Trade Republic vs DEGIRO | Qual a melhor corretora?

Se gosta de investir nos mercados através de uma plataforma simples e com montantes muito reduzidos, leia com atenção, pois vamos apresentar-lhe duas corretoras que, nos últimos anos, têm captado a atenção tanto de investidores como de curiosos do mundo financeiro: DEGIRO e Trade Republic.

Qual é mais económica? E qual oferece maior segurança? Mas, acima de tudo, qual das duas se adapta melhor ao seu perfil de investidor? Vamos analisar.

Este artigo não deve ser considerado aconselhamento de investimento. É meramente informativo e educacional.

Tabela de comparação geral da DEGIRO vs Trade Republic

Critério	Trade Republic	DEGIRO
Regulação	Regulada pelo BaFin e Bundesbank (Alemanha).	Regulada pelo BaFin e Banco Central dos Países Baixos.
Fundo de garantia	Depósitos em numerário protegidos até 100.000 € pelo Fundo de Garantia de Depósitos alemão; ativos de investimento até 90% (máx. 20.000 €).	Depósitos em numerário protegidos até 100.000 € pelo Fundo de Garantia de Depósitos alemão; ativos de investimento até 90% (máx. 20.000 €).
Instrumentos financeiros	Ações,ETFs, Criptomoedas Obrigações, Derivados, Planos de investimento, Fundos de private equity Conta remunerada a 2%	Ações, ETFs, Fundos de Investimebnto, Obrigações, Futuros, Opções, Warrants, Produtos alavancados
Tipo de conta	Conta padrão (standard)	Basic, Active, Trader, Day Trader
Comissões	1€ por operação	Portugal, EUA, Canadá: 1€ + 1€ Europa: 3,90€ + 1€ Ásia: 5€ + 1€
Depósito mínimo	0€	0,10 €
Plataforma	Plataforma própria e aplicação móvel	Plataforma própria e aplicação móvel
Contacto	Email	Telefone e email
Apoio em português	Sim	Sim
Destaque	Conta com saldo remunerado a 2% + planos automáticos	Ações e ETFs
	➡️ Saber mais da corretora

Visão geral das corretoras

Antes de compararmos a segurança da DEGIRO e da Trade Republic, importa entender a origem e posicionamento de cada uma. Ambas surgiram na Europa com o objetivo de tornar o investimento mais acessível, oferecendo plataformas simples e comissões reduzidas.

Principais características da Trade Republic

A Trade Republic é uma instituição bancária alemã fundada em 2015, com sede em Berlim. Desde 2021, expandiu a sua presença a vários países europeus, incluindo Portugal, consolidando-se como uma das plataformas de investimento com maior crescimento na região.

Atualmente, a corretora ultrapassa os 10 milhões de utilizadores ativos e gere mais de 100 mil milhões de euros em ativos, distribuídos pelos 17 países onde opera.

Desde 2022, a Trade Republic detém uma licença bancária completa emitida pelo Banco Central Europeu (BCE), o que lhe permite operar também como banco digital. Isto significa que, além da possibilidade de investir em ações, ETFs e criptomoedas, os clientes podem receber o salário diretamente na conta, efetuar transferências SEPA e beneficiar de juros sobre o saldo não investido.

Esta combinação entre corretora e banco digital distingue a Trade Republic da maioria dos seus concorrentes, aproximando-a de modelos híbridos que integram poupança, investimento e serviços bancários num único espaço.

Principais características da DEGIRO

A DEGIRO foi fundada em 2013, nos Países Baixos, inicialmente como uma corretora dirigida a investidores profissionais.

Com o tempo, alargou os seus serviços ao público em geral e tornou-se uma das plataformas de investimento mais reconhecidas na Europa, com mais de 3 milhões de clientes em 16 países.

A empresa destaca-se pela sua plataforma WebTrader, uma solução completa, com acesso direto às principais bolsas internacionais e comissões competitivas.

