Como criar o seu plano de investimento com a XTB?

Um produto que já era inovador, agora está ainda melhor! Os Planos de Investimento ganham uma versao 2.0 com mudanças significativas que tornam o investimento ainda mais acessível e flexível!

Agora você pode escolher entre planos pré-definidos prontos a usar ou criar o seu próprio plano com ETFs e ações, tudo com uma interface completamente renovada. Como funcionam estas novidades? Quais são os custos? Neste artigo, encontrará todas as respostas.

Negociar envolve riscos e poderá perder parte ou todo o seu capital investido. As informações fornecidas têm fins meramente informativos e educativos e não representam qualquer tipo de aconselhamento financeiro e/ou recomendação de investimento. Investir é arriscado, invista com responsabilidade.

Os planos pré-definidos são modelos de referência e não constituem aconselhamento financeiro nem gestão discricionária de carteira.

O que é um Plano de Investimento?

Os planos de investimento da XTB são uma ferramenta que permite poupar e investir de forma simples e organizada, através da criação de uma estratégia composta por diferentes instrumentos financeiros, como ETFs e ações.

Desenhar um plano de investimento é realmente simples e tens duas opções:

Opção 1: Planos Pré-Definidos (Recomendado para Iniciantes)

Se preferes uma solução rápida e pronta a usar, a XTB oferece planos de investimento pré-definidos. Estes planos são modelos de referência que já vêm com uma alocação de ativos definida, adaptada a diferentes perfis de risco.

Dentro dos Planos pré-definidos, encontram-se diferentes alternativas:

• Crescimento
• Dividendos
• Dinâmico
• Equilibrado
• Conservador

Basta escolher aquele que melhor se adequa às tuas preferências e começar a configurar o plano. O objetivo destes planos é simplificar o processo inicial de criação de uma estratégia de investimento.

Opção 2: Planos Personalizados (Máxima flexibilidade)

Se preferires personalização total, podes criar o teu próprio plano em apenas 3 passos:

• Escolha os ETFs e agora também ações que deseja incluir no seu Plano.
• Selecione as ponderações para cada um.
• Atribua um valor inicial.

Além disso, a partir do separador “Poupar” da app da XTB, todos os meses também poderás realizar contribuições periódicas mensais pelo valor que quiseres e serão atribuídas automaticamente entre os diferentes planos escolhidos.

Podes criar vários planos de investimento ao mesmo tempo para atingir os teus objetivos de poupança e investimento a médio ou longo prazo.

Características dos planos de investimento da XTB

Entre as principais características dos Planos de Investimento podemos enumerar as seguintes:

• Simplicidade: a interface é muito intuitiva e permite criar e gerir os seus Planos de forma rápida e simples.
• Diversificação: pode escolher entre mais de 300 ETFs e diversificar o seu capital nos mercados que escolher, como por exemplo em Bolsa, em Obrigações ou em Matérias-Primas.
• Acessibilidade: graças aos baixos montantes de investimento, qualquer pessoa pode criar um Plano de Investimento com poucos euros e começar a poupar desde o primeiro dia.
• Transparência: pode aceder aos detalhes dos seus ETFs preferidos e conhecer a sua composição, rating, rentabilidade, risco, etc. Além disso, poderá verificar como o seu Plano de Investimento teria se comportado nos últimos 5 anos.
• Flexibilidade: os Planos de Investimento oferecem um controlo rápido sobre o seu dinheiro, podendo realizar contribuições e retiradas quase instantâneas.
• Sem comissões: o investimento em ETFs está isento de comissões de compra e venda até 100.000 euros de negociação por mês. A partir desse valor, será cobrada uma comissão de 0,2% (mínimo 10 euros). Note que pode ser aplicado um custo de 0,5% por mudança de moeda.

Entre as novidades dos Planos de Investimento 2.0 está a possibilidade de criar planos personalizados combinando ações e ETFs, além da disponibilização de planos pré-definidos e de uma nova experiência de utilização.

