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Trade Republic vs DEGIRO | Qual a melhor corretora?

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Neste artigo fazemos uma comparação entre duas plataformas de investimento líderes no cenário europeu: Trade Republic vs DEGIRO.

Enquanto a Trade Republic se destaca por ser um banco de nova geração livre de comissões (é uma neobroker: uma Fintech que oferece serviços de investimento), a DEGIRO é uma das corretoras com as menores comissões que existem. Mas são seguras? Que instrumentos oferecem; como são as suas plataformas de negociação?

Abaixo, mostramos todos os fatores necessários para avaliar cada uma das duas corretoras e você pode tirar as suas próprias conclusões.

Comparação detalhada Trade Republic vs DEGIRO

Trade RepublicDEGIRO
RegulaçãoBanco Central Alemão (Bundesbank) e BaFiBanco Central Holandês (DNB) e pela Autoridade Nacional Holandesa dos Mercados Financeiros (AFM).
Regulada: CMVM
Valor de proteção ao investidor€ 100.000€ 20.000 (qualquer dinheiro que possua
depositado na DEGIRO depositado no flatexDEGIRO AG até:
100.000€)
Tipos de contasEncontrará apenas um tipo de contaBasico / Trader / Active
Depósito mínimoNão0,01€
PlataformaWeb e AppPrópria (WebTrader)
ProdutosAções, ETFs, Warants, DerivadosAções / ETFs / Futuros / Opções / Fundos
ComissõesBaixas (1€ de comissão de liquidação por execução)0€ + 1€ (custos de manuseamento por transação)
Conta DemoNãoNão
VantagensPode depositar usando vários métodos
Possível investir em vários ativos
Abrir uma conta é muito fácil
Corretora Low Cost (baixas comissões)
Variedade de mercados
Variedade de produtos
DesvantagensNão poderá investir em fundos de investimentos
Plataforma Simples para Especialistas
Não oferece Forex ou criptomoedas
Sem conta demo

História da DEGIRO vs Trade Republic

História da Trade Republic

Trade Republic

A Trade Republic nasceu num apartamento de Berlim em 2015. Três empreendedores (Thomas, Marco e Christian) solicitaram uma licença bancária para criar uma forma inovadora de investir. Em apenas 4 anos, conseguiram moldar uma das melhores plataformas de investimento sem comissões com tecnologia revolucionária.

Na realidade, o Trade Republic é um banco alemão especializado em serviços de investimento. No entanto, é um banco de nova geração que se tornou a principal plataforma de investimento na Europa. Atualmente, tem mais de um milhão de utilizadores.

As Neobrokers utilizam a tecnologia dos neobanks, ou seja, a Trade Republic é uma Fintech que oferece uma nova forma de investir por meio de um app fácil de usar. Graças às novas tecnologias, os clientes podem criar os seus próprios planos de investimento personalizados e automatizados sem ter que pagar as taxas dos bancos tradicionais. Em outras palavras, é uma empresa de tecnologia de serviços de investimento.

História da DEGIRO

degiro logo

A DEGIRO é outra das corretoras mais importantes da Europa. No entanto, ao contrário da Trade Republic, não é uma neobroker, mas sim um intermediário financeiro criado para oferecer serviços aos profissionais de investimento (com a qualidade e preço exigidos por este grupo).

Foi fundada em 2008, na Holanda. Alguns anos depois, em 2013, ofereceu serviços a clientes particulares, com o objetivo de democratizar as aplicações financeiras.

Em 2020, após chegar a um acordo de colaboração com a flatex (corretora alemã), obteve maior crescimento no continente europeu. Um ano depois, 2021, a fusão entre os dois intermediários foi concluída. O resultado foi uma empresa das 160 maiores empresas alemãs listadas (flatexDEGIRO Bank).

