O que é o Crowdlending e que tipos existem?

Crowlending

crowdlending é uma forma de financiamento que se tornou comum nos últimos anos (embora desde os anos 90). O crowdlending tornou-se popular para pequenas e médias empresas, empresários e / ou projetos. Esse modelo de financiamento é caracterizado por ter um grande número de investidores, portanto , essa nova forma de financiamento nos permite evitar ter que ir a um banco ou outra instituição de crédito para solicitar financiamento. Vamos ver abaixo outros detalhes do crowdlending, que tipos de crowdlending  existem e como cada um deles funciona.

O que é Crowdlending?

Crowdlending é baseado no conceito de sinergia, em que as pequenas contribuições de muitos indivíduos tornam-se uma força de capital significativo que podem financiar projetos e ventures companies e indivíduos que desejam para diversificar e complementar as formas tradicionais de financiamento destes sistemas inovadores. Por sua vez, os investidores, que possuem recursos económicos, facilitam a execução de projetos, obtendo retorno sobre o investimento, como em qualquer outro.

As pessoas que participam de uma rede de aglomeração de pessoas tornam-se credores, por assim dizer, e recebem seu dinheiro juntamente com uma percentagem de interesse regularmente. O crowdlending é um modelo derivado do crowdfunding, e está crescendo rapidamente, graças ao âmbito da Internet e redes sociais que se diversificaram novas formas de fazer negócios.

Tipos de Crowdlending

Os tipos de crowdlending  são classificados de acordo com quem está sendo financiado por indivíduos, seja uma empresa ou uma pessoa natural. Vamos ver abaixo quais tipos Crowdlending existem para que possa determinar qual deles pode ser aproveitado de acordo com o tipo de investimento:

Crowdlending P2P

Por um lado, temos empréstimos a pessoas físicas (ponto a ponto ou P2P) consistem no financiamento de empréstimos ao consumidor para pessoas físicas (aqueles do tipo crédtio habitação são proibidos em Portugal). É chamado peer to peer ponto a ponto ), pois são pessoas físicas que financiam outras partes privadas em troca de um retorno.

No tipo de crowdlending P2P, as taxas de retorno oferecidas são geralmente mais altas, o que é atraente para alguns investidores. No entanto, como em qualquer investimento, quanto maior o retorno, maior o risco, portanto o P2P representa um risco maior para os indivíduos, pois eles financiam outros indivíduos em vez de empresas.

Crowdlending P2B

Por outro lado, existem empréstimos a empresas (peer to businnes ou P2B) são o modelo pelo qual os indivíduos financiam projetos e empreendimentos de PMEs nas três modalidades a seguir:

  • Empréstimo comercial: Basicamente, é um empréstimo ao consumidor para empresas que precisam de liquidez ou capital de giro.
  • Crowlending imobiliário: O financiamento de pessoas físicas é direcionado à construção e posterior venda de imóveis. Não é o mesmo que o crowdlending de imóveis, onde o imóvel adquirido pertence aos investidores; no financiamento imobiliário, o dinheiro é emprestado ao promotor imobiliário.
  • Factoring: Nesta modalidade de crowdlending, o dinheiro é avançado para uma empresa que possui notas promissórias ou um desconto na fatura, o que garante o pagamento dessa fatura. Vejamos agora uma variante nos negócios de crowdfunding e factoring, crowdfactoring

Crowdfactoring

O crowfactoring continua sendo uma forma de financiamento da qual participam numerosos investidores, mas, neste caso, não para obter financiamento para realizar um novo projeto, mas para permitir que as empresas, por meio desse financiamento desses investidores, avancem na cobrança de faturas para seus clientes. O crowfactoring é, portanto, uma fusão entre crowlending e factoring.

Em resumo, saber quais são os tipos de crowdlending permitirá determinar qual é o melhor para você investir suas economias e gerar rentabilidade com esse modelo de negócios. É importante enfatizar que o Crowdlending é como outros investimentos, no sentido de que quanto maior a lucratividade oferecida, maior o risco assumido.

Lembre-se de verificar se o site do qual participa é legal e autorizado, para que seus investimentos sejam seguros e gerem o resultado desejado, em vez de serem enganados. As plataformas de financiamento participativo legal são reguladas pelo disposto na Lei 5/2015, de 27 de abril, título V. Eles têm uma garantia de recompra, são transparentes em termos de seus fundadores e endereço físico e oferecem retornos realistas.

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Sobre o autor

Henrique Garcia

Analista de Mercados

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