Banco BiG

Hoje iremos analisar um dos principais bancos de investimento em Portugal, o Banco de Investimento Global, geralmente apelidado de Banco BiG. Analisaremos a sua história, regulamentação, e tipo de produtos que oferece assim como serviços. Veremos também a sua estrutura de comissões, assim como as vantagens e desvantagens de transacionar nas suas plataformas.

Análise do Banco BiG

Fundado em 1998, o Banco de Investimento Global (BiG) serve os clientes portugueses interessados em investir na bolsa de valores há mais de 20 anos. É uma instituição bancária privada, sediada em Lisboa, focada em oferecer serviços de investimento e poupança aos seus clientes. Apesar de o seu foco estar nestas áreas, o Banco BiG oferece também aos seus clientes vários serviços habitualmente disponíveis na banca nacional, como crédito à habitação e automóvel, assim como depósitos a prazo e seguros.

Trabalha há vários anos com clientes individuais e instituições, oferecendo uma panóplia de serviços. O Banco BiG foi um dos primeiros bancos portugueses a oferecer serviços online aos seus clientes. Até hoje os objetivos definidos pelos fundadores continuam a ser implementados na visão empresarial do banco. Uma instituição bancária bem capitalizada, com ênfase nas áreas do investimento e poupança e com uma cultura única e compromisso de inovação contínua. O Banco BiG é um dos bancos mais utilizados pelos portugueses para fazer investimentos, e os seus de corretagem são dos mais requisitados no mercado nacional.

Regulação: é confiável?

O Banco BiG é regulado pelo Banco de Portugal, e detém a licença para operar em Portugal desde a sua fundação. É também regulado pela Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM), e segue a Directiva dos Mercados de Instrumentos Financeiros (DMIF). Como o Banco BiG oferece seguros aos seus clientes, é também regulado pela Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF).

Os depósitos no Banco BiG são ainda protegidos pelo Fundo de Garantia de Depósitos (FGD). O Fundo de Garantia de Depósitos assegura o reembolso de depósitos em instituições bancárias do qual fazem parte, até um valor máximo de €100,000. Como tal o Banco BiG, como instituição bancária protegida pelo Fundo de Garantia de Depósitos, assegura o reembolso aos seus clientes de depósitos, no caso de ocorrer uma situação extrema.

Contas

Existem diversas contas para escolher, dependendo dos seus objetivos. O Banco Big tem também algumas condições promocionais para os novos clientes.

Os novos clientes têm acesso a:

• Super Depósito, com TANB 1% durante os primeiros 3 meses.
• Comissões do Euronext Lisboa com 50% de desconto durante os primeiros 30 dias.

É importante referir, que consoante o tipo de conta as condições de abertura variam:

• O montante mínimo para abertura de conta individual é de €2,000.
• O montante mínimo para abertura de conta empresarial é de €5,000.

A abertura de conta pode ser feita totalmente online, através do website ou da aplicação. Sem recurso a papéis, o procedimento é simples e feito através de videochamada. Se preferir, pode também visitar uma das 14 agências espalhadas pelo país. 

Tipos de conta

Existem três tipos de contas disponíveis para os clientes do Banco BiG:

• Junior (Sub-18)
• Particular (+18)
• Empresas

Dentro destes tipos de conta é possível ter acesso a outras opções, entre elas encontram-se contas em moeda estrangeira. A conta em moeda estrangeira pode ser muito útil para clientes que pretendam ter o seu saldo numa moeda que não o Euro. Estão disponíveis o dólar americano assim como a libra inglesa. Se preferir estão também disponíveis o dólar canadiano, a coroa norueguesa, a coroa sueca e o franco suiço.

O Banco BiG oferece também uma conta de margem, para que os seus clientes possam alavancar os seus investimentos. Esta conta está disponível para clientes cujo saldo seja superior a €10,000 e é destinada a traders mais avançados. O custo de ativação da conta de margem é de €25, ao qual acresce o imposto de selo. Os clientes que optem por uma conta de margem, poderão alavancar os seus investimentos até 5x se o seu saldo não ultrapassar os €18,750. Caso o valor do saldo ultrapasse o limite, a alavancagem só poderá ser de 4x.

Em qualquer dos casos apenas poderá utilizá-lo até ao máximo de 4x os seus ativos elegíveis.

