Saxo Bank

Neste artigo, apresento-te o Saxo Bank, um banco dinamarquês que também oferece um serviço de investimento online. Com esta entidade, podes aceder a uma grande variedade de produtos para complementar a tua carteira de investimento. Aqui tens a sua review.

Saxo Bank em 1 minuto: Principais características

• 🏆 Regulação: FCA (Autoridade Financeira da Dinamarca) e FSA (Autoridade Financeira do Reino Unido) e registado na CNMV
• 🔒 Fundo de garantia: 100.000€
• 💼 Ativos financeiros: ações, ETFs, criptomoedas, obrigações, fundos, matérias-primas, Forex, derivados (futuros, opções e CFDs)
• 🌐 Mercados: mais de 60 mercados mundiais incluindo os principais índices (Nasdaq, S&P500, Dax, Ibex, índices chineses…)
• 💻 Tipos de conta: conta Saxo, conta Joint (partilhada), conta corporativa (para empresas) e conta profissional
• 💲 Comissões:
  • De 0,03 a 0,08 dependendo da conta para ações, ETFs e futuros (mínimo 1$)
  • 0,05% para obrigações
  • 0$ para fundos
• 💰 Depósito mínimo: 0$ com a conta Saxo Classic
• 📈 Plataforma: SaxoTraderGO e SaxoTraderPRO
• 📧 Contacto:
  • Escritório em Portugal: não
  • Email: [email protected]
  • Telefone: +44 (0) 207 151 2100
• 🗣️ Atendimento em português: não

Como funciona o Saxo Bank?

O Saxo Bank, é um banco de investimento de origem dinamarquesa especializado em serviços de trading online. Isto deve-se ao facto de ter sido fundado como corretor inicialmente, concretamente no ano de 1992, o que garante que se trata de uma marca com muita experiência no setor.

A empresa foi crescendo desde a sua fundação até obter a licença bancária, e atualmente oferece os seus serviços em 72 países, contando ainda com 15 escritórios fora da Dinamarca.

A sua plataforma online de trading, chamada SaxoTrading, foi lançada em 1998 e tem uma opção para retalhistas e outra para profissionais. Com ela, os clientes têm acesso a mais de 71.000 instrumentos financeiros, podendo investir em ações, ETFs, criptomoedas, obrigações, fundos, matérias-primas, derivados e mais.

É seguro o Saxo Bank? | Regulação e garantias

Para saber se o Saxo Bank é a opção ideal para ti, é fundamental atender à sua regulação e garantias, já que o mais importante é estar seguro de que o teu dinheiro estará bem protegido se decidires depositá-lo numa conta deste corretor.

Regulação

A autoridade encarregada de regular o Saxo Bank, uma vez que a sede da sua matriz se encontra em Copenhaga, Dinamarca, é a FSA ou Autoridade Financeira da Dinamarca. Além disso, o banco dispõe de uma divisão no Reino Unido, pelo que também está regulado pela FCA, Autoridade Financeira do Reino Unido.

Outras autoridades financeiras que também regulam e supervisionam o Saxo Bank são:

• Autoridade de Mercado Italiana
• Banco Central Checo.
• Banco dos Países Baixos.
• Autoridade Monetária de Singapura.
• Autoridade de Supervisão do Mercado Financeiro da Suíça (FINMA).
• ACPR e AMF em França.
• Banco Central dos EUA.
• Agência de Serviços Financeiros do Japão.
• Comissão de Valores e Futuros de Hong Kong.
• Comissão Australiana de Valores e Investimentos (ASIC).

É confiável? Garantias

Conhecida a regulação do Saxo Bank, vamos agora ao que realmente importa: o meu dinheiro está protegido se eu decidir depositá-lo numa das suas contas? A priori, há várias razões para entender que sim.

Para começar, e além de contar com os escritórios mencionados, o Saxo Bank dispõe de delegações em Itália, França, Suíça, Bélgica, Holanda e República Checa, o que significa que está regulado pelas autoridades de cada um destes países e nos faz pensar que se trata de um banco bem capitalizado.

Mas isso não é tudo. O mais importante é que o Fundo de Garantia dinamarquês, ao qual o banco está adscrito, cobre os investidores com até 100.000€ em caso de falência do banco.