Regulação e confiabilidade da Trade Republic vs DEGIRO

Regulação da Trade Republic

Conforme referido anteriormente, a Trade Republic possui a correspondente licença bancária (que lhe permite realizar serviços de intermediação financeira). Por esta razão, é regulada pelo Banco Central Alemão (Bundesbank) e também supervisionado pela Autoridade Alemã de Mercados Financeiros (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht; BaFin).

En Portugal, também é supervisionada pela CMVM, como Empresa de Serviços de Investimento do Espaço Económico Europeu de Livre Prestação de Serviços.

Desta forma, verificamos que a Trade Republic cumpre efetivamente com o regulamento europeu de serviços financeiros MiFID (essencial para obter a licença correspondente no seu país de origem e oferecer os seus serviços em todo o território europeu). Ou seja, oferece todas as garantias de segurança relevantes e está sob a supervisão dos órgãos reguladores que assim o asseguram.

Os depósitos dos clientes estão protegidos pelo correspondente fundo de garantia (até um máximo de 100.000€).

Regulação DEGIRO

A DEGIRO também é uma corretora sediada num país membro da União Europeia e deve cumprir o marco regulatório comunitário para oferecer os seus serviços em todo o território comum.

Após a fusão com a flatex, esta corretora tornou-se a sucursal holandesa da flatexDEGIRO Bank AG. A Sua sede principal fica na Alemanha e também é regulamentada pela BaFin (o órgão de supervisão financeira deste país).

Antes da fusão, a DEGIRO estava sob a supervisão do Banco Central Holandês. Atualmente, esta entidade reguladora continua a exercer as suas funções a partir da referida sucursal holandesa (com sede em Amesterdão).

À semelhança da Trade Republic, o flatexDEGIRO Bank está também sob a supervisão da CMVM como Entidade de Crédito Comunitário em regime de livre prestação de serviços.

A DEGIRO é afiliada ao esquema de compensação de investidores alemão, que compensa ativos não devolvidos em até 90% (com um máximo de 20.000 €). Quanto ao dinheiro depositado, é garantido até um máximo de 100.000 € (de acordo com o sistema alemão de garantia de depósitos).

Trade Republic vs. Oferta e Mercados de Produtos DEGIRO

Instrumentos financeiros disponíveis com a Trade Republic

Basicamente, a Trade Republic é uma plataforma de poupança e investimento dedicada a ações, ETFs e derivados.

Trade Republic dá acesso a 9.000 ações e ETFs. As ações representadas incluem as empresas mais importantes de 35 países. São empresas listadas, por exemplo, em:

  • NYSE, Nasdaq, NYMEX.
  • Bolsa de Valores de Madri.
  • Bolsa de Valores de Londres.
  • Euronext Paris.
  • Euronext Lisboa.
  • Euronext Bruxelas.
  • Euronext Amsterdam.
  • Bolsa de Valores Italiana.
  • Bolsa de Valores de Viena.
  • Bolsa de Valores de Toronto.
  • Bolsa de Valores de Tóquio.
  • SEIS Bolsa Suíça.
  • Bolsa de Valores de Hong Kong.
  • Bolsa de Valores Australiana.

O utilizador pode investir em outros ativos, como renda fixa, mas apenas por meio dos ETFs disponíveis (muitos deles são de gestoras de nível superior, como iShares, Amundi, Lyxor ou Wisdom Tree).

No entanto, a Trade Republic caracteriza-se por oferecer mais de 3.500 planos de investimento (também baseados em ações e ETFs) com o objetivo de administrar a poupança e alcançar determinados resultados financeiros.

Conta ainda com mais de 11.600 derivados nos principais mercados e em múltiplas classes de ativos: ações, futuros, índices, metais, commodities, taxas de juro e energia por apenas 1€ por operação

Instrumentos financeiros disponíveis com DEGIRO

A DEGIRO, no que lhe concerne, oferece um catálogo mais amplo em termos de produtos financeiros. Além de ações e ETFs, a corretora oferece a oportunidade de negociar os seguintes instrumentos:

  • Futuros.
  • Opções.
  • Títulos.
  • Warrants.
  • Fundos de Investimento.