A nova interface permite uma navegação mais simples, com maior visibilidade sobre a estrutura da carteira e os resultados dos investimentos. A versão atualizada inclui também funcionalidades como o reequilíbrio automático.

Como criar o seu Plano de Investimento na XTB | Guia passo a passo

Com os Planos de Investimento 2.0, existem duas formas de começar: através de um plano pré-definido, já estruturado, ou criando um plano personalizado onde pode escolher os instrumentos e respetivas ponderações.

Vamos ver como criar um plano de investimento no XTB passo a passo:

Passo 1: Aceder aos Planos de Investimento na app da XTB

Depois de abrir a conta (podes abrir conta de demonstração), o primeiro passo é aceder à aplicação móvel da XTB e entrar na área de Poupar, onde encontrará a secção dos Planos de Investimento.

A partir daqui, pode escolher entre:

• um plano pré-definido, com uma estratégia já estruturada;
• ou criar um plano personalizado, selecionando os instrumentos que pretende adicionar.

Passo 2: Escolher o tipo de plano

Caso opte por um plano pré-definido, basta selecionar a estratégia disponível que melhor corresponde às suas preferências.

Os Planos de Investimento 2.0 incluem diferentes alternativas pré-definidas, permitindo começar com uma estrutura já criada sem ter de selecionar individualmente cada instrumento.

Se preferir criar o seu próprio plano, poderá escolher os instrumentos financeiros que pretende adicionar.

Passo 3: Selecionar os instrumentos e definir as ponderações

Na criação de um plano personalizado, pode escolher os ETFs e ações que pretende incluir na sua estratégia, depois, deve definir a ponderação de cada instrumento dentro do plano, estabelecendo a percentagem atribuída a cada um.

A versão 2.0 permite combinar ações e ETFs na criação de planos personalizados, aumentando as possibilidades de configuração

Passo 4: Definir o montante e escolher como investir

Depois de configurar a composição do plano, deve indicar o montante inicial e escolher como pretende realizar os investimentos, pode optar por realizar contribuições de forma manual ou configurar contribuições periódicas.

Os Planos de Investimento 2.0 permitem acompanhar a estrutura da carteira através de uma interface renovada, com uma visão geral mais clara dos investimentos.

Passo 5: Confirmar o plano de investimento

Depois de definir todos os detalhes do plano, basta rever a informação selecionada e confirmar a sua criação, antes de finalizar, certifique-se de que os instrumentos escolhidos e as respetivas ponderações correspondem à configuração pretendida.

Após a confirmação, o plano ficará criado e disponível na aplicação da XTB para acompanhamento e gestão.

Como acompanhar e modificar um Plano de Investimento criado?

Depois de criar um Plano de Investimento, pode acompanhar a sua composição através da área própria dentro da aplicação XTB, a nova interface permite consultar a distribuição dos ativos dentro do plano e visualizar informações como:

• número total de ativos;
• percentagem atual de cada posição;
• percentagem objetivo definida inicialmente;
• valor de cada posição;
• evolução dos instrumentos incluídos no plano.

Como alterar a composição de um Plano de Investimento?

Caso pretenda modificar a estrutura do plano, pode ajustar os instrumentos incluídos e as respetivas percentagens.

Num Plano Personalizado, é possível adicionar novos ativos disponíveis na plataforma, incluindo ações e ETFs, e definir o peso que cada um terá dentro da composição total.

O processo consiste em:

• Aceder ao Plano de Investimento criado.
• Escolher os instrumentos que pretende adicionar ou alterar.
• Definir a percentagem atribuída a cada posição.
• Rever a nova composição antes de confirmar as alterações.

Como funciona o ajuste das percentagens dentro do plano?

Cada instrumento possui uma percentagem definida dentro da estrutura do plano.

A aplicação permite comparar a alocação objetivo, definida no momento da criação, com a alocação atual, que pode variar ao longo do tempo devido à evolução dos diferentes ativos.

