XTB vs Trade Republic: qual corretora é melhor?

A XTB é uma corretora com uma longa trajetória na Europa, tendo sido fundada em 2002, pelo que muitos investidores já estão familiarizados com ela. Trade Republic, por outro lado, começou a sua expansão internacional em 2021. No entanto, entrou no mercado com muita força graças às vantagens que oferece.

Desde Rankia, estabelecemos uma comparação entre ambas as corretoras para determinar o seguinte: XTB vs Trade Republic, qual corretora é melhor?

Este artigo não deve ser considerado aconselhamento de investimento. É meramente informativo e educacional.

Características principais de XTB vs Trade Republic

XTB:

• 🏆 Regulamentação: KNF, FCA, CySEC (clientes UE), FSC, DFSA para clientes internacionais.
• 🔒 Fundo de garantia: Até 20.100 euros
• 💼 Ativos financeiros:  Ações e ETFs, CFDs sobre: Forex, Matérias-Primas, Criptomoedas, Índices, Ações e ETFs
• 🌐 Mercados: 16 bolsas mundiais
• 💻 Tipos de conta: 1 (conta standard)
• 💲 Comissões:
  • Ações e ETFs: grátis
  • Derivados: 0% e spread mínimo de 0,00008
  • Troca de moeda: 0,5%
• 💰 Depósito mínimo: 0€ (depende do país de registo)
• 📈 Plataforma: (xStation 5) Mobile, desktop, tablet
• 📧 Contacto:
  • Email: [email protected]
  • Telefone: +351 211 222 980 (abertura de conta)
  • Escritório: Praça Duque de Saldanha, edifício Atrium Saldanha, piso 9, Fração B, Lisboa
• 🗣️ Atendimento em português: Sim
• 🌟Produto em destaque: pagamento de juros sobre os fundos não investidos a 4,20%.

Trade Republic:

• 🏆 Regulamentação: Bundesbank e BaFIN
• 🔒 Fundo de garantia: Até 100.000€ (fundo de garantia de depósitos alemão)
• 💼 Ativos financeiros: Ações, ETFs, obrigações, derivados, criptomoedas, planos de investimento, conta remunerada
• 🌐 Mercados: + de 30 mercados
• 💻 Tipos de conta: 1
• 💲 Comissões:
  • Transações: 1€
  • Resto de comissões: incluídas no preço do ativo
• 💰 Depósito mínimo: 10€
• 📈 Plataforma: própria
• 📧 Contacto:
  • Email: [email protected]
  • Telefone: não
  • Escritório: não (só na Alemanha)
• 🗣️ Atendimento em português: Não

XTB vs Trade Republic: o que são e como funcionam?

Para estabelecer uma boa comparação que te ajude a determinar qual corretora é melhor, se XTB ou Trade Republic, é necessário saber mais sobre estas duas plataformas, incluindo suas origens, serviços e objetivos.

Como funciona a XTB?

A XTB é uma corretora, ou seja, uma intermediária financeira que oferece serviços de investimento, fundada em Varsóvia, Polónia, em 2002. Começou a sua expansão internacional pouco depois e, atualmente, tem mais de 900.000 clientes.

Durante os seus primeiros anos, a XTB era uma corretora especializada em produtos derivados, que permitem ao utilizador investir num ativo específico sem possuí-lo diretamente, especulando com o seu preço. Exemplos desses produtos derivados são as opções ou os futuros.

No entanto, dada a procura entre os seus clientes por outro tipo de produtos, em 2018 a XTB lançou a sua oferta de ETFs à vista. Antes disso, já contava com um amplo catálogo de ações. Mas a grande novidade em relação a estes dois produtos é que, desde 2020, é gratuito investir neles, ou seja, não cobram comissões pela operação com ações e ETFs.

Há vários anos, XTB expandiu-se por toda a Europa. Conta com nada menos que 13 escritórios, incluindo um em Portugal, Espanha, Reino Unido e Alemanha, entre outros países. Isso significa que conta com a aprovação das principais autoridades financeiras na Europa.

• Se deseja conhecer os detalhes dessa corretora com mais profundidade, convidamos a ler a review completa da XTB.

Como funciona a Trade Republic?

A Trade Republic foi fundada como corretora em 2015, por um grupo de empreendedores do setor financeiro. Embora seja uma plataforma relativamente jovem, a verdade é que conta com um suporte e serviços que lhe permitiram expandir-se rapidamente, conquistando muitos clientes por toda a Europa.

Em 2021, começou a sua expansão internacional, partindo da Alemanha, o seu país de origem, para lugares como Portugal e Espanha. Mas talvez um dos pontos mais atrativos da Trade Republic seja que, desde 2023, conta com licença bancária emitida pelo Banco Central Europeu, pelo que atualmente não se regista como corretora, mas sim como banco.

