Sou cliente da Degiro, como a compra da Flatex me afeta?

No final de 2019, foi anunciada a notícia do ano na indústria de investimento europeia: a compra da DEGIRO pela Flatex, num negócio avaliado em 250 milhões de euros. Mais de 1 milhão de clientes estiveram envolvidos neste negócio, o que poderá trazer grandes alterações às operações e regulamentação atuais. A fusão será concluída no calendário previsto no segundo semestre de 2020, dado que o regulador aprovou a aquisição completa em 21/07/2020, criando a maior corretora independente da Europa.

Desde a sua chegada a Portugal, a DEGIRO tornou-se uma das melhores alternativas para os investidores que procuram investir as suas poupanças a baixo custo.

Quem é a Flatex?

A Flatex é uma corretora alemã criada em 2006, com forte presença nos mercados alemão e austríaco. Com mais de 300 mil clientes e 12 milhões de transações, é a referência como intermediário de obrigações e negociação. Nos últimos dois anos, iniciou a sua expansão internacional pela Europa, desembarcando na Holanda e nos países vizinhos com uma oferta comercial de “zero comissões”.

A empresa-mãe à qual a empresa pertence está cotada na Bolsa de Valores da Alemanha sob o código (FTK) e ISIN DE000FTG1111.

Flatex: é confiável?

A Flatex possui uma licença bancária na Alemanha. Assim, a DEGIRO poderia, uma vez concluída a integração, oferecer produtos e serviços anteriormente limitados pela regulamentação holandesa.

Segurança da Flatex?

Como banco, os depósitos Flatex são protegidos pelo Esquema de Compensação dos Bancos Privados Alemães. No caso de investimentos, a compensação é limitada a 90% do passivo e um contravalor máximo de 20.000 euros.

Quais são produtos e contas que a Flatex oferece?

É uma corretora com vários tipos de contas e várias plataformas baseadas nos serviços de assinatura de contratados.

Notícias Flatex

No final de outubro de 2020, a Flatex foi cotada na bolsa de Frankfurt, na sequência da fusão com a DEGIRO, sob o nome de FlatexDeGiro. Até 2025, os objetivos do que é agora a maior corretora retalhista da Europa são triplicar a sua base de utilizadores para 3 milhões.

Recorde-se que, no final do primeiro semestre, DEGIRO já fez manchetes com um recorde de 200.000 contas abertas e quase 170% mais transações.

Flatex compra DEGIRO

Quando o negócio começou em 2019, a DEGIRO tinha 500.000 clientes, agora tem mais de 750.000, portanto, num período de pouco mais de 6 meses, os clientes aumentaram em 50%. Assim, a Flatex integra 100% da DEGIRO numa situação muito melhor do que quando o acordo foi estabelecido em 13/12/2019, tornando-a a maior corretora online europeu. O negócio está avaliado em 250 milhões de euros e verá o grupo saltar para mais de 300 milhões de euros em receitas e 150 milhões de euros em EBITDA.

• Leia também a nossa review completa da DEGIRO.

O que acontece com os clientes da DEGIRO?

Os clientes da DEGIRO podem ficar tranquilos. Sendo uma empresa cotada e devido ao volume da operação de autorização regulatória, a fusão será adiada até o segundo semestre de 2020. 

Possíveis alterações para os clientes DEGIRO

Como a Flatex tem uma licença bancária na Alemanha, há várias coisas que são suscetíveis de mudar nos próximos meses. Por exemplo:

• Contas de dinheiro para clientes DEGIRO já implementadas para colher sinergias. Isto significa que os fundos monetários da DEGIRO para armazenar liquidez, um dos aspetos de que os investidores mais não gostam, desaparecerão. Este é um dos seus principais objetivos, de modo a continuar a gerar sinergias, e como afirmam no seu próprio website:

Este sistema (O Fundo Monetário) será gradualmente substituído por uma conta pessoal no seu nome com um banco licenciado. Os seus fundos serão depositados numa conta bancária pessoal separada com um IBAN pessoal.

Além disso, acrescentam que uma vez introduzidas estas contas de caixa, os MMFs deixarão de ser oferecidos e os utilizadores de DEGIRO terão 45 dias, após terem tido a possibilidade de abrir uma conta de caixa, para gerir a transição. Após estes 45 dias, os retornos negativos do MMF já não serão compensados.

• As políticas e comissões de execução de ordens são também diferentes, a DEGIRO é membro da Euronext, enquanto a Flatex utiliza outros intermediários para a execução das suas ordens.
• O CEO da Flatex, Frank Niehage, juntar-se-á ao conselho de supervisão do DEGIRO.

Conta Caixa Flatex DEGIRO

A Conta Caixa da DEGIRO é uma conta bancária criada automaticamente quando você cria uma conta de na DEGIRO. Essa conta é usada para armazenar o dinheiro não investido na sua conta de investimento DEGIRO. Ela possui um IBAN exclusivo e está vinculada diretamente à sua conta de investimento, o que significa que pode usar esse dinheiro para financiar as suas atividades de investimento.

É importante notar que a Conta Caixa não pode ser usada para outros assuntos bancários, como fazer pagamentos ou receber transferências. Além disso, não possui um cartão físico.

A Conta Caixa também está protegida pelo Esquema de Garantia de Depósitos Alemão, o que significa que até 100.000 euros em dinheiro não investido estarão protegidos.

Declarar conta caixa no IRS

Parece que alguns clientes da DEGIRO, uma corretora low-cost, estão se perguntando se precisam declarar a sua conta caixa no IRS.

Como dissemos anteriormente, cada cliente com “Conta Caixa” passou, assim, a ter um número IBAN próprio. Por isso, é necessário a inscrição do IBAN na declaração de rendimentos caso o prestador esteja inscrito como “instituição de crédito” junto do Banco de Portugal (BdP).

Neste caso, a Flatex está regista como “instituição de crédito” no Banco de Portugal. Nesta medida, deve declarar a sua conta caixa no IRS no anexo J.