Juros de 4,2% na Trading 212
Vamos ver tudo o que precisa saber sobre a conta de saldo remunerada a 4,2% oferecida pela Trading 212 sobre o dinheiro não investido: rentabilidade, segurança, como funciona, como ativá-la, com que frequência os juros são pagos, quando podemos retirar o dinheiro, se há um mínimo ou máximo de dinheiro sujeito a esta rentabilidade, bem como outras opções com as quais podemos obter até mais de 4,2% de rentabilidade, vendo alguns exemplos práticos.
Este artigo não deve ser considerado aconselhamento de investimento. É meramente informativo e educacional.
O que é a conta de saldo remunerada da Trading212?
Desde que as taxas de juros do banco central, tanto dos EUA, como da Europa começaram a subir por volta de dezembro de 2021, e verão de 2022, muitos foram os intermediários financeiros que decidiram começar a remunerar o dinheiro dos seus depositantes, com a intenção de atrair mais capital.
Conta de saldo remunerada Trading 212 até 4,2% (euros)
Assim, um dos veículos de investimento de menor risco, são as contas de saldo remunerada das corretoras, ativo de investimento financeiro no qual houve uma guerra desde o início de 2023.
Portanto, a conta de saldo remunerada da Trading 212, é um instrumento, que pelo simples fato de depositar o seu dinheiro, e não investi-lo, mas apenas deixá-lo no saldo da sua conta, a corretora remunera o seu capital, a diferentes taxas de juros, dependendo da moeda com a qual abriu a conta.
Em particular, e para aqueles que abriram conta em euros, o dinheiro que depositarem sem investir, será remunerada a 4,2%, em dólares a 5,1% e em libras esterlinas a 5,2%. Adicionalmente, a Trading212 oferece diferentes programas de remuneração de saldo depositado (não investido) nas outras 10 moedas com as quais pode abrir uma conta na corretora (e que veremos mais adiante)
*Aplicam-se termos
* Os juros aplicam-se ao dinheiro não investido na conta de investimento. Aplicam-se termos e condições.
*Para obter uma ação fracionada gratuita no valor de até 100 EUR/GBP, pode abrir uma conta na Trading 212 através deste link . Aplicam-se termos e condições.
Como funciona a conta de saldo remunerada da Trading212?
Vamos conhecer em detalhe a conta de saldo de Trading 212: que opções tem, como funciona, e acima de tudo, se temos interesse em abrir uma conta com eles, como começar a beneficiar da mesma, desde o primeiro dia que fizermos o depósito.
Qual é a taxa de juro e com que frequência é calculada?
Na Trading 212 pode abrir uma conta em 13 moedas diferentes, o que significa que obterá juros diferentes dependendo do tipo de moeda com a qual abre a conta.
Por isso mesmo, vamos ver os 3 tipos de moedas principais, e a remuneração que obteria com as mesmas.
- Euros: Se reside em Portugal e decide abrir uma conta em euros (que seria o mais habitual), obterá uma remuneração de 4,2 % pelo seu dinheiro depositado, mas não investido.
- Dólares: Se por outro lado, decide abrir a sua conta em dólares, obterá até 5,1% de remuneração pelo seu dinheiro não investido no seu saldo da corretora.
- Libras esterlinas: E a jóia da coroa, se abre uma conta em libras esterlinas, a remuneração chegará até 5,2% (mais uma vez sobre o dinheiro não investido)
Conta de saldo remunerada na Trading 212 em 13 moedas.
- Resto das moedas: No entanto, na Trading 212, pode abrir uma conta em até 10 moedas mais (além das 3 das quais já falei), e claro, cada uma oferece um plano diferente de remuneração anual. Vejamos:
Como funciona o cálculo de juros?
Um tema muito interessante, é que os juros são calculados e creditados diariamente, o que tem um duplo benefício:
- Por um lado, não perderá nem um dia de remuneração do capital que tenha depositado, mas não investido.
- E por outro lado, começará a notar os benefícios do juro composto desde o primeiro dia. Ou seja, todos os dias, receberá juros que imediatamente começam a acumular juros adicionais. A magia do juro composto.
Aqui pode ver um exemplo prático com 35.000 euros a 4,2% durante 5 anos, que lhe renderiam 8.183 euros de juros a seu favor.
Como funciona a conta remunerada da Trading 212?
