o Revolout. Estes banco de baixo custo, estão a espalhar-se por toda Europa devido aos produtos que oferece. Eles oferecem uma conta bancária gratuita, sem taxas ou exigências e, além disso, pode gerir todas as transações através do seu telemóvel, já que o N26 e o Revolout são bancos digitais. Com estes bancos pode pagar e retirar dinheiro, sem comissões, em qualquer caixa multibanco em todo mundo.

Comparação entre o Neobanco, o Challenger Bank e o banco tradicional

Entidades Definição Licença Canal Pontos fortes Desafios Foco Exemplos

Banco tradicional

Instituições de crédito tradicionais Sim Ramos / digital Confiança, controle de mercado Modernização, envolvendo e mantendo o cliente Regulamento, taxas, produtos baseados em taxas de juros Neobancos santander

Neobancos

Serviços bancários móveis em colaboração com bancos tradicionais Não Aplicativo móvel Experiência do utilizador, interface, novos produtos, acesso aos mercados graças à colaboração Aquisição de clientes, segurança, marketing, regulação Interação com o produto, acessibilidade, foco no cliente, uso de dados Neobancos Bnext

Challenger Bank

Bancos 100% digitais Sim Digital Transparência, personalização, menor custo, produto focado no cliente Aquisição de clientes, confiança, segurança, regulação Personalização, preço adaptado, uso de dados Neobancos N26

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