Trade Republic abre sucursal em Portugal e paga 3% de juros até 50.000 €
A Trade Republic reforçou a sua presença em Portugal com a abertura de uma sucursal local e o lançamento de uma conta com IBAN português.
A nova oferta inclui uma taxa promocional de 3% TANB para novos clientes, aplicável a saldos em numerário até 50.000 euros. Acima desse montante, o saldo continua a ser remunerado de acordo com a taxa da facilidade permanente de depósito do Banco Central Europeu, atualmente fixada em 2,25%, sem limite máximo de saldo remunerado.
Este artigo é de caráter puramente informativo e não constitui nem deve ser interpretado como aconselhamento ou recomendação de investimento. Sempre consulte um profissional financeiro antes de tomar decisões de investimento.
Trade Republic passa a ter uma sucursal em Portugal
Até agora, a Trade Republic prestava serviços aos clientes portugueses através da sua estrutura europeia, com sede na Alemanha.
Com a abertura de uma sucursal em Portugal, a instituição passa a ter uma presença local e a disponibilizar determinados serviços bancários e de custódia através dessa estrutura.
A abertura da sucursal não altera o facto de a Trade Republic continuar a ser uma instituição de crédito alemã. A operação portuguesa integra a Trade Republic Bank GmbH e está sujeita ao enquadramento regulamentar europeu aplicável.
Como funciona a taxa de 3%?
A Trade Republic disponibiliza uma taxa promocional de 3% TANB para novos clientes residentes em Portugal, esta taxa aplica-se ao dinheiro não investido mantido na conta, até ao limite de 50.000 euros.
Para os montantes que ultrapassem esse valor, aplica-se a taxa da facilidade permanente de depósito do Banco Central Europeu, atualmente de 2,25%.
Assim, a remuneração funciona da seguinte forma:
- Até 50.000 euros: 3% TANB para novos clientes elegíveis;
- Acima de 50.000 euros: taxa do BCE, atualmente de 2,25%;
- Sem limite máximo para o saldo remunerado à taxa do BCE.
TANB significa Taxa Anual Nominal Bruta. Por se tratar de uma taxa bruta, o valor indicado não considera os impostos eventualmente aplicáveis aos juros recebidos.
A taxa de 3% tem caráter promocional e pode ser alterada ou terminada pela Trade Republic, já a taxa aplicada aos restantes montantes pode subir ou descer sempre que o BCE alterar as suas taxas diretoras.
Exemplo de cálculo dos juros
Considerando um novo cliente com um saldo constante de 75.000 euros durante um ano, e admitindo que as taxas permaneciam inalteradas, a remuneração seria calculada da seguinte forma:
- 50.000 euros remunerados a 3% TANB;
- 25.000 euros remunerados a 2,25%.
Neste exemplo, o valor bruto anual seria de aproximadamente 2.062,50 euros:
- 1.500 euros relativos aos primeiros 50.000 euros;
- 562,50 euros relativos aos restantes 25.000 euros.
Este cálculo é meramente ilustrativo, o montante efetivamente recebido dependerá do saldo mantido na conta, do período durante o qual as taxas estiverem em vigor, de eventuais alterações das condições e da fiscalidade aplicável.
Conta com IBAN português
Outra das principais novidades é a disponibilização de uma conta com IBAN português, iniciado por PT50. Esta alteração permite utilizar a conta da Trade Republic em operações bancárias correntes, nomeadamente para:
- Receber o ordenado ou outras transferências;
- Enviar transferências bancárias;
- Efetuar pagamentos e débitos diretos, quando disponíveis;
- Indicar um IBAN português em processos administrativos;
- Simplificar determinadas obrigações fiscais e bancárias.
Embora as regras europeias proíbam a discriminação de contas apenas por terem um IBAN estrangeiro, a existência de um IBAN português pode evitar dificuldades práticas em algumas operações.
O que muda para os clientes atuais?
Os clientes que já tinham conta na Trade Republic antes da abertura da sucursal poderão receber uma proposta de migração para a nova estrutura portuguesa.
Esta alteração não deve ser considerada automática. O cliente poderá ter de consultar uma notificação na aplicação, ler as novas condições contratuais e aceitar a passagem para a conta com IBAN português.
Enquanto a migração não estiver concluída, poderão continuar a aplicar-se as condições da conta anterior, os procedimentos e os prazos podem variar entre clientes, pelo que é importante consultar a informação apresentada diretamente na aplicação.
A taxa de 3% aplica-se aos clientes existentes?
A taxa promocional de 3% destina-se principalmente a novos clientes.
Os clientes existentes recebem, em regra, uma remuneração correspondente à taxa da facilidade permanente de depósito do BCE, atualmente de 2,25%.
A Trade Republic poderá disponibilizar campanhas específicas para clientes atuais, incluindo eventuais programas de recomendação. No entanto, estas campanhas podem ter requisitos, limites e períodos de validade próprios.
Por esse motivo, não se deve assumir que todos os clientes existentes têm acesso automático à taxa de 3%.
Os juros estão garantidos?
A taxa de 3% não é uma taxa fixa garantida por tempo indeterminado. Trata-se de uma condição promocional que pode ser alterada ou cancelada.
A taxa aplicada aos restantes saldos acompanha a taxa da facilidade permanente de depósito do BCE. Isto significa que a remuneração pode diminuir ou aumentar em função das decisões do banco central.
Antes de manter dinheiro na conta com o objetivo de receber juros, é importante consultar as condições atualizadas da oferta.
Como é guardado o dinheiro dos clientes?
De acordo com a informação disponibilizada pela Trade Republic, os saldos em numerário podem ser distribuídos por bancos parceiros e, em determinadas situações, por fundos de liquidez.