*Aplica-se ao dinheiro não investido na sua conta. Os ganhos projetados são estimativas baseadas nos valores inseridos e assumem uma taxa de juro constante. Os resultados não levam em conta a inflação nem os impostos. A projeção de juros é fornecida como uma ilustração e não é um indicador confiável do desempenho futuro.
No meu caso particular, que depositei 10 EUR de teste (depósito mínimo em euros), já estou a receber os meus primeiros juros diários da seguinte forma:
- Dinheiro não investido: 10 EUR
- Tipo de juro: 4,2%, porque é em euros.
- Juro diário a creditar: 0,00112647€. No entanto, como não chega ao cêntimo, vou demorar mais de uma semana a ver os meus primeiros aumentos de capital.
* Os juros aplicam-se ao dinheiro não investido na conta de investimento. Aplicam-se termos e condições.
*Para obter uma ação fracionada gratuita no valor de até 100 EUR/GBP, pode abrir uma conta na Trading 212 através deste link . Aplicam-se termos e condições.
Quando é que lhe creditam os juros?
Os pagamentos de juros são feitos diariamente, arredondados ao cêntimo mais próximo.
Os montantes inferiores a 0,01 euros são transferidos para o exercício seguinte.
Se o juro diário cair abaixo de 0,01 euros, acumular-se-á até atingir 0,01 ou mais, momento em que será pago.
O que acontece se eu fizer algum investimento a meio do mês?
Os juros incidem sobre o seu dinheiro que está na conta e não está investido. Se em algum momento fizer um investimento, o dinheiro destinado ao mesmo deixará de receber juros, mas no momento em que o desfizer, voltará a recebê-los.
Esta remuneração é apenas para novos clientes?
Qualquer cliente pode beneficiar da conta de saldo remunerada da Trading 212. Todos, antigos e novos.
*Lembre-se que o juro aplica-se sobre o dinheiro não investido na sua conta. Aplicam-se termos.
A partir de que mínimo, e até que máximo, remuneram o capital?
Não existem mínimos nem máximos. Por isso, verá os seus juros crescer desde o próprio depósito mínimo que a Trading 212 lhe pede ao abrir a conta. No caso de abrir a conta a partir de Portugal (EUR), desde 10 euros, e até tudo o que possa depositar.
*Consultar condições de depósito mínimo no caso de abrir conta com outras moedas.
Quando se pode retirar o dinheiro?
Pode retirar o seu dinheiro da conta (total ou parcialmente) quando quiser.
O seu dinheiro em dinheiro estará sempre disponível para que o utilize. Retire-o ou invista-o a qualquer momento sem que isso afete os seus tipos de juros e sem comissões de penalização.
O que acontece sobre os impostos sobre os juros?
Se reside em Portugal, os rendimentos que gerar através de juros tributarão como Rendimentos de Capital Mobiliário na Declaração de Rendimentos do próximo ano, sendo taxados a 28%.
Assim, se depositou 10.000 euros na conta do saldo do Trading 212, sem nunca ter investido nada, no final de um ano receberás 429€ (lembre-se que ao pagar juros diários ocorre um efeito de juro composto). Bem, então esses 429€ serão tributados no imposto do próximo ano a 28%.
Se reside fora de Chipre, os juros serão pagos em bruto e não terás que pagar impostos nesse país. No entanto, terá que declarar os seus ganhos, tanto de investimentos como dos juros da conta remunerada, no seu país, e dependendo da sua situação económica e pessoal, terá que pagar (ou não) imposto.
No entanto, para saber o que deve declarar ao fisco do seu país, a Trading212 facilita-lhe a vida, podendo descarregar o relatório fiscal anual.
A declaração de rendimentos e impostos da Trading 212
Basta seguir os seguintes passos:
- Vai ao quadrado vermelho no canto superior esquerdo
- Procura o campo “documentos”
- Uma vez em “documentos legais”
- E aí procura “relatório fiscal” (a mim não me aparece, porque só tenho conta desde 2024)
Como ativo a minha conta de Trading 212 para começar a gerar juros?
Gerar juros no Trading 212 é muito simples e rápido, só tem que seguir estes 4 passos:
- Inicia sessão na tua conta.
- Clica em “Ganhar juros em dinheiro’”. Marquei com uma seta vermelha.
Ativar conta remunerada da Trading 212
- Ler as instruções, aceitar os riscos e clicar no botão “Ativar”.
Como ativar a conta da Trading 212 para gerar juros?
- Dar o seu consentimento para que o seu dinheiro seja mantido em fundos de mercado monetário.
