Os melhores 7 depósitos a prazo para 2025

Com a incerteza nos mercados financeiros e a descida das taxas de juro do Banco Central Europeu, muitos portugueses voltam a olhar para os depósitos a prazo como uma forma de aplicar as suas poupanças de forma segura. Embora já não apresentem as taxas muito elevadas de 2023, continuam a ser uma solução atrativa para quem procura estabilidade, capital garantido e algum rendimento extra, sem correr os riscos associados a outros produtos financeiros.

Este artigo é de caráter puramente informativo e não constitui nem deve ser interpretado como aconselhamento ou recomendação de investimento. Sempre consulte um profissional financeiro antes de tomar decisões de investimento

O que é um depósito a prazo?

Um depósito a prazo é uma solução de poupança em que colocas dinheiro num banco por um período previamente definido. Durante esse tempo, não utilizas esse capital e, em contrapartida, o banco paga-te juros. Esse prazo pode ser curto (alguns meses) ou mais longo (anos), e normalmente só consegues levantar o dinheiro antes do fim mediante condições específicas.

Imagina que aplicas 1.000€ num depósito com uma taxa de juro anual de 2%. No fim de um ano, o saldo será de 1.020€, sem contabilizar impostos ou comissões.

A principal vantagem deste produto é a segurança: o montante investido está salvaguardado pelo Fundo de Garantia de Depósitos, até ao limite de 100.000€ por pessoa e por banco. Isto significa que, mesmo que a instituição venha a ter problemas financeiros, o teu dinheiro fica protegido até esse valor.

No caso da Klarna, a proteção é dada pelo mecanismo de garantia de depósitos da Suécia, que cobre até 1.050.000 coroas suecas (cerca de 100.000€). O valor exato a receber depende da taxa de câmbio em vigor na altura do reembolso.

O que é o Fundo de Garantia de Depósitos?

O Fundo de Garantia de Depósitos (FGD) é um sistema de proteção pensado para assegurar que os clientes dos bancos não perdem as suas poupanças caso a instituição onde tenham dinheiro passe por dificuldades financeiras ou vá à falência.

Em Portugal, este fundo cobre até 100.000€ por pessoa e por banco. Na prática, se tiveres uma conta conjunta com outra pessoa, o valor protegido duplica para 200.000€ (100.000€ por cada titular). A garantia abrange contas à ordem, depósitos a prazo e outros depósitos bancários semelhantes, mas não inclui produtos de investimento como ações, fundos ou obrigações.

O próprio Banco de Portugal reforça que quem aplica o seu dinheiro em depósitos bancários não corre o risco de o perder, já que as instituições são obrigadas a devolver o montante total na data de vencimento ou no momento em que seja possível mobilizar o depósito antecipadamente.

Esta proteção não é exclusiva de Portugal: em todos os países da União Europeia existe um sistema de garantia equivalente, com o mesmo limite de 100.000€. Assim, mesmo que abras uma conta noutro Estado-Membro, estarás igualmente protegido.

Os melhores depósitos a prazo em Portugal 2025

De acordo com os dados mais recentes do ComparaJá, os depósitos a prazo permanecem entre as opções mais procuradas pelas famílias portuguesas em 2025. Este artigo apresenta os sete melhores depósitos atualmente disponíveis, comparando condições, taxas e vantagens para que possa escolher a solução mais adequada ao seu perfil.

Fonte: ComparaJá

Nota: Valores ilustrativos com base em simulações para 2025. Os ganhos são aproximados e já têm em conta a tributação de 28% sobre juros.

Como escolher o melhor depósito a prazo?

Ao comparar depósitos a prazo, não deve olhar apenas para a taxa de juro. Existem outros fatores que podem fazer toda a diferença:

• Taxa de juro (TANB e TANL): A TANB (Taxa Anual Nominal Bruta) mostra o valor antes de impostos, enquanto a TANL já considera a tributação. É esta última que indica o rendimento líquido efetivo.
  
• Prazo de investimento: Há depósitos de curtíssimo prazo (1 a 3 meses), ideais para quem quer liquidez rápida, e outros de longo prazo (12 a 24 meses), que oferecem geralmente taxas mais estáveis.
  
• Montante mínimo de subscrição: Alguns bancos exigem valores mínimos relativamente baixos (ex.: 1 € na Trade Republic), enquanto outros requerem quantias mais elevadas (5.000 € ou mais).
  
• Mobilização antecipada: É possível levantar o dinheiro antes do fim do prazo? Alguns depósitos permitem resgates totais ou parciais, outros não. Em alguns casos, há penalizações sobre os juros.
  
• Promoções digitais vs balcão: Muitas das ofertas mais competitivas estão disponíveis apenas online, através de bancos digitais, enquanto as tradicionais podem implicar deslocações ao balcão.
  

Proteção do capital até 100.000 €

Importa lembrar que todos os depósitos a prazo estão abrangidos pelo Fundo de Garantia de Depósitos, que assegura até 100.000 € por titular e por instituição. Isto significa que, mesmo em caso de falência do banco, o seu dinheiro até esse limite está protegido.

Dicas finais para escolher o depósito certo

Apesar da ligeira descida nas taxas face a 2024, os depósitos a prazo continuam a ser uma escolha sólida para quem procura segurança e rendimento garantido. A chave está em comparar ofertas e perceber qual se adequa melhor às suas necessidades: prazos mais curtos com liquidez rápida, ou prazos longos com maior rentabilidade.

Antes de investir, analise sempre a TANL, o montante mínimo exigido e as regras de resgate. Desta forma, poderá tomar uma decisão informada e maximizar os ganhos sem abrir mão da tranquilidade.