Esta distinção é relevante porque o tipo de proteção pode variar.
Os montantes mantidos em depósitos bancários podem estar abrangidos pelo sistema de garantia de depósitos aplicável, normalmente até 100.000 euros por depositante e por instituição.
Já os montantes aplicados em fundos de liquidez são instrumentos financeiros. Não estão protegidos pelo fundo de garantia de depósitos da mesma forma e o seu valor pode variar.
A composição concreta do saldo depende da estrutura atribuída à conta de cada cliente e deve ser confirmada na aplicação e nos documentos contratuais.
O IBAN português altera a tributação dos juros?
A existência de uma sucursal e de um IBAN português poderá simplificar determinados procedimentos fiscais.
No entanto, ter um IBAN português não significa necessariamente que todos os juros sejam sujeitos a retenção na fonte em Portugal.
O cliente deve confirmar:
- Qual é a entidade que pagou os juros;
- Se foi efetuada retenção na fonte;
- Que documentação fiscal foi disponibilizada;
- Como devem ser declarados os rendimentos no IRS.
O tratamento fiscal pode depender da situação individual do contribuinte e da forma como o dinheiro foi mantido ou distribuído, em caso de dúvida, poderá ser necessário consultar um contabilista certificado ou outro profissional habilitado.
Em que categoria são tributados os juros?
Em Portugal, os juros pagos pela Trade Republic são, regra geral, considerados rendimentos de capitais (Categoria E do Código do IRS).
Caso sejam tributáveis em Portugal, estes rendimentos estão normalmente sujeitos às regras aplicáveis aos rendimentos de capitais, podendo existir retenção na fonte ou obrigação de declaração, consoante a entidade pagadora e a situação fiscal do contribuinte.
Como ativar os juros da conta remunerada na Trade Republic
Para começar a receber juros sobre o dinheiro não investido, é necessário ativar esta funcionalidade na aplicação da Trade Republic.
Embora o processo possa variar ligeiramente consoante a versão da aplicação ou o tipo de conta, os passos são normalmente os seguintes:
- Abra a aplicação da Trade Republic e inicie sessão.
- Aceda à secção Numerário ou Carteira.
- Procure a opção relacionada com os juros, que poderá surgir como Juros, Juros sobre o numerário ou Está a receber juros.
- Selecione a opção para ativar a remuneração do numerário.
- Leia as condições da oferta, incluindo a taxa de juro aplicável, os limites de saldo remunerado e, caso exista, a duração da campanha promocional.
- Aceite os termos e condições para concluir a ativação.
- Transfira dinheiro para a conta através do IBAN atribuído pela Trade Republic.
Depois de ativada a funcionalidade e de o dinheiro estar disponível na conta, os juros passam a ser calculados sobre o saldo em numerário que não esteja investido. Na aplicação é possível consultar o saldo remunerado, a taxa de juro aplicável e os juros acumulados.
Em alguns casos, sobretudo para clientes que estejam a migrar para a conta com IBAN português, poderá ser necessário aceitar previamente as novas condições contratuais. Se a opção para ativar os juros não estiver disponível, verifique se existe alguma notificação pendente na aplicação ou consulte a secção de ajuda da Trade Republic.
A ativação da remuneração não implica investir o dinheiro manualmente. No entanto, a forma como o numerário é mantido pode variar consoante a estrutura atribuída à conta, pelo que é aconselhável consultar a documentação contratual disponibilizada pela Trade Republic.
A conta tem custos?
A Trade Republic apresenta a conta com IBAN português sem comissão de manutenção.
Ainda assim, podem existir custos associados a operações ou serviços específicos, como:
- Compra e venda de instrumentos financeiros;
- Levantamentos com cartão;
- Substituição ou entrega de cartões;
- Transferências ou pagamentos específicos;
- Serviços adicionais contratados pelo cliente.
Antes de abrir ou migrar a conta, é aconselhável consultar o preçário atualizado.
Quando fica disponível o IBAN português?
Os novos clientes residentes em Portugal poderão receber um IBAN português durante o processo de abertura de conta, de acordo com a disponibilidade da oferta, para os clientes existentes, a migração poderá ser feita de forma faseada.
A opção deverá surgir na aplicação quando a respetiva conta estiver elegível. Por esse motivo, nem todos os clientes receberão necessariamente o novo IBAN ao mesmo tempo.
O que muda na prática?
A abertura de uma sucursal em Portugal representa uma alteração relevante na oferta da Trade Republic para os clientes portugueses.
A conta com IBAN PT50 facilita a utilização da plataforma em operações bancárias correntes e reduz algumas das dificuldades associadas a contas com IBAN estrangeiro.
Quanto à remuneração, importa distinguir os diferentes escalões. Os novos clientes elegíveis podem receber 3% TANB sobre saldos até 50.000 euros. Acima desse montante, aplica-se a taxa da facilidade permanente de depósito do BCE, atualmente de 2,25%, sem limite máximo de saldo remunerado.
Para os clientes existentes, aplica-se normalmente a taxa do BCE, salvo campanhas específicas.
As taxas, os critérios de elegibilidade, a proteção dos saldos e as condições da conta podem ser alterados. Antes de aderir ou transferir dinheiro, é importante consultar a informação oficial, os documentos contratuais e o preçário atualizado da Trade Republic.
RANKIA PORTUGAL: Este artigo tem caráter exclusivamente informativo e educacional. As informações aqui contidas não constituem aconselhamento financeiro, nem recomendação de compra ou venda de quaisquer instrumentos financeiros. A rentabilidade passada não garante retornos futuros. Antes de tomar decisões de investimento, recomenda-se a consulta de um profissional devidamente habilitado.
Trade Republic: Investir em ações envolve o risco de perda do seu dinheiro. Invista de forma responsável.
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