Melhores corretoras que pagam juros pelo dinheiro não investido

Nos últimos anos, temos assistido a uma mudança importante no mundo das corretoras e dos bancos digitais: o pagamento de juros sobre o dinheiro que fica parado na conta. O que antes era uma prática pouco comum, hoje é cada vez mais habitual e para muitos, uma forma simples de não deixar que o saldo perca valor com a inflação.

Mas afinal, o que significa ter uma conta que paga juros sem termos de investir? Como funciona? E vale mesmo a pena escolher uma corretora só por isso?

Neste artigo, explicamos tudo de forma clara e objetiva: como funcionam as contas remuneradas, quais os critérios mais importantes para analisar este tipo de oferta, quais as corretoras que atualmente remuneram o capital não investido em Portugal e o que deve ser tido em conta antes de tomar qualquer decisão.

Este artigo é de caráter puramente informativo e não constitui nem deve ser interpretado como aconselhamento ou recomendação de investimento.

O que são contas remuneradas?

As contas remuneradas são contas bancárias ou de corretoras que pagam juros sobre o dinheiro que está parado, ou seja, que não está investido em nenhum produto financeiro como ações, ETFs ou obrigações.

Na prática, funcionam como uma conta à ordem tradicional: podes movimentar o saldo quando quiseres, levantar dinheiro, fazer transferências e, em alguns casos, até usar cartões associados. A grande diferença é que, enquanto o dinheiro está lá, ele vai rendendo automaticamente uma determinada taxa de juro.

Esses juros são normalmente calculados com base no saldo diário ou médio da conta, e pagos de forma regular, seja diariamente, mensalmente ou trimestralmente, dependendo da entidade. Não é preciso subscrever nenhum produto adicional para receber os juros: o simples facto de ter dinheiro parado na conta pode ser suficiente para que ele comece a render.

A taxa de juro oferecida pode ser fixa (por exemplo, 2% ao ano garantido durante um certo período) ou variável, dependendo das condições do mercado e, principalmente, das taxas definidas pelo Banco Central Europeu (BCE), que influenciam diretamente o “preço do dinheiro”.

Vale ainda destacar que as entidades oferecem proteções diferentes para o dinheiro depositado: algumas contam com fundos de garantia de depósitos (como nos bancos tradicionais), enquanto outras têm sistemas próprios de indemnização ao investidor.

Comparativo das principais corretoras com juros sobre o saldo não investido

Abaixo encontras uma tabela com as principais plataformas disponíveis em Portugal que pagam juros pelo capital parado. Incluímos as taxas em vigor, o tipo de produto utilizado, e os limites de proteção aplicáveis a cada uma.

Corretora	Taxa de juro	Proteção (dos juros)	Métodos de Depósito
XTB	Até 2,30% (EUR) Até 4,20% (USD)	Até 20.100€	Transferência bancária, cartão de pagamento: VISA, Mastercard; pagamentos electrónicos (Paypal)
Trading 212	2,20% (EUR) 4,10% (USD)	Até 20.000€	Transferência bancária, cartão de crédito/débito, Google Play, Apple Play
Trade Republic	2,20% (EUR)	Até 100.000€	Transferência bancária, Cartões de pagamento, Apple Pay
Interactive Brokers	Até 2,50% (EUR) Até 4,83% (USD)	Até 20.000€	Transferência bancária

ℹ️ Nota importante: As taxas de juro foram atualizadas a 22 de agosto de 2025 e podem ser revistas com frequência, consoante as decisões do BCE e a política interna de cada entidade. Recomendamos que confirmes os valores diretamente no site da corretora antes de tomar qualquer decisão.

Análise individual das corretoras

Abaixo, analisamos cada corretora que oferece remuneração sobre o saldo não investido. Consideramos as taxas de juro praticadas, métodos de depósito, proteção dos fundos e outros aspetos relevantes para o utilizador português.

Corretora XTB

A XTB é uma corretora de origem polaca, fundada em 2002, e hoje é uma das maiores plataformas de investimento da Europa. Está cotada na Bolsa de Varsóvia e opera em mais de uma dezena de países, incluindo Portugal, onde conta com escritório próprio e registo na CMVM (Comissão do Mercado de Valores Mobiliários).

Ao longo dos últimos anos, a XTB passou de ser uma corretora focada apenas em trading de CFDs para oferecer também investimentos em ações reais, ETFs e planos automáticos de investimento, destacando-se pela ausência de comissões em negociações até 100.000 € por mês e, mais recentemente, pela introdução de juros sobre capital não investido.