Os ativos pertencem a cerca de 50 mercados em 30 países. Entre eles estão:

  • Euronext Amsterdam.
  • Euronext Paris.
  • Euronext Bruxelas.
  • Xetra.
  • Börse Frankfurt.
  • Nasdaq.
  • NYSE.
  • CME.
  • COMEX.
  • NYMEX:
  • CBOT.
  • Eurex.
  • London Stock Exchange.
  • Vienna Stock Exchange.
  • SIX Swiss Exchange.
  • Australian Securities Exchange.
  • Euronext Lisbon.
  • Borsa Italiana.
  • Bolsa de Madrid.
  • Hong Kong Stock Exchange.
  • Tokyo Stock Exchange.
  • Torongo Stock Exchange.
Comissões Ações
1 € +

Comissões ETFs
Grátis
Condições aplicáveis
C. abertura
0€

Tipos de conta Trade Republic e DEGIRO

Abertura de conta na Trade Republic

Abrir uma conta de títulos na Trade Republic é um processo rápido e fácil; é efetuado inteiramente online.

Os únicos requisitos são:

  • Seja maior de idade,
  • Ter um celular (com sistema operativo Android ou iOS).
  • Ter um número de telemóvel europeu.
  • Ter residência habitual em Portugal (um país membro da UE ou Reino Unido).
  • Uma conta bancária SEPA.
  • Veja mais de Trade Republic

Abertura conta DEGIRO

A DEGIRO também possui um processo de abertura de conta online. Não requer um depósito mínimo e oferece dois tipos de conta:

  • Conta Basic: Como o próprio nome sugere, é a conta mais básica que existe com esta corretora. Suporta vários tipos de perfis (Active Trader ou Day Trader) para negociar derivativos financeiros (ou seja, poder assumir posições curtas e usar alavancagem financeira).
  • Conta Active: destina-se a investidores e traders que há algum tempo investem em vários mercados, ganharam experiência e maior tolerância ao risco. Permite negociar instrumentos mais complexos, como futuros e opções, além de optar por posições alavancadas.

Tem também disponível uma conta de caixa que pode associar à conta de títulos. Esta conta é totalmente independente, com um IBAN diferente. Os fundos são garantidos pelo Fundo Alemão de Garantia de Depósitos (até um máximo de € 100.000).

Comissões da Trade Republic vs. DEGIRO

Comissões da Trade Republic

Este é um dos pontos fortes da Trade Republic: não cobra comissões pelas operações. A única taxa paga para operar com a Trade Republic é de 1€ para despesas externas.

No entanto, também é verdade que o investidor deve avaliar as vantagens e desvantagens do sistema que permite às corretoras suprimir esse tipo de taxas, chamado Pagamento por Fluxo de Ordens (PFOF).

Por outro lado, aplica comissões por serviços paralelos, como a receção de encomendas por correio ou o registo para participação em assembleias de acionistas (€25).

Comissões DEGIRO

Quanto à DEGIRO, também é conhecida por ser uma das corretoras europeias mais baratas que existem. Isso porque nasceu com o propósito de oferecer os seus serviços a clientes profissionais, que possuem maiores exigências. Com o tempo, a DEGIRO adquiriu a experiência e os acordos necessários para possibilitar a extensão dessas condições a investidores individuais.

A DEGIRO possui um modelo de tarifa baixa em cada mercado, sendo muito barato para os mercados, especialmente América do Norte e Portugal.

De fato, a DEGIRO está posicionada como uma das corretoras mais baratas para comprar ações e também uma das Melhores corretoras para investir no exterior.

