Melhores robo-advisors em Portugal
Neste artigo veremos quais são os melhores Robo-advisors do mundo, um deles é português. Mas primeiro devemos saber o que é um robo-advisor?
O que é um robo-advisor?
Robo-advisors são plataformas digitais que fornecem serviços de planeamento financeiro automatizados, orientados por algoritmos, com pouca ou nenhuma supervisão humana.
Um robot-advisor típico vai buscar informações de clientes sobre a sua situação financeira e objetivos futuros através de uma pesquisa online e, em seguida, usa os dados para oferecer conselhos e investir automaticamente os ativos dos clientes. Os melhores robo-advisor oferecem configuração fácil de contas, planeamento robusto de metas, serviços de contas, gestão de portfólio e recursos de segurança, atendimento atencioso ao cliente, educação abrangente e taxas baixas.
Vantagens dos robo-advisors?
A principal vantagem dos robo-advisor é que eles são alternativas de baixo custo aos consultores tradicionais. Ao eliminar o trabalho humano, as plataformas online podem oferecer os mesmos serviços por uma fração do custo. A maioria dos robo-advisors cobra uma comissão fixa anual de 0,2% a 0,5% do saldo total da conta de um cliente. Isso se compara à taxa típica de 1% a 2% cobrada por um consultor financeiro humano.
Acessibilidade
Os robo-advisor também são mais acessíveis. Eles estão disponíveis 24/7, desde que o utilizador tenha uma conexão com a Internet. Além disso, é preciso muito menos capital para começar, já que os ativos mínimos necessários para registar numa conta são geralmente entre centenas e milhares. Um dos robot-advisors mais populares, a Betterment, não tem um mínimo de conta.
Por outro lado, os consultores humanos normalmente não têm clientes com menos de $100.000 em ativos, especialmente aqueles estabelecidos em campo. Eles preferem indivíduos de alto património líquido que precisam de uma variedade de serviços de gestão de ativos e podem pagar por eles.
Eficiência
A eficiência é outra vantagem significativa dessas plataformas online. Por exemplo, antes dos robo-advisors, se um cliente quisesse realizar uma negociação, ele teria que ligar ou encontrar fisicamente um corretor de bolsa, explicar as suas necessidades, preencher a papelada e aguardar. Agora, tudo isso pode ser feito com o clique de alguns botões no conforto da casa.
Por outro lado, o uso de um robo-advisor limitará as opções que o investidor pode fazer como investidor individual. O cliente não pode escolher em quais fundos de investimento ou ETFs, o cliente investe e não pode comprar ações ou obrigações individuais na sua conta. Ainda assim, escolher ações ou tentar vencer o mercado tem demonstrado produzir repetidamente resultados maus, em média, e os investidores comuns costumam estar melhor com uma estratégia de indexação.
Melhores Robo-Advisors Portugal
- Wealthfront
- Interactive Advisors
- Betterment
- M1 Finance
- Personal Capital
- Banco Best – Gestão de Carteiras DWS
Wealthfront
A Wealthfront é um dos melhores robo-advisors com a sua combinação vencedora de assistência ao planeamento de metas, facilidade de uso, transparência na criação de um portfólio e serviços de conta. Mesmo sem ter uma conta do Wealthfront, o cliente pode usar a ferramenta de planeamento financeiro, Path, que fornece uma imagem da sua situação financeira e se o cliente está no caminho de se aposentar confortavelmente. A Wealthfront permite emprestar contra o valor do seu portfólio como uma linha de crédito. Isso só pode ser feito quando o seu portfólio acumular pelo menos $ 25.000. À medida que o saldo da sua conta aumenta, o cliente tem acesso a serviços adicionais, como adicionar ações individuais e o programa Smart Beta.
