Diferença entre hipoteca e um crédito habitação?
Certamente já ouviu falar do termo hipoteca por aí. Mas qual é a diferença entre hipoteca e um crédito habitação? Neste artigo vamos mostrar as principais características e diferenças.
O mais comum é a pedir um crédito habitação quando se lida com a compra da nossa casa, mas fazer a hipoteca do nosso imóvel também é uma opção a considerar: serve para financiar a sua casa, mas com certas peculiaridades que conhecemos. Na verdade, os especialistas recomendam para ser cauteloso pedir o crédito habitação quando temos certo conhecimento financeiro para evitar o excesso endividamento.
O que é uma hipoteca?
Uma hipoteca é uma garantia real que recai sobre uma coisa imóvel ou equiparada.
Na contratação de um crédito, a instituição de crédito pode exigir a constituição a seu favor de hipoteca sobre imóvel, como forma de garantir o pagamento do empréstimo.
Este tipo de garantia é frequentemente utilizado na contratação de crédito à habitação, mas por vezes podemos pedir emprestado dinheiro ao banco à posteriori após a compra do imóvel.
É comum a instituição de crédito exigir a constituição a seu favor de hipoteca sobre o imóvel financiado. O imóvel pode ser a habitação adquirida, construída ou objeto de obras financiadas pelo empréstimo, incluindo o terreno.
A hipoteca pode também recair sobre um imóvel de uma terceira pessoa, por exemplo de um familiar, caso a instituição aceite. Na apreciação dos pedidos de crédito à habitação e de outros créditos hipotecários, a instituição de crédito avalia o imóvel dado como garantia do crédito.
Caso o cliente não cumpra os compromissos assumidos e falte ao pagamento das prestações acordadas, a instituição de crédito pode iniciar um processo judicial para recuperar o montante em dívida, que pode conduzir à venda executiva do imóvel hipotecado.
O que é um crédito habitação?
No caso do crédito habitação, é uma certa quantia de dinheiro é disponibilizada ao cliente, que deve ser reembolsada com o correspondente interesse em quantias periódicas e também é apoiado pela garantia da casa. A principal diferença é que este é pedido antes da compra do imóvel.
Atualmente, encontramos uma ampla variedade de créditos habitação no mercado: com ou sem garantias, com uma taxa fixa ou variável, com prazos a 10, 20 ou 30 anos.
O mais utilizado é ser à taxa variável indexada à euribor, com financiamento até 80% no caso da aquisição do primeiro imóvel. Como garantias tem como real a hipoteca e como acessórias um fiador.
Se está a pensar pedir um crédito habitação deve considerar varias questões antes de o contratar. Pode consultar essa informação no artigo: “6 temas a ter em conta na solicitação de crédito habitação“.
Artigos Relacionados
Pretendo 35.000,00 € hipotecando uma das minhas casas com um prazo de 30 anos.
Tenho 43 anos, não tenho quaisquer tipo de dívidas
Tenho um vencimento mensal de 1.000,00 € e tenho 43 anos de idade.
Se necessário os meus pais serão fiadores.
Como posso simular?