Como funcionam os juros pagos pela XTB?

Desde novembro de 2023, a XTB implementou um programa de remuneração automática para os montantes em numerário que estejam na conta, mas não tenham sido ainda investidos.

Este programa tem duas fases distintas:

• Clientes novos (menos de 90 dias desde a abertura da conta):
  • Até 2,30% ao ano em euros
  • Até 4,20% ao ano em dólares
• Clientes antigos (mais de 90 dias):
  • 0,90% ao ano em euros
  • 2,10% ao ano em dólares

Os juros são calculados diariamente, mas pagos mensalmente (normalmente nos primeiros cinco dias úteis do mês seguinte). O dinheiro continua 100% disponível — podes levantá-lo ou investir quando quiseres, sem perder os juros acumulados até à data.

Outros destaques da XTB:

• Negociação de mais de 3.000 ações reais em 16 bolsas mundiais
• Mais de 1.300 ETFs, com possibilidade de criar planos automáticos com até 9 ETFs por carteira
• Conta demo gratuita com 20.000 € virtuais para testar a plataforma
• Nova eWallet multimoeda com cartão Mastercard para pagamentos e levantamentos
• Plataforma própria xStation 5 (web, desktop e app) com ferramentas avançadas de análise técnica e notícias em tempo real

Para mais informações sobre esta nova promoção da XTB, leia o nosso artigo específico: XTB – Paga juros sobre os fundos não investidos.

Vantagens e desvantagens da XTB:

Corretora Trading 212

A Trading 212 é uma corretora europeia com origem na Bulgária, fundada em 2004, que hoje opera através de várias entidades reguladas na UE, Reino Unido e Austrália. Ao longo dos anos, tornou-se uma das plataformas mais populares entre investidores de retalho graças à sua plataforma intuitiva, política de comissões zero em ações e ETFs, e a introdução de funcionalidades inovadoras como planos de investimento automáticos (“Pies”) e contas multimoeda.

Atualmente, a Trading 212 conta com milhões de contas ativas e presença em mais de 30 países, incluindo Portugal, embora não tenha escritório físico nem atendimento em português.

Como funcionam os juros pagos pela Trading 212?

A Trading 212 oferece juros automáticos sobre o saldo não investido disponível na conta Invest. Este dinheiro é alocado em fundos do mercado monetário (QMMFs) e bancos parceiros, e o cliente pode optar por ativar ou não a remuneração.

As taxas atuais são:

• 2,2% ao ano em euros
• 4,1% ao ano em dólares

Disponível também em outras 11 moedas (GBP, PLN, HUF, CZK, etc.)

Os juros são calculados diariamente e pagos diariamente, acumulando de forma composta (juros sobre juros). Não há valor mínimo nem limite máximo de saldo para gerar rendimento.

* Ao investir, o seu capital está em risco. Se ativar a opção de juros, o seu dinheiro será mantido em fundos do mercado monetário elegíveis e em bancos. Caso contrário, será mantido apenas em bancos. Os juros aplicam-se ao saldo em numerário numa conta de investimento. Aplicam-se termos e condições.

*Link patrocinado. Para receber ações fracionadas gratuitas no valor de até 100 EUR/GBP, pode abrir uma conta na Trading 212 através deste link. Aplicam-se termos e condições.

Outros destaques da Trading 212

• Negociação sem comissões em mais de 10.000 ações e ETFs de bolsas europeias e americanas
• Investimento fracionado a partir de 1€, ideal para carteiras com pouco capital
• Funcionalidade “Pies” para criar planos de investimento automáticos com rebalanceamento
• Conta multimoeda com cartão de débito (Cartão 212) com cashback, levantamentos gratuitos e juros aplicáveis sobre o saldo

Vantagens e desvantagens Trading 212

Corretora Trade Republic

A Trade Republic é uma corretora digital sediada em Berlim, lançada em 2015, que tem vindo a ganhar grande tração em Portugal e na Europa. Ao contrário das corretoras tradicionais, aposta numa abordagem mobile-first, com comissões baixas, uma oferta diversificada de produtos e remuneração sobre o saldo não investido.

Desde 2023, conta com licença bancária completa, o que lhe permite guardar diretamente os depósitos dos clientes e pagar juros competitivos sobre esses montantes. A plataforma é regulada pelas autoridades alemãs BaFin e Bundesbank, o que lhe confere um nível adicional de segurança.