Por todas estas razões, podemos considerar o Saxo Bank como uma opção segura.

Produtos e mercados do Saxobank

Estes são os diferentes produtos com os quais poderás operar no Saxo Bank.

Ações à vista

Mais de 23.500 em mais de 60 mercados mundiais, incluindo Londres, Nova Iorque, Hong Kong, Paris, a Bolsa Italiana, Helsínquia, Estocolmo, Austrália, Singapura, Toronto, EUA, Espanha, Tóquio e mais.

Assim como, os principais índices bolsistas associados a esses países:

• Nasdaq (EUA)
• Nyse (EUA)
• Dax 40 (Alemanha)
• Cac 40 (França)
• Ftse 100 (Reino Unido)
• Ibex (Espanha)

ETF

Na Saxo Bank poderás investir em mais de 7.000 ETFs de tecnologia, saúde e outros setores em mais de 30 bolsas. Além disso, com a tua conta acedes às investigações sobre os ETFs, ideias de investimento, análises de especialistas e mais.

Obrigações

As obrigações governamentais são instrumentos de investimento de renda fixa com os quais podes balancear a tua carteira de investimento para diminuir o risco dos investimentos em renda variável. Na Saxo Bank podes investir em mais de 40.000 obrigações governamentais e corporativas em 26 países e 21 moedas, com uma comissão de 0,05%. No entanto, o montante mínimo para investir em obrigações online é de 10.000 USD.

Desta forma, as obrigações podem representar uma excelente forma de cobertura em períodos de incerteza económica ou recessão económica.

Fundos de investimento

Os fundos mútuos são apenas uma adição relativamente recente ao portfólio de produtos da Saxo e estão disponíveis apenas em alguns poucos países, como Alemanha, Polónia ou Dinamarca.

Os portfólios de gestão ativa da Saxo Bank são administrados por especialistas nos mercados financeiros. Poderás escolher entre 17.700 fundos de investimento das mais importantes gestoras do mercado, entre elas, Blackrock, Pinebridge ou Franklin Templenton. Estes produtos não têm comissões.

Opções

O número de mercados de opções disponíveis na Saxo é alto. Pode-se operar nas principais bolsas de valores, como a Bolsa de Opções da Junta de Chicago (CBOE) ou Euronext, mas também encontrarás outras menos conhecidas como a Bolsa de Valores de Hong Kong (SEHK).

Além disso, existe a possibilidade de negociar opções em vários tipos de ativos como divisas, ações, índices, taxas de juro, futuros e matérias-primas. Atualmente, a Saxo Bank oferece acesso a até 20 mercados de opções.

Futuros

Tal como as opções, a Saxo Bank cobre uma grande quantidade de mercados de futuros .

Por conseguinte, com a Saxo Bank, poderás negociar futuros sobre os seguintes tipos de ativos subjacentes:

• matérias-primas
• ações
• índices de ações
• obrigações
• moedas

Crypto ETP

As criptomoedas já fazem parte do ecossistema económico mundial, e cada vez mais bancos de investimento integram este produto na sua oferta; e o Saxo Bank não é exceção. Os ETF criptográficos e ETN criptográficos são operados da mesma forma que as ações, de maneira que podes comprar e vender quando quiseres. Estes produtos não usam alavancagem, pelo que os riscos não se multiplicam.

Os ETN e ETF criptográficos oferecem exposição às criptomoedas com quantidades pequenas, e permitem-te operar com frações de Bitcoin, Ethereum, Cardano, Solana, Polkadot, Tezos, Litecoin, Bitcoin Cash, Terra e mais.

Contas Saxo Bank

As contas do Saxo Bank podem ser classificadas de duas formas. Por um lado, dependendo do perfil do investidor, pode-se abrir:

• Conta Saxo: trata-se da conta idealizada para investidores de retalho.
• Conta Joint: neste caso, falamos de uma conta partilhada.
• Conta Corporativa: idealizada para empresas.
• Conta Profissional: pensada, como indica o próprio nome, para investidores profissionais.