A DEGIRO é também conhecida por disponibilizar relatórios financeiros detalhados e por uma oferta muito abrangente de produtos, que inclui ações, ETFs, fundos de investimento, obrigações e derivados.

O seu foco continua a ser a transparência de custos e a eficiência operacional, tendo já sido distinguida com mais de 100 prémios internacionais — entre os quais “Melhor Corretora” e “Melhor Aplicação Móvel” — atribuídos por publicações como o Financial Times e a Investment Trends.

Regulação e segurança das corretoras

A segurança de uma corretora depende, em grande medida, da forma como é regulada e supervisionada.
Tanto a Trade Republic como a DEGIRO operam ao abrigo do enquadramento legal da União Europeia, cumprindo os requisitos da diretiva MiFID II, que estabelece normas mínimas de transparência, proteção do investidor e segregação de ativos.

No entanto, existem diferenças relevantes na estrutura de supervisão e no tipo de licença detida por cada uma.

Regulamentação da Trade Republic

A Trade Republic Bank GmbH é uma instituição bancária alemã licenciada pelo Banco Central Europeu (BCE) e supervisionada pela BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht), a autoridade alemã de supervisão financeira.

Adicionalmente, está também sujeita à supervisão do Deutsche Bundesbank, responsável pela monitorização da estabilidade e liquidez das instituições de crédito no país.

Graças à sua licença bancária plena, a Trade Republic está autorizada a prestar serviços de investimento (compra e venda de instrumentos financeiros), bem como serviços bancários tradicionais, como depósitos, pagamentos e transferências.

Em Portugal, encontra-se registada junto da CMVM (Comissão do Mercado de Valores Mobiliários) como Instituição de crédito que exerce atividades de intermediação financeira em regime de livre prestação de serviços (LPS), — o que lhe permite operar legalmente em Portugal.

Quanto à proteção do investidor:

• Os depósitos em numerário estão cobertos até 100.000 € por cliente, ao abrigo do Fundo de Garantia de Depósitos alemão.
• Os ativos de investimento são mantidos em regime de custódia segregada, permanecendo legalmente propriedade do investidor. Estes ativos são armazenados em contas fiduciárias coletivas junto de bancos parceiros, como a Solaris SE, o Deutsche Bank AG, o Citibank Europe e o J.P. Morgan SE.

Regulamentação da DEGIRO

A DEGIRO faz parte do flatexDEGIRO Bank AG, grupo bancário alemão cotado na Bolsa de Frankfurt.
Após a fusão entre ambas as entidades, a DEGIRO passou a operar como sucursal neerlandesa do banco alemão, com sede em Amesterdão.

Assim, a DEGIRO é regulada pela BaFin (Alemanha) e supervisionada localmente pelo Banco Central dos Países Baixos (DNB), em conformidade com as regras europeias de passaporte bancário.

Tal como a Trade Republic, está também registada na CMVM como Instituição de crédito que exerce atividades de intermediação financeira em regime de livre prestação de serviços (LPS).

Quanto à proteção do investidor:

Em termos de proteção, a DEGIRO é membro do sistema de indemnização dos investidores da Alemanha, que cobre 90% dos ativos não restituídos, até um máximo de 20.000 € por investidor.

Já os depósitos em numerário estão protegidos até 100.000 €, através do sistema alemão de garantia de depósitos (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken).

Instrumentos e produtos financeiros disponíveis: Trade Republic vs DEGIRO

Antes de analisarmos as diferenças em profundidade, eis uma visão geral dos produtos disponíveis em cada corretora:

Produto / Serviço	Trade Republic	DEGIRO
Ações e ETFs	+13.000	+16.000
Fundos de investimento	–	+250
Private Equity	2	–
Obrigações	+500	+500
Futuros	–	+100
Opções	–	+500 strikes
Criptomoedas	+50	–
Conta remunerada	2,00 % TANB (até 50.000 €)	–

Produtos e mercados disponíveis na Trade Republic

Ações e ETFs

A Trade Republic permite investir em mais de 50 mercados de 30 países, incluindo XETRA, Euronext, NYSE, NASDAQ, Bolsa de Madrid, SIX Swiss Exchange, Hong Kong e ASX (Austrália).