Interative Advisors
Interactive Advisors, um serviço oferecido pela Interactive Brokers, oferece uma ampla variedade de portfólios para o cliente escolher. Na extremidade inferior da escala de custo, o cliente encontrará portfólios automatizados baseados em regras dos modelos Smart Beta (taxa de gerenciamento de 0,08%), Diversified (0,20%) e Asset Alocation (0,12%), enquanto portfólios de gestão ativa, geridos por e geridos por money managers (0,50-1,5%). Os clientes de corretagem existentes podem particionar uma parte dos seus portfólios existentes e investir num (ou mais) daqueles oferecidos. O empréstimo de margem está disponível, assim como o empréstimo contra o valor do seu portfólio.
Betterment
Existem várias maneiras de usar o Betterment: o cliente pode sincronizar todas as suas contas financeiras para obter uma visão geral dos seus ativos sem investir, ou pode usar o Betterment para investir num dos portfólios pré-criados ou criar o seu próprio portfólio.
As contas tributáveis são projetadas para maximizar as declarações após impostos usando a coleta de prejuízos fiscais e as carteiras são reequilibradas quando necessário. Há muitas ferramentas e conselhos de planeamento oferecidos ao longo do caminho. Os portfólios recomendados são exibidos antes do financiamento e você pode escolher uma opção socialmente responsável, se desejar. A Betterment lançou um produto de gestão de caixa (cash) no final de julho que paga juros decentes nesse ambiente de juros baixos.
M1 Finance
O M1 Finance não é exatamente um robo-advisor, pois está registrado como corretora / revendedor. Mas oferece uma combinação única de investimento automatizado com um alto nível de personalização, permitindo que os clientes criem um portfólio adaptado às suas especificações exatas. O cliente pode criar portfólios contendo ETFs de baixo custo ou usar ações individuais – ou ambas. O seu cliente-alvo tem um foco de longo prazo e pode ter usado uma corretora online tradicional para investir em ações e ETFs, mas deseja uma alternativa de menor custo que permita que transações fracionárias de ações personalizem um portfólio.
Personal Capital
O valor mínimo da conta da Personal Capital é de $ 100.000, o que os coloca fora do alcance de um novo investidor, mas qualquer pessoa pode usar a sua ferramenta gratuita de planeamento financeiro. Existem três níveis de gestão de ativos. Não há um número de suporte ao cliente genérico para ligar, pois cada cliente tem um gestor financeiro designado desde o início. O Personal Capital possui excelentes estratégias de minimização de impostos, destinadas a reduzir a sua carga tributária devido à atividade de investimento. Os portfólios recomendados são estrategicamente projetados para ajudar cada cliente a atingir as suas metas individuais, mas o cliente não pode ver o conteúdo específico até que uma conta seja financiada.
Banco Best-Gestão de Carteiras DWS
Em função das suas características individuais e dos seus objetivos de investimento, de forma automatizada e online, o Robot Advisor – Gestão de Carteiras DWS irá sugerir de forma automatizada uma das 19 soluções possíveis . As carteiras são constituídas por ETF (ExchangeTraded Funds) e Fundos de Investimento, sendo criadas pela equipa de gestão de ativos da DWS, com a sua experiência de mais de 60 anos de excelência na gestão de ativos. A escolha dos ETF e Fundos de Investimento não recai apenas em soluções da própria DWS, mas procura os melhores investimentos de entre as melhores gestoras mundiais.
O questionário de perfil de investidor, adequação do portfolio e alocações no portfolio são processos automatizados, executados pelo robô. Parte da pesquisa de fundos e de mercado é efetuada utilizando soluções e processos automatizados. No entanto, as decisões de investimento sobre as 19 soluções possíveis e respetiva re-alocação de carteiras são efetuadas por inteligência humana e executadas por processos automatizados. Trimestralmente a DWS publica a “CIO View” que serve de base às decisões de investimento.
Com um acesso totalmente digital/online, de forma autónoma e transparente, este serviço resulta de uma parceria com a sociedade gestora de fundos alemã DWS, um dos líderes globais na gestão de ativos, responsável pela gestão de mais de 660 mil milhões de euros.
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