  • A sua taxa de câmbio é de 0,25%
  • Em alguns mercados, não é executado através da bolsa principal, o que pode abrir um pouco os spreads e ter um custo implícito um pouco mais alto.
  • Não estabeleceu nenhum tipo de comissão de abertura, nem de custódia, nem de inatividade.
  • A DEGIRO cobra 1€ por custos de manuseamento por transação

Plataforma Trade Republic vs. DEGIRO

Plataforma de Negociação da Trade Republic

A Trade Republic possui um aplicativo para dispositivos móveis que pode ser baixado gratuitamente no Google Play (para quem tem sistema operativo Android) ou na App Store (para iOS). Tem uma versão web desde 9 de novembro.

A tecnologia é outro dos fatores mais destacados desta plataforma de poupança, por se tratar de uma empresa tecnológica. Graças a ele, o investidor pode criar seus próprios planos de investimento personalizados com possibilidade de automação.

Em geral, o aplicativo possui boas classificações de utilizadores (ambos os sistemas operativos); tem um bom design e é fácil de usar.

No entanto, o aplicativo não possui gráficos avançados para realizar análises profundas.

Em suma, é uma plataforma de investimento destinada à operação de ativos financeiros simples, sua aplicação é limitada nesse sentido, embora a partir dela possam ser realizados todos os procedimentos pertinentes para a manutenção do investimento e a gestão da poupança através dos diferentes planos que oferece. A funcionalidade do aplicativo é limitada, mas faz o trabalho.

Plataforma de Negociação DEGIRO

A DEGIRO oferece aos seus clientes uma plataforma para gerir os seus investimentos e a sua conta com fácil manuseio, design atraente e poderosa execução de ordens. Na verdade, foi nomeado a melhor plataforma e aplicativo de investimento 2020 Investors Chronicle & Financial Times (Reino Unido).

Esta plataforma de negociação está estruturada em diferentes secções que permitem uma navegação fácil. As suas principais funcionalidades são as seguintes:

  • Mercados: Nesta secção (a tela principal), podem ser visualizados os preços dos principais mercados, bem como as ações mais destacadas. Os gráficos de preços podem ser visualizados e, do lado direito, há uma lista com os ativos que mais viajaram (tanto para cima quanto para baixo).
  • Produtos: Ao selecionar um ativo financeiro, informações mais detalhadas sobre ele podem ser obtidas nesta secção. O utilizador tem um mecanismo de busca no topo para encontrar os produtos que lhe interessam e/ou pretendem acompanhar mais de perto. A partir desta tela tem acesso à compra e venda.
  • Notícias em destaque: Manter-se atualizado com o que acontece no mundo financeiro é essencial. A partir da plataforma de negociação DEGIRO é possível acessar diretamente as notícias que afetam os diferentes mercados e produtos listados.
  • Portfólio: esta tela exibe os produtos que temos no nosso portfólio, além do histórico de operações realizadas, pedidos pendentes, a lista de monitoramento correspondente com os seus ativos favoritos, etc.
  • Calendário: este é o calendário de divulgação de dados económicos; uma agenda com as agendas de eventos económicos e políticos que afetam os mercados. Útil para todos os tipos de investidores.

Claro, a plataforma DEGIRO possui gráficos avançados e interativos integrados, onde tem a possibilidade de inserir indicadores técnicos para realizar uma análise.

Além disso, DEGIRO também oferece um aplicativo correspondente para dispositivos móveis. É uma versão da plataforma adaptada para Smartphones e Tablets.

Comissões Ações
1 € +

Comissões ETFs
Grátis
Condições aplicáveis
C. abertura
0€

Depósitos e retiradas de dinheiro Trade Republic vs DEGIRO

Depósitos e retiradas de dinheiro na Trade Republic

Os depósitos e saques em dinheiro feitos na conta da Trade Republic são feitos pelos meios de pagamento aceitos:

  • Transferência bancária.
  • Cartão de Crédito / Débito.
  • Apple Pay.
  • Google Pay.

Dependendo do mecanismo escolhido, o tempo de espera para que o dinheiro fique disponível na sua conta bancária (em caso de saque) irá variar. Se usar meios digitais (Google Pay ou Apple Pay), os fundos estarão disponíveis imediatamente.