Esta oferta traduz-se em mais de 11.500 ações e cerca de 2.000 ETFs, de gestoras reconhecidas como Amundi, BlackRock (iShares), Lyxor e Xtrackers.

A plataforma permite também investir em ações fracionadas, o que significa que é possível começar a investir a partir de €, mesmo em empresas com ações de preço elevado.

Conta remunerada

Um dos principais destaques da Trade Republic é a conta remunerada, que paga 2,00% TANB sobre o saldo não investido, até 50.000 € por cliente.

Os juros são calculados diariamente e pagos mensalmente, com possibilidade de levantamento do montante a qualquer momento.

Planos de investimento automáticos

São planos automáticos de investimento em ações, ETFs, obrigações e criptomoedas, nos quais podes começar a investir a partir de 1 euro, definindo aportações periódicas.

A oferta inclui mais de 5.000 planos de investimento em ações e ETFs, que podem ser executados semanalmente, quinzenalmente, mensalmente ou trimestralmente, sem comissões de execução.

Também podes criar o teu próprio plano personalizado, escolhendo os ativos em que pretendes investir e o montante das tuas contribuições periódicas.

Obrigações

Na Trade Republic, é possível investir em obrigações soberanas e corporativas a partir de 1€, com mais de 500 títulos disponíveis.

É possível filtrar por data de vencimento, tipo de emissor ou país, e o investidor recebe o cupão proporcional ao montante aplicado.

As ordens são executadas na Bolsa LS Exchange (Lang & Schwarz), sendo possível vender os títulos a qualquer momento.

Criptomoedas

A Trade Republic disponibiliza mais de 50 criptomoedas, incluindo Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Solana (SOL) e Cardano (ADA).

Os ativos são armazenados em “cold wallets” (carteiras offline), sob custódia da Trade Republic Custody GmbH, sediada em Viena, e mantidos fora do balanço da empresa, garantindo uma camada adicional de segurança.

Produtos e mercados disponíveis na DEGIRO

A DEGIRO é uma corretora de investimento tradicional com acesso a mais de 50 bolsas de 30 países, sobretudo na Europa, mas também nos Estados Unidos, Canadá e Ásia.

Ações e ETFs

Com a DEGIRO, é possível investir em milhares de ações e cerca de 2.000 ETFs negociados nas principais bolsas internacionais.

A plataforma disponibiliza ainda informação detalhada por empresa, incluindo relatórios financeiros, gráficos de desempenho e indicadores fundamentais — funcionalidades muito valorizadas por investidores de médio e longo prazo.

Leia também:

• Como comprar ações na DEGIRO?
• Os melhores ETFs da DEGIRO

Fundos de investimento

A DEGIRO disponibiliza acesso a mais de 250 fundos de investimento, de gestoras como Amundi, BNP Paribas, BlackRock, Fidelity e Vanguard.

Obrigações

A corretora disponibiliza mais de 500 obrigações, tanto públicas como corporativas, emitidas por países como Portugal, França, Alemanha, Países Baixos e Bélgica.

Tal como na Trade Republic, é possível investir em obrigações soberanas e empresariais, com diferentes prazos de vencimento e níveis de rentabilidade.

Futuros e opções

A DEGIRO distingue-se pela oferta de produtos derivados, permitindo negociar futuros e opções sobre 12 mercados de opções e 14 mercados de futuros, incluindo Eurex, Nymex, Madrid, Bruxelas e Amesterdão.

Tipos de conta disponíveis em cada corretora

Ao escolher uma corretora, é importante compreender quais os tipos de conta disponíveis e que nível de flexibilidade oferecem para diferentes perfis de investidor — desde principiantes até utilizadores mais experientes.