Sobre o plafond atribuído recaem juros que são calculados diariamente. O juro varia consoante o plafond utilizado, e pode ir até um máximo de 4%.

Taxas de juro

Produtos

O Banco BiG tem uma oferta vasta de produtos financeiros à disposição dos seus clientes:

• +1000 fundos disponíveis para investir
• Vários Planos Poupança Reforma (PPR)
• Uma grande seleção de Exchange Traded Funds (ETF)
• Obrigações corporativas
• Títulos do tesouro
• Ações nos principais mercados europeus, americano e também Hong Kong
• Vasta oferta de American Deposit Receipts (ADR)
• Contratos por diferença (CFD)
• Futuros
• Opções
• Warrants e Turbo Warrants
• Factor Certificates
• Seguros Unit Linked
• Aplicações Estruturadas

Serviços

Contrariamente a algumas corretoras online, que oferecem simplesmente serviços de execução. O Banco BiG oferece uma vasta seleção de serviços para os investidores mais exigentes, estes incluem:

• Consultoria de Investimento
• Ajuda profissional na área de investimento e poupança
• BiG Análise Técnica
• Equity Advisor
• Fund Advisor
• Exchange Traded Fund (ETF) Advisor
• Serviço Bolsa+

Os serviços oferecidos tentam ajudar os investidores e clientes do Banco BiG para que possam ter um aconselhamento mais personalizado nos seus investimentos.

Plataformas

Existem diversas plataformas disponíveis para transacionar. Entre elas destacam-se as seguintes:

MyBolsa

O MyBolsa é uma plataforma mais simples, direcionada para investidores e traders menos experientes. Está diretamente conectada à conta à ordem do cliente, e não requer muitos conhecimentos para a operar.

BiGlobal Trade

BiGlobal Trade

O BiGlobal Trade é uma plataforma para traders e investidores mais experientes que desejem transacionar diversos produtos. Desde ações até instrumentos derivados. Permite também o acesso a múltiplos mercados internacionais, nomeadamente Hong Kong.

BiGTrader24

O BiGTrader24 é uma plataforma desenhada especificamente para CFDs. Os traders poderão transacionar CFDs de diversos ativos de forma simples e eficaz. É também uma das plataformas mais utilizadas para as transações de Forex.

BiG Power Trade

O BiG Power Trade é direcionado para traders que pretendam transacionar futuros. Oferecendo uma vasta escolha de futuros, em todos os mercados internacionais. Para investidores que disponham de mais capital, é uma das plataformas que oferecem as comissões mais baixas.

Consoante o tipo de trader que é e os seus objetivos, deverá escolher a plataforma que melhor se adequa à sua experiência e conhecimento. Será importante referir que todas estas plataformas estão disponíveis através de uma aplicação. Desta forma todos os clientes BiG poderão transacionar a partir de qualquer sítio.

Comissões

Por norma, as comissões do Banco BiG são ligeiramente mais elevadas do que as corretoras que operam maioritariamente online. Ainda assim, as comissões do Banco BiG conseguem ser competitivas se tivermos em conta, a vasta panóplia de produtos e serviços em mercados internacionais.

Comparativamente a várias instituições bancárias o Banco BiG tem uma série de vantagens:

• Isenção de custos na abertura, manutenção e encerramento de conta para particulares.
• Transferências entre contas BiG estão isentas de comissão.
• Os clientes têm a possibilidade de realizar até 10 transferências interbancárias nacionais, por mês, sem custo adicional, desde que feitas online.
• Possibilidade de pedir o cartão Visa BiG sem custo de anuidade.

A comissão fixa atribuída a ordens nas diferentes bolsas, depende dos mercados em que transaciona. Existe habitualmente um valor fixo, ao qual podem ser cobradas taxas adicionais dependendo do montante da ordem. Será importante referir que a todas as comissões acresce o valor do imposto de selo, que é de 4% do valor da comissão. Por fim é cobrado um spread cambial, que recae sobre o valor transacionado de 0.4%.

O Banco BiG cobra uma comissão de guarda de títulos trimestral, no valor de €6, ao qual acresce o IVA.

As comissões para futuros são ligeiramente diferentes dependendo do número de contratos que pretende transacionar.

Para clientes que disponham de mais capital para transacionar, as comissões são fixas, dessa forma terá acesso a um custo por transação mais baixo.

