Dif Broker

Hoje analisaremos a Dif Broker. A corretora está presente em Portugal há mais de 20 anos, servindo clientes portugueses. Iremos rever a sua história, regulamentação, assim como os diferentes tipos de contas disponíveis. Veremos também as plataformas que a corretora Dif Broker disponibiliza, assim como as suas comissões. Terminaremos com uma breve análise das vantagens e desvantagens, em comparação com as outras corretoras. Um factor diferenciador da Dif Broker é o facto de tentar oferecer produtos que atraiam simultaneamente investidores e traders.

Análise da Dif Broker

A Dif Brokers foi fundada em 1999 em Portugal, com o intuito de oferecer serviços de corretagem de forma bastante competitiva. Um compromisso constante para com os seus clientes de inovar, manter a integridade e proporcionar o melhor serviço para que assim possa fidelizar os seus clientes. Desde a sua fundação, a Dif Broker continuou a expandir para vários países, assim como a sua oferta de produtos. Em 2004, chegou ao país vizinho Espanha, e mais tarde à Polónia em 2009. Atualmente a Dif Broker conta também com uma delegação no Uruguai, onde a empresa adquiriu uma outra corretora em 2016.

Regulação: é confiável?

A Dif Broker é uma corretora internacional, com presença em vários países apesar da sua sede ser em Lisboa. Como tal é regulada e autorizada por várias entidades nos países em que opera. Dada a sua forte presença em vários países europeus, a Dif Broker segue a diretiva da União Europeia de Markets in Financial Instruments (MDIF II). Tem autorização para oferecer aos seus clientes serviços de corretagem, e é supervisionada pela Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM) assim como o Banco de Portugal e a Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

A Dif Broker está ainda registada junto de várias entidades, maioritariamente europeias que supervisionam as actividades de investimento, como:

• Bulgaria, FSC
• Alemanha, BaFin
• Itália, Consob
• Holanda, AFM
• Polónia, KNF
• Roménia
• França, Bank France CIB
• U.K. FCA
• Uruguai, Banco Central del Uruguay

A Dif Broker é também um membro do Investor Compensation Scheme (ICS). No caso de um cenário extremo, os investidores e traders que tenham conta com a Dif Broker tem uma proteção até um valor máximo de €25,000 por investidor.

Contas da Dif Broker

A Dif Broker tem à disposição dos seus clientes três tipos de contas dependendo das suas necessidades. Será importante referir que para criar a conta o depósito mínimo é de €3,500, que se aplica a todas as contas. No caso de inatividade, ou seja, caso não use a sua conta por um período de 12 meses, será cobrada uma comissão de €36, ao qual acresce o IVA em vigor.

Conta individual

A conta mais comum é a conta individual e destina-se a indivíduos que pretendam transcionar os vários produtos disponíveis em nome individual.

Conta empresa

Existe também a possibilidade de ter uma conta empresa, destinada a empresários que pretendam transacionar os diferentes produtos que a corretora Dif Broker oferece.

Conta solidária

Por fim temos a conta colectiva solidária, que pode ser muito benéfica para casais ou para investidores que queiram partilhar o acesso à sua conta. Esta conta permite que os utilizadores acedam a ela através da plataforma, permitindo gerir quem tem a possibilidade de administrar a conta. Para casais pode ser uma opção bastante interessante pois permite o acesso directo à conta, a um dos parceiros sem que este possa transacionar. Isto pode ser perfeito para algumas pessoas que têm receio de carregar no botão errado, e sem intenção executar uma ordem que não era pretendida. Por outro lado, é possível acompanhar o desempenho da carteira e as diferentes transações que os investidores vão fazendo ao longo do tempo.

Produtos e serviços da Dif Broker

A Dif Broker oferece uma vasta gama de produtos disponíveis para transacionar desde o momento em que abre a conta. Embora a oferta de produtos seja pequena, comparativamente a outras corretoras que analisamos no passado, as comissões acabam por ser mais baixas. Compensando assim os seus traders e investidores. Os produtos oferecidos pela Dif Broker abrangem mais de 40 bolsas diferentes e no total são mais de 30 mil instrumentos que os seus clientes podem transacionar.