Tipos de conta na DEGIRO

A DEGIRO disponibiliza quatro tipos de conta, concebidos para diferentes níveis de risco e experiência do investidor:

1. Basic

É a conta atribuída por defeito no momento da abertura.

Permite investir em ações, ETFs, obrigações e fundos de investimento.

Não permite operar com derivados (como futuros e opções), nem utilizar alavancagem ou vender a descoberto.

2. Active

Oferece todas as funcionalidades da conta Basic.

Permite negociar derivados e vender a descoberto até 50 % do valor do portefólio.

Adequada para investidores que procuram maior flexibilidade, mantendo um controlo moderado do risco.

3. Trader

Similar à conta Active, mas permite utilizar alavancagem e posições curtas até 100 % do valor do portefólio.

Indicada para investidores mais experientes, que pretendem realizar trading mais ativo, com maior exposição ao risco.

4. Day Trader

Destinada a investidores profissionais ou com experiência avançada.

O cálculo de risco é distinto: permite maior variação no valor das posições sem liquidação imediata, o que possibilita assumir mais risco dentro dos limites definidos pela corretora.

Saber mais ➡️ Tipos de conta na DEGIRO

Tipos de conta na Trade Republic

A Trade Republic adota um modelo muito mais simples: disponibiliza um único tipo de conta, que combina a conta de investimento com uma conta remunerada (bancária).

Ao abrir conta, o utilizador obtém acesso imediato à plataforma e pode começar a investir.

O processo é 100 % digital e a conta fica, geralmente, ativa em menos de 48 horas após a verificação de identidade.

Comissões e taxas aplicadas pela DEGIRO e pela Trade Republic

Normalmente, nas comissões, faria uma tabela comparativa lado a lado. No entanto, como a Trade Republic aplica sempre a mesma comissão por operação (1 €), enquanto no caso da DEGIRO os valores variam, apresentaremos a informação em separado.

Comissões da DEGIRO

A DEGIRO adota uma estrutura de custos variável, que depende do tipo de ativo e do mercado em que é feita a negociação.

• Ações e ETFs
  • Portugal, Espanha, EUA e Canadá: 2,00 € (1,00 € de corretagem + 1,00 € de taxa de gestão)
  • Outros mercados europeus (Alemanha, França, Países Baixos, Itália, Suécia, etc.): 4,90 € (3,90 € + 1,00 €)
  • Mercados internacionais (Austrália, Japão, Singapura, Hong Kong): 6,00 € (5,00 € + 1,00 €)
• ETFs
  • Cerca de 100 ETFs podem ser negociados sem comissão de corretagem (0 € + 1 € de taxa de gestão)
  • Para os restantes ETFs: 2 € + 1 € de taxa de gestão por transação
• Fundos de investimento
  • Fundos Euronext Fund Services: 3,90 € + 0,20 %
  • Fundos não cotados (STP): 3,90 € + 0,20 %
• Derivados (Futuros e Opções)
  • 0,75 € por contrato (pode variar consoante o mercado)
• Outras comissões
  • Custódia/manutenção: gratuita
  • Dividendos: sem comissão
  • Depósitos e levantamentos: gratuitos
  • Conectividade por mercado: 2,50 € por ano civil e por mercado ativo
  • Conversão cambial: 0,25 % sobre o valor convertido

Comissões da Trade Republic

A Trade Republic oferece uma estrutura simples e transparente: a maioria das operações tem custo fixo de 1€, independentemente do valor investido.

• Compra e venda de ativos
  • Ações, ETFs, obrigações, derivados e criptomoedas: 1 € por transação (custos de liquidação externa)
• Planos automáticos de investimento
  • Sem comissão (0 €)
• Comissões adicionais
  • Custódia/manutenção: gratuita
  • Inatividade: sem custos
  • Depósitos e levantamentos: gratuitos, exceto levantamentos inferiores a 100 €, que têm um custo de 1€
  • Conversão cambial: incluída no preço de mercado (com spread)
  • Conta remunerada: 2,00 % TANB sobre o saldo não investido (até 50.000 €)

Nota: Apesar da comissão fixa de 1 € ser bastante competitiva, os spreads (diferença entre preço de compra e venda) na Trade Republic podem ser ligeiramente superiores.

