Banco Best

Análises da Banco Best

8.75
Regulação
Atenção ao cliente
Comissões
Plataforma

Vantagens

  • Diversificação de produtos
  • Atendimento ao cliente
  • Plataforma Best Trading

Ativos

Ações
CFDs
ETFs
Forex
Fundos
Futuros
Obrigações
warrants

Detalhes da Banco Best

Escolher um banco tradicional para aceder aos seus serviços de corretagem pode ser mais caro do que optar por um corretor online, mas sem dúvida oferece mais garantias, especialmente a nível de regulação e liquidez. Ao ter muitos mais clientes, as entidades bancárias tradicionais dispõem de mais dinheiro normalmente, o que proporciona tranquilidade ao investidor.

Hoje analisamos o Banco Best, uma entidade com serviços bancários, bem como a opção de corretagem online.

Banco Best em 1 minuto: Principais características

  • 🏆 Regulação: Banco de Portugal e CMVM
  • 🔒 Fundo de garantia: 100.000€
  • 💼 Ativos financeiros: ações, ETFs, obrigações, futuros, CFDs, warrants, forex, fundos
  • 🌐 Mercados: principais mercados a nível mundial
  • 💻 Tipos de conta: conta digital, conta digital +, conta + ordenado e conta Best Trading
  • 💲 Comissões:
    • Ordens de bolsa desde 0,25% com um mínimo de 25€
    • Obrigações desde 0,30%
    • Spread e comissões variáveis para fundos e produtos derivados
  • 💰 Depósito mínimo: 100€ (750€ para a conta + ordenado)
  • 📈 Plataforma: própria (Best Trading Pro)
  • 📧 Contacto:
    • Escritórios em Portugal: Braga, Leiria, Porto, Lisboa, Faro e Aveiro
    • Telefone:
      • Rede fixa: 218 505 775
      • MEO: 965 999 246
      • Vodafone: 917 675 707
      • Número estrangeiro: +351 218 595 775
  • 🗣️ Atendimento em português: sim

Como funciona o Banco Best?

O Banco Best é um banco que nasceu em Portugal há 20 anos. Concretamente, foi fundado em 2001 como resultado de uma associação entre o Saxo Bank e o Grupo Espírito Santo.

Trata-se de um banco de investimento, que foi dos pioneiros a oferecer serviços de investimento online, embora também ofereça outras opções aos seus clientes.

Apesar do Grupo Espírito Santo ter falido, o Banco Best conseguiu sobreviver e continua a operar, apesar das dificuldades enfrentadas na última década, o que fala muito bem da qualidade da sua gestão, razão pela qual é uma entidade destacada. A sua presença é muito forte em vários distritos de Portugal.

É seguro o Banco Best? | Regulação e garantias

Para saber se o Banco Best é seguro, devemos rever a sua regulação e garantias, e para isso é necessário saber que entidades são responsáveis pela sua supervisão.

Regulação

A entidade responsável por regular o Banco Best, por ser um banco de origem portuguesa, é o Banco de Portugal. Esta entidade, como a sua homóloga nos restantes países europeus, é responsável por auditar as suas contas e garantir que cumpre com as exigências necessárias para obter e manter a licença bancária, entre elas estar aderido ao fundo de garantia, que explicaremos mais adiante.

Além disso, por oferecer serviços de corretagem, também deve estar regulado pela CMVM, a Comissão do Mercado de Valores Mobiliários, organismo que supervisiona a regulação dos serviços de intermediação que o banco oferece aos investidores. Também garante a sua transparência e cobertura em caso de falência.

Ambas entidades são responsáveis por rever e auditar a instituição para garantir a sua liquidez e transparência para com os seus clientes.

É confiável? Garantias

Por outro lado, está a questão da garantia, que se refere a que garantias tem o investidor em caso, por exemplo, de o banco falir. O teu dinheiro está seguro no Banco Best? A resposta é sim. Todas as entidades bancárias europeias estão aderidas a fundos de garantia, e concretamente para os bancos, cobre-se até 100.000€ por cliente, ou seja, em caso de falência do Banco Best, o fundo de garantia assegura-te essa quantia.

Em resumo, o Banco Best é uma opção segura.