A licença bancária permitiu-lhe oferecer serviços adicionais, como depósitos e empréstimos. Além disso, Trade Republic conta com uma das melhores contas remuneradas do mercado atualmente, oferecendo um rendimento anualizado de 4%.

Por outro lado, a sua ampla oferta de produtos inclui ações, ETFs, obrigações governamentais, criptomoedas e planos de investimento com comissões muito baixas.

• Se deseja conhecer os detalhes dessa corretora com mais profundidade, convidamos a ler a review completa da Trade Republic.

Qual corretora é mais segura e fiável, XTB ou Trade Republic?

Tanto XTB quanto Trade Republic estão reguladas pela normativa europeia, mas vamos aprofundar mais sobre a regulamentação de cada uma para determinar se o teu dinheiro estaria seguro em ambas as plataformas.

Regulamentação de XTB

A XTB é, como já dissemos, uma corretora de origem polaca. Como tal, está regulada pela KNF, autoridade financeira polaca, embora não seja a única. Devido à expansão da marca por toda a Europa, abrindo escritórios físicos em outros países, também é regulada por outras entidades como a FCA (Reino Unido).

Essa regulamentação por várias entidades indica que se trata de uma corretora fiável. Tendo um escritório físico em Lisboa, XTB também está listada na CMVM, autoridade financeira de Portugal.

Por outro lado, as contas da XTB são públicas, uma vez que a empresa está listada na bolsa de Varsóvia. Isso só acrescenta ainda mais transparência à corretora, de modo que os utilizadores que decidam depositar o seu dinheiro podem ficar tranquilos.

Garantias de XTB: o meu dinheiro está seguro?

A XTB sempre priorizou a segurança do dinheiro dos seus clientes. Para protegê-lo, o dinheiro que cada utilizador transfere para XTB é depositado numa conta segregada do JPMorgan SE, banco sediado na Alemanha coberto pelo fundo de garantia alemão. Portanto, o dinheiro depositado (não investido) de cada cliente está assegurado até um total de 100.000€.

Regulamentação de Trade Republic

A Trade Republic está regulada por dois organismos alemães: o Bundesbank, devido à licença bancária, e a BaFIN (equivalente alemão da CMVM), devido aos serviços de investimento oferecidos.

A licença bancária completa foi obtida junto ao Banco Central Europeu, após submeter-se a uma série de rigorosos controlos que demonstraram a sua fiabilidade. Com isso, podemos dizer sem dúvida que Trade Republic é uma plataforma segura, que conta com as garantias legais para proteger o dinheiro dos seus clientes.

Garantias de Trade Republic: o meu dinheiro está seguro?

Ao abrigo do fundo de depósitos alemão, Trade Republic cobre para os seus clientes da União Europeia uma garantia de 100.000€ por cada investidor.

Para maior segurança, Trade Republic conta com uma rede de bancos custodios, entre os quais se encontram JPMorgan ou CitiBank, onde dispõe de uma conta coletiva para depositar o dinheiro dos seus clientes.

Portanto, o funcionamento é o seguinte: quando um novo cliente se regista na Trade Republic, é aberta uma nova conta em seu nome com IBAN alemão. Ao mesmo tempo, esse dinheiro é depositado numa conta coletiva em nome da Trade Republic num dos seus bancos custodios. No entanto, são as contas individuais de cada cliente na Trade Republic que estão cobertas pelo fundo de garantia de depósitos alemão até 100.000€ em caso de falência.

Oferta de produtos e mercados de XTB vs Trade Republic

Para continuar afinando esta comparação entre XTB vs Trade Republic e determinar qual corretora é melhor, vamos agora descrever a oferta de produtos e mercados das duas plataformas.

Produtos e mercados disponíveis com XTB

A XTB tem acesso a 16 das principais bolsas mundiais, incluindo várias bolsas europeias, dos Estados Unidos e da Ásia. O catálogo de ativos da XTB inclui o seguinte:

• Ações (inteiras e fracionadas)
• ETFs
• Conta de saldo remunerada: 4,20% nos primeiros 90 dias e 2% depois (anualizado)
• Planos de investimento
• Derivados (CFDs) de:
  • Forex
  • Índices
  • Matérias-Primas
  • Criptomoedas
  • Ações
  • ETFs

Produtos e mercados disponíveis com Trade Republic

A Trade Republic, por sua vez, tem acesso a mais de 30 dos principais mercados mundiais, como Europa, Estados Unidos, China, etc. É, portanto, uma opção mais ampla do que XTB. O seu catálogo inclui:

• Ações
• ETFs
• Planos de investimento
• Conta remunerada: 4% anualizado em euros até 50.000€
• Derivados (warrants)
• Criptomoedas
• Obrigações governamentais

Que corretora oferece melhores tipos de conta, XTB ou Trade Republic?