Contas classificadas

Além disso, existem três modalidades de contas classificadas em função dos serviços oferecidos:

• Classic: conta clássica com acesso a todos os produtos, assistência e serviços digitais e atendimento ao cliente 24 horas.
• Platinum: dispõe dos serviços anteriores e ainda descontos de até 30%, e atendimento ao cliente não prioritário no seu idioma local.
• VIP: com esta conta os descontos podem ser superiores, oferece convites para eventos exclusivos, acesso direto à consultoria de traders experientes, e a possibilidade de uma maior alavancagem.

Tarifas e comissões da Saxobank

Vamos agora a um dos aspetos mais fundamentais do corretor dinamarquês: As comissões. Tem um sistema de tarifas económico ou existem melhores opções?

Bem, em resumo poderíamos defini-lo da seguinte maneira:

• Ações: Comissões desde 1$/operação
• ETFs: Desde 1$/operação
• Futuros: Desde 1$/contrato
• Obrigações: 0,05% da obrigação
• Opções: desde 0,75$ por contrato
• Fundos de Investimento: Desde 0$

Como podemos observar, de entrada não é particularmente caro. Ainda assim, vejamos mais detalhadamente o caso concreto das ações

Comissões sobre os mercados de ações

Assim, as comissões sobre o mercado de ações do Saxo Bank aparecem detalhadas na sua página web:

Comissões não comerciais

No entanto, e como acontece em todos os corretores, o que dizer das comissões que não são tão visíveis? Aqui estão elas:

• Comissão por troca de moeda: 0,25%
• Comissão de custódia: 0,15% (ações ETFs e obrigações na conta classic); 0,12% (ações, ETFs e obrigações na conta platinum); 0,09% (ações, ETFs e obrigações na conta VIP).
• Comissão por inatividade: não é cobrada

Depósito mínimo Saxo Bank

Depósito mínimo por tipo de conta

• Saxo Account Classic: 0$
• Saxo Account Platinium: 200.000 $
• Saxo Account VIP: 1.000.000 $

O resto das contas têm diferentes depósitos mínimos a partir de 50.000 $. O depósito mínimo pode variar em função do país e da moeda utilizada.

Plataforma SaxoTraderGO e SaxoTraderPRO

Relativamente às plataformas de negociação do corretor dinamarquês. Conta com duas, que são as seguintes:

Saxo Trader Go

Esta plataforma é a opção recomendada para investidores particulares. Conta com uma interface muito simples que te permite aceder a uma visão geral da tua conta, um resumo da carteira, uma análise de rentabilidade e a discriminação dos rendimentos obtidos.

Além disso, dá-te acesso a notícias relevantes, um centro de análise, atualizações de mercado de Global Sales Trading, e notificações no teu telemóvel. Com tudo, estes são alguns dos serviços particulares de que desfrutarás com Saxo Trader Go:

• Relatórios e ferramentas de análise fundamental: Para obter rácios que te ajudem a descobrir o valor intrínseco das empresas.
• Notícias de especialistas
• Análise técnica: com mais de 40 indicadores técnicos e ferramentas de desenho

👉 No entanto, deixo-te com a nossa review da Interactive Brokers que tem uma plataforma (Trader Workstation), que tal como a plataforma do Saxo Bank, é muito profissional, e permite múltiplas possibilidades

Saxo Trader PRO

Esta opção é a recomendada para investidores profissionais, e dispõe de tudo o mencionado além de ferramentas avançadas, entre as quais se destacam:

• Order flow: dados de tempo e vendas
• Elaboração de ordens algorítmicas
• Pacote de gráficos
• E uma cadeia de opções.

Contacto e apoio ao cliente da Saxobank

E no que se refere ao serviço de atendimento ao cliente, infelizmente Saxo Bank não se destaca por ser um broker com certo nível de proximidade. De facto, desde que fechou o seu escritório em Espanha, apenas se pode falar com eles por e-mail e em inglês, já que uma chamada telefónica internacional, implicaria assumir um custo económico excessivo.

• ❌ Escritório em Portugal: não
• ✅ Telefone de contacto: +44 (0) 207 151 2100 (escritório de Londres)
• ✅ Correio eletrónico: [email protected]
• ❌ Atendimento em português: não
• ❌ Chatbot: não

Como mencionámos, destaca-se uma ampla seleção de idiomas não só nas plataformas de trading da Saxo, mas também no atendimento ao cliente. Encontramos até idiomas menores como o húngaro entre os idiomas suportados.