Plataformas e experiência de utilização da Trade Republic vs DEGIRO

Outro aspeto essencial na escolha de uma corretora é a plataforma de investimento — a ferramenta onde vais realmente comprar, vender e acompanhar os teus ativos.

Embora ambas as corretoras ofereçam interfaces intuitivas, a experiência de utilização difere significativamente.

Plataforma da Trade Republic

A Trade Republic disponibiliza uma plataforma própria, acessível tanto através de aplicação móvel (iOS e Android) como via versão web.

O design é minimalista, rápido e adaptado sobretudo ao investimento via telemóvel.

A interface permite investir em ações, ETFs, criptomoedas, etc em apenas alguns cliques.

A navegação é intuitiva e fluida, o que faz desta aplicação uma das mais simples de utilizar no panorama europeu.

No entanto, essa simplicidade é também uma limitação:

• A plataforma não inclui ferramentas de análise técnica ou fundamental avançadas,
• Nem disponibiliza relatórios financeiros detalhados.

O foco da Trade Republic está em proporcionar uma experiência de investimento rápida, automatizada e acessível — ideal para investidores iniciantes ou para quem prefere uma gestão passiva da carteira.

Plataforma da DEGIRO

A DEGIRO também disponibiliza uma plataforma própria, acessível via web e aplicação móvel.

A experiência é igualmente intuitiva, mas com maior profundidade funcional, ideal para quem valoriza informação financeira detalhada.

Através do centro de trading da DEGIRO, é possível:

• Consultar relatórios financeiros completos
• Aceder a dados fundamentais sobre empresas
• Acompanhar o desempenho dos ativos com gráficos personalizáveis

Contudo, à semelhança da Trade Republic, não estão disponíveis ferramentas de análise técnica avançada, como indicadores técnicos ou estudos gráficos.

Atendimento ao cliente Trade Republic vs DEGIRO

Chegamos a uma área que muitos investidores tendem a subestimar, mas que pode ser crucial quando algo corre mal: o apoio ao cliente.

A qualidade do suporte pode fazer toda a diferença entre resolver um problema em poucas horas ou ficar dias à espera de uma resposta.

Apoio ao cliente da Trade Republic

O apoio da Trade Republic é 100 % digital e relativamente simples. O contacto é feito exclusivamente por e-mail ou através da área de cliente na aplicação.

Não existe atendimento telefónico nem chat em tempo real.

Principais características:

• Canal de contacto principal: e-mail ([email protected])
• Telefone e chat: não disponíveis
• Idiomas de atendimento: português
• Tempo médio de resposta: entre 24 e 48 horas úteis
• Horário de atendimento: de segunda a sexta-feira, em horário europeu (CET)
• Presença local: sem escritório físico ou equipa em Portugal; o apoio é prestado a partir da sede em Berlim

Apesar das limitações nos canais disponíveis, as respostas por e-mail costumam ser rápidas, claras e personalizadas.

Apoio ao cliente da DEGIRO

A DEGIRO disponibiliza um apoio mais completo e acessível, com vários canais de contacto e suporte em português de Portugal, além de inglês e espanhol.

Principais características:

• Canal de contacto principal: e-mail ([email protected])
• Atendimento telefónico: disponível através do número +351 211 209 904
• Chat online: disponível no portal do cliente
• Idiomas de atendimento: português e inglês
• Horário de atendimento:
  • Em português: dias úteis, das 8h00 às 17h30
  • Em inglês: até às 22h00
• Presença local: sem escritório físico em Portugal.

O atendimento telefónico é eficaz, com equipa própria a prestar apoio em português, e o tempo médio de resposta por e-mail é geralmente inferior a 24 horas.

Opiniões de utilizadores: Trade Republic

O neobanco alemão Trade Republic tem uma boa reputação em plataformas como o Trustpilot, onde regista uma pontuação de 3,8 em 5.

