Como levantar dinheiro da Trade Republic? Guia passo a passo

Quando se utiliza uma corretora, uma das dúvidas mais comuns é saber como retirar o dinheiro disponível na conta.

Na Trade Republic, é possível transferir fundos para uma conta bancária, utilizar o saldo através do cartão e levantar dinheiro em ATM. Algumas funcionalidades dependem do tipo de conta que o cliente tem ativa.

Neste artigo explicamos, passo a passo, como levantar dinheiro da Trade Republic em Portugal, quanto tempo pode demorar uma transferência e que custos podem existir.

A Trade Republic opera em Portugal através de uma sucursal portuguesa e disponibiliza uma conta com IBAN nacional, iniciado por PT50, aos clientes que tenham esta modalidade ativa. Esta conta permite, entre outras funcionalidades, enviar e receber transferências, receber o salário e efetuar pagamentos.

Este conteúdo tem caráter exclusivamente informativo e educativo. Não constitui aconselhamento financeiro nem recomendação de investimento.

É possível levantar dinheiro da Trade Republic a qualquer momento?

Sim. Regra geral, podes movimentar o dinheiro que esteja disponível na tua conta Trade Republic, no entanto, apenas é possível transferir ou levantar o saldo que esteja efetivamente disponível.

Se o dinheiro estiver investido em ações, ETF, obrigações ou outros ativos, será necessário vender primeiro a posição e aguardar até que o montante fique disponível para transferência.

No caso de dinheiro que esteja a beneficiar de remuneração sobre o saldo, a retirada dos fundos significa também que esse montante deixa de gerar juros a partir do momento em que sai da conta.

Existem algumas situações que podem impedir temporariamente a transferência de parte do saldo:

1. Fundos investidos: o dinheiro aplicado em ações, ETF, obrigações ou outros ativos não pode ser transferido diretamente. É necessário vender primeiro o investimento.
   
2. Fundos pendentes de liquidação: depois da venda de um ativo, o montante pode ficar disponível para realizar novos investimentos antes de estar disponível para transferência para uma conta bancária.
   
3. Fundos reservados: valores associados a ordens abertas, pagamentos pendentes com cartão ou outras operações ainda não concluídas podem ficar temporariamente indisponíveis.
   
4. Verificações de segurança: determinadas transferências podem ficar sujeitas a verificações adicionais antes de serem processadas.

Como passar o dinheiro da Carteira para Dinheiro na Trade Republic?

Na aplicação existem duas áreas distintas, e apenas uma delas contém dinheiro que pode ser levantado.

• Carteira: corresponde ao valor dos ativos que tens investidos, como ações, ETF, planos de investimento, obrigações ou criptomoedas. Esse dinheiro não pode ser levantado diretamente.
  
• Dinheiro: corresponde ao saldo disponível na conta. É a partir desta área que podes ordenar uma transferência ou utilizar o saldo disponível.

Para que o valor investido fique disponível para levantamento, é necessário vender primeiro os ativos correspondentes. Depois de concluída a venda e de os fundos ficarem disponíveis, o montante passa a aparecer na área “Dinheiro” e pode então ser transferido.

Que métodos existem para levantar dinheiro da Trade Republic?

Os clientes da Trade Republic em Portugal podem movimentar o saldo através de diferentes métodos, consoante as funcionalidades disponíveis na respetiva conta.

As principais opções são:

Forma de retirar ou utilizar o dinheiro	Como funciona
Transferência bancária	Permite enviar o saldo disponível para outra conta bancária através de transferência SEPA.
Levantamento em ATM	É possível levantar dinheiro através de um cartão físico Trade Republic.
Pagamentos com cartão	O saldo disponível pode ser utilizado diretamente para realizar compras através do cartão Trade Republic.
Transferência de criptomoedas	A Crypto Wallet permite enviar determinadas criptomoedas para carteiras externas compatíveis.

Os clientes que tenham uma conta Trade Republic com IBAN português podem utilizar esse IBAN para receber e enviar transferências bancárias.

Dependendo do tipo de conta ativa, algumas funcionalidades bancárias podem variar, por esse motivo, é aconselhável consultar diretamente na aplicação quais as opções disponíveis na conta.