Neste ponto, vamos ver as contas oferecidas por ambas as corretoras, que, antecipamos, é um único tipo de conta em ambos os casos. O que resta determinar agora é: qual conta é melhor, a da XTB ou a da Trade Republic?

Contas disponíveis na XTB

A XTB oferece um único tipo de conta, a conta standard. É uma opção orientada aos investidores minoritários que não dispõem de grandes quantias de dinheiro na maioria das vezes. No entanto, essa conta pode ser utilizada por qualquer tipo de investidor.

Dado que a execução das operações é instantânea, muitos traders consideram a XTB uma boa opção para operar.

A conta tem proteção contra saldo negativo e uma ordem mínima de 0,01 lote. Não tem comissão de manutenção desde que se faça uma operação anual, algo bastante acessível. Os depósitos e levantamentos são gratuitos, e o mínimo a depositar é de 0€  (depende do país de registo).

No entanto, o valor mínimo de investimento em ações para clientes em Portugal é de 10€, uma quantia que não podemos considerar elevada.

Comissões de ações e ETFs

0€

Pagamento de juros sobre os fundos não investidos

Planos de investimento com mais de 350 ETFs

sem comissões

Saiba mais + Informação

Contas disponíveis na Trade Republic

Assim como na XTB, na Trade Republic tens acesso a um único tipo de conta, que, devemos dizer, é bastante semelhante em muitos aspetos à da XTB.

Para começar, é uma das melhores contas remuneradas do mercado, oferecendo 4% anualizado até 50.000€, pelo que a sua remuneração é mais competitiva do que a da XTB. Também não há comissões para depósitos e levantamentos, exceto os que se fazem instantaneamente com Apple Pay ou Google Play, por exemplo, que têm uma comissão de 0,7%.

Também não há comissões por inatividade nem troca de moeda, pois estão todas incluídas no preço dos ativos.

Abrir uma conta na Trade Republic é tão simples quanto ter à mão o teu documento de identidade e o teu telemóvel. A aplicação solicitará primeiro os teus dados pessoais e, em seguida, uma foto do teu documento de identidade. Depois, só precisas dar acesso à câmara do teu telemóvel para fazer uma selfie em diferentes ângulos que permitirá à Trade Republic verificar a autenticidade do teu documento. Uma vez feito isso, poderás desfrutar das vantagens da sua aplicação.

A validação da conta costuma ser muito rápida, demorando apenas alguns minutos, mas pode levar até 48 horas dependendo das solicitações pendentes.

Comissões de XTB vs Trade Republic

Estas são as comissões de XTB vs Trade Republic:

Comissões da XTB

• Ações e ETFs: 0€ de comissão até 100.000€, e 0,2% com um mínimo de 10€ a partir de 100.000€.
• Troca de moeda: 0,5%
• Manutenção de conta: 0€ com uma operação anual (10€ máximo se não operar)
• Comissão em derivados: 0€
• Spread mínimo em derivados: 0,00008
• Depósitos e levantamentos: gratuitos (depende do país de registo e por transferência bancária).

Comissões da Trade Republic

• Ações e ETFs: 1€ por transação
• Troca de moeda: 0€
• Manutenção de conta: 0€
• Comissão em derivados: 0€
• Depósitos e levantamentos: gratuitos (por transferência bancária) e 0,7% com Apple Pay ou Google Play
• Spreads: todas as comissões da Trade, exceto o euro cobrado por transação, estão incluídas no preço do ativo, de modo que recomendamos verificar o spread antes de investir, pois em alguns casos pode ser bastante elevado.

Plataforma de XTB vs Trade Republic

Como investidor, deves conhecer muito bem a plataforma através da qual operas, e é importante que a aches confortável. Afinal, é a plataforma desde a qual gerirás o teu dinheiro. A seguir, compararemos as plataformas de XTB vs Trade Republic.

Plataforma da XTB

A XTB tem duas plataformas próprias com uma interface muito semelhante, adaptada tanto a computadores como a dispositivos móveis.

• xStation 5
  • É uma plataforma gratuita com a qual podes, não só operar, mas também consultar notícias, análises de ativos e informações de interesse. Destaca-se por ter uma interface muito intuitiva, e sua maior vantagem é permitir a execução de ordens com grande rapidez.
  • Embora a plataforma da XTB seja adequada para não profissionais, a sua rapidez é uma característica que muitos traders valorizam.
• XTB App
  • A XTB App ou xStation mobile é a mesma plataforma xStation 5, mas com a interface adaptada para dispositivos móveis. Com ela, podes operar de qualquer lugar, desde que tenhas acesso à internet.