Ações

A Dif Broker oferece a transação de várias ações nos principais mercados. Acesso ao mercado americano através da New York Stock Exchange (NYSE), Nasdaq, American Stock Exchange e Arca. Assim permite transacionar algumas das mais conhecidas ações americanas.

A Dif Broker oferece ainda acesso às principais bolsas europeias, como a alemã através da Deutsche Borse, e a francesa através da Euronext Paris. Para finalizar e por que não poderia deixar de ter disponível o acesso à bolsa portuguesas através da Euronext Lisbon.

Contratos por diferença (CFDs)

A Dif Broker oferece a transação de contratos por diferença em vários produtos distintos como ações, índices, Forex e futuros. As comissões diferem para cada produto, por isso analisaremos cada um.

Serviços

A Dif Broker oferece vários serviços ao dispor de investidores e traders, com o intuito de os ajudar nos seus investimentos. O serviço “Mais Mercado” disponibiliza dois webinars diários, que podem ser uma ferramenta importante para investidores e traders. Se é um investidor ou trader mais avançado, existe também o serviço “Tradepro”, que consiste na gestão da carteira por um profissional. Isto pode ser o ideal para investidores e traders inexperientes que desejam um acompanhamento mais pessoal da sua carteira de investimentos. Ambos os serviços estão disponíveis por subscrição, ou requerem que transacione um certo número de vezes por mês para que tenha acesso.

Para além dos serviços mencionados, a Dif Broker tem disponível vários cursos, um blog, e vários vídeos informativos.

Plataformas da DIF BROKER

A oferta de plataformas na Dif Broker é escassa pois não têm uma plataforma própria. A plataforma disponível é a mesma utilizada pelo Saxo Bank, e tem as mesmas funcionalidades. Está disponível tanto no computador como em dispositivos móveis com android e IOS.sa

Comissões da Dif Broker

As comissões da Dif Broker variam consoante os produtos e os mercados que deseja transacionar. Deste modo é necessário que analisemos um a um cada produto e os respectivos mercados.

Ações

Bolsa Portuguesa

Para transacionar a bolsa portuguesa, a Dif Broker tem uma estrutura de comissões bastante atrativa. A comissão é de 0.08% do valor da ordem. Sendo que o valor mínimo requerido para transacionar a bolsa Portuguesa é de €8. Isto significa que independentemente do valor total da ordem ser baixo, irá sempre ser cobrado um valor mínimo de €8. Acaba por ser um valor de comissão médio, tendo em conta que algumas corretoras oferecem comissões mais baixas.

Bolsa Alemã e bolsa Francesa

Para transacionar a bolsa Alemã e Francesa, o valor cobrado é de 0.09%, em linha com o valor cobrado na bolsa portuguesa. O valor mínimo de comissão é de €9, ligeiramente superior à bolsa portuguesa, e comparativamente à maioria das corretoras que oferecem os seus serviços no mercado português, é um valor justo.

Bolsa Americana

Por fim temos a bolsa Americana, que tem uma estrutura de comissões ligeiramente diferente das bolsas europeias. Se o preço da ação for superior a $20, a comissão cobrada é de 0.1%, com um mínimo de $10. Se o preço for inferior a $20, o valor cobrado é de 0.0175 por cada ação transacionada, com um mínimo de $10. Apesar de o valor das comissões parecer atrativo, é um valor excessivo quando comparado com várias corretoras que operam em Portugal. As ações americanas têm por norma comissões mais acessíveis que refletem os grandes volumes de ações transacionadas nas suas bolsas. Como tal, a execução de ordens tende a ter preços mais competitivos do que as ações europeias.

Contrato por diferença (CFD)

Contrato por diferença em Ações

Se pretende transacionar CFDs de ações terá acesso a quatro mercados. O americano, o francês, o alemão e por fim o portugues.

No caso do mercado americano, caso o valor da ação seja inferior a $20, será cobrado um valor de $0.0175 por ação, e adicionalmente uma comissão de $9. Caso o valor negociado seja inferior a $7,500 a comissão será de 0.09%, com um acréscimo de $9. Por fim, se o valor da ação for superior a $20 e o valor transacionado for superior a $7,500, a comissão será de apenas 0.09%.

O mercado francês e alemão partilham o mesmo valor de comissões. Se o valor negociado for superior a €5,000, a comissão será só de 0.09%. Caso o valor total da ordem seja inferior a €5,000, a comissão será na mesma de 0.09%, ao qual será adicionado mais €9.

