Como saber se me vão conceder um crédito habitação

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Me vão conceder um crédito habitação? Pedir um crédito habitação não é tão fácil como parece, e saber se eles concedem o crédito não é fácil. No entanto, existem maneiras de saber com antecedência se eles vão nos conceder o crédito habitação e se está cumprindo os requisitos explicados abaixo.

Quais variáveis o banco leva em consideração para lhe conceder a crédito habitação?

Solvência financeira e capacidade de pagamento

Em praticamente todos créditos habitação em Portugal, será solicitado recibo de vencimento com um rendimento mínimo, que pode variar de banco para banco.

Depois de ter excedido esse primeiro requisito, o próximo passo é que o pagamento da prestação do crédito não possa exceder 30 a 35% do seu rendimento disponível após outros encargos financeiros. O rendimento disponível é calculado descontando as parcelas mensais de outros empréstimos e obrigações ao seu salário. Essa é a sua taxa de esforço. Vamos colocar um exemplo:

Receita bruta do nosso trabalho: € 2.000
Rendimento líquido: € 1,800
Prestações mensais de outros empréstimos: 150 € / mês
Taxa de esforço: € 650

O dinheiro que teria “disponível” todo mês é de € 1650, portanto o pagamento da prestação do crédito habitação resultante não pode exceder 30-35% desse valor. Nesse caso, a taxa de esforço não deve exceder € 495 – € 577,5 por mês (aproximadamente). Portanto , esse crédtio habitação não seria concedido a esse cliente , uma vez que os € 650 da taxa de esforço representariam 40% da dívida do cliente.

A quantia da casa e o seu valor de avaliação

Desde o momento da crise, os bancos concederam no máximo 80% do financiamento do menor valor entre a venda e a avaliação . Isso significa que, se o preço de compra da casa for de € 200.000 e a avaliação resultar em € 180.000, o banco concederá 80% de € 180.000 e o restante do capital deverá ser fornecido pelo cliente.

Entrada inicial

Como comentamos sobre o ponto “valor da habitação e valor da avaliação”, o banco concederá a si um financiamento máximo de 80%. Além disso, comprar uma casa e assinar um crédito habitação envolve uma série de despesas adicionais: notariado, agência, registo, avaliação, impostos, entre outros. Essas despesas podem representar entre 10 a 12% do valor da casa. Portanto, é recomendado que deve pedir um empréstimo para comprar uma casa, ter algumas poupanças aproximadamente 30% da habitação.

Estabilidade laboral

Trabalhadores com contrato indefinido ou com considerável antiguidade numa empresa são os mais aptos a solicitar um crédito habitação. O banco prioriza os clientes com empregos e renda estáveis, para garantir o pagamento do empréstimo. Por exemplo, um trabalhador oficial do estado tem mais opções para conceder um crédito habitação do que trabalhadores de empresas privadas. O motivo é que o emprego do funcionário do estado tem uma alta estabilidade , portanto as chances de ser despedido são reduzidas e não pode pagar o crédito. No pólo oposto estão os trabalhadores independentes , cujos rendimentos não são constantes durante o ano. Os freelancers também podem obter um crédito habitação, mas devem fornecer uma grande quantidade de documentação comprovativa de rendimento e idade superior a 2 anos.

Outras informações do cliente

Contribuir com dois titulares para o empréstimo habitação sempre será mais benéfico para o banco do que se apenas uma pessoa o solicitasse. Por outro lado, a idade do candidato é outro fator importante. As entidades bancárias solicitam que, no final do prazo do crédito habitação, o maior dos detentores não exceda 75 anos. Ou seja, se tem um par de 40 e 38 anos, respectivamente, dificilmente receberá um crédito habitação de 40 anos, pois o maior dos detentores teria 80 anos no final do crédito.

Garantia da casa

Às vezes, na opinião do banco, o rendimento dos detentores não é suficiente para garantir que o empréstimo seja reembolsado. Nesse caso, uma garantia adicional pode ser fornecida: a garantia bancária . O fiador concorda em cuidar da dívida que a outra pessoa não pode pagar. Eles podem garantir-lhe outra propriedade ou dinheiro e, dessa forma, o banco veria a operação com melhores olhos, embora isso implique uma enorme responsabilidade pelo fiador. O fornecimento de uma garantia pessoal deve ser uma das últimas opções a serem avaliadas pelo cliente.

O banco vai também obter a hipoteca da casa como garantia real do crédito e vai executar como último recurso.