E pronto. A partir deste ponto, o seu dinheiro não investido, já estaria a gerar juros diários.
Se em algum momento desejar não continuar a receber juros, pode desativar a opção através do painel de controlo “Juros de dinheiro”.
Além disso, com a Trading 212 obtém informações em tempo real sobre as taxas de juro atuais, e pode ativar ou desativar os juros sobre o dinheiro a qualquer momento.
Todas as opções de remuneração na Trading212 (e com rentabilidades superiores)
Como já mencionámos, com a Trading212, pode depositar até em 13 moedas diferentes, e as 13 moedas são remuneradas.
Conta de saldo remunerada na Trading212 em 13 moedas
A rentabilidade que receberá sobre o seu dinheiro não investido dependerá da moeda:
- Dólar americano: 5,1%
- Euro: 4,2%
- Libra esterlina: 5,2%
- Dólar canadiano: 3,5%
- Franco suíço: 1,5%
- Coroa sueca: 3%
- Coroa norueguesa: 3%
- Coroa dinamarquesa: 2,5%
- Zloty polaco 6%
- Florim húngaro: 7%
- Coroa checa: 6%
- Leu romeno: 5%
- Leva búlgara: 2,5%
Aqui podemos ver um exemplo de rentabilidade com dólares americanos. Se tivermos na conta 35.000 dólares durante 5 anos com um 5,1%, obteremos ao fim desse tempo 10.171 dólares.
Trading 212: conta de saldo remunerada em dólares
No caso da libra esterlina, e seguindo o mesmo exemplo de ter 35.000 na nossa conta durante 5 anos com a rentabilidade de 5,2%, obteremos após esse período, 10.398 libras.
Trading 212: conta de saldo remunerada em libras esterlinas
*Em ambos os casos, deve-se ter em conta que os exemplos foram realizados assumindo que a rentabilidade de 5,1% no caso do dólar e de 5,2% no caso da libra se mantêm fixas e constantes durante os 5 anos, e não se levam em conta a inflação nem os impostos.
* Os juros aplicam-se ao dinheiro não investido na conta de investimento. Aplicam-se termos e condições.
*Para obter uma ação fracionada gratuita no valor de até 100 EUR/GBP, pode abrir uma conta na Trading 212 através deste link . Aplicam-se termos e condições.
Sobre a regulação da Trading212
Sim, de facto a mesma encontra-se regulada:
- Reino Unido: inscrito na FCA com o número de licença 609146
- CySEC (Chipre): o seu número de licença é o 398/21
Na Europa, a Trading 212 está regulada pela CySEC (Chipre)
Além disso, o mais importante é que o dinheiro que esteja depositado na corretora está protegido em caso de falência da entidade:
- Em Portugal e no resto dos países da União Europeia garantem até 20.000 EUR pelo Fundo de Proteção de Investidores de Chipre. E não só isso, além disso, como uma empresa regulada pela CySEC (Chipre), tem um seguro privado gratuito no Lloyd’s de Londres que cobre até 1 milhão de euros por reclamante, sujeito à apólice de seguro.
👉 Para mais informações sobre o mesmo, pode consultar a nossa análise: Análise da Trading 212
Contudo, é sempre interessante que o nosso dinheiro, aquele que não estamos a utilizar e não está investido, possa render e nos proporcione juros atraentes (por exemplo, de 4,2% em EUR) com risco muito baixo.
É que a Trading 212 é uma corretora com mais de 20 anos de experiência (criado em 2004), que hoje conta com mais de 2,5 milhões de clientes a nível global e gere mais de 4.000 milhões de euros em ativos e dinheiro dos seus clientes.
RANKIA PORTUGAL: Este artigo é meramente informativo e educacional. As informações fornecidas aqui não podem ser consideradas como aconselhamento financeiro ou recomendação de compra / venda.
Trading 212: Ao investir, o seu capital está em risco. Se permitir juros, a Trading 212 manterá o seu dinheiro em fundos do mercado monetário e bancos qualificados. Caso contrário, o seu dinheiro será mantido apenas em bancos. Os juros aplicam-se ao dinheiro numa conta de investimento. Aplicam-se condições.
Podem aplicar-se outras taxas. Ver termos e taxas
Para obter uma ação fracionada gratuita no valor de até 100 EUR/GBP, pode abrir uma conta na Trading 212 através deste link . Aplicam-se termos e condições.
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