Juros simples e compostos: o que são e como usá-los

Entender a diferença entre juros simples e compostos é fundamental para qualquer investidor. Neste artigo, desvendaremos os conceitos de juros compostos e simples, explicando o que são, como funcionam e como podem impactar os seus investimentos. Prepare-se para adquirir conhecimentos que podem ser a chave para maximizar o retorno dos seus investimentos.

O que são juros?

Antes de entrarmos em pormenores, vejamos o que são os juros. É um índice através do qual se mede a rendibilidade da poupança e dos investimentos. É também utilizado para medir o custo de um empréstimo bancário. Este custo é representado como uma percentagem do total do investimento ou do crédito.

Neste sentido, importa referir que quando contratamos um produto bancário que gera rendibilidade, procuramos a taxa de juro mais elevada, ao ser um juro que o banco nos pagará, enquanto quando pedimos um empréstimo, procuramos uma taxa de juro baixa, ao ser um juro que pagaremos ao banco.

O que são os juros simples?

Considera-se que a taxa de juros é simples quando os juros obtidos no vencimento não são adicionados ao capital para gerar novos juros. Essa taxa de juros é sempre calculada no nosso capital inicial. Por esse motivo, os juros que estamos a obter não são reinvestidos no próximo período, devido a isso os juros obtidos em cada período são os mesmos.

Características: juros simples

As principais características do juro simples são:

• O capital inicial permanece o mesmo durante toda a operação.
• O juro é o mesmo para cada um dos períodos da operação.
• A taxa de juros é aplicada sobre o capital investido ou capital inicial.

 Fórmula dos juros simples

Abaixo está a fórmula de juros simples:

VF = VA (1 + n * i)

• VF = valor futuro
• VA = valor atual
• i = taxa de juros
• n = período de tempo

Podemos obter o juro produzido por um capital com a seguinte fórmula:

Juro = C*i*n

Exemplo: Se quisermos calcular o juro simples que produz um capital de 1.000.000€  investidos durante 5 anos a uma taxa de 8% ao ano. Os juros simples serão calculados da seguinte maneira:

Juro = 1.000.000 * 0,08 * 5 = 400.000

Se queremos para calcular o mesmo juro por menos de um ano (60 dias) período será calculado da seguinte forma:

Período: 60 dias = 60/360 = 0,16

Juro = 1000000 * 0,08 * 60/360 = 13.333

Vantagens e desvantagens dos juros simples

Os juros simples têm as suas próprias vantagens e desvantagens, importantes para entender ao tomar decisões financeiras. Aqui estão algumas delas:

Vantagens dos Juros Simples

Facilidade de Cálculo: Uma das principais vantagens dos juros simples é que eles são fáceis de calcular. A fórmula para calcular juros simples é direta e não requer cálculos complexos.

Benefício para o Devedor a Curto Prazo: Em empréstimos de curto prazo, os juros simples podem ser mais benéficos para o devedor. Isso ocorre porque o valor do juro não aumenta com o tempo, tornando o custo total do empréstimo mais previsível.

Desvantagens dos Juros Simples

Desvantagem para o Investidor a Longo Prazo: Para investimentos de longo prazo, os juros simples não são tão lucrativos quanto os juros compostos. Isso ocorre porque os juros simples não consideram os juros sobre juros, o que pode originar um retorno menor ao longo do tempo.

Menos Comum, na Prática: Na realidade, os juros simples são menos comuns do que os juros compostos, especialmente quando se trata de instituições financeiras e produtos de investimento. Portanto, entender apenas os juros simples pode não ser suficiente para tomar decisões financeiras informadas.

O que são os juros Compostos?

Nesta taxa de juros, os juros obtidos em cada período são adicionados ao capital inicial, gerando novos juros. Nesta taxa de juro, ao contrário dos juros simples, os juros não são pagos no vencimento, porque se acumulam no capital. Por essa razão, o capital cresce no final de cada período e os juros calculados sobre um capital maior também aumentam.

