Certificado de Educador Financeiro (CFEI)

O que é o Certificado de Educador Financeiro (CFEI)? Qualquer certificado, seja ele de que natureza for, tem como objectivo garantir e declarar determinada competência ou aptidão. O Certificado de Educador Financeiro, muitas vezes referido apenas pelas iniciais CFEI, não é excepção, já que tem como intuito certificar as competências de gestor financeiro de determinado profissional do sector.

É, portanto, um instrumento muito importante para quem trabalha nesta área, de forma a garantir aos seus futuros clientes toda a segurança e credibilidade necessária, num sector em que isso é muito importante. Afinal de contas, o mercado financeiro não é uma ciência exacta e, como tal, existem sempre riscos associados, fundamental mitigar, de forma a poder maximizar os rendimentos obtidos. É neste equilíbrio que reside o segredo do sucesso de qualquer investidor ou empresário.

O que é o Certificado de Educador Financeiro (CFEI)?

Como referido acima, CFEI são as iniciais de Certificado de Educador Financeiro e é o documento emitido pelo National Financial Educators Concil (NFEC) que certifica e dá o direito ao seu detentor de desenvolver actividade profissional na gestão financeira. Além disso, quem tem um certificado destes torna-se automaticamente membro da associação de gestores de finanças pessoais.

Como qualquer outro certificado, também este é conseguido após a realização do respectivo curso de formação. No final, é necessário passar no exame final, com uma nota positiva superior a 75 por cento. Este certificado é em formato digital e pode ser confirmado por qualquer pessoa interessa através do site oficial do NFEC.

Os seus detentores são obrigados a um exame anual para o renovar e manter válido, provando serem merecedores dessa certificação no que diz respeito ao seu conhecimento adquirido sobre o mercado financeiro. Essa é uma prova do nível de exigência que a NFEC coloca, de forma a estabelecer uma fasquia elevada para todos aqueles que se tornam os seus membros. E é também um nível de qualidade para todos os consumidores que procuram um gestor financeiro devidamente certificado com o CFEI.

O que faz um gestor financeiro?

O Gestor Financeiro é o profissional são especialistas em diferentes e variados instrumentos financeiros, como ações, título ou fundos, onde investem, gerem e assessoram o dinheiro dos seus clientes, tendo em vista a sua rentabilização. Além disso, procuram mitigar os riscos associados, através da diversificação da carteira de activos ou através de estratégias a médio ou longo prazo.

Para isso, um bom gestor financeiro deve ter um bom conhecimento de Finanças e Economia, dominando facilmente os conceitos básicos do mercado. Deve ter uma boa comunicação e oralidade, de forma a transmitir aos seus clientes, mais leigos na matéria, tudo o que necessitam saber sobre o mercado. Devem ser focados e organizados, com atenção ao detalhe, para atingirem os objectivos propostos. E devem ser hábeis na resolução de problemas, com capacidade para agir sob stress.

É possível um gestor financeiro obter um certificado CFEI sem um curso superior em Economia ou derivado, mas essa não é uma boa ideia. Uma licenciatura nesta área permite entrar neste mundo com as bases, construindo um conhecimento sólido para onde depois pode continuar a crescer, tanto pessoal como profissionalmente. Para isso, deve também consumir muita literatura acerca do tema, participar em formações ou cursos online e, claro, tentar praticar o máximo possível.

Em Portugal pode ainda num consultor para investimento autorizado pela Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM), o órgão regulador do sector financeiro. Esta tem vários requisitos exigentes, o que demonstra a importância que colocam nesta função. Para se ter uma ideia, apenas existem quatro consultores certificados pela CMVM, que conseguiram responder a todos os critérios da instituição.