Como funcionam os juros pagos pela Trade Republic?

A Trade Republic oferece uma conta remunerada para todos os clientes que mantenham saldo em numerário (não investido) na plataforma.

Os juros são:

• 2,00% ao ano em euros
• Válido até 50.000 € por cliente
• Juros calculados diariamente e pagos mensalmente

O capital permanece 100% líquido e pode ser usado ou levantado a qualquer momento, sem comprometer os juros acumulados até à data.

Outros destaques da Trade Republic

• Mais de 11.500 ações e ETFs disponíveis em 30 mercados internacionais
• Investimento fracionado a partir de apenas 1 €
• Mais de 5.000 planos automáticos de investimento, sem comissão
• Obrigações, criptomoedas e derivados acessíveis na mesma plataforma
• Cartão de débito com 1% de cashback (“saveback”), investido automaticamente
• Aplicação moderna e versão web, com interface simples e eficiente
• Regulação forte (BaFin + Bundesbank) e fundo de garantia até 100.000 €

Vantagens e desvantagens Trade Republic

Corretora Interactive Brokers

A Interactive Brokers (IBKR) é uma corretora norte-americana com mais de 40 anos de história e uma das maiores do mundo em volume de transações e ativos sob custódia. Está cotada no Nasdaq e opera globalmente, incluindo em Portugal, através da entidade regulada pelo Banco Central da Irlanda.

A plataforma é conhecida por oferecer acesso a uma ampla variedade de ativos e mercados, com comissões muito competitivas — sendo uma das preferidas entre investidores profissionais. Mais recentemente, a IBKR passou também a oferecer juros sobre saldos não investidos, aumentando o seu apelo para quem procura uma corretora mais completa.

Como funcionam os juros pagos pela Interactive Brokers?

A Interactive Brokers remunera os saldos em numerário que não estão investidos, desde que cumpridos alguns critérios mínimos de saldo.

As taxas variam conforme o montante e a moeda, mas são bastante competitivas, sobretudo em dólares americanos:

• Dólares americanos (USD): até 4,83% ao ano
• Euros (EUR): taxas mais baixas, mas ainda assim atrativas, a partir de cerca de 1,5%–2,5% (depende do saldo)

Importante: os juros são pagos apenas em contas com saldo superior a $10.000 (ou equivalente noutra moeda), e a taxa exata depende do nível de saldo e do tipo de conta (IBKR Pro). Os juros são calculados diariamente e pagos mensalmente.

Outros destaques da Interactive Brokers

• Acesso a +150 mercados em +30 países
• Permite investir em ações fracionadas e criptomoedas via ETPs
• Ferramentas profissionais como o Trader Workstation (TWS) e IBKR Mobile
• Conta multimoeda com até 23 moedas base
• Comissões ultra-baixas (desde 0,005 USD por ação nos EUA)

Vantagens e desvantagens da Interactive Brokers:

Quais são os requisitos que deve cumprir uma corretora com conta remunerada?

Há uma série de requisitos que devemos vigiar ao escolher a corretora com a qual vamos investir.

A corretora deve ser segura

Isso é fundamental. A corretora deve estar devidamente regulada no país em que está a atuar (ou pelo menos registado pelo seu organismo supervisor), principalmente para que o nosso dinheiro esteja protegido e seguro, pelo menos até um determinado montante que sabemos antecipadamente.

Como já mencionamos, algumas das principais autoridades reguladoras são:

• ASIC (Austrália)
• FCA (Reino Unido)
• CMVM (Portugal)
• BaFiN (Alemanha)
• SEC (EUA)

Sem necessidade de investir o dinheiro

O dinheiro que depositamos na nossa conta de valores e que não destinamos a investir é o que deve ser remunerado com uma taxa de juro que devemos conhecer previamente. Portanto, o dinheiro remunerado deve ser o que temos depositado na conta de valores e que não destinamos a investir.

Livre de comissões de manutenção ou subscrição

É fundamental que a corretora seja barata, que as comissões que aplique em cada operação sejam as mais baixas possíveis, pois a longo prazo é um dinheiro importante que se perderia.

Na compra de ações, normalmente cobram uma quantia por cada ordem que é executada, seja compra ou venda. Em outras ocasiões, a corretora não cobra comissão por executar uma ordem, mas existe uma diferença entre o preço de compra e o preço de venda (o que se chama spread ou margem) e aqui é onde a corretora ganha dinheiro, de modo que para o investidor quanto mais fechado for o spread melhor.