Tal como pode ser muito atraente em produtos que geram rentabilidade, também é muito prejudicial em créditos, uma vez que a dívida aumenta exponencialmente

Características dos juros compostos

As principais características do juro composto são:

• O capital inicial aumenta em cada período porque os juros são adicionados.
• A taxa de juros é aplicada a um capital que varia.
• Os juros vão aumentando.

Fórmula dos Juros Compostos

A fórmula do juro composto e os seus componentes é mostrada abaixo:

VA=VF (1 + i)^n

• VF = valor futuro
• VA = valor atual
• i = taxa de juros
• n = período de tempo

Leia também 👉 Juros compostos: como funcionam e como calcular

Vantagens e desvantagens dos juros compostos

Os juros compostos, assim como os juros simples, têm as suas vantagens e desvantagens. Aqui estão algumas delas:

Vantagens dos Juros Compostos

Benefício para o Investidor a Longo Prazo: A principal vantagem dos juros compostos é o potencial de crescimento a longo prazo. Como os juros são calculados sobre o valor principal e os juros acumulados, o valor do investimento pode crescer exponencialmente ao longo do tempo.

Maior Retorno: Em comparação com os juros simples, os juros compostos podem resultar num retorno maior para o investidor, especialmente se o dinheiro for investido por um longo período.

Desvantagens dos Juros Compostos

Desvantagem para o Devedor a Longo Prazo: Para empréstimos de longo prazo, os juros compostos podem ser desvantajosos para o devedor. Isso ocorre porque o valor do juro aumenta com o tempo, o que pode tornar o empréstimo mais caro a longo prazo.

Cálculo Mais Complexo: Os juros compostos são mais difíceis de calcular do que os juros simples. Isso pode tornar mais difícil para os indivíduos entenderem completamente o custo ou o retorno potencial de um empréstimo, ou investimento.

Diferenças entre juro simples e juros compostos

Já mencionámos as diferentes características, agora veremos brevemente quais são as principais diferenças entre os juros simples e os juros compostos. Por exemplo, o juro simples não é capitalizável, enquanto o juro composto permite aumentar o capital inicial. Para além das seguintes diferenças:

Utilize a Nossa Calculadora de Juros Compostos

Agora que você entende a diferença entre juros compostos e simples, que tal colocar esse conhecimento em prática? Com a nossa calculadora de juros compostos, pode visualizar facilmente como os seus investimentos podem crescer ao longo do tempo.

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Aplicações Práticas de Juros Simples e Compostos

Os juros simples e compostos não são apenas conceitos teóricos. Eles têm aplicações práticas no mundo real usados em várias situações financeiras. Aqui estão alguns exemplos:

Como os juros simples e compostos são usados no mundo real

Juros Simples: Os juros simples são frequentemente usados em empréstimos de curto prazo e em alguns tipos de contas de poupança. Por exemplo, se você pegar um empréstimo de um amigo e concordar em pagar juros simples, pagará o mesmo valor de juros a cada período de pagamento. Da mesma forma, algumas contas de poupança pagam juros simples sobre o saldo da conta.

Juros Compostos: Os juros compostos são comummente usados em investimentos e empréstimos de longo prazo. Por exemplo, se investir dinheiro numa conta de aposentadoria que paga juros compostos, o valor do seu investimento pode crescer exponencialmente ao longo do tempo. Da mesma forma, se pegar um empréstimo de longo prazo, como uma hipoteca, provavelmente pagará juros compostos sobre o empréstimo.

Exemplos de situações financeiras onde cada um é aplicado

Juros Simples: Suponha que pegue um empréstimo de €1.000 de um amigo e concorde em pagar 5% de juros simples por ano. No final do primeiro ano, deve €50 em juros. No final do segundo ano, deve mais €50 em juros, independentemente de ter pago os juros do primeiro ano.

Juros Compostos: Agora, suponha que invista €1.000 numa conta de aposentadoria que paga 5% de juros compostos por ano. No final do primeiro ano, ganha €50 em juros, aumentando o saldo da sua conta para €1.050. No segundo ano, ganha 5% sobre €1.050 (não apenas sobre o investimento inicial de €1.000), resultando em €52,50 em juros. Assim, o valor do seu investimento continua a crescer a uma taxa crescente.

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