Como levantar dinheiro da Trade Republic passo a passo?

A forma mais direta de retirar dinheiro da Trade Republic é através de uma transferência bancária e o processo é realizado através da aplicação.

Passo 1: aceder à conta Trade Republic

Abre a aplicação da Trade Republic e inicia sessão e antes de iniciar a transferência, verifica se tens saldo disponível. Na aplicação, procura a área destinada ao saldo ou ao dinheiro disponível e seleciona a opção de transferência, a designação das opções pode variar ligeiramente consoante a versão da aplicação e as funcionalidades disponíveis na conta.

Passo 2: selecionar a transferência bancária

Seleciona a opção para enviar dinheiro através de transferência bancária, deverás escolher ou introduzir a conta bancária para a qual pretendes transferir os fundos.

Os clientes que tenham um IBAN português associado à sua conta Trade Republic podem utilizar as funcionalidades bancárias disponibilizadas através dessa conta.

Passo 3: indicar a conta bancária e o montante

Depois de selecionar a transferência, introduz os dados solicitados, normalmente, será necessário indicar:

• Nome do destinatário;
• IBAN;
• Montante da transferência.

Por exemplo, se pretenderes transferir 50 € da Trade Republic para outra conta bancária, deverás introduzir os dados dessa conta e selecionar o montante de 50 €. Antes de confirmar a operação, verifica cuidadosamente se os dados introduzidos estão corretos.

Passo 4: confirmar a operação

No último passo, confirma os dados da transferência.

Verifica:

• O montante;
• O destinatário;
• O IBAN;
• A conta utilizada para efetuar a transferência.

Se os dados estiverem corretos, confirma a operação.

A Trade Republic pode solicitar uma autenticação adicional como medida de segurança.

Quanto tempo demora uma transferência da Trade Republic?

O prazo depende principalmente de duas questões:

• Se o dinheiro já está disponível para ser transferido;
• Do tipo de transferência utilizada.

Se acabaste de vender ações, ETF, obrigações ou outros ativos, pode existir um período entre a execução da venda e a disponibilização efetiva do dinheiro para transferência.

Durante esse período, o montante pode aparecer na conta e estar disponível para realizar novas operações, mas ainda não permitir uma retirada para uma conta bancária, segundo a informação disponibilizada pela Trade Republic, este período pode normalmente prolongar-se até cerca de 24 horas, dependendo da operação.

Depois de o saldo estar disponível para transferência, o prazo para chegar à conta de destino dependerá do tipo de transferência e da entidade bancária que recebe o dinheiro.

As transferências SEPA normais podem demorar algum tempo a ser processadas, sobretudo quando são realizadas fora dos dias úteis bancários, quando uma transferência imediata estiver disponível para as duas contas envolvidas, o dinheiro pode chegar ao destino num prazo consideravelmente mais curto.

Quais são os custos e comissões por levantar dinheiro da Trade Republic?

Além das transferências bancárias, é possível levantar dinheiro através de um ATM utilizando um cartão físico Trade Republic.

As condições atualmente apresentadas pela Trade Republic para os levantamentos são:

Montante levantado num ATM	Comissão da Trade Republic
100 € ou mais	0 €
Menos de 100 €	1 € por levantamento

A Trade Republic não cobra uma comissão própria nos levantamentos de valor igual ou superior a 100 €.

No entanto, o operador do ATM pode aplicar uma comissão própria, esta comissão não depende da Trade Republic e, quando aplicável, deverá ser apresentada no ecrã do ATM antes de o utilizador confirmar o levantamento.

Que cartão da Trade Republic permite levantar dinheiro?

A Trade Republic disponibiliza um cartão de débito Visa associado ao saldo da conta.

Existem diferentes modalidades de cartão:

• Cartão virtual
• Cartão Classic
• Cartão Mirror

Segundo as condições apresentadas pela Trade Republic:

• O cartão virtual não tem custo de disponibilização.
• O cartão Classic tem um custo único de 5 €.
• O cartão Mirror tem um custo único de 50 €.

Não existe uma mensalidade associada ao cartão, o saldo da conta pode ser utilizado tanto para efetuar pagamentos como para realizar levantamentos em ATM, dentro das condições aplicáveis.