O serviço telefónico de atendimento ao cliente da Saxo está disponível apenas de segunda a sexta-feira entre as 9:00 am e as 5:30 pm hora local em 16 escritórios em todo o mundo.

Também existe a possibilidade de utilizar o chatbot, que faz uso de uma IA. Dá respostas relevantes a perguntas básicas como “qual é a taxa por inatividade?”, mas não pode responder a consultas específicas, pois não é uma pessoa que atende estas sugestões.

Melhor alternativa ao Saxo Bank: Interactive Brokers

E precisamente porque se trata de um broker profissional, mas talvez um pouco afastado do mercado espanhol, se a opção do Saxo Bank não te convence, uma das melhores alternativas é Interactive Brokers pelas seguintes razões:

• Plataforma mais profissional: Interactive Brokers tem uma gama muito mais ampla de plataformas, o que a torna uma opção mais profissional, pois tem mais margem para se adaptar aos diferentes perfis de investidor, sejam eles retalhistas ou profissionais. Em concreto, conta com as seguintes opções:
  • Trader Workstation
  • Client Portal
  • IBKR Mobile.
  • IBKR GlobalTrader.
  • Impact
  • IBKR Desktop
  • TradingView

• Conta de saldo remunerada: outra das vantagens do Interactive Brokers é que oferece, neste momento, uma conta remunerada a 4,83%, coisa que o Saxo Bank nem sequer remunera o teu dinheiro depositado, mas ainda não investido.

• Acesso a um maior número de produtos e mercados: enquanto o Saxo Bank tem acesso a cerca de 60 mercados, com Interactive Brokers podes investir em mais de 150.

• Comissões: as tarifas da Interactive Brokers são, em termos gerais, mais baixas do que as do Saxo Bank. Exemplo disso é o mínimo de ações do mercado português, por exemplo, que é de 5€ no Saxo Bank e de 3€ na Interactive Brokers.

Opiniões sobre Saxo Bank

As opiniões dos utilizadores do Saxo Bank parecem mistas se atendermos ao que indicam os clientes no TrustPilot. A sua nota média é de 3,7/5 de um total de mais de 5.000 comentários. Isto indica-nos que o seu serviço não é considerado mau, mas também não é excelente.

Embora as opiniões sejam bastante variadas, é provável que parte do descontentamento se deva ao atendimento, que infelizmente não está disponível em português.

No entanto, há que acrescentar que as opiniões por parte dos utilizadores que descarregaram a App móvel na Google Play Store, são ligeiramente mais positivas, com uma nota média de 4,3 estrelas (em 5) para um total de mais de 6.000 reviews dos utilizadores.

A nossa opinião sobre o Saxo Bank: Review 2024

“Valorado o seu catálogo, os seus serviços e a sua plataforma, daremos a nossa própria review 2024 do Saxo Bank, ponto por ponto.

Para começar, no que diz respeito à sua história e regulação, a nossa conclusão é que é uma entidade bem capitalizada e fiável, já que não só está devidamente regulada, como também tem uma trajetória relativamente longa, tendo sido fundada em 1992 e com uma plataforma que funciona desde 1998.

Por outro lado, o seu catálogo é bastante amplo podendo aceder aos principais mercados e produtos. Mas as suas comissões, é certo que não são as mais económicas do mercado. As mais competitivas são as de Forex e as de fundos.

Uma das suas maiores vantagens é que permite investir em ETP de criptomoedas, uma novidade que muitos brokers ainda não oferecem, além de poder investir em fundos sem comissão.

Por outro lado, a sua maior desvantagem ao abrir uma conta a partir de Espanha é a falta de escritório e atendimento ao cliente em espanhol, o que nos obriga a remeter as dúvidas ou pedidos ao seu escritório de Londres e fazê-lo em inglês.

Vantagens e desvantagens Saxo Bank

Em suma, Saxobank é uma boa corretora para gerir os nossos investimentos, no entanto, devido ao seu custo e amplitude de ferramentas de investimento, só será recomendável para investidores e operadores com alguma experiência, capital e conhecimentos dos mercados financeiros. Em consequência, é um corretor completamente dispensável para investidores com pouca experiência, será caro e confuso para eles.

Datos actualizados el 21 Agosto 2024