Em Portugal não há comissões por depósitos ou saques. As comissões para este tipo de operação (se ocorrerem) podem variar dependendo do país e dependerão do meio de pagamento escolhido. No próprio app da Trade Republic, são informados ao realizar uma operação de caixa.

Em relação às moedas, a conta Trade Republic é denominada em euros. Os benefícios em moedas estrangeiras (como dividendos) são convertidos nesta moeda de acordo com a taxa de câmbio vigente. Não aplica comissão para câmbio.

Depósitos e retiradas de dinheiro na DEGIRO

Por outro lado, a DEGIRO suporta apenas transferência bancária para depósitos e saques em dinheiro. A corretora não aplica nenhum tipo de comissão para esse tipo de operação (o restante depende das condições que acordou com o seu banco para efetuar as transferências).

Como as transferências podem levar de 2 a 3 dias úteis (em média), a corretora permite que use o Sofort para realizar uma transferência imediata para depositar os fundos.

Há uma conta bancária de contraparte para operações em dinheiro e as solicitações são feitas no canto superior direito da plataforma.

As transações em dinheiro são realizadas na moeda base da conta. DEGIRO suporta várias moedas europeias (EUR, GBP, CHF, NOK, SEK… entre outras).

Suporte e atendimento ao cliente da Trade Republic vs. DEGIRO

Atendimento ao Cliente Trade Republic

No site da Trade Republic há uma secção de ajuda com perguntas frequentes e um mecanismo de busca. A partir daí, há um link para entrar em contacto com a plataforma de investimentos, mas também pode acessar o formulário para tirar dúvidas frequentes.

Atendimento ao Cliente DEGIRO

DEGIRO tem um e-mail e um telefone de contacto. O atendimento em português é de segunda a sexta-feira das 08:00 às 22:00 no telefone +351 308 804 692.

Também possui uma secção de contacto e treino no seu site. Esta corretora tem um serviço de atendimento considerado de boa qualidade (embora os tempos de resposta possam ser melhorados quando os pedidos são feitos por e-mail).

Conclusões da comparação entre as corretoras

Apesar de ambas as corretoras oferecerem todas as garantias de segurança, verificamos como a Trade Republic é uma plataforma de investimento que oferece um serviço de investimento mais simples. Oferece derivados financeiros para negociação intradiária, mas a sua plataforma de negociação é mais limitada; mas pode ser suficiente negociar os ativos que esta corretora oferece.

Por outro lado, DEGIRO parece ser uma corretora completa. Possui um catálogo mais amplo de produtos financeiros, uma plataforma mais funcional (com capacidade de realizar análises técnicas por meio de gráficos interativos) e um atendimento mais personalizado.

No entanto, a Trade Republic, que conseguiu penetrar fortemente no mercado europeu graças à sua capacidade de oferecer planos de investimento e eliminar comissões.

Em suma, a comparação entre Trade Republic e DEGIRO deixa muitos pontos fortes e fracos a favor de um ou de outro. No entanto, para aqueles investidores que pretendem apenas negociar ações e ETFs, bem como elaborar os seus próprios planos de investimento, a oferta de negociação sem comissão pode ser interessante. Neste aspecto, como muitas vezes acontece com todos os produtos e serviços financeiros, as necessidades de cada utilizador desempenham o papel principal.

Investir pode ser compensador, mas não é livre de riscos

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Francisco
Convidado

Diana, alguma corretora em Portugal negoceia com a bolsa brasileira?
Obrigado

André Valente
Convidado
Responder  Francisco

As corretoras em Portugal não tem como bolsa disponível a Bolsa Brasileira mas poderá fazê-lo através de ADR’s listados nas bolsas Americanas. Como exemplo de ações temos:
Petrobras, Vivo, Copel etc basta pesquisar a ação brasileira que queremos adicionando adr.

Francisco
Convidado
Responder  André Valente

Muito obrigado.