Embora não seja a pontuação máxima, não se trata de uma má avaliação, principalmente tratando-se de um serviço financeiro que já foi analisado por mais de 30.000 utilizadores.

Grande parte dos comentários menos positivos está relacionada com o serviço de apoio ao cliente, que muitos consideram limitado.

Opinião dos utilizadores: DEGIRO

Por sua vez, a DEGIRO apresenta uma classificação excelente no Trustpilot, com uma nota de 4,6 em 5, muito próxima da pontuação máxima.

Esta avaliação reflete a facilidade de acesso a uma ampla gama de produtos financeiros, combinada com uma plataforma que permite análise detalhada, especialmente do ponto de vista fundamental.

A nota é baseada em mais de 2.200 opiniões, o que confere credibilidade e consistência ao feedback obtido.

A nossa opinião sobre a comparação entre a Trade Republic e a DEGIRO.

Ao comparar duas corretoras tão populares como a DEGIRO e a Trade Republic, é importante considerar as características-chave que definem o seu funcionamento.

No que diz respeito à segurança e confiança, tanto a DEGIRO como a Trade Republic estão reguladas por autoridades de referência, como o BaFin e o Bundesbank. Em ambos os casos, a cobertura do fundo de garantia de investidores alemão protege cada conta até 100.000 euros. Ainda assim, pode-se atribuir um grau ligeiramente superior de confiança à Trade Republic, especialmente desde que obteve licença bancária atribuída pelo BCE.

Quando se analisam as comissões, surgem desde logo algumas diferenças. Em termos de custos, a Trade Republic destaca-se pela simplicidade: cobra uma comissão fixa de apenas 1 euro por operação. Já a DEGIRO apresenta uma estrutura mais variada, com comissões que variam consoante o mercado e o tipo de ativo, mas que, em geral, são superiores a 1 euro. Apesar disso, a DEGIRO continua a ser competitiva, sobretudo para investidores que valorizam a transparência nas comissões e a ampla gama de produtos financeiros disponíveis.

Em relação à oferta de produtos, a DEGIRO apresenta um catálogo mais completo, que inclui ações, ETFs, fundos de investimento, opções, futuros e obrigações, com acesso a 50 bolsas em todo o mundo. A Trade Republic, por sua vez, foca-se em ações, ETFs e criptomoedas. No entanto, destaca-se sobretudo pela sua conta remunerada a 2% e pela possibilidade de investir em ações fracionadas, permitindo começar com apenas 1 euro. Isto torna a Trade Republic especialmente apelativa para pequenos investidores ou para quem procura explorar criptomoedas e produtos mais simples.

Por fim, no que se refere à plataforma e à experiência de utilização, ambas as corretoras apresentam uma navegação simples, ainda que com abordagens distintas. A interface da Trade Republic é bastante simplificada e está especialmente adaptada ao uso em dispositivos móveis. A DEGIRO, por outro lado, disponibiliza uma plataforma com maior profundidade funcional, com acesso a relatórios financeiros e métricas fundamentais. Embora nenhuma das duas ofereça ferramentas avançadas de análise técnica, a plataforma da DEGIRO inclui mais informação financeira, o que pode ser relevante para quem acompanha os seus investimentos com maior detalhe.

Vantagens e desvantagens da Trade Republic

Vantagens e desvantagens da DEGIRO

Conclusão: qual corretora poderá ser mais adequada?

A escolha entre uma e outra corretora depende, sobretudo, das preferências e objetivos de cada investidor. A Trade Republic oferece uma estrutura simples, com comissões baixas, conta remunerada e acesso a criptomoedas — características que podem ser relevantes para utilizadores que procuram soluções diretas e automatizadas. Já a DEGIRO disponibiliza uma gama mais alargada de produtos financeiros, acesso a múltiplos mercados internacionais e maior profundidade de informação, o que poderá interessar a investidores que valorizam diversidade e análise detalhada.