Como funciona o Saveback da Trade Republic?

O cartão Trade Republic pode incluir uma funcionalidade denominada Saveback, nas compras elegíveis realizadas com o cartão, a Trade Republic permite direcionar 1% do valor das compras para um plano de poupança.

O Saveback não corresponde a dinheiro que fica automaticamente disponível para levantar, esse valor é aplicado num plano de poupança selecionado pelo cliente e está sujeito às condições específicas definidas pela Trade Republic.

Para utilizar esta funcionalidade, é necessário cumprir os requisitos definidos pela plataforma.

É possível retirar criptomoedas da Trade Republic?

Sim, para os criptoativos compatíveis com a funcionalidade Crypto Wallet a Trade Republic permite enviar e receber determinadas criptomoedas através de carteiras externas.

Isto significa que um utilizador pode transferir um criptoativo da sua conta Trade Republic para uma carteira compatível e o processo é realizado através da aplicação.

De forma geral, os passos são os seguintes:

1. Selecionar a criptomoeda que se pretende transferir.
2. Escolher a opção de envio ou transferência.
3. Introduzir a morada da carteira de destino.
4. Selecionar a rede adequada, quando aplicável.
5. Verificar todos os dados.
6. Confirmar a transferência.

É importante verificar cuidadosamente a morada da carteira e a rede utilizada antes de confirmar a operação, uma transferência de criptomoedas realizada para uma morada incorreta pode não ser reversível.

Também podem existir limites mínimos ou máximos de transferência, dependendo da criptomoeda e da rede utilizada.

Porque é que a Trade Republic não me deixa levantar dinheiro?

Se não conseguires transferir todo o dinheiro apresentado na tua conta, isso não significa necessariamente que exista um problema.

Existem várias situações que podem explicar porque determinado montante ainda não está disponível para levantamento.

Venda recente de investimentos

Se vendeste recentemente ações, ETF, obrigações ou outros ativos, a operação pode ainda estar em processo de liquidação.

O dinheiro poderá já aparecer no saldo e estar disponível para realizar outro investimento, mas ainda não estar disponível para transferência bancária.

Ordens de investimento abertas

Se tiveres ordens limitadas, ordens stop ou outras ordens pendentes, parte do dinheiro pode estar reservada para executar essas operações.

Enquanto a ordem continuar ativa, esse montante pode não estar disponível para transferência.

Pagamentos pendentes com cartão

Quando realizas uma compra com cartão, o valor pode ficar temporariamente reservado até que o comerciante confirme definitivamente a operação, o dinheiro pode permanecer indisponível para transferência.

Carregamentos recentes

Determinados montantes adicionados recentemente à conta podem ficar imediatamente disponíveis para utilização dentro da plataforma, mas permanecer temporariamente indisponíveis para uma transferência bancária.

Verificações de segurança

Algumas operações podem ser temporariamente retidas devido a verificações de segurança ou procedimentos internos da plataforma.

Caso o problema continue depois de os fundos ficarem disponíveis, poderá ser necessário contactar o apoio ao cliente da Trade Republic através dos canais disponíveis na aplicação.

Também é aconselhável confirmar diretamente na aplicação se existe alguma limitação associada à conta ou ao destinatário escolhido.

O que ter em conta antes de levantar dinheiro da Trade Republic?

Seja como for, certifica-te de que a conta de destino está corretamente associada e verificada na Trade Republic, quando aplicável. Este ponto é importante, porque uma conta bancária que não esteja devidamente configurada pode dificultar ou impedir a transferência dos fundos.

Se os problemas persistirem, podes contactar diretamente o serviço de apoio ao cliente da Trade Republic, que disponibiliza apoio 24 horas por dia através de chamada ou chat em direto na aplicação.

Em suma, a Trade Republic tem vindo a alargar as funcionalidades disponíveis em Portugal, incluindo serviços bancários, transferências e pagamentos através da conta e no que diz respeito ao levantamento de dinheiro, existem várias opções, sendo que a Trade Republic não cobra comissão nos levantamentos em ATM de valor igual ou superior a 100 €. Para levantamentos inferiores a 100 €, é aplicada uma comissão de 1 €, podendo ainda existir custos cobrados pelo próprio operador do ATM.