Comissões de ações e ETFs

0€

Pagamento de juros sobre os fundos não investidos

Planos de investimento com mais de 350 ETFs

sem comissões

Saiba mais + Informação

Plataforma da Trade Republic

A Trade Republic dispõe de uma plataforma própria a que podes aceder via web ou via telemóvel, uma vez que tenhas a tua conta aberta. Antes disso, se tentares registar-te pela web, serás redirecionado para a descarga da app, já que é necessário ter acesso à câmara do teu telemóvel para confirmar a identidade.

• Plataforma web da Trade Republic
  • A plataforma da Trade Republic caracteriza-se por uma interface muito simples e com um aspeto bastante austero. A partir dela, podes aceder à pesquisa de ativos, à tua carteira de investimento e às transações realizadas para verificar quanto dinheiro tens disponível em liquidez e quanto está investido. As cotações são atualizadas em tempo real.
  • Na Trade Republic, podes consultar o gráfico dos ativos do seu catálogo, bem como informações sobre o spread, preços de abertura e fecho, etc.
  • Entre as suas vantagens, conta com filtros avançados de pesquisa, especialmente para ações e ETFs, devido ao seu vasto catálogo, alertas de preço, informações das operações em tempo real e histórico de ordens, liquidações e dividendos. Além disso, a app atualiza o saldo pendente de remuneração na tua conta, que é depositado uma vez por mês.
• Plataforma móvel da Trade Republic
  • Conta com as mesmas ferramentas da plataforma web.

Atendimento ao cliente de XTB vs Trade Republic

Qual das duas corretoras oferece um melhor serviço de atendimento ao cliente?

Serviço de atendimento ao cliente da XTB

• Escritório em Portugal: sim
• Telefone de contacto: sim (+351 211 222 980)
• Email: sim ([email protected])
• Chatbot: sim
• Atendimento em português: sim

Serviço de atendimento ao cliente da Trade Republic

• Escritório em Portugal: não
• Telefone de contacto: não
• Email: sim ([email protected])
• Chatbot: sim
• Atendimento em português: não

XTB vs Trade Republic: opiniões

As opiniões sobre a XTB no TrustPilot dão-lhe uma nota de 3,9 sobre 5, com um total de 60% de opiniões de 5 estrelas, uma classificação de “muito bom”.

A classificação de Trade Republic é exatamente igual à da XTB, 3,7 sobre 5, com a diferença de que 68% dos utilizadores dão-lhe 5 estrelas, o que lhe dá uma certa vantagem.

Destaca-se especialmente o serviço de atendimento ao cliente da XTB, enquanto a Trade Republic é muito atrativa pela sua conta remunerada e pelos seus planos de investimento.

A nossa opinião sobre XTB vs Trade Republic

Uma vez analisadas as duas corretoras, XTB e Trade Republic, desde Rankia vamos avaliar qual das duas é melhor.

Se analisarmos a situação ponto por ponto, veremos que cada uma delas se destaca por diferentes motivos. Ambas têm uma conta remunerada que, no caso da Trade Republic, é mais vantajosa, pois oferece 4% anualizado de forma permanente até 50.000€, enquanto a XTB oferece 4,2%, mas apenas durante os primeiros 90 dias.

Sem dúvida, a Trade Republic tem uma conta remunerada muito competitiva e uma das melhores do mercado atualmente. Em relação ao catálogo, Trade Republic tem uma oferta muito atrativa de ações e ETFs, embora a XTB ofereça a vantagem de investir sem comissões nestes dois ativos, algo com que a Trade Republic não pode competir. No entanto, Trade Republic tem acesso a mais mercados.

Outra coisa que destaca a Trade Republic é a sua ampla variedade de obrigações, contrastando com a XTB, que oferece um catálogo de derivados muito mais variado.

Não vale a pena comparar a regulamentação e garantias, pois ambas gozam da mesma proteção.

As comissões são baixas em ambos os casos, embora seja difícil compará-las, pois na Trade Republic dependem do spread de cada ativo, já que, em termos gerais, cobra muito menos comissões do que a XTB. No entanto, na XTB é mais fácil calcular quanto destinarias a estas taxas, já que estão especificadas à parte do preço dos seus ativos.

As plataformas são muito simples em ambos os casos, mas a que a XTB oferece parece-nos um pouco mais completa, sobretudo pelas ferramentas informativas que disponibiliza. Por último, o atendimento ao cliente é muito melhor na XTB, pois oferece suporte em português, enquanto a Trade Republic não tem essa opção.

Vantagens e desvantagens XTB

Vantagens e desvantagens da Trade Republic