Produtos e mercados do Banco Best

Outra das questões comparativas mais importantes de qualquer corretora é o seu catálogo de produtos, já que cada investidor tem uma preferência distinta ao investir. No caso do Banco Best, é bastante amplo como poderás verificar a seguir:

  • Ações: O Banco Best oferece acesso às principais bolsas mundiais e empresas líderes, permitindo adquirir ações através da sua plataforma.
  • ETFs: A gama de ETFs é muito ampla, com acesso aos fundos cotados de mais de 60 gestoras.
  • Obrigações: Com o Banco Best podes investir em obrigações tanto de empresas como de dívida pública.
  • Fundos de investimento: Além disso, oferece acesso a fundos de investimento muito diversificados, desde temáticas específicas até fundos que combinam renda fixa e variável.
  • Derivados: Se és um investidor mais experiente e com maior tolerância ao risco, o Banco Best também permite investir em derivados financeiros, nomeadamente futuros, CFDs e warrants.
  • Forex: Com o Banco Best podes trocar moeda com múltiplas opções, podendo beneficiar da taxa de câmbio e ganhar dinheiro com isso.

Contas Banco Best

As contas que o Banco Best oferece são as seguintes:

  • Conta Digital: O custo da conta digital é de 0€, sendo uma conta pensada para o dia a dia que pode ser aberta online. Não há cobrança por transferências e oferece acesso a um cartão de débito por 19€ ao ano e um de crédito por 20€ ao ano.
  • Conta Digital +: O custo desta conta é de 3,90€, incluindo cartões de forma gratuita.
  • Conta + Salário: A conta tem um custo de 1,95€ por mês, incluindo transferências e cartões gratuitos.
  • Conta Best Trading: Esta conta, tal como a digital, pode ser aberta online, tem custo 0 e conta com as mesmas características. No entanto, permite aceder a descontos nas comissões por investir, sendo uma conta vinculada ao serviço de corretagem do banco.

Depósito mínimo por tipo de conta

  • Conta Digital: 100€
  • Conta Digital +: 100€
  • Conta + Salário: 750€
  • Conta Best Trading: 100€

Tarifas e comissões do Banco Best

Comissões de ordens de bolsa

As comissões do Banco Best para comprar ações ou ETFs variam em função do canal utilizado para realizar as ordens, bem como do mercado e do tipo de conta. Neste caso, analisaremos as comissões relacionadas com o investimento:

  • Euronext Lisbon (conta Best Trading): variável (por internet); 8,90€ (telefone e rede comercial)
  • Euronext Lisbon (outras contas): 7,90€ (por internet); 9,90€ (telefone e rede comercial)
  • Bolsa de Londres (todas as contas): 0,25%, mínimo 25€ (internet) e 0,60%, mínimo 28€ (telefone e rede comercial)
  • Bolsas Europa (conta Best Trading): variável (por internet); 0,60%, mínimo 14€ (telefone e rede comercial)
  • Bolsas Europa (outras contas): 0,25%, mínimo 12€ (internet); 0,60%, mínimo 14€ (telefone e rede comercial)
  • Bolsa americana (conta Best Trading): variável (internet); 0,60%, mínimo 14€ (telefone e rede comercial)
  • Bolsa americana (outras contas): 0,25%, mínimo 12€ (internet); 0,60%, mínimo 14€ (telefone e rede comercial)

*Na Bolsa de Lisboa, Europa Continental e Estados Unidos, os preços reduzem-se em caso de realização de 20 ordens por mês, podendo custar até 5,90€ a ordem ou 0,10% com um mínimo de 12€ a partir de 50 ordens.

Comissões de ações e ETFs

  • Spread de ações: entre 0,08% e 0,20%; as ações dos Estados Unidos custam entre 3 e 5 cêntimos por ação, com um mínimo de 14 dólares. Os restantes mercados têm mínimos variáveis a partir de cerca de 10€.
  • Spread de ETFs: entre 0,08% e 0,25% ou entre 3 e 5 cêntimos dependendo do ETF em questão.