Existem vários tipos de comissões, é preciso estar atento às que existem e às que não existem:

• Custos de compra-venda: comissão por executar a operação. Normalmente é uma percentagem do valor investido ou um fixo por operação realizada.
• Comissão de custódia: cobram trimestralmente ou anualmente por manter as ações em carteira.
• Comissão por recebimento de dividendos: comissão cada vez que se recebem dividendos das ações que compramos.
• Custos de manutenção da conta: especialmente se não se realizam operações regularmente ou um número mínimo por mês.
• Custos por levantamento de dinheiro: quando se retira dinheiro da conta de valores.

Em geral, quanto mais baixas, ou se possível nulas, forem as comissões por manutenção de conta ou subscrição à mesma, melhor se poderá notar a rentabilidade que o corretor nos oferece.

Maior taxa de juro possível

Embora a rentabilidade oferecida pelas contas de saldo remuneradas seja baixa, é preciso ver que pelo menos vale a pena. Em alguns casos será semelhante à rentabilidade oferecida pelos clássicos depósitos bancários, em outros casos será menor.

Em qualquer caso, se a rentabilidade estiver em torno de 2%, ou acima, já será bastante interessante.

Porque é que as corretoras estão a começar a remunerar as contas dos clientes?

Podemos enumerar uma série de razões:

Nova competição contra os bancos tradicionais

Em todos os países há uma percentagem elevada de investidores que procuram rentabilizar o seu dinheiro sem qualquer risco, daí que os tradicionais depósitos bancários são sempre uma opção que triunfa entre as entidades bancárias.

Precisamente por este motivo, as corretoras procuram agora captar clientes dos bancos oferecendo, além dos seus correspondentes serviços como corretora, contas remuneradas que imitam na perfeição os depósitos.

Atrair novos clientes

Graças à internet, têm surgido muitas corretoras online, o que aumentou enormemente a concorrência entre eles. Precisamente por esta razão, estão constantemente a criar novas funcionalidades e serviços que possam oferecer aos clientes que já têm, para evitar que estes mudem para outra corretora, bem como tentar atrair novos clientes.

Tudo isto, como é evidente, beneficia os investidores, uma vez que encontram corretoras que oferecem melhores funcionalidades e presentes por abrir uma conta com eles, bem como melhores comissões, menos despesas e contas com saldo remunerado como depósitos.

Aumento das taxas de juro

Mas sem dúvida esta é a principal razão pela qual alguns bancos e corretoras estão a começar a remunerar as contas dos seus clientes.

O aumento das taxas de juro por parte do banco central, permite a muitas entidades financeiras, investir o dinheiro que os seus clientes têm depositado, em obrigações de dívida pública muito seguras que oferecem rentabilidades superiores a 3% ao ano. Daí que possam oferecer-te essa percentagem de 2% ou 3%.

Assim, enquanto o rendimento fixo continuar a ser tão atraente, fará com que cada vez mais bancos e corretores procurem remunerar os seus clientes. Veremos se quando os bancos centrais cessam os seus aumentos de taxas e os retornam a 0% (ou próximos), se estas ofertas se mantêm. É bastante questionável.

Conclusões: Devo depositar o meu dinheiro numa corretora só porque paga juros?

Para responder a esta questão, é necessário analisar bem o perfil de cada pessoa e a sua circunstância pessoal.

Por exemplo, se és um investidor que praticamente todo o dinheiro que tens depositado na conta de valores vais estar a investir e não costuma ficar muito tempo parado, então a verdade é que o facto de uma corretora ter uma conta de saldo remunerado não deveria afetar-te minimamente na escolha de uma corretora.

Por outro lado, se és um investidor que realiza poucas operações ou que o teu dinheiro passa tempo parado na conta, então é um elemento a considerar na escolha de uma corretora. Mas atenção, nunca este elemento deve ser primordial, ou seja, de pouco te serve se depois a corretora não é segura, não está devidamente regulada, tem comissões elevadas, etc.

Claro, também é um fator importante para aquelas pessoas que não têm intenção de investir nos mercados financeiros mas a rentabilidade que os depósitos bancários oferecem é menor do que a que é oferecida pela conta remunerada de uma corretora.

Este artigo não deve ser considerado aconselhamento de investimento. É meramente informativo e educacional.