Para contratos por diferença em ações portuguesas em que o valor total da transação seja inferior a €5,000, será aplicada 0.07% de comissão sobre o valor total da ordem, ao qual acresce uma comissão adicional de €7. Caso o valor transacionado seja superior a €5,000 a comissão é só de 0.07%.

Contratos por diferença de Índices

Se em vez de ações, tem preferência por transacionar CFDs de índices, as comissões são significativamente mais baixas, apesar de a oferta de produtos ser mais reduzida. Para transacionar CFDs sobre o S&P 500 o valor da comissão é de $0.75. Para o NASDAQ 100, a comissão é ligeiramente superior, no valor de $1.25. No caso do DOW30, a comissão é bem mais elevada, cerca de $2.75. Existe também a possibilidade de transacionar CFDs sobre o DAX30, em que a comissão é de €1.25.

Contratos por diferença de Forex

A Dif Broker tem também disponível para os seus clientes a possibilidade de transacionar CFDs de divisas, assim como ouro. Os spreads são bastante atractivos, com um máximo de 1,1 pips. Sendo que o baixo é o EUR/USD com um spread de apenas 1 pip.

Contratos por diferença de Futuros

Existe também a possibilidade de transacionar futuros de várias matérias primas. Se pretende transacionar futuros de petróleo, estes são os produtos em que a comissão é mais baixa. Tanto o Brent como o WTI apresentam comissões de $0.15, o que é bastante acessível comparativamente a outras corretoras. Se pretende transacionar CFDs de futuros de café, a comissão é de $1.35. Por fim existe também a possibilidade de transacionar CFDs de milho, que tem de longe a comissão mais elevada de $3.75.

Suporte ao cliente da DIF BROKER

Como é habitual nas corretoras que operam maioritariamente online como a Dif Broker, o suporte ao cliente é oferecido essencialmente através do contacto telefónico ou por email.

Caso necessite de ajuda para criar a conta na Dif Broker, ou já é cliente e deseja esclarecer alguma informação, contacte o +351 211 201 595.

Se pretende suporte através do email, o contacto é o [email protected]

A Dif Broker conta com dois escritórios nos principais pontos do país, com atendimento presencial ao cliente. A morada da sua sede em Lisboa é Av. da Liberdade,nº 244, 4º andar, 1250-149 Lisboa. A sua delegação no Porto está localizada na Rua António Cardoso, n.º 613, loja 8, 4150-083 Porto.

Vantagens e desvantagens da DIF BROKER

A Dif Broker é uma corretora que opera maioritariamente online, e em muito semelhante a outras corretoras previamente analisadas pela Rankia. Destaca-se pelas baixas comissões, e como tal tem uma oferta de produtos mais limitada.

Vantanges

Aqui estão as principais vantagens:

• Atendimento pessoal num dos seus escritórios.
• Não tem comissão de guarda de títulos.
• Comissões bastante competitivas.
• Tem disponível vários vídeos e artigos, assim como cursos.
• Serviços informativos e de acompanhamento de investidores e traders.
• Comissões bastante competitivas nos contratos por diferença.
• Regulada por várias entidades internacionais.

Desvantagem

A Dif Broker partilha algumas das desvantagens das corretoras online, na medida em que a sua oferta de produtos é escassa e direcionada a investidores e traders que transacionam com frequência. Aqui estão as principais desvantagens:

• Não oferece a possibilidade de transacionar criptomoedas.
• Oferta limitada de plataformas para transaccionar.
• Oferta limitada de produtos.
• Comissões elevadas para transacionar ações americanas.
• A abertura da conta requer um depósito mínimo de €3,500.
• A Investor Compensation Scheme só garante até €25,000 por investidor ou trader.

Opiniões

Comparativamente à maioria das corretoras disponíveis no mercado, a Dif Broker destaca-se pela simplicidade. Tem uma oferta de produtos, que se ajustam à maioria dos investidores e traders. As comissões são também bastante competitivas na maioria dos produtos, embora o leque de produtos seja pequeno. A Dif Broker é uma corretora nacional, com mais de 20 anos de experiência, na qual muitos investidores e traders nacionais e internacionais confiam.

Datos actualizados el 9 Setembro 2021