Comparativamente à maioria das corretoras online, os serviços de corretagem do Banco BiG têm por norma preços mais elevados, devido ao facto de ser uma instituição bancária. Por outro lado, os clientes que optem por utilizar os serviços de corretagem do Banco BiG beneficiam do acesso a vários serviços disponíveis na maioria dos bancos portugueses. Assim poderá ter a sua conta de corretora, junto à conta à ordem que habitualmente usa.

Suporte ao Cliente

O apoio aos clientes do Banco BiG está disponível através de vários canais. O serviço de telefone está disponível das 8:00 às 21:00 através do número +351213305377. Se necessitar de apoio através do email, o email é o [email protected].

A sede do Banco BiG localiza-se na seguinte morada: Edifício BiG – Av. 24 de Julho, 74-76 1200-869 Lisboa

Os clientes podem também visitar uma das 14 agências espalhadas por todo o país. Em Lisboa, Linda-a-Velha, Porto, Guimarães, Braga, Maia, Coimbra, Leiria, Viseu, Estoril, Aveiro e Loulé. A lista de todas as agências, assim como as suas moradas está disponível na página do BiG.

O horário de funcionamento das agências BiG é das 9:00 às 13:00 até que as restrições da DGS sejam levantadas. O horário das agências sem restrições é das 09:00 às 15:00. 

Vantagens e desvantagens

Vantagens

O Banco BiG acaba por ter uma série de vantagens face às corretoras online, que habitualmente têm comissões mais baixas. Como é uma instituição bancária de renome, oferece muito mais serviços do que uma corretora comum. Como tal, poderá ter acesso a crédito, cartão de débito e crédito, crédito habitação, crédito automóvel, depósitos a prazo, seguros e serviços de aconselhamento para investimentos. 

Oferece também a possibilidade de fazer créditos em que a garantia dada pelo cliente pode ser uma carteira de títulos. Isto pode ser muito vantajoso para clientes que queiram usar o seu portfólio para pedir um crédito, sem ter que recorrer a um fiador.

A abertura de conta pode ser feita tanto pessoalmente como online, e caso tenha alguma dúvida poderá sempre visitar uma das agências do Banco BiG. Algo que na maioria das corretoras online não é possível, e os contactos são maioritariamente feitos por chamada telefónica.

Vantagens:

• Proteção do Fundo de Garantia de Depósitos até um máximo de €100,000.
• Oferta extensa de produtos e diferentes plataformas.
• Serviços de aconselhamento e apoio a investidores e traders.
• Abertura da conta pode ser feita online e pessoalmente.
• Oferta de serviços bancários, que a maioria das corretoras não oferece.
• Possibilidade de ter um cartão de débito ou crédito associado à conta.
• Newsletter trimestral com análise de mercado.
• Oferta de seminários, e webinars de forma ajudando os investidores a desenvolver conhecimentos. 
• Suporte ao cliente disponível em pessoa, visitando uma das agências BiG.
• Direito a 10 transferências nacionais interbancárias por mês, desde que feitas online.

Desvantagens

Uma das maiores desvantagens é o elevado preço das comissões. Como o Banco BiG é uma instituição bancária, os seus custos são habitualmente mais elevados, quando comparado com as corretoras online. Como têm uma diversa rede de agências pelo país, acabam por oferecer um serviço de apoio ao cliente mais personalizado, e como tal cobram por isso.

Desvantagens:

• Comissão de guarda de títulos no valor de €6 + IVA.
• Não permite transacionar criptomoedas.
• Em geral as comissões são mais elevadas.
• Spread cambial no valor de 0.4% sobre o valor total da transação.
• O montante mínimo necessário para abertura da conta são €2,000.

Opiniões

Tendo em conta a estrutura de comissões e os serviços disponíveis para além da corretagem, o Banco BiG é uma opção para alguns clientes. Se pretende ter a sua conta à ordem, e a conta de corretora na mesma instituição, o Banco BiG é uma boa opção. Se pretende usufruir de alguns dos seus serviços e ter acesso a mais mercados, talvez seja a opção indicada. 

Para clientes que transacionem muito regularmente, devido às comissões serem mais elevadas, talvez compense uma outra corretora. Mas se por outro lado pretende ter acesso a mercados como Hong Kong, o Banco BiG é uma opção a ter em conta.

Datos actualizados el 5 Outubro 2021