Esta visualização permite perceber como está distribuída a composição do plano e identificar diferenças entre a estrutura inicial e a distribuição atual.

Outras considerações a ter em conta nos planos de investimento da XTB

Comissões pela compra e venda de ETFs

Partimos do princípio de que criar e gerir um Plano de Investimento na XTB é sem custos de subscrição.

Ou seja, não há comissão de compra ou de venda, desde que o teu volume mensal não ultrapasse os 100.000 euros, caso contrário, a comissão é de 0,2% (mínimo 10 euros).

Também pode ser aplicada uma taxa de câmbio de 0,5%.

Sou o proprietário dos ETFs que compro no Plano de Investimento?

Sim. A XTB oferece ETFs reais, por isso após a compra passas a ser o seu dono e proprietário.

Posso criar vários Planos de Investimento ao mesmo tempo?

Sim. É possível criar vários Planos de Investimento em simultâneo e identificá-los separadamente, permitindo organizar diferentes estratégias ou objetivos dentro da mesma conta.

Qual é o mínimo de investimento para um Plano de Investimento?

Não existe um valor mínimo de investimento. O valor dependerá do número de ETFs escolhidos na composição do Plano e do seu preço de cotação, portanto variará para cada Plano de Investimento.

Posso adicionar ações ao Plano de Investimento?

Sim. Uma das principais novidades dos Planos de Investimento 2.0 é a possibilidade de criar Planos Personalizados combinando ações e ETFs disponíveis na oferta da XTB.

Existe alguma comissão pela compra de ETFs em outra moeda?

Podem existir custos associados à conversão de moeda nas operações realizadas em moedas diferentes da moeda base da conta. As condições aplicáveis devem ser consultadas no preçário atualizado da XTB.

Outra forma de poupança na XTB (juros sobre os fundos não investidos)

A XTB disponibiliza juros sobre os fundos não investidos mantidos na conta, com taxas que variam em função do perfil do cliente e do período desde a abertura da conta.

• Clientes antigos (mais de 90 dias desde que abriram a conta):
  • Euros: a taxa de juro é de 2% ao ano.
  • Dólares: a taxa de juro é de 2,5% ao ano
• Novos clientes (primeiros 90 dias desde a abertura da conta)
  • Euros: a taxa de juro é de 3,8% ao ano
  • Dólares: a taxa de juro é de 5% ao ano

O juro é calculado diariamente e é depositado na conta no início do mês seguinte. O momento em que são calculados diariamente é às 23:59. Uma vez calculado será depositado na conta dos clientes no mês seguinte, no início do mês seguinte, especificamente nos primeiros 5 dias úteis.

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Segurança na XTB

Sim, é uma corretora segura.

XTB está inscrita e regulada pela autoridade financeira supervisora do país, no caso de Portugal pela CMVM.

Também é regulado pela Polish Financial Supervision Authority (KNF) da Polónia para vários dos países da Europa onde opera.

Além disso, os fundos dos clientes estão depositados num banco alemão em diferentes contas segregadas e cumprindo escrupulosamente com a regulamentação do Fundo de Garantia de Depósitos alemão.

E lembremos que o dinheiro depositado no corretor está assegurado até um máximo de 100.000 euros por conta e cliente.

De facto, cada conta da XTB, está associada a uma conta bancária do JP Morgan que atua sob a legislação alemã, autorizado e supervisionado pelo BaFin, o Banco Central da Alemanha e o BCE.

👉 Para mais informações da corretora em relação a outros temas como serviço de atendimento ao cliente, todos os seus produtos de investimento, etc, pode ir diretamente para a nossa revisão: XTB opiniões – Comissões, plataforma ou segurança

Em resumo, os planos de investimento da XTB representam uma maneira ainda mais confortável e simples de poupar e valorizar o nosso património, porque em vez de investir em um ou dois ETFs, e ver o que acontece, permite-nos criar planos antifrágeis combinando ETFs de ativos descorrelacionados, e desta forma, obter um retorno estável ao longo do tempo.