Comissões de obrigações

  • Obrigações OTC: 0,75% + IS, mínimo 100€ + IS (até 25.000€); 0,50% + IS (de 25.000€ até 100.000€); 0,30% + IS (mais de 100.000€)
  • Obrigações da Euronext Lisboa: 0,30% + IS (mínimo 5€ + IS)
  • Outras obrigações: 0,50% + IS (até 100.000€); 0,30% + IS (mais de 100.000€)

Comissões de warrants

  • Warrants no mercado OTC (conta Best Trading): 3,85€ (internet)
  • Warrants no mercado OTC (outras contas): 5€ (internet)
  • Pedido de exercício de warrants (conta Best Trading): 5€ (internet); 7€ (telefone e rede comercial)
  • Pedido de exercício de warrants (outras contas): 6€ (internet); 8€ (telefone e rede comercial)

Comissões de CFDs

  • Ações e ETFs: spread variável entre 0,10% a 0,25% e comissão variável dependendo do mercado (12€ mercado europeu, 8 libras mercado de Londres e 20 dólares mercado americano)
  • Índices: spread entre 0,5 e 25 pontos e isentos de comissão
  • Obrigações: spread entre mercado + 0,015 e mercado + 0,05 e isento de comissão
  • Futuros: 5€ de comissão por contrato

Plataforma Best Trading Pro

O Banco Best conta com uma plataforma de investimento avançada, Best Trading Pro. Para utilizá-la, é necessário realizar um depósito mínimo de 500€. Com esta ferramenta, tens acesso a uma série de recursos muito úteis para investir, como por exemplo, informação detalhada dos ativos. Apesar disso, a sua funcionalidade é algo limitada comparada com outras plataformas.

Uma das suas maiores vantagens é que existe uma versão demo, de teste, a custo zero, uma excelente alternativa para experimentá-la sem compromisso. A plataforma está disponível tanto na versão para computador como em versão de aplicação para dispositivos móveis, permitindo investir de qualquer lugar.

Atendimento ao cliente Banco Best

  • Escritório em Portugal: sim
  • Telefone de contacto: 218 505 775
  • Correio eletrónico: não
  • Atendimento em português: sim
  • Chatbot: sim

Melhor alternativa ao Banco Best: Interactive Brokers

Se a opção do Banco Best não é do teu agrado, tens uma alternativa, a Interactive Brokers:

  • Plataforma mais completa: A Interactive Brokers tem um vasto catálogo de plataformas e ferramentas diferentes que se adaptam a perfis de investidores muito diversos, sejam eles particulares ou profissionais. As suas funcionalidades são mais completas. Concretamente, estas são as plataformas com as quais podes trabalhar:
    • Trader Workstation
    • Client Portal
    • IBKR Mobile
    • IBKR GlobalTrader
    • Impact
    • IBKR Desktop
    • TradingView
  • Acesso a um maior número de produtos: Com a Interactive Brokers podes investir em produtos que não estão disponíveis no Banco Best, por exemplo, criptomoedas.
  • Conta de saldo remunerada: Outra das vantagens da Interactive Brokers é que oferece, neste momento, uma conta remunerada a 4,83%.
  • Comissões: As comissões da Interactive Brokers são, em termos gerais, mais baixas que as do Banco Best, algo habitual ao comparar qualquer corretor com um banco tradicional.

A nossa opinião sobre o Banco Best: revisão de 2024

Uma vez avaliadas ponto por ponto todas as características do Banco Best, procedemos a dar a nossa opinião nesta revisão de 2024:

O Banco Best parece-nos, a partir da Rankia, uma opção muito segura para o investidor português, graças às garantias que oferece. Não só está regulado pelo Banco de Portugal, como também pela CMVM, sendo dois os organismos que podem garantir a sua transparência. Além disso, conta com um fundo de garantia de 100.000€, em conformidade com a normativa europeia.

O seu catálogo, por outro lado, é amplo e bastante rico em produtos derivados, bem como em ETFs e fundos de investimento, sendo uma boa alternativa tanto para investidores mais experientes como para perfis que procuram uma poupança a longo prazo. Em todo o caso, tem produtos que cobrem ambas necessidades.

A sua plataforma é simples e intuitiva, embora tenha a desvantagem de exigir um depósito mínimo para a sua utilização. No entanto, podes experimentar a opção demo para avaliar a sua eficácia e se te interessa.

Como desvantagem principal, citaríamos as elevadas comissões, algo comum a todos os bancos, que oferecem uma maior segurança em troca de um custo mais elevado. Por outro lado, não tem acesso a criptomoedas, um grande apelo para o investidor atual.

Em resumo, se és um perfil conservador em relação aos corretores online devido a preocupações com a regulação, o Banco Best pode ser uma opção perfeita para ti.

Vantagens e desvantagens do Banco Best

Datos actualizados el 5 Julho 2024

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